Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Коммерческая ипотека: как и где выгодно взять

напечатать

11 нояб. 2015, 15:13

Из-за высокой арендной платы бизнесмены стремятся выкупить коммерческую недвижимость в собственность. Когда необходимые средства отсутствуют, идеальным вариантом сделки является коммерческая ипотека. В чем ее суть, варианты оформления и условия предоставления вы узнаете из статьи.

В чем суть ипотеки на коммерческую недвижимость

Долгосрочные ипотечные займы под залог нежилой недвижимости предоставляют банки предпринимателям и юридическим лицам на покупку:

  • офисов;
  • торговых объектов;
  • производственных зданий;
  • складских помещений.

Основные требования, которые банки предъявляют к клиентам – это:

  • достаточный для погашения задолженности размер дохода;
  • срок деятельности на рынке предпринимательства свыше 1 года.

Банки предоставляют коммерческую ипотеку для юридических лиц при условии:

  • наличия свидетельства о регистрации и нахождения на учете в налоговых органах;
  • предоставления документов по основной деятельности;
  • внесения начального взноса – от 15% и выше;
  • произведения оценки недвижимости;
  • заключения договора страхования объекта.

У крупных предприятий больше шансов взять такой кредит, поскольку к малым компаниям банки относятся с недоверием.

Варианты получения ипотеки под коммерческую недвижимость

Основной нюанс данной финансовой операции заключается в том, что банки выдают кредиты под залог имущества, которое является собственностью заемщика. Это может быть покупаемый объект или иная недвижимость. В связи с этим существуют следующие варианты оформления коммерческой ипотеки.

1 способ:

  1. Кредитор и заемщик заключают ипотечный договор о приобретении нежилого объекта.
  2. Заемщик выплачивает продавцу часть стоимости недвижимости.
  3. В Федеральной Регистрационной Службе покупатель регистрирует права собственности на объект.
  4. Недвижимость оформляется в залог банка.
  5. Банк предоставляет кредит заемщику для расчета в продавцом.

2 способ:

  1. В банке заключается предварительный договор сделки.
  2. Покупатель выплачивает продавцу часть стоимости объекта и подписывает обязательство о выплате оставшихся средств.
  3. Одновременно оформляются и регистрируются договора между:
  • банком и заемщиком – кредитный;
  • заемщиком и покупателем – купли-продажи;
  • заемщиком и банком – залоговый.

4. Кредитные средства банк предоставляет заемщику после совершения данных сделок.

3 способ:

  1. Собственник недвижимости оформляет юридическое лицо.
  2. Заемщик подает заявку в банк на кредит для выкупа акций предприятия.
  3. Объект недвижимости регистрируется на покупателя.
  4. Заемщик получает кредитные средства, выкупает предприятие и погашает ипотеку.

Условия коммерческой ипотеки в Сбербанке*

Программа Бизнес-Недвижимость вам позволит оформить ссуду на покупку нежилого объекта. Условия:

  • валюта – рубли;
  • ставка – от 14,74% годовых;
  • минимальная сумма – 150 тыс. р.;
  • первичный взнос – от 25% стоимости объекта, для сельхозпроизводителей достаточно 20%;
  • срок – 120 мес.;
  • обязательное страхование залога.

В качестве обеспечения банк принимает:

  • имущество, приобретаемое или имеющееся в собственности;
  • права на недвижимость по договору участия в долевом строительстве;
  • поручительство.

Воспользоваться программой вправе предприниматели в возрасте до 60 лет и малые предприятия:

  • резиденты РФ;
  • с годовой выручкой не более 400 млн р.;
  • со сроком хозяйственной деятельности более 6 мес. (для сезонных работ – более 12 мес.).

Для рассмотрения заявки о кредитования потребуются следующие документы:

  • заполненная анкета специального образца;
  • учредительные и регистрационные бумаги;
  • финансовая отчетность;
  • сведения о хозяйственной деятельности.

Советы

  1. Коммерческая ипотека для физических лиц не всегда доступна, поскольку в данном случае банки подразумевают руководителей компании или частных предпринимателей. Такие программы, в отличие от ипотеки для юридических лиц, предусматривают для заемщика отсрочку платежа до 6 мес.
  2. Сбербанк при принятии решения о финансировании учитывает вид хозяйственной деятельности заемщика. Также банк предоставляет ссуды под залог недвижимости на погашение задолженностей в сторонних банках.
  3. При грамотном подходе заем на коммерческую ипотеку может быть выгодным. Приобретенный объект позволено сдать в аренду или открыть свое дело.

*Дата актуализации данных – 10.11.2015 г.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

Отзывы и комментарии