Коммерческая ипотека: как и где выгодно взять

11 нояб. 2015

Содержание:

• В чем суть ипотеки на коммерческую недвижимость
• Варианты получения ипотеки под коммерческую недвижимость
• Условия коммерческой ипотеки в Сбербанке*
• Советы

Из-за высокой арендной платы бизнесмены стремятся выкупить коммерческую недвижимость в собственность. Когда необходимые средства отсутствуют, идеальным вариантом сделки является коммерческая ипотека. В чем ее суть, варианты оформления и условия предоставления вы узнаете из статьи.

В чем суть ипотеки на коммерческую недвижимость

Долгосрочные ипотечные займы под залог нежилой недвижимости предоставляют банки предпринимателям и юридическим лицам на покупку:

• офисов;
• торговых объектов;
• производственных зданий;
• складских помещений.

Основные требования, которые банки предъявляют к клиентам – это:

• достаточный для погашения задолженности размер дохода;
• срок деятельности на рынке предпринимательства свыше 1 года.

Банки предоставляют коммерческую ипотеку для юридических лиц при условии:

• наличия свидетельства о регистрации и нахождения на учете в налоговых органах;
• предоставления документов по основной деятельности;
• внесения начального взноса – от 15% и выше;
• произведения оценки недвижимости;
• заключения договора страхования объекта.

У крупных предприятий больше шансов взять такой кредит, поскольку к малым компаниям банки относятся с недоверием.

Варианты получения ипотеки под коммерческую недвижимость

Основной нюанс данной финансовой операции заключается в том, что банки выдают кредиты под залог имущества, которое является собственностью заемщика. Это может быть покупаемый объект или иная недвижимость. В связи с этим существуют следующие варианты оформления коммерческой ипотеки.

1 способ:

1. Кредитор и заемщик заключают ипотечный договор о приобретении нежилого объекта.
2. Заемщик выплачивает продавцу часть стоимости недвижимости.
3. В Федеральной Регистрационной Службе покупатель регистрирует права собственности на объект.
4. Недвижимость оформляется в залог банка.
5. Банк предоставляет кредит заемщику для расчета в продавцом.

2 способ:

1. В банке заключается предварительный договор сделки.
2. Покупатель выплачивает продавцу часть стоимости объекта и подписывает обязательство о выплате оставшихся средств.
3. Одновременно оформляются и регистрируются договора между:

• банком и заемщиком – кредитный;
• заемщиком и покупателем – купли-продажи;
• заемщиком и банком – залоговый.

4. Кредитные средства банк предоставляет заемщику после совершения данных сделок.

3 способ:

1. Собственник недвижимости оформляет юридическое лицо.
2. Заемщик подает заявку в банк на кредит для выкупа акций предприятия.
3. Объект недвижимости регистрируется на покупателя.
4. Заемщик получает кредитные средства, выкупает предприятие и погашает ипотеку.

Условия коммерческой ипотеки в Сбербанке*

Программа Бизнес-Недвижимость вам позволит оформить ссуду на покупку нежилого объекта. Условия:

• валюта – рубли;
• ставка – от 14,74% годовых;
• минимальная сумма – 150 тыс. р.;
• первичный взнос – от 25% стоимости объекта, для сельхозпроизводителей достаточно 20%;
• срок – 120 мес.;
• обязательное страхование залога.

В качестве обеспечения банк принимает:

• имущество, приобретаемое или имеющееся в собственности;
• права на недвижимость по договору участия в долевом строительстве;
• поручительство.

Воспользоваться программой вправе предприниматели в возрасте до 60 лет и малые предприятия:

• резиденты РФ;
• с годовой выручкой не более 400 млн р.;
• со сроком хозяйственной деятельности более 6 мес. (для сезонных работ – более 12 мес.).

Для рассмотрения заявки о кредитования потребуются следующие документы:

• заполненная анкета специального образца;
• учредительные и регистрационные бумаги;
• финансовая отчетность;
• сведения о хозяйственной деятельности.

Советы

1. Коммерческая ипотека для физических лиц не всегда доступна, поскольку в данном случае банки подразумевают руководителей компании или частных предпринимателей. Такие программы, в отличие от ипотеки для юридических лиц, предусматривают для заемщика отсрочку платежа до 6 мес.
2. Сбербанк при принятии решения о финансировании учитывает вид хозяйственной деятельности заемщика. Также банк предоставляет ссуды под залог недвижимости на погашение задолженностей в сторонних банках.
3. При грамотном подходе заем на коммерческую ипотеку может быть выгодным. Приобретенный объект позволено сдать в аренду или открыть свое дело.

*Дата актуализации данных – 10.11.2015 г.