Договор потребительского кредита

25 июня 2015

Содержание:

• Структура договора потребительского кредита. Образец договора
• Индивидуальные условия договора потребительского кредита
• Заключение и расторжение договора потребительского кредита. Советы 

При получении займа клиенты часто подписывают кредитный договор, не ознакомившись с ним. Иногда это приводит к неприятным последствиям, так как не все условия становятся известны клиенту. Статья расскажет о том, как обезопасить себя при заключении кредитного договора и не упустить важные детали.

Структура договора потребительского кредита. Образец договора

У каждого банка существуют собственные типовые формы кредитных договоров (КД). Во многом они схожи, так как должны соответствовать ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Образец формы договора потребительского кредита можно скачать здесь.

Данный нормативный документ устанавливает требования к оформлению и содержанию договоров. Их структура состоит из общих, а также индивидуальных условий. Как правило, основные пункты КД выглядят следующим образом:

• вводная часть – дата и место заключения КД, а также стороны договора потребительского кредита;
• предмет КД;
• условия сделки;
• обеспечение ссуды (при необходимости);
• права и обязанности сторон, их ответственность за нарушение положений договора, возможные условия его изменения;
• прочие пункты, не вошедшие в предыдущие разделы КД;
• реквизиты, подписи и печати сторон.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита

Помимо общих условий КД, которые кредитующий банк применяет ко всем заемщикам, договор содержит индивидуальные положения для конкретного клиента. К основным из них относятся:

• сумма и цель потребительского займа;
• срок кредитования; 
• процентная ставка;
• сумма платежей в счет погашения займа и их количество;
• условия, на которых заем возвращается раньше срока;
• обеспечение получаемых средств (при необходимости);
• ответственность за нарушение КД (размер штрафа и т.д.).

Важным моментом является то, что индивидуальные условия должны быть представлены в табличной форме шрифтом, который хорошо читается. Это сделано для удобства потребителей, чтобы все важные положения были ими прочитаны. 

Особым образом в тексте обозначается информация о полной стоимости кредита. Она должна указываться на первой странице максимальным шрифтом и выделяться рамкой. 

Заключение и расторжение договора потребительского кредита. Советы 

1. Самое главное при заключении КД – его внимательное изучение до подписания. При наличии вопросов у заемщиков сотрудники банка обязаны дать поясняющие комментарии.
2. Особое внимание при заключении договора необходимо обратить на предлагаемые банком бесплатные способы погашения кредита. Данная информация в обязательном порядке должна содержаться в КД.
3. Со второго полугодия 2015 года вступило в силу положение закона, ограничивающее максимальный размер полной стоимости кредита. Он не должен превышать более, чем на 1/3 среднерыночное значение. Соответственно, при заключении КД целесообразно запросить данную информацию у банка либо найти ее самостоятельно. Это позволит оценить выполнение указанного требования и сопоставить стоимость займа со средним значением.
4. Условиями договора потребительского кредита могут быть установлены различные варианты досрочного гашения кредита. Однако, согласно закону, после получения ссуды в течение 2 недель заемщик может вернуть банку полную сумму кредита. Клиент не обязан предварительно уведомлять об этом кредитную организацию.