Топ-10 событий в мире банков. Октябрь 2014

7 нояб. 2014

1. Кнут или пряник?
Общая ситуация в банковской сфере РФ продолжает огорчать. Октябрь принес целый ворох больших и малых негативных новостей.
Топ-десятка российских банков подняла максимальную ставку по рублевым вкладам в последней декаде месяца до 9,72% годовых. Очень близко к новой ключевой ставке ЦБ РФ, не правда ли? Событие, безусловно, приятное для отечественных вкладчиков, но с макроэкономической точки зрения настораживающее.
Отток вкладов в России на 1 октября, составил 200 млрд руб. в эквиваленте. Удержат ли банки, хотя бы рублевых вкладчиков повышенными процентами?
Агентство Moody's после снижения суверенного рейтинга РФ, естественно понизило и рейтинги крупнейших российских госбанков – ВТБ, ВЭБ, Сбербанка, Газпромбанка,Россельхозбанка. Прогноз – негативный. В эту компанию попало и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
На таком мрачноватом фоне Газпромбанк приостановил выдачу розничных валютных займов, а Райффайзенбанк ввел ограничение на кредитование юрлиц. ВТБ необходимо докапитализироваться на 200 млрд (!) руб.
А нужны ли гражданам валютные кредиты? Начались протесты валютных заемщиков, которым все труднее обслуживать свои обязательства. Пикет обладателей валютной ипотеки прошел 15 октября в Москве.
По мнению «буржуинской» The Financial Times российские банки ждут труднейшие времена с 2008 года.

2. Судьба антироссийских санкций
Россия привыкает жить в условиях западных экономических санкций. Банковской системы они коснулись в первую очередь. Главное направление удара по российским банкам – резкое ограничение зарубежной ресурсной базы. Нашим банкам закрыты или почти закрыты рынки капитала в США и Европе. Крупнейшие отечественные финучреждения посчитали, что «спасение утопающих – дело рук самих утопающих» и дружно подали иски в Суды Европейского союза об отмене примененных к ним санкций. Испытать свои юридические силы на судебных европлощадках решили ВЭБ, ВТБ и Сбербанк.
Определенную поддержку российскому банковскому сектору пытается оказать наш Центробанк. Помимо помощи по обеспечению ликвидности, Банк России позволил банкам не идти на понижение оценок заемщиков, если причиной просрочек по их платежам являются пресловутые санкции.
В мировом сообществе появились слабые надежды на смягчение санкционной антироссийской политики. Одним из аргументов в пользу этого стало приглашение Владимира Путина на саммит большой двадцатки в Австралию.

3. Вывод капитала под угрозой?
Неприятный совет для ограничения «бегства» капитала из РФ озвучил советник Путина С. Глазьев. Суть его предложения – ограничить валютную позицию комбанков, ввести налогообложение на экспорт капитала.
Не успела данная информация появиться на информационных лентах, как ее тут же стали критиковать. В строй полемистов дружно выстроились министр финансов А. Силуанов, министр экономразвития А. Улюкаев, г-жа Набиуллина и лично тот, кому Глазьев советует – Владимир Владимирович Путин. 
Такое поспешное и мощное «опровержение» в некоторой степени пугает. Сразу думается, а зачем господин советник вообще высказался таким образом? Неужели подобные сценарии все-таки прорабатываются в Кремле?

4. Атака на материнский капитал
Бюджетные оптимизаторы выбрали в качестве своего объекта для атаки в наше непростое время программу материнского капитала. Минэкономразвития просто предложил ее ликвидировать и сэкономить ни много, ни мало 300 млрд рублей! Здесь молнией отреагировал российский премьер. Дмитрий Медведев заявил, что отмена программы не стоит (пока не стоит?) на повестке дня Кабмина. И будет действовать до 2016 года включительно. Вскоре пришла другая добрая весть. Сроки действия программы, по словам вице-премьера О. Голодец, продлены до 2017 года.

5. Креативные коллекторы
Коллекторские агентства готовы мониторить не отдельные кредиты отдельных граждан в отдельных банках, а собирать и сопровождать целый пул займов данного лица. Суть рацпредложения достаточно – коллекторы выкупают максимальное количество кредитов проблемного заемщика у разных банков. Далее формируется некое подобие суммарного займа (пула), проводится его реструктуризация и начинается «персональное, комплексное обслуживание». Подобные VIP-проекты уже ввели Первое коллекторское бюро и Национальная служба взыскания.

6. Деофшоризация на марше
22 октября депутатом В. Васильевым в ГД РФ был внесен законопроект о налогах с контролируемых иностранных компаний (КИК), более известный, как законопроект о деофшоризации. Документ был поддержан Правительством России. В проекте определены понятия КИК и контролируемого лица. Текст документа – плод долгих дискуссий Минфина с представителями отечественного бизнес-сообщества. Владимир Путин выступал сторонником жесткой модели налоговых отношений с оффшорными структурами. Государственные чиновники надеются, что утверждение и имплементация Закона позволит существенно ограничить оффшорные схемы по выводу капитала и уклонения от налогообложения.

7. Владельцев зарубежных счетов все-таки хотят заставить отчитываться
Минфин предлагает с 2016 года ввести штрафы в отношении физлиц, не предоставляющих своевременно полные данные о движении средств по счетам, открытым в зарубежных банках. Предполагаемый размер финансового наказания будет колебаться от 500 до 5000 рублей, в зависимости от тяжести нарушения. Вот только насколько раним штраф в пятьсот рублей для владельца зарубежных счетов? 

8. Конец «зарплатного» рабства.
Совет Федерации РФ поддержал отмену банковского «крепостного права». Речь идет об одобрении законопроекта о личном праве выбора работником «зарплатного» банка. Так, если сотрудник захочет изменить обслуживающий его зарплату банк, он обязан об этом письменно уведомить руководство предприятия не менее, чем за пять дней до дня выплаты очередной выплаты. Вот только, пойдет ли российский наемный работник против своего топ-менеджмента? Большой вопрос.

9. Рубль хворает
В октябре поставлены очередные антирекорды российской валюты. В самом конце месяца, 30 числа, рубль пробил отметку 43,50 за один доллар и достиг 55 за один евро. Правда, 31 октября на волне заседания Совета директоров Банка России, наша валюта резко выросла – почти до 41 руб. за доллар и до 52 за евро. Колебательные движения продолжаются. Паника бессмысленна.
Темпы сокращения международных резервов Центробанка, которые он тратит, прежде всего, на поддержку рубля составляли в октябре 3-8 млрд. долларов в неделю. 
Эльвира Набиуллина всех заверила, что не имеет намерения вводить ограничения на обмен инвалюты? Вот зачем она это сказала?

10. Ключевая ставка Центробанка России поднята до 9,5%
31 октября произошло очевидное и ожидаемое событие в отечественной банковской среде. Центробанк РФ на Совете директоров принял решение о повышении ключевой ставки сразу на 18,75 процента (почти на одну пятую) - с 8% (действовала с 28 июля) до 9,5% годовых, с 5 ноября. Все достаточно просто – рублей в стране много, это давит на курс нацвалюты и раскручивает инфляцию. Необходимо сделать ее дороже и, соответственно, чуть менее доступной. Изменение ставки напрашивалось и повышением рублевых депозитных ставок в банковской системе. Повышение ключевой ставки – один из главных антикризисных методов в арсенале центрального банка любой страны. Главный вопрос – когда следующее и на сколько? Ближайшее заседание Банка России по этому поводу – 11 декабря.