Кредитное бюро Русский Стандарт

18 апр. 2015

Содержание:

• Что собой представляет ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт»
• Какие виды услуг можно получить в бюро кредитных историй Русский Стандарт
• Как работает Русский Стандарт бюро кредитных историй
• Способы узнать кредитную историю в бюро Русский Стандарт
• Советы

Кредитная история – информативный инструмент, позволяющий получить актуальную и структурированную информацию о степени надежности клиента. Для организации процесса сбора, хранения и обработки кредитных досье сформированы специализированные объединения – бюро кредитных историй. В настоящий момент в государственном реестре нашей страны зарегистрировано 26 кредитных бюро. В статье рассмотрена деятельность одного из них – Кредитного бюро Русский Стандарт.

Что собой представляет ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт»

ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» образовано в августе 2005 года. Изначально компания функционировала как структурное подразделениеЗАО Банк Русский Стандарт, и кредитные истории, соответственно, были только от заемщиков данного банка. 

К концу 2008 руководством компании было принято решение о смене курса. С этого момента начинается активное развитие партнерства с другими кредитными учреждениями.Дополнительным преимуществом кредитного бюро стало создание в партнерстве с компанией CRIF передовой системы, позволяющей хранить и обрабатывать большие объемы информации. 

В настоящий момент БКИ Русский Стандарт замыкает четверку лидеров данной финансовой области. База данных бюро насчитывает порядка 35 млн кредитных историй: частных лиц – заемщиков и организаций.

В своей работе кредитное бюро Русский Стандарт реализует следующие принципы:

1. Актуальность и полнота предоставляемых данных. Уникальность базы кредитных досье состоит в содержании всей, максимально возможной информации о клиентах банка Русский Стандарт. Сведениями в таком объеме не обладает ни одно из отечественных кредитных бюро.
2. Передовое программное обеспечение. Позволяет выполнять объективную оценку кредитных рисков на основе хранящихся кредитных досье и данных, полученных из других источников.
3. Индивидуальный поход при осуществлении информационного взаимодействия с юридическими лицами и частными клиентами.

В середине 2014 года на базе БКИ Русский Стандарт было создано специализированное кредитное бюро для микрофинансовых организаций. Основным партнером данного проекта выступила саморегулируемая организация НП «МиР». Так же в число учредителей вошли объединения: «Деньги напрокат», «Мани Мен», «Городская сберегательная касса» и «Нано-Финанс». Развитие этого направления бизнеса достаточно перспективно, т. к. по оценкам экспертов в ближайшие несколько лет ожидается активный рост рынка микрозаймов.

Какие виды услуг можно получить в бюро кредитных историй Русский Стандарт

Кредитное бюро Русский Стандарт предоставляет свои услуги как частным лицам, так и организациям. Для использования возможностей сервиса необходима регистрация на сайте и создание профиля (Личного кабинета).

Для физических лиц регистрация проста и понятна – достаточно следовать пошаговой инструкции сайта. После ввода всех необходимых данных нужно активировать свой аккаунт. Сделать это можно следующими способами:

• запрос посредством телеграфной связи. В адрес кредитного бюро 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корпус 1 необходимо отправить телеграмму, содержащую личные идентификационные данные (логин, e-mail, телефон контакта и т. д. Полный перечень можно узнать на интернет-ресурсе бюро);
• посетить лично офис БКИ;
• пройти проверку в режиме онлайн (доступно только клиентам банка Русский Стандарт).

Для частных лиц в кредитном бюро Русский Стандарт доступны сервисы:

1. Получение выписки (отчета) по данным кредитной истории.
2. Услуга подписки на регулярное получение кредитного отчета. Подключение этого сервиса обеспечит контроль за изменением состояния кредитной истории и получение самой актуальной информации. Стоит отметить, что эта услуга оказывается исключительно на платной основе, т. к. бесплатное получение кредитной истории предусмотрено не чаще 1 раза за 12 месяцев.
3. Запросы в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) на предмет изменения, аннуляции, создания основного или вспомогательного кода субъекта кредитной истории.
4. Сервис оповещения об изменении состояния кредитной истории. Информирование об изменении текущей ситуации или внесении каких-либо корректировок в кредитную историю происходит с помощью смс – сообщений либо на адрес электронной почты, указанный при создании аккаунта.

Юридическим объединениям бюро Русский Стандарт предлагает следующие услуги:

1. Хранение кредитных досье, обработка, формирование и выдача кредитных отчетов.
2. Рейтинг заемщика. Создается на базе кредитной истории и данных, полученных из других источников. Может содержать статистку по просроченным платежам, объемам регулярных выплат и пр.
3. Запрос данных заемщика из ЕГРЮЛ. Позволяет производить оценку достоверности предоставленной информации.
4. Запросы в ЦККИ. Дают возможность увидеть перечень БКИ, которые хранят кредитное досье клиента, а также производить операции с кодом субъекта кредитной истории.
5. Статистика платежных операторов. Эта услуга позволяет отслеживать движение средств клиента через сервисы различных платежных операторов (мобильные, банковские платежи и переводы и пр.). В конечном итоге это позволяет составить более полный финансовый портрет заемщика.

Как работает Русский Стандарт бюро кредитных историй

В настоящий момент бюро сотрудничает с порядка 50 кредитными объединениями. Большинство партнеров – это компании, работающие в том же сегменте финансового рынка, что и банк Русский Стандарт. Среди их финансовых услуг:

• выдача кредитов без залога, в т. ч. потребительских;
• пластиковые карты с кредитным лимитом;
• POS-кредиты.

В число партнеров бюро входят:

• крупнейшие банки – лидеры отечественного розничного кредитования (ОАО Промсвязьбанк, ЗАО ЮниКредит Банк, ООО КБ Ренессанс-Кредит и пр.);
• микрофинансовые организации («Деньги напрокат», «Городская сберегательная касса» и др.).

Согласно российскому законодательству, срок хранения любой кредитной истории, и в Русском Стандарте тоже, составляет 15 лет с момента последнего внесения изменений. Удалить кредитную историю в большинстве случаев невозможно. Однако есть ряд организаций явно мошеннического направления, предлагающих такую услугу за вознаграждение.

Испорченную кредитную историю можно вполне легально исправить, вот лишь малая часть способов:

1. Оформить небольшой заем, сделать покупку с рассрочкой или в кредит. По графику платежей (что очень важно – день в день) исполнить финансовые обязательства.
2. Взять тайм-аут по получению кредита на несколько лет. Зачастую банки для запроса кредитной истории заемщика используют период не более 3 лет.
3. По уже действующему кредиту с просроченными и невыплаченными взносами оговорить с банком о реструктуризации или официальной отсрочке погашения.

Удаление, корректировка кредитной истории возможны в случае ее ошибочного создания. К примеру, когда заемщиком выступает однофамилец с отличающимися паспортными данными. В этом случае надо в кратчайшие сроки связываться с кредитным бюро для корректировки информации.

За обновление в БКИ данных по кредитной истории отвечает банк–кредитор. Зачастую поступление актуальных данных в бюро, как и исправление ошибочно внесенных записей по запросу заемщика, происходит в течение 1 финансового месяца.

БКИ Русский Стандарт также предлагает клиентам определение рейтинга заемщика (только для физических лиц) без запроса самой кредитной истории.

Такого рода справка содержит минимально требуемую информацию для принятия решения, а именно:

• общее число действующих долговых обязательств клиента;
• размеры регулярных платежей по незакрытым кредитам;
• суммы пропущенных платежей и даты просрочек, в том числе и уже закрытых и пр.

При формировании такого отчета используется информация собственного банка данных, запросы в государственные органы, и другие источники информации партнеров БКИ.

Способы узнать кредитную историю в бюро Русский Стандарт

Информация по кредитной истории предоставляется в виде кредитного отчета. Он имеет вид своего рода досье, содержащего наиболее полную и актуальную информацию по всем взаимодействиям клиента с кредитными и финансовыми объединениями.

Получить кредитный отчет в БКИ Русский Стандарт возможно следующими способами:

1. В сервисе интернет – банкинга ЗАО Банк Русский Стандарт. Этот способ доступен только клиентам данной кредитной организации. Для этого необходима регистрация и наличие Личного кабинета на ресурсе. После указания идентификационных данных и входа в Личный кабинет осуществите переход по ссылке: Получить кредитную историю/Кредитная история.
2. На сайте БКИ Русский Стандарт. Для получения отчета необходимо:

• зарегистрироваться на ресурсе и активизировать учетную запись;
• после подтверждения аккаунта зайти в Личный кабинет и нажать кнопку «Получить отчет»;
• оплатить услугу с помощью пластиковой карты или через одну из доступных платежных систем.

3. Письмом. Для этого следует отправить заявление на выдачу кредитного отчета по адресу: 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корпус 1. Необходимо:

• составить заявление в произвольной форме на имя директора компании. Документ должен содержать ФИО заемщика, паспортные данные и адрес для получения отчета;
• заверить документ у нотариуса;
• направить его в адрес БКИ Русский Стандарт заказным письмом.

Подготовка кредитного отчета происходит в срок 10 дней с момента получения письма.

4. Телеграммой. Для получения отчета по кредитной истории необходимо направить в адрес БКИ телеграфное отправление, содержащее:

• ФИО;
• паспортные данные;
• адрес для получения документа.

В этом случае достаточно подтверждения подписи сотрудником почтовой службы.

Доставка отчета происходит в течение 10 дней с даты получения телеграммы.

5. Посещение офиса кредитного бюро. Необходимо в приемные часы приехать в офис компании. При себе достаточно иметь паспорт. После заполнения стандартного бланка заявления кредитный отчет выдается на руки.

Советы

1. Если вы обнаружили ошибочные данные или неточности в собственной кредитной истории, необходимо в кратчайшие сроки внести изменения. Сделать это возможно, обратившись в банк, который выдал кредит/принял платеж или в само кредитное бюро. Стоит отметить, что БКИ рассматривают заявки на корректировку кредитной истории 1 раз. Если полученный результат не удовлетворил клиента – доказывать свою правоту придется в судебном порядке.
2. Случается, что кредитные истории, хранящиеся в разных БКИ могут иметь отличия. Возможны так же различия в системах присвоения скоринговой оценки заемщика. Для формирования наиболее полной и актуальной финансовой картины есть смысл получить кредитные отчеты из всех хранящих их бюро, т. е. как бы собрать «паззл» кредитной истории. Перечень БКИ, хранящих ваши данные, можно запросить в ЦККИ.
3. Не стоит забывать, что все без исключения кредитные бюро обязаны предоставлять кредитный отчет по запросу клиента 1 раз в год бесплатно. Эта норма в нашей стране закреплена законодательно.