Оценка заемщика. Как стать идеальным заемщиком?

22 июля 2014

Содержание:

• Собеседование и анкетирование при проверке заемщика
• Проверка подлинности ваших документов
• Проверка по базам данных, телефонная проверка, проверка поручителей
• Оценка платежеспособности заемщика по «скорингу»
• Портрет ненадежного заемщика

Вы отправили заявку на получение займа, но банк, вопреки вашим ожиданиям, предложил меньшую сумму. А другой – вообще отказал. По какой причине банк не одобрил заявку на кредит?

Собеседование и анкетирование при проверке заемщика

При обращении в банк менеджер предлагает заполнить вам анкету, в соответствии с которой будет осуществляться предварительная оценка ваших данных. В анкете необходимо отметить свои персональные данные (Ф.И.О., адрес, возраст и т.д.), а также указать информацию о месте работы и сумме заработной платы. 

Важно знать! При общении с менеджером банка стоит предельно честно отвечать на все поставленные вопросы.
Уклончивые ответы, беспокойство и прочие «лишние» действия, вызывают подозрения кредитного эксперта.

Проверка подлинности ваших документов

Кроме анкетирования и собеседования, менеджер банка в обязательном порядке проверяет пакет документов, предоставленный заемщиком. Это – паспорт, идентификационный код, свидетельство Пенсионного фонда, справка о заработной плате, трудовая книга и др. 

Важно знать! В банк следует предоставить все оригиналы необходимых документов, а не ксерокопии. 

Проверка по базам данных, телефонная проверка, проверка поручителей

Предоставленная информация проверяется по многим базам данных, включая Бюро Кредитных историй. Так, если заемщик не платит ссуду в другом банке, естественно, последует отказ и по новому займу. Менеджеры проверяют достоверность контактных данных / телефонных номеров, указанных клиентом. Менеджер позвонит по рабочему номеру для уточнения информации: действительно ли вы являетесь сотрудником предприятия и т.д. и т.п.

По этой же схеме происходит проверка поручителей по кредиту. 

Оценка платежеспособности заемщика по «скорингу»

Анализ заемщика проводится через специальную программу «скоринг», в которую менеджер вносит всю имеющуюся информацию. Менеджер заполняет данные о вашем возрасте, семейном положении, наличии детей, об образовании. Программа оценивает вашу кредитоспособность.

Анализ вашей платежеспособности по «скорингу» проводится по финансовым показателям, таким как - общий трудовой стаж, стаж работы на последнем месте, профессия, сумма заработанной платы и общих расходов. 

Портрет ненадежного заемщика

• Самый «благоприятным» возраст для оформления кредита – от 25 до 45 лет. Предполагается, что молодые люди относятся к кредитным обязательствам с меньшей ответственностью. Заемщики преклонных лет редко располагают стабильно высоким доходом.
• Если вы не состоит в браке, программа снизит общее «заработанное» количество баллов по «шкале надежности».
• Вы глава семьи, где трое или более детей – банк расценит вас как заемщика с низкой платежеспособностью.
• Банковский «скоринг» «недолюбливает» заявителей на кредит без высшего образования. 
• Большое значение имеет срок работы на последнем месте, уровень заработной платы. Чем меньше записей в трудовой книжке при общем длительном стаже работы – тем лучше.
• «Скоринг» учитывает общий семейный баланс «доходов/расходов». Определяется, сопоставимы ли расходы на оплату кредита с финансовыми возможностями. Платеж по кредиту не должен превышать 40% от общего дохода семьи.