Могут ли посадить за неуплату кредита

16 мая 2015

Содержание:

• Могут ли посадить за просрочку кредита
• При каких обстоятельствах за неуплату кредита могут посадить в тюрьму
• Какова ответственность супруга за кредит, если другого посадили
• Могут ли посадить за кредиты многодетную мать
• Советы заемщикам

Далеко не каждый человек берет кредит в банке с намерением его отдать. И даже у тех граждан, которые планируют погашать заем точно в срок, случаются иногда непредвиденные обстоятельства. Поэтому просрочка по кредитам сегодня – не редкость. Сотрудники банков стараются напугать клиентов и говорят, что за просрочку могут посадить в тюрьму. Так ли это на самом деле?

Могут ли посадить за просрочку кредита

За факт просрочки по займу в тюрьму в России не садят. Нарушение кредитных обязательств влечет за собой возбуждение гражданского иска против заемщика (инициатором выступает банк). Суд принимает решение о наличии у заемщика обязательств перед фин. учреждением и определяет их объем. Если заемщик самостоятельно не отдает банку долг, ему «помогает» в этом Исполнительная служба.

Чтобы просрочника посадили в тюрьму, нарушение обязательств по кредиту должно сопровождаться определенными отягчающими обстоятельствами. То есть судить будут не за просрочку, а за сопутствующие действия:

• мошенничество;
• причинение ущерба в особо крупных размерах;
• злоупотребление служебным положением;
• уклонение от выполнения решения суда.

При каких обстоятельствах за неуплату кредита могут посадить в тюрьму

1. Посадить в тюрьму заемщика могут в том случае, если его действия будут расценены как мошенничество (согласно ст. 159.1. УК РФ). Это возможно, если заемщик при оформлении займа предоставил ложную информацию или фальшивые документы. То есть фактически кредит был получен без намерения отдавать долг.

Даже если будет доказано, что клиент является мошенником, его не обязательно посадят. Предусмотрена такая ответственность по рассматриваемой статье:

• штраф (до 120 тыс. р. или до годового объема заработка);
• обязательные работы сроком до 360 ч.;
• исправительные работы на период до 1 года;
• принудительные работы на срок до 2 лет;
• ограничение свободы сроком до 2 лет;
• арест до 4 мес.

В отдельных случаях предусмотрено ужесточение наказания:

• если мошенничество было совершено группой лиц;
• заемщик злоупотребил своим служебным положением для реализации схемы;
• имели место махинации в крупном и особо крупном размере (соответственно 1,5 и 6 млн р.).

Максимальный срок лишения свободы составляет 10 лет. Естественно, речь идет о крупных кредитах, а не потребительских займах на физ.лицо. Многих интересует, за какую сумму кредита могут посадить. Начиная от 1 500 000 р. и больше, всё зависит от конкретного случая.

2. В Уголовном кодексе также предусмотрена статья 176 «Незаконное получение кредита». Она распространяется на руководителей учреждений и индивидуальных предпринимателей. Действия заемщика могут попасть под данную статью, если он умышленно предоставил ложные сведения с целью:

• получить кредит;
• воспользоваться льготными условиями займа.

При этом для возбуждения уголовного дела последствия должны быть расценены как «причинение крупного ущерба». В наказание может быть применено лишение свободы сроком до 5 лет или арест до 6 мес. Крайняя мера может быть заменена более мягкой:

• штраф до 200 000 р. (или зарплата за 1,5 года);
• обязательные работы (180–240 ч.).

Лишить свободы на 5 лет могут и в том случае, если незаконным образом был получен государственный кредит. Сюда же относится и нецелевая трата денег по гос.займам. При этом должно быть зафиксировано, что отдельные граждане, учреждения или само государство понесло крупный ущерб.

3. Посадить в тюрьму могут также заемщика, чьи действия расценены как злостное уклонение от погашения долга (ст. 177 УК). В данном случае предусмотрен срок лишения свободы до 2 лет, арест до 6 мес. В отдельных случаях может применяться:

• штраф (до 200 тыс. р. или же в объеме полуторагодичной зарплаты);
• присуждение обязательных или принудительных работ (до 480 часов и 2 лет соответственно).

Под злостным уклонением понимается отказ от оплаты кредита, когда финансовые возможности для этого есть. Вопрос рассматривается на том этапе, когда уже вынесено решение суда. С другой стороны, если у просрочника есть имущество, судебный пристав при наличии решения суда должен найти способ его реализации. Тогда факт уклонения исчезнет сам собой. Поэтому на практике ст.177 применяется крайне редко.

Какова ответственность супруга за кредит, если другого посадили

Ответственность по кредитным обязательствам несет заемщик и его поручители. Супруг №1 берет кредит. Если супруг №2 подписал договор поручительства, он взял на себя определенные обязательства. При наличии просрочки банк имеет право обратиться к супругу №2 с требованием осуществить выплаты. Если же супруг№2 не выступал поручителем по ссуде, все претензии банка направляются только в адрес заемщика.

При этом моральное воздействие на жену/мужа допускается. С ней (ним) могут беседовать сотрудники банка и объяснять, почему важно оплатить просрочку, и что будет, если этого не сделать. Супруг№2 в таком случае должен отвечать, что он передаст всю информацию просрочнику и обсудит с ним данный вопрос.

Если по решению суда супруга №1 посадили в тюрьму и присудили реализовать его имущество для погашения долга, есть несколько вариантов развития событий.

Например, квартира находится в совместной собственности, на мужа оформлен кредит без залога. Банк обращается в суд из-за наличия у клиента просроченных обязательств по кредиту. В таком случае судья может принять решение о реализации доли мужа в квартире. Вырученные средства будут направлены на погашение долга. 

На практике выделить доли в натуре в квартире затруднительно. Поэтому придется продавать недвижимость полностью, и делить средства между супругами. Если же квартира с согласия жены была оформлена в залог, она подлежит продаже полностью. Но имеется одно условие. Если недвижимость является единственным жильем для семьи заемщика, она не подлежит реализации.

Если имущества на муже нет, личные вещи и недвижимость жены не рассматриваются в качестве источника для погашения задолженности. От супруги могут потребовать возмещения долга, только если будет доказано, что кредит был потрачен на общие нужды.

Могут ли посадить за кредиты многодетную мать

Из-за обычной просрочки по кредиту многодетную мать садить в тюрьму никто не станет. Для этого нужно доказать, что она умышленно обманула банк и изначально не собиралась возвращать долги. Причем сумма кредита должна быть внушительной, а размер ущерба пострадавшей стороны – особо крупным.

Когда речь идет о простом потребительском кредите или об ипотеке, заемщик должен показать свое желание погасить долги. Для этого будет вполне достаточно заявления многодетной матери в банк с просьбой уменьшить кредитную нагрузку или предоставить отсрочку платежа. По возможности желательно периодически совершать платежи в любом доступном объеме.

Если в ходе судебного разбирательства будет доказано, что женщина виновна, при вынесении решения обязательно учитывается ее статус многодетной матери. Самое суровое наказание может быть заменено более мягким, особенно если гражданка привлекается впервые.

Советы заемщикам

1. Если вы понимаете, что не сможете оплатить кредит, причем проблема затянется на длительный срок, перепишите ценные вещи и недвижимость на родственников. При изъятии личного имущества для реализации на торгах будет описано лишь то, что принадлежит заемщику. Важно, чтобы выбранные родственники не были поручителями по займу, а имущество не считалось совместно нажитым.
2. Когда дело доходит до суда, без опытного адвоката не обойтись. Шансы на выигрыш при самостоятельном ведении дела невелики. Опытный специалист поможет снизить размер долга (за счет устранения штрафов, пени) или даже признать договор недействительным.
3. Если у человека кредит, а его посадили, от исполнения обязательств он не освобождается. Долги придется отдавать. Самое лучшее решение в таком случае – написать в банк письмо и объяснить ситуацию. Можно попросить о предоставлении реструктуризации или об отмене штрафных санкций. Все зависит от конкретного банка и его подхода к урегулированию подобных ситуаций.
4. Помните, что во время принятия имущества в наследство вы также берете на себя обязательства умершего по действующим займам. Банк имеет полное право потребовать оплаты долга у наследника по истечении полугода с момента смерти заемщика. Отказавшись от наследства, вы автоматически освобождаетесь от ответственности перед банком за кредиты.
5. Чтобы просрочника не признали мошенником, ему необходимо:

• совершить первые платежи по кредиту сразу после выдачи (заемщик планировал вернуть долг, причиной просрочки стали внешние факторы);
• активно заниматься поиском источника дохода, если вы временно стали безработным (разместите свое резюме в кадровых агентствах);
• по возможности оплачивать задолженность хотя бы частично (сохраняйте квитанции);
• как только назрели проблемы – написать в банк письмо с разъяснением ситуации и попросить предоставление отсрочки (копию заявления с отметкой о принятии обязательно сохраните).