Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Кредит без доходов. Заявка на кредит без дохода, оформление, получение - подробное описание

напечатать

2 авг. 2015, 18:09

Справка о доходах или о подтверждении занятости является одним из основных документов при выдаче кредитов. Однако имеются такие займы, при оформлении которых ее наличие не обязательно.

Какие можно взять кредиты без справки о доходах

Как правило, без справки о доходах финансовые компании выдают небольшие потребительские займы на короткий срок. Если клиент захочет получить крупный кредит, банк может потребовать у него залог в виде недвижимости, автомобиля, банковского депозита или другого ликвидного имущества. Также банки выдают кредитные карты с минимальным начальным лимитом. В процессе использования «кредиток» сумма заемных средств может быть как увеличена, так и уменьшена.

Без справки о доходах можно даже взять ипотеку, если помимо приобретаемой квартиры дополнительным залогом будет выступать другая недвижимость.

Какие документы нужны для получения кредита без дохода

Количество документов для оформления кредита без справки о доходах зависит от нескольких факторов:

  • Типа кредитного продукта.
  • Суммы и срока кредита.

Если речь идет об оформлении кредитной карты с лимитом до 10 тыс. р., то банку достаточно паспорта и еще одного документа, например, загранпаспорта, справки о присвоении ИНН, диплома, военного билета и т.д.

В случае займа на покупку недвижимости, банк может потребовать свидетельство на право собственности и документы об оценке дома (квартиры), выступающего дополнительным залогом.

Где взять кредит без справки о доходах

Данный вид ссуды можно получить во многих фин. учреждениях. Банки, дающие кредит без справок о доходах*:

  • Одним из лидеров на российском рынке кредитования является Сбербанк России. Наиболее популярной среди клиентов банка является программа - потребительский кредит без дохода и обеспечения. Максимальный срок займа составляет 5 лет, процентная ставка - 17,5% годовых. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик, равняется 1,5 млн р. В рамках этой программы учреждение может выпустить кредитную карту - большой популярностью среди клиентов Сбербанка пользуются кредитные карты Visa и MasterCard. Кредитный лимит по ним составляет до 120 тыс. р. под 25,9% годовых. Эти карты выгодно отличаются от подобных продуктов других банков отсутствием платы за обслуживание. Срок их действия составляет 3 года.
  • «Тинькофф» предлагает заемщикам несколько кредитных программ, для которых не требуется справка о доходах. Самой популярной является кредитная карта «Тинькофф Платинум». Ее могут получить совершеннолетние граждане,  лимит до 300 тыс. р., годовая процентная ставка зависит от условий использования «кредитки». При снятии наличных она составляет 49,9% годовых, при расчете с помощью платежного терминала – 34,9%. Стоит отметить - годовое обслуживание карты стоит 590 р.
  • «Ренессанс Кредит» также располагает большим набором предложений по кредитованию без справок о доходах. Из займов наличными стоит выделить предложение «На срочные цели». По этой программе можно получить до 100 тыс. р. под 40,9% годовых сроком до 5 лет. Своим клиентам «Ренессанс Кредит» предлагает кредитную карту с максимальным лимитом 150 тыс. р. и льготным периодом использования до 55 дней. Если заемщик во время этого периода погасит задолженность по карте, проценты за пользование кредитными средствами начисляться не будут.

Как оформить кредит без документов о доходах – описание процедуры

Процедура оформления ссуды без справки о доходах ничем не отличается от других кредитных продуктов:

  1. Чтобы получить такой заем, клиенту необходимо посетить отделение выбранного банка и оставить заявку. Как правило, она составляется менеджером в специальной банковской программе.
  2. К заявке крепятся сканкопии паспорта и других документов клиента, далее ее отправляют на рассмотрение службы безопасности банка. Именно там принимается решение о выдаче кредита и его максимально возможной сумме.
  3. После этого распечатывается типовой договор кредитования, который подписывается уполномоченным специалистом банка и клиентом.
  4. Заемщик получает свои деньги.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Если клиент хочет взять кредит на большую сумму без справки о доходах, банк может предложить ему использовать недвижимость в качестве обеспечения.

Положительной стороной такой программы является то, что проценты по займам, обеспеченным недвижимостью, бывают гораздо меньше, а срок кредитования больше. Таким образом банк снижает свои риски и предлагает клиенту более выгодные условия.

Из недостатков такого вида кредитования следует отметить дополнительные расходы клиента на оценку залога и нотариальное оформление договора ипотеки. К тому же, на объект будет наложен арест на отчуждение, из-за которого владелец не сможет без согласия банка производить какие-либо действия с ним (дарение, продажа и т.д. ).

Недвижимым имуществом, которое банк принимает в качестве дополнительного обеспечения по кредиту, выступает жилая, коммерческая недвижимость, а также земельные участки.

Среди всех кредитов без справки о доходах – заем под залог недвижимости считается самым выгодным для клиента.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей без доходов

Плохая кредитная история является главной причиной отказов в выдаче ссуд. Информация о должниках, которые допустили просрочки по займам, автоматически попадает в базу данных бюро кредитных историй, которой пользуются практически все коммерческие банки. Если по каким-либо причинам заемщик не вовремя платил по своим предыдущим кредитам, то в выдаче следующего ему скорее всего будет отказано.

Некоторые банки все же кредитуют «проблемных» клиентов. Однако сумма займа будет минимальна, а процентная ставка, наоборот, одна из самых высоких. К тому же, с большой вероятностью банк потребует дополнительное обеспечение либо наличие одного или нескольких поручителей.

Как оформить кредит онлайн без справки о доходах

Оформление кредитов через интернет - довольно популярная процедура. Востребованным среди клиентов такой вид подачи заявок стал благодаря удобству - можно проанализировать предложения банков, не тратя время на посещение отделений. К тому же заемщик может оставить заявки в нескольких фин. учреждениях одновременно, после чего выбрать наиболее подходящий вариант.

Практически во всех банках существует возможность оформления онлайн заявки на получение кредитов без доходов и поручителей. Потенциальный заемщик оставляет запрос на интернет-странице учреждения, указав в анкете запрашиваемые данные и свои контакты. Как правило, банки в анкете просят указать следующую информацию:

  • Паспортные данные (ФИО, дата рождения, регистрация).
  • Идентификационный налоговый номер.
  • Данные о стаже работы.

Вопросы анкеты могут меняться исходя из требований банка.

Заявка на кредит без дохода рассматривается ответственным подразделением, и результат сообщается клиенту.

При положительном решении заемщику остается только посетить отделение банка, подписать необходимые документы и получить кредит. В некоторых случаях фин. учреждения присылают кредитную карту с курьером - она не активна, пока клиент не подпишет договор и не передаст документ в банк с тем же курьером.

Кредит без справки о доходах: преимущества и недостатки

Как и любой кредитный продукт, заем без справки о доходах имеет свои достоинства и недостатки.

Основное преимущество - кредит может получить клиент, который временно не имеет официального дохода. Например, человек находится в стадии поиска постоянной работы и имеет неофициальный доход. Благодаря таким кредитным программам он сможет рассчитывать на дополнительные средства.

Из недостатков кредита без справки о доходах стоит выделить:

  1. Сравнительно высокие процентные ставки.
  2. Небольшую сумму кредита.
  3. Короткий срок кредитования.
  4. Необходимость дополнительного залога или поручителя при увеличении срока и суммы кредита.

Кредит по паспорту без доходов: советы

  1. Кредит без справки о доходах является одним из самых невыгодных для заемщика, так как процентные ставки по нему, как правило, высокие. Поэтому если нет срочной необходимости в таком займе, лучше подождать, пока не получите документ, подтверждающий вашу занятость и размер зарплаты.
  2. Если необходимость получить кредит без доходов все же есть, постарайтесь предоставить банку дополнительный залог в виде недвижимости, автомобиля, банковского депозита - это снизит вероятность отказа в кредите, а также сделает условия получения займа более выгодными.
  3. В случае невозможности предоставить дополнительное обеспечение по кредиту, постарайтесь найти человека, который мог бы стать финансовым поручителем. Однако предупредите его о том, что он несет такую же ответственность за своевременную выплату кредита, как и вы. Как и в случае с залогом, наличие поручителя существенно повысит шансы на получение ссуды и снизит процентную ставку.
  4. Составьте четкий план погашения кредита. Учтите ваши доходы и спланируйте свои расходы таким образом, чтобы у вас после внесения суммы ежемесячного платежа оставался небольшой запас. В таком случае вы сможете внести дополнительные средства и раньше выплатить кредит. Не отклоняйтесь от разработанного плана.
  5. Не допускайте несвоевременного внесения ежемесячного платежа по кредиту. Если собираетесь производить оплату через другой банк, учтите, что средства будут зачислены на ваш кредитный счет только в течение 3-х дней.
  6. Если случились непредвиденные обстоятельства, обращайтесь в банк с просьбой о реструктуризации или рефинансировании кредита.

* - Представлены условия некоторых крупных банков, актуализация данных - первая половина августа 2015 года.

Подробная информация о банках: Ренессанс Кредит, Сбербанк России, Тинькофф Кредитные Системы.

Читайте также

Отзывы и комментарии