Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ 24

22 июня 2016

Содержание:

• Условия реструктуризации
• Документы для реструктуризации
• Заявление на реструктуризацию в ВТБ 24
• Социальная реструктуризация ВТБ 24
• Особенности реструктуризация ипотеки
• Реструктуризация автокредита
• Платеж лояльности

Реструктуризация кредита позволяет облегчить нагрузку на клиента при выплате ссуды. Воспользоваться этой процедурой могут заемщики, чье финансовое положение временно ухудшилось. Об особенностях реструктуризации в ВТБ 24(*) – читайте в статье.

Условия реструктуризации

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 сориентирована на общие принципы данной процедуры в банковской сфере. Хотя каждое кредитное учреждение имеет право по-своему решать финансовые проблемы с заемщиками, но основные условия реструктуризации остаются одинаковыми для всех. На послабления в уплате долга могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

• Уволенные с работы по сокращению штатов и вставшие на учет в службе занятости населения.
• Работники, чей уровень заработной платы был снижен по инициативе работодателя.
• Клиенты, длительное время находившиеся на лечении.
• Лица, получившие инвалидность и, в связи с этим, снижение доходов.
• Мужчины, призванные в армию.
• Женщины, ушедшие в отпуск по уходу за ребенком.
• Прочие категории.

Возраст заемщика, обращающегося с просьбой о реструктуризации, должен находиться в диапазоне от 21 года до 70 лет.

Реструктуризация кредита может быть осуществлена несколькими способами на выбор банка:

• Каникулы по уплате основного долга или всего платежа.
• Аннулирование начисленных штрафов и пеней.
• Увеличение срока кредитования.
• Изменение схемы погашения долга.
• Смена валюты займа.
• Снижение процентной ставки.

Иногда банк может предложить комбинированный вариант реструктуризации.

Требования к заемщикам, оформляющим реструктуризацию кредита или кредитной карты, типовые. Но есть нюансы. Например, на момент подачи заявки просрочка по займу должна составлять от 2 до 4 месяцев.

Документы для реструктуризации

Обязательные документы для реструктуризации займа:

• Паспорт гражданина России.
• Копия и оригинал трудовой книжки.
• Заявление на реструктуризацию.

Документы, которые заемщик предоставляет по ситуации:

• Справка из службы занятости о постановке на учет с выплатой пособия.
• Листок нетрудоспособности или справка из лечебного учреждения.
• Свидетельство о рождении ребенка.
• Справка о присвоении группы инвалидности.
• Справка о смерти.
• Справка из военкомата и пр.

Заявление на реструктуризацию в ВТБ 24

Заявление на реструктуризацию кредита может приниматься банком в произвольном формате или на бланке учреждения. Главное, чтобы в нем были указаны причины финансовых затруднений и желаемые варианты выхода из сложившейся ситуации. Кроме этого, обязательно указываются параметры кредита:

• Номер и дата выдачи договора.
• Сумма.
• Размер ежемесячного платежа.
• Остаток по кредиту.
• Дата начала просрочек и др.

В качестве образца можно использовать следующий бланк:

Заявление составляется в 2-х экземплярах. Один из них передается сотруднику банка. Второй, с отметкой о принятии, остается у клиента. Стандартный срок рассмотрения – до 5 дней.

Банк, убедившись в подлинности приложенных к заявлению документов, выносит решение. В том случае, если кредитор заподозрит заемщика в фальсификации, отказ сопровождается ужесточением требований об уплате долга.

По отзывам клиентов, пытавшихся оформить реструктуризацию в ВТБ 24, банк иногда может отказать в приеме заявления. Это объясняется тем, что данная процедура производится только по инициативе самого кредитора. У заемщика остается возможность обратиться с письмом в головное отделение или центральный аппарат. Наиболее лояльно банк относится к зарплатным клиентам.

Социальная реструктуризация ВТБ 24

Данный вид реструктуризации подразумевает получение помощи в уплате кредита заемщикам, относящимся к категориям социально незащищенных граждан. Например, многодетные и малообеспеченные семьи, инвалиды, ветераны войн и т.д., имеющие просрочки по ссудам, могут обратиться в банк с просьбой отсрочить или рассрочить платежи.

Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке. Отказы на обращения отдельных категорий граждан встречаются не реже, чем для обычных заемщиков. В качестве подтверждения своего статуса клиенты представляют соответствующие документы.

Особенности реструктуризация ипотеки

В 2016 году реструктуризация ипотеки ВТБ 24 производится Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Пакет документов и заявление необходимо предоставить одновременно в банк и АИЖК. Срок рассмотрения заявки – 10 дней. При положительном решении предоставляется снижение обязательств по кредиту на сумму до 600 тыс. р. или до 10% от остатка.

Категории граждан, участвующие в программе:

• Законные представители детей до 18 лет.
• Инвалиды и семьи с детьми-инвалидами.
• Ветераны боевых действий.

Необходимые условия:

• Снижение уровня доходов заемщика за последние 3 месяца более чем на 30%.
• Совокупный доход на каждого члена семьи составляет менее 2-х прожиточных минимумов после уплаты взноса за кредит.

Реструктуризация автокредита

Для оформления реструктуризации автокредита клиенту необходимо лично посетить офис банка. В качестве вариантов предлагается:

• Сокращение ежемесячных платежей по кредиту вдвое путем продления срока кредитования до 10 лет.
• Кредитные каникулы на проценты по займу.
• Переоформление валютного кредита на рублевый.

Платеж лояльности

Программа реструктуризации с платежом лояльности предусматривает наличие просрочки по кредиту от 61 дня. От заемщика требуется внесение двух ежемесячных платежей, чтобы банк пошел ему навстречу. При выполнении условий, клиенту предлагается пролонгация договора на срок до 10 лет. Оформляется соглашение к действующему договору по ссуде. При этом отказаться от страховки практически невозможно.

* — дата актуализации 06.06.2016 г.