Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита

13 мая 2016

Содержание:

• Как досрочно погашать кредит
• Как вернуть страховку при досрочном погашении
• Как рассчитывается страховка при досрочном погашении кредита

В момент досрочного погашения займа вы имеете право частично вернуть уплаченную наперед страховку. О расчете размера выплаты и нюансах возврата страховых платежей вы узнаете из статьи.

Как досрочно погашать кредит

Вы имеете право частично или полностью погасить задолженность. В любом случае это снизить вашу финансовую нагрузку и сократит сумму переплат. Если вы вернете долг в полном объеме, банк расторгнет кредитное соглашение, избавив вас от каких-либо обязательств. В случае частичного погашения кредитор пересчитает график платежей, размер задолженности уменьшится. 

При досрочном возврате ссуды вам потребуется:

1. Изучить условия договора по кредиту относительно возврата заемных средств. Часто банки требуют уведомить их о подобном намерении заранее.
2. Посетить отделение банка и составить заявление в двух экземплярах, указав дату погашения кредита и сумму. Один экземпляр следует передать сотруднику. На втором, вашем, должны поставить отметку о приеме документа.
3. В указанное время обратиться в банк и внести на кредитный счет необходимую сумму. При полном погашении уточнить остаток задолженности у специалиста.
4. При частичном погашении потребовать пересчитанный график платежей. Он должен быть оформлен в качестве дополнительного соглашения и подписан кредитором.
5. При возврате всей суммы запросить в банке справку о закрытии кредитного счета.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Если в процессе получения ссуды вы купили страховку, то стоит попытаться вернуть средства, внесенные наперед. После полного погашения займа обратитесь в страховую фирму с документами:

• ксерокопией кредитного соглашения;
• паспортом;
• справкой от кредитора о полном возврате долга;
• заявлением, оформленным на имя директора компании, о преждевременном расторжении страхового полиса и возврате части страховой премии.

Обратите внимание, что агентство имеет право не возвращать деньги при выплате заемщиком кредита раньше срока, когда в договоре не указаны иные варианты. Поэтому при получении отказа ищите грамотного юриста. Он может использовать некоторые лазейки, ссылаясь:

• на формулировку кредитного соглашения, которая гласит, что договор страхования заключается на срок действия кредита;
• на тот факт, что риски по возникновению страхового случая отсутствуют;
• на навязывание банком страховки и др.

Если действия юриста не дадут результат, вы имеете право обратиться в суд. Увеличить шансы на успех вы сможете, изучив условия страхового договора при получении займа. Проверяйте, чтобы порядок возврата премии был подробно описан в правилах.

Как рассчитывается страховка при досрочном погашении кредита

Страховая сумма начисляется по двум схемам:

1. На остаток кредита – ежегодно уровень страховки снижается.
2. На полный размер кредита – премия не зависит от остаточной суммы.

Расчет страховой компенсации удобно рассмотреть на примере: вы оформили ссуду в размере 200 тыс. р. на срок 5 лет. Ежегодный страховой взнос составляет 1%.

1.  Первый способ расчета.

При оформлении ссуды с вас взяли 6880 р. в качестве страхового взноса. Распределив данную сумму по годам в соотношении с остатком кредитной задолженности, вы получите:

• 1 г. – 200000*1%=2000 р.
• 2 г. – 176000*1%=1760 р.
• 3 г. – 144000*1%=1440 р.
• 4 г. – 106000*1%=1060 р.
• 5 г. – 62000*1%=620 р.

Если вы погасили ссуду за 2 года, то страховщик должен выплатить вам компенсацию за оставшийся срок: 1440+1060+620=3120 р.

2.  Второй способ расчета.

• При оформлении ссуды с вас взяли страховку в размере 200000*1%*5 лет=10000 р.
• Вы погасили задолженность за 2 года и 5 месяцев.
• Размер подлежащей возврату страховки составит 10000/60 месяцев*31 месяц=5167 р.