Какие банки дают пенсионерам кредит наличными
31 мая 2015
Банковские продукты разрабатываются для каждой категории граждан отдельно. Это позволяет сотрудникам учреждения учесть все особенности и специфические моменты, сделать программы максимально выгодными для населения. Сегодня пенсионеры также могут получить кредит для осуществления своей мечты. В данной статье будут рассмотрены программы крупнейших российских банков по предоставлению займов гражданам пенсионного возраста.*
Кредит пенсионерам наличными: особенности
При рассмотрении заявки клиента на получение займа могут быть учтены такие виды пенсии:- по старости;
- по инвалидности;
- за выслугу лет;
- социальное пособие лицам, не достигшим пенсионного возраста.
Кроме того, рассматривается дополнительный доход заемщика, если он документально подтвержден:
- зарплата с места работы, включая премии;
- занятия частной практикой;
- ведение личного подсобного хозяйства и пр.
Пенсионеры – довольно рисковая для банка категория заемщиков, поэтому нередко банки просят предоставить поручительство по займу.
Сбербанк: кредит наличными для пенсионеров
В Сбербанке разработано специальное предложение для пенсионеров – «Золотые годы». В рамках данной программы граждане, получающие пенсию, могут воспользоваться выгодными кредитными продуктами. Если пенсия перечисляется на счет, открытый именно в Сбербанке, применяются льготные условия.
Клиенты могут рассчитывать на такие кредитные программы:
- Кредитная карта.
- Заем на любые цели.
1. Кредитная карточка позволяет пенсионерам совершать покупки в любое время, а не после получения очередной пенсии. Клиенты могут оформить кредитку платежной системы Visa или MasterCard. По желанию заемщик выбирает тип карты: Electron (Maestro), Classic (Standard), Gold.
Кредитный лимит может составлять до 600 000 р. в зависимости от дохода клиента. Стоимость обслуживания карты зависит от наличия персонального предложения от банка и категории надежности клиента. Она находится в пределах 0–3 500 р. в год. Процентная ставка составляет 25,9–33,9%.
2. Потребительский кредит на любые цели можно оформить под залог, поручительство или без обеспечения. Деньги выдаются сразу единой суммой, обязательства по выплате наступают с момента получения средств.
При оформлении займа без обеспечения ставка составляет от 18,5%, максимально доступная сумма – 1,5 млн р. Получить деньги можно на срок до 5 лет. Возраст заемщика на момент окончательного погашения долга должен составлять не более 65 лет.
Если кредит выдается под поручительство, клиентам доступна ставка от 17,5%. Максимальная сумма составляет 3 млн р. Под залог недвижимости пенсионеры могут оформить ссуду со ставкой от 15,5% сроком на 20 лет. По займам с обеспечением максимальный возраст пенсионера может составлять 75 лет. Решение по заявке принимается 2 дня.
Кредит наличными для пенсионеров Россельхозбанке
В Россельхозбанке граждане пенсионного возраста могут оформить заем под ставку от 18,5%. На момент погашения долга возраст клиента должен составлять не более 75 лет. Продукт «Пенсионный» не является целевым. От гражданина не потребуется отчитываться перед сотрудниками учреждения, на что именно были потрачены средства.
Граждане могут оформить в Россельхозбанке заем в сумме 10–500 тыс. р. на срок 1–84 мес. При этом минимально допустимый размер пенсии для подачи клиентом заявки составляет 10 000 р.
Комиссия за выдачу не предусмотрена, заявление рассматривается до 5 дней. Ставка зависит от срока договора, и может достигать 20%. Если участники сделки (заемщик, созаемщики) откажутся страховать собственную жизнь и здоровье, ставка может быть увеличена на 3 процентных пункта.
При оформлении займа на пенсионера банк требует от клиента открыть вклад (счет) в Россельхозбанке и переводить на него пенсию.
ВТБ 24: кредит наличными для пенсионеров
ВТБ24 выдает займы пенсионерам в возрасте до 70 лет (на момент погашения кредита). К клиентам выдвигаются такие требования:
- гражданство РФ;
- наличие постоянной регистрации в регионе оформления ссуды;
- подтвержденный доход от 20 тыс.р. (Москва и область – от 30 тыс.р.).
Пенсионеры могут оформить такие займы:
- Быстрый (ставка от 18,5%, срок 6 мес. – 3 года, сумма 100 тыс. – 1,5 млн р.).
- Крупный (ставка от 18,5%, срок 3–5 лет, сумма 600 тыс. – 1,5 млн р.).
- Удобный (ставка от 22%, срок 3–5 лет, сумма 100–599 тыс. р.).
Кредитный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж. Подать заявку на оформление займа пенсионеры могут одним из способов:
- в отделении банка;
- на сайте учреждения;
- по телефону 8 800 1002424.
Банк Москвы: кредит наличными для пенсионеров
Получить заем наличными пенсионеры могут и в Банке Москвы. Доступная к рассмотрению сумма – 3 млн р., кредит предоставляется на срок 6–60 мес. Процентная ставка зависит от периода действия договора и категории заемщика. Она устанавливается на уровне 18,9%–25,9%.
Требования к заемщику следующие:
- гражданство РФ;
- возраст до 70 лет на момент погашения долга.
Комиссия за выдачу денег и за досрочное погашение клиентом задолженности не взимается. Заявка рассматривается 3 рабочих дня, при одобрении клиенту выдается пластиковая кредитная карта в подарок.
Сотрудники государственных учреждений, сферы здравоохранения и образования, силовых структур (работающие пенсионеры) могут воспользоваться льготными программами. Страховой договор заключается по желанию клиента.
На случай непредвиденных расходов Банк Москвы предлагает заемщикам 1 раз в году воспользоваться «Кредитными каникулами». Погасив минимум 3 первых платежа, заемщик может написать заявление на пропуск следующего взноса. Данная услуга является платной – 1 199 р. за один пропуск.
Для тех, кто своевременно совершает платежи по займу, предусмотрена процедура постепенного снижения ставки до 11,5% (через каждые 12 платежей). Например, при оформлении займа на 1 млн р. к заемщику будет применена такая градация процентов:
- первый год – 18,9%;
- второй год – 18,5%;
- третий год – 17,5%;
- четвертый год – 15,5%
- пятый год – 11,5%.
Русский Стандарт: кредит наличными пенсионерам
В банке Русский Стандарт можно оформить заем на срок от 6 до 36 мес. Минимальная сумма устанавливается на уровне 50–100 тыс. р., максимальная – 300–500 тыс. р. (зависит от выбранного продукта). Процентная ставка находится в диапазоне 19–36% годовых. Чем больше документов предоставит клиент, тем выгоднее для него будут условия по кредиту.
В данном учреждении заем могут оформить граждане, возраст которых на момент погашения долга не будет превышать 65 лет. Заявка рассматривается не дольше 5 дней. Залог по потребительскому кредиту не требуется.
Альфа-Банк: кредит наличными пенсионерам
В Альфа-Банке разработан кредит наличными «Быстро». По данному продукту пенсионеры могут оформить до 120 000 р. на 1–1,5 года без справок о доходах. Решение принимается быстро, всего за полчаса, однако процентная ставка установлена на довольно высоком уровне – от 67% в год.
Также пенсионеры могут оформить более крупную сумму:
- до 1 млн р. по стандартным условиям (ставка от 24,99%);
- до 2 млн р. при наличии зарплатной карты (ставка от 22,49%).
При оформлении кредита на сайте ставка может быть снижена на 3%. Процент зависит от объема обязательств: чем больше сумма, тем дешевле заем.
Подать заявку можно в электронном виде на сайте банка.
- Клиент заполняет предложенную форму (личные, паспортные данные, уровень дохода).
- Предварительное решение приходит в виде смс на телефон.
- Заемщик посещает отделение, подписывает договор.
- Пенсионер получает средства в день подписания документов.
Кредит наличными для пенсионеров в Хоум Кредит Банке
В Хоум Кредит Банке в рамках кредита наличными пенсионерам доступна сумма в пределах 10–400 тыс. р. Заем предоставляется в рублях на срок 6–60 мес. Процентная ставка может составлять от 27,9%.
Максимальный возраст клиента на момент погашения долга не должен превышать 68 лет. Но при наличии хорошей кредитной истории в данном учреждении заемщик может пользоваться кредитом до достижения 70 лет.
Кредит выдается без залога и поручителей, дата погашения выбирается с учетом предпочтений заемщика. Комиссия за выдачу не предусмотрена.
Сравнительная таблица по кредитам в рассмотренных банках
Не всегда размер процентной ставки говорит клиенту о фактической стоимости кредита. Поэтому лучше всего в каждом учреждении узнавать, какой взнос вам придется оплачивать ежемесячно. Так вы сможете адекватно оценить свои финансовые возможности и выбрать самый лучший вариант.
В таблице приведен пример стоимости займа, исходя из суммы кредита 100 000 р., срока действия договора – 12 мес. При введении данных онлайн-калькулятор автоматически подбирал процентную ставку, которая не всегда совпадала с минимально заявленной на сайте.
Пакет документов для оформления кредита пенсионерам
В каждом банке – свои требования к пакету документов и порядку оформления отдельных бумаг. Поэтому заемщику следует уточнить полный перечень в том учреждении, в котором он планирует брать заем. Информацию можно выяснить в отделении, на сайте или по телефону «горячей линии».
От заемщика могут потребоваться такие документы:
- паспорт (его заменяет удостоверение военнослужащего, моряка);
- второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, полис медицинского страхования, документы на автотранспорт или недвижимость);
- документы, подтверждающие занятость и уровень дохода (для работающих пенсионеров);
- паспорт гаранта (если предусмотрено поручительство).
В большинстве банков сотрудники просят пенсионера предоставить лишь паспорт и пенсионное удостоверение. Если имеется дополнительный доход – необходимо также подтверждение размера получаемой прибыли. Справка о доходах может быть предъявлена в формате 2-НДФЛ или по форме банка. От созаемщика требуется такой же пакет документов, как и от самого клиента.
Что пенсионерам нужно знать, оформляя кредит в банке
Многие банки допускают участие в сделке созаемщика. Если доход клиента не может обеспечить ежемесячное погашение, учитывается прибыль связанных лиц (супруг, дети, друзья и пр.). При этом важно, чтобы возраст самого старшего из участников сделки не превышал максимально допустимый. Например, 85-летняя мама заемщика-пенсионера не сможет выступить в роли созаемщика, даже если у нее очень большая пенсия.- Практически каждый банк предлагает своим клиентам посчитать размер выплат по займу онлайн при помощи кредитного калькулятора. Кроме того, можно подать заявку на оформление ссуды через интернет. Заполненные в электронной форме данные будут обработаны сотрудниками банка, после чего клиенту придет сообщение о решении учреждения. Если заем одобрен – пенсионеру придется посетить отделение для подписания документов и получения средств.
- Владельцам зарплатных и пенсионных карт банки предлагают льготные условия кредитования. Поэтому изначально пенсионеру следует выяснить, какие тарифы по займу ему доступны в «своем» банке. Затем можно сравнить их с предложениями в других фин.учреждениях.
- Если в банке не хотят выдавать заем в связи с тем, что ваш возраст подходит к максимально допустимому, предложите поручительство ваших детей, у которых имеется официальный доход.
- Кроме обычного кредита наличными можно оформить целевой заем (например, на ремонт, покупку техники, строительство, отдых, покупку авто). Обычно по таким программам устанавливаются льготные ставки. Естественно, заемщику придется подтвердить, что он потратил деньги на ту цель, которая была указана изначально.
*Дата актуализации данных – 01.06.2015 г.
Отзывы и комментарии