Самые популярные кредитные карты 2016

17 апр. 2016

Содержание:

• Кредитная карта Сбербанка
• Кредитная карта Тинькофф
• Кредитная карта Альфа Банка
• Кредитная карта ВТБ
• Кредитная карта Кукуруза
• Кредитная карта Лето Банка
• Кредитная карта МТС
• Кредитная карта Русский Стандарт
• Кредитная карта Хоум Кредит
• Кредитная карта Бинбанка

Сегодня, пожалуй, не встретишь человека, который не имел бы в своем кошельке пластиковую карточку какого-либо банка. Статья предлагает ознакомиться с наиболее популярными среди потребителей кредитками, реализуемых рядом ведущих финучреждений страны.

Кредитная карта Сбербанка

Наибольшим спросом и популярностью* среди клиентов банка пользуются классические карточки. Их привлекательность для потребителей обусловлена невысокой стоимостью обслуживания при оптимальном наборе услуг. Срок действия эмитируемых банком кредиток этой категории составляет 3 года. Все онлайн-операции по карте осуществляются с применением технологии безопасности 3D-secure: подтверждение платежа одноразовым SMS-паролем. В сам «пластик» дополнительно встроен защитный электронный микрочип.

Таблица отображает основные параметры продукта**:

Система и категория карточки	VisaClassic / MasterCardStandard
Валюта счета продукта	рубль
Максимальный лимит кредитования	600 тыс. р.
Период беспроцентного пользования займом	до 50 дней
Годовая ставка	33,9%
Размер минимального погашения	5% от основной задолженности + начисленные проценты
Штраф при несвоевременном внесение обязательного минимального платежа	36%

Тарификация:

• стоимость годового обслуживания – 750 р.;
• плата за перевыпуск при потере карточки, изменении данных ее держателя либо утраты PIN-кода – 150 р.;
• комиссия при получении наличных через кассу либо банкомат кредитора и его дочерних учреждений / иных кредитных организаций – 3% / 4% от суммы снятия и не менее 390 р.;
• ограничения по приему денег на счет карточки, в сутки – 10 млн р.;
• комиссия за использование услуги экстренной выдачи наличных – 6 тыс. р. за операцию.

Суточный лимит на выдачу наличности с карточки через:

1. Банкомат Сбербанка – 50 тыс. р.
2. Кассу Сбербанка – 150 тыс. р.
3. Банкомат и кассу иных финучереждений – 150 тыс. р.

При активном использовании продукта и надлежащем выполнении условий займа владельцу карточки доступна возможность увеличения изначально установленного лимита.

Условия беспроцентного периода по карточке не действуют при снятии наличности. Льготный срок распространяется только на безналичные операции по оплате товаров и услуг. При этом комиссия за проведение таких платежей в учреждениях сферы торговли/услуг не взимается. Также банком не тарифицируются:

• очередной и досрочный перевыпуск продукта;
• приостановка действия карточки в случае ее утраты;
• предоставление отчетов по карточному счету с помощью почты, электронной рассылки и в отделении банка.

Стоимость получения выписки по карточному счету через банкомат учреждения составляет 15 р. Такая же тарификация и за запрос баланса карточки в устройствах иных финучреждений.

Кредитная карта Тинькофф

Тиннькофф Банк – финансовое учреждение, полностью отказавшееся от отделений и офисов. Обслуживание клиентов и все банковские операции проводятся организацией в режиме удаленного доступа через телефон и интернет.

Стать обладателем кредитки банка вправе совершеннолетний гражданин страны. Для этого ему необходимо заполнить и подать онлайн заявку-анкету на официальном сайте кредитора.

В настоящее время наибольшей популярностью* из числа эмитируемых учреждением кредитных карточек пользуется продукт «ALL Airlines». Технологическими особенностями «пластика» являются:

• наличие защитного чипа;
• применение технологии бесконтактных платежей PayPass / payWave. При осуществлении оплаты такой картой необходимо всего лишь прикоснуться ею к считывающему устройству. При этом покупки до 1 тыс. р. не требуют введения PIN;
• идентификация владельца без наличия карты, с использованием протокола 3DSecure (MasterCard SecureCode).

В таблице отображены основные параметры продукта **:

Платежная система и категория карты	MasterCard World
Валюта счета	Рубль
Максимально возможный лимит займа	700 тыс. р.
Беспроцентный период кредитования	до 55 дней
Годовые ставки:	при совершении покупок с условием, что платеж внесен надлежащим образом – 23,9-32,9%; по операциям получения наличных, комиссиям, а также при покупках, но если не внесен мин.платеж – 29,9-39,9%; во время действия льготного периода при оплате покупок картой – 0%; неустойка при не внесение мин.платежа – 19%.
Размер Минимального платежа	устанавливается кредитором в индивидуальном порядке, но составляет не менее 600 р. и в пределах 8% от общей задолженности
Санкция за пропуск внесения Мин.платежа	при первом пропуске – 590 р.; второй раз подряд – 1% долга+590 р.; третий пропуск и более – 2% задолженности+590 р.

Применяемая базовая тарификация:

• стоимость годового обслуживания – 1890 р. за основную карточку и 590 р. – за дополнительную;
• перевыпуск карты по заявлению держателя – 290 р.;
• оплата сервисной услуги «SMS-банкинг» – 59 р.;
• комиссия за снятие наличных, использование средств сверх лимита, а также операции по кредитке Тинькофф в других банках – 390 р.;
• проведение платежей через сервис «Мобильный кошелек» – 2%.

Владелец карточки «ALL Airlines» является участником программы лояльности от Тинькофф Банк. Кредитор за проведение операций по карте начисляет условные мили, от 2 до 30%. Впоследствии бонусные средства доступно потратить на приобретение авиабилетов. Кроме этого держатель «пластика» автоматически становится участником реализуемых банком специальных программ и акционных предложений.

Обладатель основной карты дополнительно получает возможность бесплатно застраховать себя в путешествиях. Оформление страхового полиса становится доступным владельцу карточки после ее активации. Процедура подключения страховки происходит через кабинет пользователя сервиса интернет-банкинга. В случае наступления страхового случая держатель карточки вправе получить компенсацию в размере до $50 тыс.

Кредитная карта Альфа Банка

В настоящее время наиболее востребованный* в линейке кредитных карт учреждения является кобрендовый продукт «Аэрофлот». Эмитируемый банком «пластик» поддерживает технологию PayPass.

Владелец кредитки автоматически становится участником программы накопления бонусных миль. Впоследствии держатель продукта вправе использовать их для:

• оплаты авиабилетов Аэрофлота и партнеров;
• повышения класса обслуживания;
• расчетов при оплате услуг отелей / проката транспорта и т.п.

Основные параметры карточки и базовые условия**:

Платежная система	MasterCard
Категория карты	Standard	Gold	Platinum	World Black Edition
Валюта счета карточки	Рубль
Максимальный лимит (тыс. р.)	150	300	750
Льготный период	до 60 дней
Годовая процентная ставка:	31,99 – 38,99%
Минимальный платеж	5% от размера основной задолженности и не менее 320 р.
Штраф при не внесении Мин.платежа	1% от суммы общей задолженности за каждый день просрочки
Стоимость обслуживания (основная/дополнительная карта):	1990 / 1390 р.	3990 / 2790 р.	6990 / 4890 р.	9990 / 6990 р.

Комиссии и платежи:

• перевыпуск карты при ее утере – 270 р.;
• плата за услугу «SMS-уведомления по счету» – 59 р.;
• за выдачу наличных – 6,9% от суммы, мин. 500 р.;

Месячный лимит на снятие наличных зависит от категории карты:

• Standard – 60 тыс. р.;
• Gold – 120 тыс. р.;
• Platinum и World Black Edition – 200 тыс. р.

Беспроцентный период распространяется на все операции, проводимые по карте, в том числе и на снятие наличности.

Кредитная карта ВТБ

В структуру группы ВТБ входит несколько финансово-кредитных компаний. Обслуживание физлиц в рамках холдинга осуществляется специализированным розничным банком ВТБ24. Именно это структурное подразделение является эмитентом «пластиковых» продуктов с одноименным логотипом.

По состоянию на сегодняшний день наибольшей популярностью* среди кредитных продуктов учреждения пользуется карточка «ВТБ24-РЖД». Выпускается «пластик» в рамках партнерской программы «РЖД Бонус». При осуществлении расчетов картой ее владельцу начисляются премиальные баллы. Впоследствии бонус возможно обменять на путешествия в поездах «Федеральной пассажирской компании» и «Сапсан». Кроме этого держатель карточки автоматически является участником и различных дисконтных программ партнеров кредитора.

В зависимости от потребностей конкретного клиента к оформлению доступны карточки «ВТБ24-РЖД» классической и премиальной категорий. Владельцам последних, кроме стандартного набора, предоставлены и дополнительные сервисные возможности. Например:

• медицинская и юридическая поддержка;
• экстренные услуги в случае утери карточки;
• автоматическое страхование покупок и т.п.

Также держателю золотого и платинового «пластика» банка доступны программы специальных и акционных предложений от системы Visa Int.

Основные параметры продукта и условия**:

Платежная система	Visa
Категория карты	Standard	Gold	Platinum
Валюта	Рубль
Максимальный лимит (овердрафт) по карте	299 999 р.	750 тыс. р.	1 млн р.
Беспроцентный период	до 50 дней
Ставка	28%	26%	22%
Минимальный ежемесячный платеж	3% задолженности на последний рабочий день месяца+начисленные проценты за прошедший отчетный период
Пеня за не внесение Мин.платежа	0,1% в день от размера задолженности
Стоимость выпуска карточки (основная/дополнительная)	75 / 450 р.	350 / 2 тыс. р.	850 / 5 тыс. р.

Ежемесячная плата за обслуживание счета продукта не взимается, если оборот по карте составляет 20 / 35 / 65 тыс. р. для каждой категории «пластика». При меньшем обороте плата составляет 75, 350 и 850 р. соответственно. В таком же размере тарифицируется и перевыпуск карт.

Комиссия за получение наличных в счет кредита, а также за безналичный перевод заемных средств через банкомат, терминал учреждения, сервисы удаленного доступа составляет 5,5%, мин. 300 р.

Ежедневный допустимый размер получения наличных через банкомат/кассу:

• Standard – 100/300 тыс. р., не более 1 млн р. за месяц;
• Gold – 200 / 600 тыс. р., не более 2 млн р. за месяц;
• Platinum – 300 тыс. р. / 1 млн р., не более 3 млн р. за месяц.

Внимание! Работники РЖД оформляют карту на специальных условиях.

Кредитная карта Кукуруза

Карточка «Кукуруза» является универсальным финансовым продуктом. Ее эмитентом является небанковская организация «Платежный центр». Выпускаемый продукт одновременно поддерживает две платежные системы: MasterCard Inc. и «Золотая корона». Это позволяет владельцу использовать «пластик» как банковскую карту для совершения платежей, так и для осуществления денежных переводов.

Реализуется кредитка через розничную сеть салонов компании «Евросеть». Оформить карточку доступно любому совершеннолетнему лицу, как гражданину так и не резиденту РФ. Потребителю всего лишь необходимо предоставить паспорт в ближайшем магазине компании. 

Клиентам доступно оформление «пластика» двух категорий: MC Standard и MC World. После активации кредитки владелец пользуется ею в качестве обычного платежного средства, внося на ее счет собственные средства. Такие карточки являются не именными и выдаются на руки потребителю в момент подачи заявки. 

Уже являясь держателем карты, ее владелец вправе оформить именной чиповый «пластик» категории WorldMC@PayPass. Карточка поддерживает технологию бесконтактной оплаты. Подать заявку на ее получение возможно в личном электронном платежном кабинете клиента. Выпуск такого продукта платный – 200 р. в обычном режиме. За срочность изготовления заявителю придется заплатить 600 р. в Москва или С.-Петербурге, либо 1200 р. в иных регионах.  

Основные тарифные параметры** по операциям с использованием карт:

• получение выписки по счету / запрос о балансе в устройстве самообслуживания – 300 / 20 р. за 1 запрос;
• перевод собственных средств на реквизиты банковских карт российских / иностранных финучреждений – 1% от суммы, мин.10 р. / 1,5% от суммы, мин. 100 р.;
• получение наличных и переводы в счет кредитных средств – 4%, мин. 400 р.

Не подлежат тарификации:

• оформление продукта и ведение счета;
• блокировка карты по требованию держателя и замена в связи с окончанием срока, утратой, порчей;
• внесение денег на счет;
• изменение PIN в банкомате;
• безналичная оплата товаров;
• пополнение сотовой связи при помощи SMS;
• SMS-запрос на номер 1231 о балансе карты;
• подключение/отключение/изменение параметров «Автоплатеж» и «индивидуальный лимит»;

Возможности карточки позволяют ее владельцу оформить и кредитный лимит в виде овердрафта. В таком случае держатель сможет пользоваться заемными деньгами. Лимит предоставляется партнерами компании: Тинькофф и Ренессанс Кредит. В зависимости от банка отличаются и условия кредитования**.

	Тинькофф	Ренессанс Кредит
Валюта	Рубль
Максимальный лимит кредитования	300 тыс. р.	120 тыс. р.
Льготный беспроцентный период	до 55 дней
Ставка кредитования	28,9–34% на покупки; 45,9–49,9% на иные операции, а также на покупки, если не соблюден срок внесения обязательного платежа.	33,9%
Минимальный ежемесячный платеж (МП)	устанавливается кредитором в индивидуальном порядке, но составляет не менее 600 р. в пределах 8% от общей задолженности	5% от суммы долга и не менее 600 р.
Санкция за пропуск внесения МП (штраф/неустойка), в годовых	19%	20%
Годовая плата за обслуживание счета	500 р. – первый год, далее не взимается	–
Плата за подключение к программам страховой защиты	0,89% от размера существующей задолженности в месяц	0,95% от суммы задолженности на дату составления отчета

Размер лимита займа и применяемая ставка устанавливаются кредитором индивидуально в отношении каждого клиента.

Подать заявку на оформление овердрафта на карточку возможно как непосредственно в салоне «Евросеть», так и на официальном интернет ресурсе самого продукта «Кукуруза» в разделе «Заявка на кредитный лимит».

Кредитная карта Лето Банка

Лето Банк является структурной частью розничного банковского бизнеса группы ВТБ. С 31 марта 2016 года на базе учреждения при поддержке «Почта России» создан «Почта Банк». С этого момента учреждение эмитирует карточные продукты с одноименным логотипом.

Наиболее востребованным* кредитным «пластиком» учреждения является «Почтовый экспресс», аналог ранее реализуемого под брендом Лето Банка продукта «Лето-карта». Предлагаемая карточка предусматривает лимиты кредитования в размерах 5 / 10 / 15 тыс. р. В зависимости от выбранного заявителем параметра займа кредитором применяется и соответствующий тарифный план. Их основные условия** представлены в таблице:

Платежная система и тип карты	VisaClassic
Валюта	Рубль
Лимит займа и Тарифный план	5 000	10 000	15 000
Беспроцентный период	24 месяца от даты совершения каждой операции
Ставка в течение действия беспроцентного периода	0%
Ставка по истечении периода беспроцентного кредитования	ставка рефинансирования ЦБ РФ на дату оформления продукта
ПСК	27,553 – 31,474 %
Ежемесячный обязательный платеж – 10% от лимита	500 р.	1 тыс. р.	1,5 тыс. р.
Оформление, перевыпуск карты, ежемесячная плата за обслуживание	300 р.	500 р.	600 р.

Комиссия в размере 300 р. взимается за:

• изменение даты обязательного платежа;
• получение наличности за счет кредитных средств. Ограничение на снятие за 1 операцию и суммарно в месяц составляет 5 и 30 тыс. р. соответственно;
• переводы/платежи при помощи интернет-банкинга, мобильного банка, банкоматы, терминалы.

Комиссия за иные расходные операции составляет 3,3%, мин. 300 р.

Эмитируемая банком карточка имеет микрочип, придающий дополнительную безопасность при ее использовании. Операции в режиме онлайн защищены применением технологии 3D-secureVerified.

Владелец карточки также вправе подключить услугу SMS-информирование. Это позволит в режиме реального времени отслеживать все операции по карточному счету. При отсутствии задолженности в расчетном периоде за первые два месяца пользования услугой плата не взимается. В иных случаях сервис SMS-уведомления ежемесячно обходится владельцу карточки в 49 р.

Кредитная карта МТС

Эмитентом карточки является банк с одноименным названием. Реализация продукта осуществляется как непосредственно в отделениях самого учреждения, так и через сеть торговых салонов МТС. Стать владельцем карточки доступно совершеннолетним гражданам страны с постоянной регистрацией на территории государства.

Карта является универсальной. Владелец в состоянии пользоваться ею как обычной платежной и проводить все операции за счет лично вносимых денег. Также держатель продукта вправе подать заявку на установление кредитного лимита по карте. В случае его одобрения возможно проводить расходные операции в счет заемных средств.

Банк предлагает карточки классической и премиальной категорий системы MasterCard Inc. При этом возможность оформления кредитного лимита предусмотрена только по «пластику» Gold и World. Предоставление займа ведется по двум тарифным планам. Рассматривая заявку об установлении лимита, банк самостоятельно определяет, какой из них применить. Также в зависимости от результата проверки и показателей, характеризующих заявителя, определяется и процент по займу.

Параметры и основные условия** по карточке МТС отображены в таблице:

Тип карточки	MC Gold / MC World
Применяемый план тарификации	«Плюс»	«Экстра»
Валюта	Рубль
Максимально возможный лимит до	40 тыс. р.	600 тыс. р.
Применяемая ставка	23 / 25 / 35 / 43 / 47 / 55%
Льготный период	не применяется	до 51 дня
Ежемесячная обязательная сумма погашения	10% от долга, мин. 100 р.	10% от долга, мин. 1 тыс. р.
Штраф за пропуск обязательного платежа	30% от мин.суммы погашения, которая не была внесена в прошедший период, но не меньше : при первом пропуске – 1 тыс. р.; втором – 1,5 тыс. р.; третьем и более – 2 тыс. р.
Санкции за ненадлежащее погашение займа/процентов	30% от размера долга на последний день месяца, но не меньше 2 тыс. р.; 0,1% от суммы просрочки за каждый день.
Облуживание счета карточки	590 р.	700 р.

Кредитка с лимитом более 40 тыс. р. доступна к оформлению только лишь непосредственно в отделениях банка.

Комиссии по операциям за:

• получение наличных и безналичные переводы в счет кредитных средств – 3,9% от суммы+350 р.;
• выдача наличности со счета карточки без ее использования – 4% от суммы снятия.

Установлены суточные и месячные лимиты на снятие денег – 50 и 600 тыс. р. соответственно.

Кредитная карта Русский Стандарт

Из числа продуктов линейки кредитных карт учреждения наибольшей популярностью* пользуется карточка Imperial Platinum. Она относится к премиальной категории World Elite системы MasterCard. Кредитка защищена встроенным микрочипом и поддерживает технологию безопасности 3D-SecureCode. Валюта карточного счета – рубли, доллары, евро.

Дополнительным плюсом для держателя продукта являются:

• услуга cash-back, позволяющая получать обратно на карточный счет до 2% от потраченных средств;
• начисление дохода на остаток собственных денег на счете – 6%;
• конвертация средств по внутреннему курсу кредитора;
• участие в различных бонусных, клубных и дисконтных программах с возможностью получения скидок до 30% от компаний-партнеров;
• бесплатное подключение/использование услуг удаленного доступа – интернет/мобильный банк, SMS-уведомления;
• программы консьерж-сервис, страхование и т.п.

Карточка доступна гражданам РФ с постоянной регистрацией на территории государства и находящихся в возрастном пределе 25-65 лет.

Основные условия и применяемая тарификация** отображены в таблице:

Валюта счета	рубль	доллар	евро
Кредитный лимит от	500 тыс.	17 тыс.	12 тыс.
Льготный период	до 55 дней
Применяемая ставка: в течение полугода / с 6 по 24 месяц / с 24 месяца после первой операции по карточному счету.	24 / 21 / 19%	18 / 16 / 15%
Минимальный платеж	10% от размера долга
Плата за ежегодное обслуживание	15 тыс.	500	400
Комиссия за получение наличности	4,9%+300 р.	4,9%+$5	4,9%+€4,5
Плата за направление кредитором ежемесячного счета-выписки	50 р.	$2	€1,5
Комиссия за переводы средств	1%, мин. 200 р., макс. 10 тыс. р.	–	–

Кредитная карта Хоум Кредит

Самой востребованной* среди клиентов учреждения является кредитная карточка, выпускаемая в рамках реализации продукта «Быстрые покупки».

Параметры и базовые условия** указаны в таблице:

Система и тип карточки	Visa Classic
Валюта счета	рубль
Лимит овердрафта	от 10 тыс. р. до 300 тыс. р.
Беспроцентный льготный период	до 51 дня
Применяемые годовые ставки по кредиту:	34,9% – при безналичных операциях; 49,9% – при снятии наличных кредитных средств.
ПСК	34,968 – 35,012%

Комиссии и платежи:

• перевыпуск карточки по заявке владельца – 200 р.;
• компенсация расходов кредитора по оплате страховки – 0,9%;
• ежемесячная стоимость услуги SMS-уведомления, которая взимается при условии проведения одной и более операций по карте за расчетный период – 59 р.;
• плата за ежемесячные выписки-извещения почтой – 29 р./мес.

Операции по получению наличных с карточного счета через кассу учреждения не проводятся. Комиссия за снятие денег в банкоматах кредитора, других финучереждений и их кассы составляет 4,9% и не менее 399 р.

Дневное ограничение на получение наличности через:

• банкоматы кредитора – 30 тыс. р.; 
• кассы иных финучереждений – 100 тыс. р.

Действие льготного периода распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг. Размер минимального платежа, подлежащего ежемесячному внесению, определяется как сумма следующих составляющих:

• начисленные проценты за текущий период;
• 5% от суммы ссудной задолженности по карте на конец расчетного периода;
• компенсация расходов и сумм вознаграждений кредитора, при их наличии;
• иные начисленные платежи за текущий расчетный период, предусмотренные условиями договора;
• неустойки и штрафы, рассчитанные, но не оплаченные в текущем периоде. Сюда же относится пеня за просрочку исполнения требования кредитора о полном погашении задолженности.

В случае, если сумма всех этих компонентов задолженности составляет менее 1 тыс. р., минимальный платеж равен 1000 р. За несвоевременную уплату обязательного взноса применима неустойка в размере 0,055% в день.

Кредитная карта Бинбанка

Наибольшей популярностью на сегодняшний день* среди карточных продуктов учреждения пользуется банковский «пластик», выпускаемый в рамках реализации пакета «Премиум». Карточка является универсальной – позволяет держателю использовать как собственные средства, так и предоставляет возможность получения кредитных денег в форме овердрафта. Банк эмитирует кредитку типа Signature от системы Visa.

Преимущественная часть привилегий, которые получает владелец этого продукта, связаны с путешествиями:

• участие в программе лояльности, позволяющей получить возврат средств от покупок, оплаты авиабилетов, бронирования отелей, аренды авто и т.п.;
• выдача в дополнение членской карты PriorityPass, позволяющей пользоваться VIP-залами аэропортов более чем в 120 странах;
• услуга консьерж-сервис;
• осуществление страхования в путешествиях;
• круглосуточная юридическая и медицинская поддержка в зарубежных поездках;
• акционные предложения и специальные привилегии от Visa. Скидки от партнеров платежной системы на различные товары и услуги по всему миру до 50%.

Основные условия кредитования** и тарификация услуг по карте:

Максимально доступный лимит кредитования	1 млн р.
Процентная ставка	29%
Беспроцентный период	до 55 дней
Минимальный ежемесячный размер погашения	5% задолженности + начисленные проценты за предыдущий месяц, мин. 300 р.
Штраф при возникновении задолженности	20%
Ежемесячная плата за обслуживание	1,5 тыс. р.
Плата за перевыпуск в случае потери/порчи/кражи карточки	3 тыс. р.

Операции с наличными:

• максимальная ежедневная сумма для снятия в банкоматах кредитора и иных учреждений – 100 тыс. р.;
• ежедневная максимальная сумма снятия через кассу кредитора – 500 тыс. р.;
• размер максимально возможных к получению средств в течение 1 месяца – 1,5 млн р.

Комиссия за снятие кредитных средств через банкомат и кассу:

• кредитора – 2,5%, мин. 150 р.;
• сторонней организации – 3,5% (мин. 150 р.).

* согласно анализу статистики поданных заявок и востребованности среди всех карточных продуктов линейки каждого конкретного учреждения;

** актуализация данных – 17.04.2016 г.