Кредит на покупку бизнеса
24 апр. 2015
Купить готовый бизнес, который успешно функционирует, намного проще, чем создавать структуру с нуля. Только для этого важно разбираться в различных бизнес-нюансах, чтобы не приобрести убыточное предприятие. Далее будут предложены программы, по которым можно взять кредит на бизнес, рассмотрены особенности данного вида финансирования.
Можно ли купить бизнес в кредит
Чтобы стать владельцем бизнеса, следует продумать концепцию деятельности, найти источники финансирования и реализовать проект на практике. Но это занимает много времени и сил. Поэтому некоторые предприниматели (особенно начинающие) предпочитают приобретать уже действующий бизнес.
Найти собственные средства на покупку предприятия может не каждый, поэтому всё больше предпринимателей и юр.лиц берут займы у частных лиц или в банке. Если целью кредита выступает покупка готового бизнеса, в большинстве случаев оформляется залог (недвижимости, транспорта). Но предпочтительнее для банка, конечно, обеспечение в виде самого бизнеса – единой структуры, которая успешно функционирует и приносит доход.
Одним из интересных вариантов покупки готового бизнеса является франчайзинговая программа кредитования. Банк выдает заемщику средства на развитие сети известного бренда. При этом от франчайзи (владелец товарного знака) предприниматель получает всестороннюю поддержку в маркетинговых, организационных вопросах, налаженную схему поставки продукции. Особенностью такого вида бизнеса является то, что клиент выбирает направление деятельности из имеющихся вариантов от компаний-партнеров банка.
Данное предложение можно назвать открытием бизнеса «под ключ». Клиенту не нужно придумывать свои идеи, разрабатывать что-то новое. Готовый бизнес-план, эффективность которого уже доказана на практике, реализовать намного проще. А риски неудачи будут сведены к минимуму.
Соглашаясь на франшизу, учтите, что отдельные организационные моменты будут продиктованы «сверху», то есть вы не сможете перестроить всё до мелочей по собственному усмотрению. Зато вам не придется ломать голову в процессе налаживания бизнес-связей и схем работы.
Как оформляется кредит на покупку готового бизнеса
Нередко представители малого бизнеса искусственно занижают собственные выручки с целью сокращения налоговых платежей. Это приводит к тому, что по официальной отчетности предприятие работает с минимальной выручкой, а иногда даже «в ноль». Рассмотрев заявку от клиента на покупку неприбыльного предприятия, банк непременно откажет. Поэтому важно предоставить в фин.организацию истинные цифры выручек, актуальные расходы на ведение бизнеса.
Банки знакомы с особенностями работы предпринимателей и поэтому часто идут навстречу в этом вопросе. Анализируется не бухгалтерский учет, а фактические данные. Однако каждую цифру следует подтверждать записями в торговом журнале, выписками об остатках товаров, сырья, прочими внутренними документами.
Покупка готового бизнеса с участием банковского кредита подразумевает такие этапы.
- Клиент выбирает действующий бизнес, анализирует его прибыльность. Отличным решением будет составление бизнес-плана. Он поможет спрогнозировать будущую прибыль, детально рассмотреть все аспекты деятельности предприятия.
- Если фирма перспективная, заемщик обращается в банк и выясняет условия кредитования по различным программам.
- Клиент подает заявление на оформление ссуды, предоставляет в банк полный пакет документов.
- Банковские сотрудники производят оценку перспективности вложения средств. Нередко требуется выезд на место осуществления бизнеса.
- На Кредитном Комитете ответственные сотрудники принимают решение о выдаче кредита. Устанавливаются окончательные условия будущего договора.
- Заемщик вносит первоначальную сумму из собственных средств (10-40%), банк перечисляет кредит на счет предпринимателя или юр.лица, открытый в одном из филиалов.
Если заемщик принял решение работать по франшизе, утверждение происходит на двух уровнях.
- Сначала заемщик прослушивает в банке курс о развитии предпринимательской деятельности.
- Банк производит предварительную проверку клиента.
- Решение о будущем сотрудничестве принимает франчайзер.
- Затем (если компания готова работать с данным гражданином) банк рассматривает заявку на предоставление кредита. При этом и фин.организация, и собственник раскручиваемого бренда всячески содействуют обучению заемщика основам предпринимательской деятельности, помогают ему освоить азы управления фирмой.
Где можно взять кредит на покупку бизнеса*
Банки предоставляют кредиты на покупку готового бизнеса преимущественно тем клиентам, которые имеют действующее прибыльное предприятие. Если вы хотите начать деятельность с нуля, получить заем вряд ли удастся. Исключение составляет такое направление финансирования, как франчайзинг.
Интересную программу в данном направлении предлагает Сбербанк в рамках продукта «Бизнес-Старт». Клиент может открыть собственный ресторан быстрого питания, фитнес-клуб, магазин или реализовать себя в иной сфере. Содействие со стороны компании-франчайзера оказывается как на этапе открытия фирмы, так и в дальнейшем, в процессе ее функционирования.
Ставка по кредиту составляет от 18,5% годовых, максимальный срок договора – 5 лет. Банк рассматривает суммы до 7 000 000 рублей. Также в рамках данного продукта можно получить ссуду для открытия бизнеса по типовому проекту, предоставленному банком (не используя известный бренд).
Россельхозбанк предлагает кредит для создания семейных ферм, цехов по переработке продукции животноводства. Клиент может оформить заем на срок до 15 лет, для получения доступна сумма не более 80% от общей стоимости проекта. Также в банке можно оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости.
В Банке Москвы можно получить кредит на инвестиционные цели. Правда, заемщик должен иметь действующий бизнес на протяжении как минимум последнего года. Поэтому кредит на начало бизнеса получить не удастся.
Юникредит Банк осуществляет финансирование сделок слияния и поглощения для корпоративных клиентов. В данном учреждении можно также получить профессиональную консультацию по любым вопросам, касающимся предполагаемой сделки. Представители малого и среднего бизнеса могут также оформить заем «Инвестиционный» для приобретения бизнеса. Максимальная сума составляет 47 млн. рублей, срок – 10 лет.
«Кредит-Инвест» от Промсвязьбанка можно оформить на срок до 3 лет, максимально допустимая к рассмотрению сумма – 120 млн. руб. При необходимости клиент может оформить отсрочку по выплате основного долга на срок до 9 месяцев.
В Росбанке клиенты могут получить ссуду под названием «Кредит предприятию». В рамках данной программы рассматривается займы в сумме до 60 млн. рублей сроком до 3 лет. Отсрочка тела кредита может составлять до полугода.
Кредит на готовый бизнес: что важно учесть
Не забывайте, что каждый человек теоретически может воспользоваться предложением по потребительскому кредитованию. Деньги выдаются на любые цели, отчитываться перед учреждением о том, куда они были потрачены, не нужно. Но по такой схеме можно получить относительно небольшую сумму. Ее будет достаточно, например, на открытие небольшого торгового павильона или фирмы по предоставлению различного рода информационных услуг. Чтобы получить заем под выгодный процент, не спешите увольняться с основного места работы. Справка о доходах поможет снизить стоимость кредита.- Перед тем, как принимать решение о покупке готового бизнеса, постарайтесь выяснить, почему его продают. Возможно, дела идут неважно, деятельность не приносит доход. Опираться на доводы продавца не нужно. Самостоятельно проанализируйте рынок сбыта, пересмотрите маркетинговую стратегию. Если по финансовой и хозяйственной части всё в порядке, а бывший владелец, например, просто переезжает в другой регион или нашел более интересный проект, то можно покупать фирму.
- Если приобретается действующий бизнес, велика вероятность, что транспорт, оборудование и спец.техника из-за износа уже утратили свою ликвидность (возможность быстро поменять товар на деньги по рыночной стоимости). Поэтому банки часто требуют дополнительное обеспечение (личную недвижимость, автомобиль).
- Не забудьте перед оформлением займа на покупку бизнеса проверить отсутствие долгов у предприятия (по налогам, по зарплате, по обязательствам). Приобретая готовый бизнес в кредит, подпишите с продавцом гарантийное обязательство об отсутствии посторонних долгов. В нем нужно описать имеющиеся задолженности (размер, срок возврата, процент за пользование), которые переходят к покупателю вместе с бизнесом. Тогда, в случае возникновения к вам требований от посторонних лиц за период управления прошлым руководителем, вы сможете отправить кредиторов к непосредственному должнику.
- Оформить кредит на предпринимателя гораздо проще, чем, например, на ООО. От предприятия потребуется на порядок больше документов, поэтому весь процесс может затянуться.
Если банковские сотрудники для оформления кредита на покупку готового бизнеса просят вас предоставить детальные расчеты по деятельности предприятия, спрогнозировать будущую прибыль, показать фирму, не стоит относиться к этому отрицательно. Рассмотрите это в качестве помощи: банк заинтересован кредитовать перспективные предприятия, поэтому помогает вам принять решение о целесообразности вложения денег. Если в банке отказали, задумайтесь: может быть, фирма убыточная, и в нее не стоит вкладывать деньги.- Для крупного предприятия намного выгоднее приобрести готовый бизнес в кредит для расширения деятельности, чем выводить средства из оборота.
- Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше у предприятия шансов на получение кредита. Но учтите, что вам могут потребоваться средства на модернизацию оборудования, обновления автопарка, расширение деятельности. Оцените объем необходимых капиталовложений и отложите сумму на эти расходы.
*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.
Отзывы и комментарии