Экспресс кредитная карта

7 марта 2015

Содержание:

• Экспресс кредитная карта: преимущества и недостатки
• Какие банки предоставляют экспресс кредитные карты
• Как оформить экспресс кредитную карту
• Советы по получению экспресс кредитных карт

Выпуск экспресс кредитных карт – одно из самых быстроразвивающихся направлений потребительского кредитования. Практически все крупнейшие банки стремятся занять свою нишу на этом рынке. Что дает этот банковский продукт заемщику?

Экспресс кредитная карта: преимущества и недостатки

Преимущества экспресс кредитных карт:

• Такую карту выдают в день обращения, зачастую время рассмотрения заявки составляет от 30 минут до 1 часа.
• Экспресс карту можно получить не только в офисе банка, но и в точках продаж, на стойках в крупных торговых центрах, по почте или с курьерской доставкой.
• Можно заполнить через интернет экспресс-заявку. Кредитная карта будет оформлена в те же сроки, что и при личном обращении.
• Требуется минимальный пакет документов: паспорт и иногда второй документ, которым может стать загранпаспорт или водительское удостоверение.
• Подтверждение дохода не требуется.
• Небольшие комиссии за обслуживание карты.
• Наличие беспроцентного периода кредитования.
• В рамках лимита денег можно снять ровно столько, сколько потребуется.
• Погашение кредита, в случае когда беспроцентный период закончился, происходит минимальными платежами. Все суммы, внесенные на карту сверх минимума, идут в погашение основного долга по карте.

Недостатки экспресс кредитных карт:

• Высокие процентные ставки. Таким образом банки покрывают риски, связанные с недостаточной оценкой платежеспособности владельцев карт.
• Высокие штрафы и пени за просроченную задолженность по карте.
• Недостаточная степень защиты карт. Они не содержат информацию о владельце, поэтому могут быть свободно использованы мошенниками в случае кражи.
• Лимит денежных средств на карте небольшой, по сравнению с полноценной кредитной картой.
• Карты, полученные в торговых центрах, способствуют импульсивным и необдуманным покупкам, о которых владелец карты может впоследствии сожалеть.
• Выдача наличных по картам сопровождается комиссиями, покупки и безналичные расчеты, как правило, комиссией не облагаются.
• Экспресс кредитные карты не всегда подключаются к дополнительным сервисам, бонусным программам. Существуют определенные трудности в оплате ими покупок в интернете.

Какие банки предоставляют экспресс кредитные карты

Сбербанк – Visa и MasterCard Momentum:

• Оформляется за 15 минут в любом офисе банка или на стойках в торговых точках.
• Срок действия карты – 3 года. 
• Беспроцентный период –  до 50 дней. 
• Процентная ставка – 25,9%. 
• Для оформления требуется только паспорт. 
• Кредитный лимит – до 120 000 р.

Альфа-Банк – Visa «Быстрая»:

• Оформляется за 15 минут на стойках в магазинах-партнерах или в микроофисах в торговых центрах. 
• Беспроцентный период – 30 дней. 
• Процентная ставка – 47,9%. 
• Для оформления требуется паспорт и документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, ИНН, СНИЛС, ОМС). 
• Кредитный лимит – от 5000 до 30 000 р.

Банк Траст – MasterCardUnembossed:

• Оформляется за 15 минут в офисе банка. 
• Срок действия карты – 3 года. 
• Беспроцентный период – до 55 дней. 
• Процентная ставка – от 12,9%. 
• Для оформления требуется только паспорт.
• Кредитный лимит – до 500 000 р.

Тинькофф Банк – MasterCard «Тинькофф Платинум»:

• Экспресс кредитная карта, онлайн заявка на которую подается на сайте банка. 
• Карта доставляется с курьером в течение 2 дней. 
• Беспроцентный период – до 55 дней. 
• Процентная ставка – от 24,9 до 45,9%. 
• Для оформления требуется только паспорт. 
• Кредитный лимит – до 300 000 р.

МТС Банк – «МТС Деньги» MasterCard:

• Оформляется за 15 минут в салоне связи МТС или офисе МТС Банка. 
• Беспроцентный период – до 51 дня. 
• Процентная ставка – от 23 до 55%. 
• Кредитный лимит – до 600 000 р.

Помимо этого, разнообразные варианты обслуживания экспресс кредитных карт предлагают многие банки: Бинбанк, Ренессанс, Хоум Кредит, Ситибанк, Россельхозбанк, Восточный Экспресс банк. Кредитные карты, оформленные в них, имеют разные лимиты и процентные ставки, но везде выдаются в день обращения.

Как оформить экспресс кредитную карту

1. Выбрать банк для оформления карты и обратиться в его офис или на стойку в торговой точке.
2. Предоставить паспорт. Некоторые банки требуют второй документ, желательно его тоже иметь с собой.
3. Ответить на все вопросы консультанта, они стандартные для оформления любого кредитного продукта.
4. Дождаться принятия кредитного решения банком. Обычно это занимает менее часа.
5. Подписать документы и получить неименную кредитную карту.
6. Можно заполнить заявку на экспресс кредитную карту онлайн на сайте банка. В этом случае в ближайшие минуты после подачи заявки позвонит банковский консультант и задаст вопросы по анкете. Заявка также рассматривается в течение часа, после чего заявителю сообщается решение. За картой можно придти в удобный офис банка в тот же день или получить карту через курьерские или почтовые службы.

Советы по получению экспресс кредитных карт

1. Если деньги требуются не срочно, стоит отдавать предпочтение обычной именной кредитной карте. Отличие экспресс карты от кредитной заключается в повышенной процентной ставке.
2. Если будущий заемщик уже имеет какие-то банковские продукты (вклад, зарплатная карта), можно проконсультироваться в своем банке об экспресс картах. Часто банки предоставляют своим уже действующим клиентам кредитные продукты по льготным тарифам.
3. Выбирая банк, обратить внимание на способы погашения задолженности по карте. Оптимально, если этих способов несколько, включая находящийся недалеко офис банка или банкомат.
4. Даже без заявки, по инициативе банка, можно получить кредитную карту экспресс. По почте в таком случае придет сам «пластик». Кредитный лимит на нем появится после активации. По такой карте платными могут оказаться предподключенное смс-информирование, выписка по карте и даже запрос баланса. Принимать решение об активации карты следует после ознакомления с тарифами.