Топ-10 событий в мире банков. Август 2014

4 сент. 2014

1. Банковская зачистка продолжается
«На банковском фронте без перемен». Жесткая и беспощадная зачистка банковского сектора продолжается. В августе у девяти банков ЦБ отобрал лицензии. Еще 35 финансовым институтам регулятор вынес «китайское» предупреждение – привлек к административной ответственности. Повод – ненадлежащий финансовый мониторинг, говоря проще, недостаточный контроль в области противодействия отмыванию денег. Печально то, что в этот «черный» список попали весьма уважаемые члены банковского сообщества – «Альфа Банк» и «ЮниКредит Банк». 

И новости сферы одной строкой…
«Диг-Банка» обвинили в мошенничестве, махинации образовали «дыру» в балансе банка более 2 млрд. руб.
«Альфа» берется за санацию «Балтийского Банка».
В «Славии» и «Интеркапитале» произвели обыски.
«ИстКом-Финанс» и «Фининвест» в судебном порядке признаны банкротами. 
«Промсвязьбанка» нуждается в срочной докапитализации. 

и еще…

С 1 января Центробанк сможет ограничивать уровень зарплат сотрудников банков с сомнительной репутацией.

2. Новые антирекорды рубля и российского фондового рынка
В последних числах августа произошла серьезная эскалация кризиса в Восточной Украине. Россия почувствовала «дыхание войны» на своих рынках – валютном и фондовом. Рубль, в очередной раз, резко «прогнулся» перед мировыми валютами. Курс доллар/рубль снова превысил психологическую отметку в 37 руб. Напомним, в этом году впервые зафиксирован рекорд 3 марта. Евровалюта выросла до 49 руб. за одну единицу. Рекорд начала марта – 51 руб./евро пока не побит. У рубля еще есть время…

Не радуют и российские фондовые индексы. Индекс РТС пробил сверху вниз отметку в 1200 пунктов. Тут тоже есть куда падать. В том же печальном начале марта индекс скользнул ниже 1050 пп., образовал «шип» и оттолкнулся вверх.

3. «Третья волна» накрывает
Под угрозой важнейшие отрасли отечественной экономики – банки, энергетика, оборонный комплекс.
В финансовой сфере особенно тяжелые последствия для компаний РФ могут иметь закрытие рынков европейского и американского капитала. Крупнейшие банки и нефтяные компании уже поспешили ограничить свои потребности в деньгах российскому руководству. «Роснефть» просит государство выкупить, за счет средств фонда благосостояния, свои облигации на сумму 1,5 трлн. руб. (более 40 млрд. долларов). В фонде таких денег нет. Сбербанк в сентябре-октябре хочет взять кредит в Центробанке на сумму свыше 2 трлн. руб. Серьезные масштабы. 
В лихорадочных поисках ресурсов российские чиновники таки нашли кое-что. На 2015 год продлен мораторий на замораживание накопительной части пенсий россиян. Заместитель министра экономики господин Беляков проявил слабость: извинившись за это перед соотечественниками, за что и был уволен. 
После введенного эмбарго на европейское продовольствие, стали подрастать внутренние цены на продукты питания. Началось все с мяса, креветок и красной рыбы. Казалось бы ничего страшного. Без омаров и семги можно как-то обойтись. Но закончится ли этим? К сожалению, по всем признакам, видимо – «нет». Миэкономразвития повысило уровень инфляции на текущий год с 6 % до 7-7,5%. 
Ну и совсем огорчила наша национальная гордость – Газпром. Чистая прибыль гиганта за первое полугодие упала на 36 % относительно аналогичного периода 2013 года. И это тогда, когда санкции только-только начали действовать. Что же произойдет, когда они войдут в полную силу? Как и чем будем наполнять бюджет? В то же время доходы газпромовских топ-менеджеров выросли на 40 %!

4. Рубль снова может стать «деревянным»
«Коварные» европейцы изобретательны. Зампредседателя Европарламента господин Чарнецкий предложил серьезно рассмотреть вопрос об исключении рубля из международного финансового оборота. Не больше и не меньше. Говоря простым языком, сделать рубль «деревянным». Пока это не более, чем «мысли вслух».

5. Дом, который построил SWIFT – нас выселяют?
На ближайшем саммите Евросоюза, Великобритания инициирует рассмотреть тему блокировки доступа к SWIFT для российских финучреждений. Это уже «не отлучение» от красной рыбы. SWIFT – система всемирных межбанковских платежей и исключение из нее превращает страну в полного изгоя на мировом банковском рынке. Трудно даже себе представить все последствия. При этом, и сами российские партнеры, те же европейцы и американцы, ставят себя под удар – они уже ничего от России получить не смогут, включая и платежи по кредитам. Кабинет Министров РФ предполагал о таком ходе «противника» и Минфин подготовил законопроект о создании отечественной версии SWIFT. Совершенно очевидно, что внутренний рынок рано или поздно защитить удастся, но вот, что же делать с международными платежами? Как будет происходить внешнеэкономическая деятельность? 

6. Иностранные МПС – развитие конфликта
В Мещанский суд Москвы подан первый иск со стороны физлица против MasterCard. Некий господин Московкин требует взыскать с ответчика 100 (сто!) рублей за моральный ущерб за блокировку транзакции по его карте от СМП Банка. Первая ласточка.
Московский Кредитный Банк творчески подошел в борьбе с Visa и MasterCard. Помощь пришла с неожиданной стороны – из Страны Восходящего Солнца. Московский банк намерен выпустить карты платежной системы Японии – JCB.
Но западные финансисты не дремлют. Они подняли стоимость гарантий для российских финорганизаций для обеспечения операций по картам Visa и MasterCard с 2 % до 3 %. Обслуживание станет дороже. В конечном счете дополнительные расходы понесут совсем не российские банки, с которыми так сражаются зарубежные демократы, а клиенты...

7. Теперь можно спать спокойно...
Со 2 августа вкладчики неплатежеспособных банков смогут получать свыше 700 тыс. руб. от АСВ. Если общая сумма депозитов клиента превышает 700 тыс. рублей, то на дополнительные 300 тыс. рублей (максимум) он имеет право в ходе конкурсных процедур, как кредитор первой очереди. Это предусмотрено вводимыми в действие изменениями к Закону о несостоятельности кредитных организаций.

8. Покупайте сберегательные сертификаты!
Минфин готовит законопроект о страховании сберегательных сертификатов, выпускаемых для физических лиц. Проект предполагает выпуск двух типов долговых бумаг – сберсертификатов для физлиц и индивидуальных предпринимателей и, отдельно, для юрлиц и физлиц. Так вот, страховаться, как стандартные вклады на сумму до 700 тыс. руб. будет первый тип сертификата. Дополнительно планируется существенно снизить в обращении количество сертификатов на предъявителя. Утвердить законопроект могут до конца года.

9. Бурное развитие ипотеки
Российский ипотечный рынок на подъеме. За второй квартал текущего года общий объем ипотеки вырос на 7,6 % и превысил уровень в 3 трлн. руб. Данный факт, конечно, не может не радовать. Главное, чтобы не надувался очередной «кредитный пузырь». Все мы хорошо помним, что источником всемирного финансового кризиса 2007-08 гг. стала именно американская ипотека.

10. Сбербанк: секреты тактики
В заключение дайджест от российского Сбербанка.
Чистая прибыль Сбербанка по международным стандартам за первое полугодие составила более 170 млрд. руб. В том же периоде банк принял на работу 7 тысяч сотрудников.
В Одинцово, Московской области, из отделения Сбербанка «пропали» 10 млн. руб. Именно - «пропали»…
Бывшую сотрудницу банка из Забайкалья приговорили к 4 годам тюрьмы за мошенничество. Она украла у вкладчиков более 2 млн. руб.
А теперь – очень крупное дело. Следственным Комитетом России задержан управляющий Краснопресненским отделением Сбербанка Александр Диденко по обвинению в соучастии в хищении около 28 млрд. руб. несколько лет назад в «Межпромбанке», где он тогда «работал»…
И еще одна неприятность, случившаяся с банком в результате действия западных санкций. Американский Goldman Sachs исключил ценные бумаги Сбербанка РФ из списка наиболее привлекательных для приобретения международными инвесторами в регионе Восточная и Центральная Европа, Африка и Ближний Восток. 

Будьте в курсе событий в своем кошельке…
Желаем экономической удачи.

Владимир Наливайский
Елена Красилова