Как взять ссуду под проценты

30 дек. 2015

Содержание:

• Предложение «дам ссуду под проценты»: особенности
• Как рассчитать ссуды, выдаваемые под сложные проценты
• Советы заемщикам

В каждом банке применяется свой метод расчета процентов по займам. При этом используется простая или сложная ставка. Клиенту важно правильно оценить принцип формирования задолженности, чтобы потом не было неожиданности при оплате кредита.

Предложение «дам ссуду под проценты»: особенности

При оформлении займа клиент должен выплачивать кредитору:

• основную часть задолженности;
• проценты за пользование деньгами;
• ежемесячную комиссию – если она предусмотрена договором;
• пеню и штрафы в случае просрочки.

Обычно платежи осуществляются раз в месяц по аннуитетной или дифференцированной схеме. В первом случае клиент каждый раз платит одинаковую сумму, соотношение тела и процентов постепенно меняется. При дифференцированном платеже заемщик возвращает одну и ту же часть основного долга, сумма процентов регулярно уменьшается. Общий объем к уплате также идет на уменьшение.

Процентная ставка по займу бывает простой и сложной. В случае применения простого процента учитывается только исходная сумма долга. Количество платежей и длительность действия договора не влияет на подсчеты.

Когда применяется сложная ставка, процент начисляется не только на исходную сумму, но и на ранее насчитанные проценты. С каждым периодом основа для исчисления процентов увеличивается. Этот принцип возможно сравнить с капитализацией процентов по депозиту, когда учитывается процент на процент.

Как рассчитать ссуды, выдаваемые под сложные проценты

Сложные проценты применяются обычно в тех случаях, когда платеж осуществляется не каждый месяц: раз в квартал или раз в год.

При начислении сложных процентов применяется такая формула:

Σ=К(1+Р)ª, где:

• Σ – нарощенная сумма в конце срока кредитования;
• К – начальная сумма займа;
• Р – процентная ставка в виде десятичной дроби;
• ª – количество периодов наращивания ставки.

Эта формула актуальна в том случае, если к основной сумме и к процентам применяется единая ставка. Иногда они отличаются, что приводит к усложнению расчетов.

Советы заемщикам

1. Простая ставка для начисления процентов намного проще для понимания среднестатистического человека и легче рассчитывается. Поэтому лучше оформлять заем с ежемесячным погашением.
2. Прежде чем соглашаться на условия кредитования, обязательно разберитесь, как формируется процент. Особенно это касается случаев, когда в качестве кредитора выступает физическое лицо.
3. Некоторые банки начисляют процент на текущую сумму задолженности, другие – на изначально полученную клиентом. В первом случае переплата получится значительно меньше.
4. Выбирать банк следует не по номинальной ставке процентов, а по эффективной. Номинальная ставка – это базовый размер процентов, который применяется для расчетов. Эффективная ставка – это фактически переплаченная сумма в процентном выражении.
5. Чаще всего люди, которые дают объявления «возьму ссуду под проценты», согласны на любую переплату. Кредиторы этим пользуются и предлагают невыгодные условия сотрудничества. Лучше оценить имеющиеся на рынке предложения, чем давать собственное объявление.