Сбербанк - кредиты физическим лицам

17 июля 2015

Содержание:

• Виды и условия выдачи кредитов в Сбербанке
• Документы для кредита в Сбербанке физическим лицам
• Сбербанк кредиты физическим лицам: процентные ставки
• Сбербанк кредиты физическим лицам: калькулятор
• Сбербанк: онлайн кредиты физическим лицам
• Реструктуризация кредита в Сбербанке физическим лицам
• Советы

Вряд ли найдется хоть один взрослый человек, ни разу не посетивший офис Сбербанка. Ведь в списке его услуг можно найти все без исключения банковские  продукты. Об актуальных предложениях в сфере кредитования расскажет эта статья.

Виды и условия выдачи кредитов в Сбербанке

Сбербанк: потребительские кредиты физическим лицам

Наименование программы             кредитования
	от 15 тыс. р. (регионы) / 45 тыс. р (Москва) до 1,5 млн р.	17,5 - 23,5 для клиентов, имеющих зарплатные карты и пенсионеров-получателей пенсии в Сбербанке 22,5 - 29,5 для прочих клиентов	от 3 до 60 мес.
	от 15 тыс. р. (регионы) / 45 тыс. р (Москва) до 3 млн р.	16,5 - 22,5 для клиентов, имеющих зарплатные карты и пенсионеров-получателей пенсии в Сбербанке 21,5 - 28,5 для прочих клиентов	от 3 до 60 мес.
	от 500 тыс. р. до 10 млн р.	15,5 - 16,25	до 20 лет
	от 15 тыс. р. (регионы) / 45 000 р. (Москва) до 500 000 р. (без поручительства) / 1 млн р. (с поручительством)	19,5 без поручительства 18,5 с поручительством	от 3 до 60 мес.
	от 15 тыс. р. до 700 тыс. р.	24,5	от 3 до 60 мес.

Сбербанк: ипотечные кредиты физическим лицам

Наименование программы кредитования
	от 300 тыс. р. до 80% от ст-ти недв-ти	от 13 – по акции для Молодых семей от 13,5 - с подтверждением дохода от 14 - без подтверждения дохода	до 30 лет	от 20% (15% по акции для Молодых семей)
	от 300 тыс. р. до 80% от ст-ти недв-ти	от 11,09 –по программе с гос. поддержкой от 13,5 с подтверждением дохода от 14 без подтверждения дохода	до 30 лет	от 20%
	от 300 тыс. р. до 70% от ст-ти недв-ти	от 14	до 30 лет	от 30%
	от 300 тыс. р. до 70% от ст-ти стр-ва	от 13,5	до 30 лет	от 30%
	до 1,9 млн р. до 80% от ст-ти недвижимости	12,5	до 15 лет	—
	до 1,9 млн р. до 80% от ст-ти недвижимости	12,5	до 15 лет	—

Кредиты Сбербанка физическим лицам держателям зарплатных карт

Для клиентов, получающих заработную плату на карты, Сбербанк готов пойти на следующие уступки:

• Уменьшить процентную ставку по сравнению со сторонними клиентами.
• Упростить порядок подачи заявки на кредит, не требуя предоставление справки о доходах.
• Максимально укоротить срок принятия решения о возможности кредитования.
• Произвести выдачу кредита в любом офисе Сбербанка, а не только в том городе, где оформлена прописка.
• Рассмотреть заявку на кредит, отправленную через Сбербанк Онлайн.

Этими же льготами могут воспользоваться для оформления кредита в Сбербанке физические лица пенсионеры.

Документы для кредита в Сбербанке физическим лицам

Документы, необходимые для получения потребительского кредита

					Кредит физическим лицам, ведущим ЛПХ
Заявление-анкета заемщика	+	+	+	+	+
Паспорт заемщика	+	+	+	+	+
Подтверждение дохода	+	+	+	+	+
Документы по залогу	–	–	+	–	+
Выписка из похозяйственной книги об учете ЛПХ	–	–	–	–	+

Документы, необходимые для получения ипотечного кредита

	+	+	+
	+/–	+	–
	+	+	+
	+/–	+/–	+/–
	+	–	–
	+/–	–	–
	+/–	+/–	–
	+/–	+/–	–
	+	+	+
Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса	+	+	–
	–	–	+

Сбербанк кредиты физическим лицам: процентные ставки

По каждому кредиту установлены базовые процентные ставки, которые могут варьироваться в зависимости от различных факторов:

1. На процентные ставки по потребительским кредитам влияют:

• Срок займа - при сроке более 3 лет плюс 1%.
• Статус заемщика - для сторонних клиентов ставка больше на 5%.

2. При оформлении кредита под залог недвижимости ставка будет зависеть от:

• Срока кредитования -  при оформлении займа более, чем на 10 лет плюс 0,5%.
• Соотношения суммы кредита к оценочной стоимости залога. Если оно будет более 40% ставка повышается на 0,25%.

Кроме этого прибавьте по одному пункту, если вы не получаете заработную плату через Сбербанк и отказываетесь от страхования жизни и здоровья.

3. Оформляя кредит на строительство дома или дачи, будьте готовы к тому, что ставка будет выше, если:

• Срок кредита более 10 лет – на 0,25% за каждое десятилетие.
• Первоначальный взнос менее 50% – на 0,25%.
• Вы не получаете заработную плату в Сбербанке – на 0,5%.
• Вы отказались застраховать свою жизнь – на 1%.
• Ипотека еще не зарегистрирована – на 1%.

4. При оформлении кредит на покупку жилья ставка будет увеличена:

• На 0,25% за каждое десятилетие кредитования.
• На 0,25% - если первоначальный взнос менее 50%, еще на 0,25% - если он менее 30%. 
• На 1% до момента регистрации ипотеки.
• На 1% в случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Помимо этого, если средства Сбербанка не были задействованы при строительстве приобретаемой вами недвижимости, прибавьте еще 0,5%. 

Сбербанк кредиты физическим лицам: калькулятор

Ради удобства клиентов на сайте Сбербанка размещен кредитный калькулятор. 

Для потребительских кредитов он выглядит следующим образом:

.

Чтобы произвести расчет, установите параметры запрашиваемого кредита. При этом вы можете выбрать на основании чего будет произведен расчет:

• по сумме кредита;
• по среднемесячному доходу заемщика;
• по сумме ежемесячного платежа.

После заполнения всех строк калькулятора появятся предварительные параметры кредита и график его погашения. 

Ипотечный калькулятор аналогичен предыдущему, только добавлены поля для ввода данных, существенных для расчета жилищных кредитов: сумма первоначального взноса, цена объекта недвижимости и т.д.

Сбербанк: онлайн кредиты физическим лицам

Подайте заявку на кредит через интернет, если:

• вы получаете заработную плату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке;
• у вас подключен сервис Сбербанк Онлайн.

1. Во вкладке «Кредиты» основного меню выберите пункт «Взять кредит в Сбербанке».

2. Установите вид кредита, желаемые сумму и срок.

3. Заполните страницу с личными данными. Здесь же укажите номер счета на который вы получаете заработную плату/пенсию.

4. Во вкладке «Семья» внесите данные о вашем семейном положении, детях и других родственниках.

5. Далее потребуется предоставить информацию об адресах регистрации и проживания.

6. Следующим пунктом станет заполнение данных о месте работы и получаемых доходах. 

7. При наличии у вас в собственности недвижимости или автомобиля отметьте это в заявке.

8. На странице «Доп. информация» укажите как вам удобнее получить денежные средства.

9. Последняя вкладка даст вам возможность вернуться к любому пункту анкеты и проверить введенные данные.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическим лицам

Сбербанк лоялен к своим клиентам не только при получении кредита, но и при его дальнейшем обслуживании. В случае, если ваше финансовое положение ухудшилось и вы можете это подтвердить - обратитесь в ближайшее к вам отделение. Специалисты банка рассматривают каждую ситуацию индивидуально. Вариантом решения возникшей проблемы может стать уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита. 

Более подробную консультацию по реструктуризации задолженности в Сбербанке можно получить по телефону «горячей линии» 8(800) 555 55 50.

Советы

1. При заполнении анкеты на кредит через Сбербанк Онлайн пользуйтесь всплывающими подсказками.
2. Изучите список застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком, чтобы получить более выгодный процент по ипотечному кредиту.
3. Используйте возможности сервиса Сбербанк Онлайн: кредиты физическим лицам по онлайн заявке, управление счетами и картами, оплата коммунальных и иных платежей.