ТОП 10: Специальные депозитные предложения для пенсионеров

14 июля 2016

Содержание:

• Мособлбанк — тариф «Пенсионный»
• Банк Хоум Кредит — тариф «Пенсионный»
• Инвестторгбанк — вклад «Пенсионный капитал+»
• Трастбанк — вклад «Пенсионный доход»
• Банк Открытие — вклад «Пенсионный доход»
• Промсвязьбанк — вклад «Моя пенсия»
• Банк Российский Капитал — вклад «Пенсионный капитал»
• Банк Уралсиб — тариф «Пенсионный»
• Россельхозбанк — тариф «Пенсионный плюс»
• Балтинвестбанк — тариф «Пенсионный плюс»
• Сводная таблица предложений банков
• Советы пенсионерам-вкладчикам
• Вместо послесловия

Каждый пенсионер мечтает сохранить и увеличить накопленные деньги, но не знает, как лучше это сделать. Выгодные предложения финансовых учреждений(*) помогут сделать правильный выбор в этом нелегком вопросе.

Мособлбанк — тариф «Пенсионный»

Условия программы:

• удостоверение пенсионера;
• минимальный взнос при открытии вклада — 10 000 р.;
• срок действия договора — 366 дней;
• пополнение вклада не ограничено;
• процентная ставка — 10,3%.

Преимущества:

1. Капитализация начисленных процентов или перевод на дебетовую карточку.
2. Досрочное закрытие вклада по требованию вкладчика.
3. Накопления за расчетный месяц выплачиваются в размере 0,1% годовых при закрытии договора раньше окончания срока.
4. Договор продлевается автоматически.

Недостаток вклада — не предусмотрено частичное снятие основной суммы вклада.

Банк Хоум Кредит — тариф «Пенсионный»

Условия программы:

• удостоверение пенсионера;
• минимальный взнос при открытии вклада — 1 000 р.;
• пополнение вклада — 1 000 р.;
• срок договора — 18 мес.;
• максимальный взнос при открытии договора — 3 000 000 р.;
• процентная ставка — 10%.

Преимущества:

1. Перевод накопленных процентов на дебетовую карточку или банковский счет.
2. Предусмотрена капитализация вклада.
3. Договор продлевается автоматически.

Недостатки:

1. Частичное снятие наличных со вклада не предусмотрено.
2. Начисляются проценты за расчетный месяц в размере 0,01% годовых при досрочном закрытии вклада.

Инвестторгбанк — вклад «Пенсионный капитал+»

Условия программы:

• удостоверение пенсионера;
• минимальный взнос при открытии вклада — 3 000 р.;
• пополнение вклада не ограничено;
• срок вклада — 366 дней;
• процентная ставка — 9,6%.

Преимущества:

1. Частичное снятие вклада до минимального взноса при открытии.
2. Перевод накопленных процентов на дебетовую карточку или банковский счет.
3. Предусмотрена капитализация вклада.
4. Оформление заявки на сайте банка.

Недостаток вклада — накопления за расчетный месяц выплачиваются в размере 0,1% годовых при закрытии договора раньше окончания срока.

Трастбанк — вклад «Пенсионный доход»

Условия программы:

• удостоверение пенсионера;
• минимальная сумма открытия вклада — 5 000 р.;
• сроки действия договора — 180, 377, 547 и 731 дней;
• сумма для пополнения — 3 000 р.;
• ставка по депозиту от 9,4% до 10,15% (в зависимости от суммы при открытии вклада и наличия капитализации).

Преимущества:

1. Начисленные проценты перечисляются на дебетовую карточку или универсальный счет. 
2. Капитализация начисленных процентов.
3. Договор продлевается автоматически.

Недостатки:

1. Накопления за расчетный месяц выплачиваются в размере 0,1% годовых при закрытии договора раньше окончания срока.
2. Пополнение счета возможно по установленным условиям банком.

Условия пополнения:

• при открытии на 180 дней — внесение денег за 60 дней до закрытия договора;
• при открытии на 377 дней — внесение денег за 90 дней до закрытия договора;
• при открытии на 547 дней — внесение денег за 180 дней до закрытия договора;
• при открытии на 731 день — внесение денег за 365 дней до закрытия договора.

Банк Открытие — вклад «Пенсионный доход»

Условия программы:

• удостоверение пенсионера;
• минимальный взнос при открытии вклада — 30 000,01 р.;
• срок действия договора от 180 до 1824 дней;
• сумма для пополнения вклада через отделение банка — 3 000 р., через интернет-банк — без ограничений;
• процентная ставка от 8,1% до 8,5% (в зависимости от суммы при открытии вклада и наличия капитализации).

Преимущества:

1. Частичное снятие денег со вклада — не более 30% от общей суммы.
2. Начисленные проценты переводятся на дебетовую карточку или универсальный счет.
3. Договор продлевается автоматически.
4. Предусмотрена капитализация вклада.

Недостатки:

1. Оформление договора только в офисе компании.
2. Пополнение вклада по установленным условиям банком.

Условия пополнения:

• при открытии на 180 дней — внесение денег за 31 день до закрытия договора;
• при открытии на 365 и 545 дней — внесение денег за 91 день до закрытия договора;
• при открытии на 1096 дней — внесение денег за 270 дней до закрытия договора;
• при открытии на 1459 дней — внесение денег за 366 дней до закрытия договора;
• при открытии на 1824 дня — внесение денег за 731 день до закрытия договора.

Промсвязьбанк — вклад «Моя пенсия»

Условия программы:

• удостоверение пенсионера;
• минимальный взнос при открытии вклада — 3 000 р.;
• предусмотрено пополнение вклада;
• срок договора от 180 до 730 дней;
• процентная ставка от 8,55% до 9,35%.

Преимущества:

1. Перевод накопленных процентов на дебетовую карточку или банковский счет.
2. Предусмотрена капитализация вклада.
3. Договор продлевается автоматически.
4. Заполнение заявки на сайте компании.

Недостатки:

1. Нельзя снимать наличные деньги по вкладу.
2. Начисляются проценты начисляются за расчетный месяц в размере 0,01% годовых при досрочном закрытии вклада.
3. Договор не открывается в пользу третьих лиц.

Банк Российский Капитал — вклад «Пенсионный капитал»

Условия программы:

• удостоверение пенсионера;
• минимальный взнос при открытии вклада — 10 000 р.;
• пополнение счета не менее 10 000 р.;
• срок договора от 90 до 1100 дней;
• процентная ставка от 7,5% до 7,85% (в зависимости от суммы при открытии вклада и наличия капитализации).

Преимущества:

1. Снятие наличных до неснижаемого остатка в 10 000 р.
2. За календарный месяц разрешен перевод до 100 000 р.
3. Предусмотрена капитализация процентов.
4. Договор продлевается автоматически.

Недостатки:

1. При расторжении договора раньше срока процентная ставка пересчитывается по всему договору в размере 5,1% годовых.
2. Пополнение вклада по установленным правилам банком.

Условия пополнения:

• при открытии на 90,180 и 396 дней — за 31 день до закрытия договора;
• при открытии на 541 день — за 44 дня до закрытия договора;
• при открытии на 751 день — за 59 дней до закрытия договора;
• при открытии на 1100 дней — за 89 дней до закрытия договора.

Банк Уралсиб — тариф «Пенсионный»

Условия программы:

• удостоверение пенсионера;
• минимальный взнос при открытии вклада — 5 000 р.;
• пополнение вклада — 3 000 р.;
• срок вклада от 90 до 731 дней;
• максимальный взнос при открытии договора — 10 000 000 р.;
• процентная ставка от 7,2% до 7,9% (в зависимости от суммы при открытии вклада и наличия капитализации).

Преимущества:

1. Перечисление процентов на специальный счет или карту.
2. Пополнение вклада через интернет-банкинг или банкоматы.
3. Предусмотрена капитализация процентов.
4. Договор продлевается автоматически.

Недостатки:

1. При досрочном закрытии счета процентная ставка за расчетный месяц составит 0,01% годовых.
2. Пополнение вклада по определенным условиям.

Условия пополнения:

• при открытии на 90 и 180 дней — за 30 дней до закрытия договора;
• при открытии на 270, 366 и 540 дней — за 91 день до закрытия договора;
• при открытии на 731 день — за 181 день до закрытия договора.

Россельхозбанк — тариф «Пенсионный плюс»

Условия программы:

• удостоверение пенсионера;
• минимальный взнос при открытии вклада — 500 р.;
• максимальный взнос при открытии договора — 10 000 000 р.;
• сроки договора от 395 до 731 дня;
• пополнение вклада — 1 р.;
• процентная ставка от 6,8% до 7,0% (в зависимости от суммы при открытии вклада и наличия капитализации).

Преимущества:

1. Накопления за расчетный месяц выплачиваются в размере 0,1% годовых при закрытии договора раньше окончания срока.
2. Перевод начислений на дебетовую карточку или банковский счет.
3. Договор продлевается автоматически.
4. Предусмотрена капитализация вклада.

Недостатком является открытие вклада непосредственно в отделении банка. Дистанционное управление не предусмотрено.

Балтинвестбанк — тариф «Пенсионный плюс»

Условия программы:

• удостоверение пенсионера;
• минимальный взнос при открытии вклада — 500 р.;
• пополнение вклада до 50 000 000 р.;
• срок договора — 36 мес.;
• процентная ставка от 5,5% до 7,5% (в зависимости от суммы при открытии вклада и наличия капитализации).

Преимущества:

1. Снятие наличных денег до неснижаемого остатка.
2. Предусмотрена капитализация процентов.
3. Договор продлевается автоматически.

Недостаток вклада — при досрочном закрытии счета процентная ставка за расчетный месяц составит 0,01% годовых.

Сводная таблица предложений банков

Наименование банка	Процентная ставка	Сроки действия вклада	Минимальный взнос	Капитализация процентов	Автоматическое продление договора
Мособлбанк	10,3%	366 дней	10 000 р.	есть	есть
Хоум Кредит Банк	10%	18 мес.	1 000 р.	есть	есть
Инвестторгбанк	9,6%	366 дней	3 000 р.	есть	есть
Трастбанк	9,4% —10,15%	180, 377, 547 и 731 дней	5 000 р..	есть	есть
Банк Открытие	8,1% — 8,5%	180 — 1824 дней	30 000,01 р.	есть	есть
Промсвязьбанк	8,55% — 9,35%	180 — 730 дней	3 000 р.	есть	есть
Банк Российский Капитал	7,5% —7,85%	90 — 1100 дней	10 000 р.	есть	есть
Банк Уралсиб	7,2% — 7,9%	90 — 731 дней	5 000 р.	есть	есть
Россельхозбанк	6,8% — 7,0%	395 — 731 день	500 р.	есть	есть
Балтинвестбанк	5,5% — 7,5%	36 мес.	500 р.	есть	есть

Советы пенсионерам-вкладчикам

1. Помните, что все вклады застрахованы. В случае отзыва лицензии у фин.учреждения, вам возвращают деньги.
2. Вкладывайте в один банк не более 1 400 000 р., т.к. это максимальная выплата по страховке.
3. При капитализации увеличивается процентная ставка. Таким образом, вы получаете повышенную доходность от вклада.
4. Перед продлением договора узнайте размер процентной ставки. Оформив новый вклад под большую процентную ставку, вы выиграете максимальную выгоду.
5. Внимательно прочитайте условия договора. Случается, что до окончания срока действия договора вклад нельзя снимать даже частично. Пересчет производится по всей сумме.
6. Не бойтесь задавать вопросы сотруднику банка. Вы доверяете им свои сбережения, а они в ответе за их сохранность.
7. Не торопитесь с выбором вклада, рассмотрите варианты других банков. Возможно, они окажутся выгоднее, и вы получите больше прибыли.

Вместо послесловия

Широкий выбор коммерческих финансовых учреждений с различными программами вкладов дают возможность сделать правильный выбор. Не стоит хранить накопления дома под подушкой. Деньги должны работать на вас, а не лежать мертвым грузом под матрасом.

Инфляция обесценивает деньги. Мошенники норовят обобрать до нитки пенсионеров под видом сотрудников из социального, пенсионного фонда и т.д.. Вклад в надежный банк станет спасением. Проценты по вкладу начисляются каждый месяц. А это хорошая прибавка к пенсии. Если не хотите их снимать — откройте вклад с капитализацией. Все начисленные деньги автоматически перейдут на счет. Таким образом вклад увеличивается вместе с процентом.

* — дата актуализации 23.07.2016 г.