Где взять выгодный кредит на учебу. Самые актуальные предложения

5 сент. 2014

Содержание:

• Ставки на образование от Сбербанка
• Молодежные карты от Сбербанка с кредитным лимитом
• Сколько стоит образовательный кредит в Росинтербанке?

С началом учебного года особую актуальность приобретают специальные образовательные программы кредитования. Оплата за обучение в кредит может оказаться выгодной, если внимательно изучить предложения банков.

Ставки на образование от Сбербанка

В 2014-м Сбербанк предлагает две больших программы по кредитованию расходов на образование. 

Образовательный кредит

«Продукт» предназначен для оплаты начального, среднего и высшего профессионального обучения на заочной, вечерней и дневной формах. Программа распространяется на профобучение дополнительного характера. Ставка по кредиту – 12 % годовых, комиссии отсутствуют. Если заемщику (учащемуся) менее 18 лет, он может выступать в банке, только как созаемщик, к примеру, вместе с родителями или родственниками, старше 18 лет. 

Основные условия образовательного кредита:

• Валюта – российский рубль. 
• Максимальная сумма не может превышать 90 % от стоимости обучения. 
• Срок кредита – до 11 лет. Предоставляется отсрочка в погашении до 5 лет. То есть выплаты по кредиту на учебу осуществляются после получения диплома. 
• В качестве обеспечения могут быть приняты залоговое имущество (с обязательным страхованием) или поручительство физлиц.
• Возраст заемщика – от 14 лет.

Список документов, требуемых Сбербанком, стандартный и состоит из следующих основных позиций:

• Анкета-заявление.
• Паспорта заемщика, залогодателя, поручителей и созаемщиков и документы по их финсостоянию.
• Документы на залог.
• Договор с учебным заведением.

Образовательный кредит с государственной поддержкой

Условие: получить среднее и/или высшее профобразование можно только в вузе – участнике программы, то есть в образовательном учреждении, указанном в перечне Минобразования и науки РФ.

Эта программа привлекает низкой стоимостью кредита. «Цена» займа зависит от ключевой ставки Центробанка России. При текущем ее значении в 8 % годовых, заемщик оплачивает за образовательный кредит, всего 7 % годовых. Остальную часть кредитной ставки (6 % годовых) компенсирует государство.

Условия кредита с господдержкой:

• Предоставляется в рублях.
• Сумма – до 100 % от стоимости обучения, при этом, платежеспособность заемщика не учитывается. 
• Комиссий нет.
• Срок кредита равен сроку учебы + 10 лет на погашение.
• Обеспечение и страхование не требуются.
• Возраст клиента – от 14 лет.
• Если заемщику от 14 до 18 лет, то необходимо разрешение органов опеки и согласие в письменном виде его законных представителей.
• Список документов аналогичен списку по первой программе Сбербанка.

Условия кредита с господдержкой очевидно выгоднее условий по базовому образовательному кредиту. Необходимо лишь, чтобы ваше учебное заведение было участником данной государственной программы.

Молодежные карты от Сбербанка с кредитным лимитом

Другой способ кредитования студентов - банковские карты. Лицам от 18 до 30 лет предлагаются карты Visa Classic и MasterCard Standard с кредитным лимитом до 200 тыс. руб. С учетом «среднерыночной» цены на образование в России этой суммы вполне достаточно, по крайней мере, для оплаты одного года обучения. 

Основные характеристики молодежных карт.

• Валюта – рубль РФ.
• Ставка по кредиту – 24 % годовых.
• Стоимость ежегодного обслуживания 750 руб.
• Срок обращения карты – 3 года.
• Льготный (беспроцентный) период кредитования по карте – до 50 дней.
• Карта защищена электронным чипом.

Владельцам карт доступен широкий спектр услуг от Сбербанка:

• бонусная программа и программа скидок и спецпредложений от партнеров банка;
• интернет-банкинг и сервис выдачи наличных при потере карты за рубежом;
• возможность привязки к электронному кошельку, в частности, к Яндекс-деньгам и многое другое. 

Сколько стоит образовательный кредит в Росинтербанке?

Другим банком, активно позиционирующим себя на рынке кредитов на обучение в последнее время, стал Росинтербанк. На основании подписанного в сентябре 2012 года соглашения между банком и Минобразования и науки, Росинтербанк - участник программы по предоставлению образовательных кредитов с государственной поддержкой. 

Банк работает по четырем направлениям:
1. Кредиты на высшее образование и аспирантуру.
2. Кредиты на бизнес-обучение по программам МВА.
3. Кредиты на зарубежное образование в валюте.
4. Кредиты на специальное профессиональное образование.

Общие характеристики выдаваемых кредитов:

• Ставка – от 11 % годовых в рублях и от 9,9 % годовых (от 8,9 % для бизнес-обучения) в валюте.
• Срок кредита – от 12 до 72 месяцев.
• Максимальная сумма (зависит от длительности займа) – 1 млн. руб., 33 тыс. – 66 тыс. долл. и 25 тыс. – 50 тыс. евро.
• Отсрочка по уплате основного долга – до одного года.
• Комиссии, включая платежи за перевод средств и за досрочное погашение кредита, отсутствуют.

Сведем ключевые характеристики образовательных кредитов в отдельную таблицу:

Конечно, вопрос взятия кредита на обучение, как и на любые другие цели, можно решить через обычное потребительское кредитование. Среди рублевых предложений от крупных банков, с точки зрения соотношения ставка/срок/максимальная сумма, наиболее предпочтительны программы от ВТБ24 и Сбербанка.

ВТБ24 выдает максимум 3 млн. руб. по ставке от 18 % годовых на срок до 7 лет. Сбербанк, соответственно 1,5 млн. руб., от 17 % год. на срок до 2 лет и от 18,5 % год. на срок от 2 до 5 лет.