Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?


Что такое тендерный займ: виды, особенности оформления

напечатать

27 янв. 2017

Совсем недавно, предприятия, планирующие участие в конкурсе за государственный тендер, могли рассчитывать только на банковский кредит. Его оформление связано с предоставлением увесистого пакета документов, серьезными проверками, длительным ожиданием. Тендерный займ можно оформить всего за несколько дней. Проценты по нему выше, но и вероятность получения денег тоже увеличивается. Прежде, чем подписывать договор, который поможет обеспечить заявку на участие в тендере, изучите его особенности.

Тендерный займ на обеспечение заявки

С понятием кредита сегодня знаком любой россиянин. Тендерный кредит отличается от любого другого предложения целевым назначением. Он может быть использован исключительно для обеспечения размещенной заявки на участие в тендере.

Перед тендерным займом стоят похожие цели, однако он обладает несколькими ключевыми отличиями. Например, кредит могут выдать только те организации, которые обладают государственной лицензией. Займ может быть получен в микрофинансовой организации или в инвестиционной компании.



Для реального предприятия это означает, что процедура привлечения дополнительных финансов может быть существенно ускорена и упрощена. Микрофинансовые организации обрабатывают заявки намного быстрее, чем банки, требуют меньший пакет документации. Тендерный займ — идеальное решение для тех предприятий, которые получили отказ в кредите по причине низкой доходности компании. Тогда обращение в микрофинансовую организацию станет единственным верным решением, позволяющим обеспечить участие в конкурсе.

Кроме того, тендерные займы обладают существенными ограничениями:

  • может использоваться только для участия в конкурсе;
  • его размер ограничен 1 млн. р.;
  • средства будут перечислены непосредственно на расчетный счет площадки, которая проводит торги.

В зависимости от назначения, существуют следующие варианты тендерных займов:

  1. Финансы, направленные на обеспечение заявки посредством перечисления денег на счет. Любой участник государственного тендера обязан внести определенную сумму на счет площадки, которая проводит онлайн торги. В соответствии с законодательством, сумма обеспечения заявки может колебаться в пределах 0,5%-5% от размера будущего контракта. В отдельных случаях можно предоставить гарантию банковского учреждения. Однако подобное обеспечение не действует при проведении электронных торгов. Для участия в онлайн конкурсе требуется поступление реальных денег. В некоторых ситуациях размер обеспечения может устанавливаться организаторами тендера.
  2. Деньги, позволяющие обеспечить исполнение соглашения. Законодательство регламентирует обязанность победителя конкурса/аукциона внести обеспечение в пределах 5%-30% от начальной стоимости контракта, но не менее размера аванса, если он был предусмотрен. Если в процессе торгов цена сделки снизилась на 25% или больше, размер обеспечения увеличивается до половины стоимости договора. Его размер может остаться на предыдущем уровне только тогда, когда начальная цена сделки соответствует 15 млн р или меньше, а предприятие-победитель способно предоставить надежное обеспечение собственной благонадежности. В отдельных случаях размер обеспечения для компании-победителя определяют организаторы тендера.
  3. Финансы, выдаваемые под подписанные акты выполненных работ. В процессе выполнения обязательств, деньги на счет исполнителя могут быть перечислены не сразу. Если последнему они срочно потребуются, он может оформить займ на сумму выполненных обязательств.

В зависимости от варианта кредита тендерный займ может быть:

  1. Единоразовым, оформленным для участия в определенном конкурсе.
  2. Возобновляемым кредит будет возобновляться по мере выплаты предыдущего долга. Такой тип займа обеспечивает возможность постоянно участвовать в конкурсах.

Условия тендерного займа

Период, на который предоставляется тендерный займ, зависит от варианта. Единоразовое обеспечение должно быть погашено в течение 90 дней. Возобновляемый кредит актуален не дольше года. Каждый транш также должен быть выплачен в течение 90 дней.

Стоимость использования кредитных средств складывается из двух составляющих:

  • комиссии за выдачу, способную изменяться в пределах 0,5-7% годовых;
  • процентной ставки, достигающей 20% годовых. 

Стоит отметить, что соотношение комиссии и процентов за использование заемных средств может колебаться, в зависимости от условий договора. При низкой ставке может быть высокая комиссия, при высокой – отсутствовать полностью.

Как получить тендерный займ

Этапы оформления тендерного займа аналогичны получению любого кредита:

  • выбор кредитно-финансовой организации;
  • изучение условий сотрудничества;
  • подача заявки, предоставление необходимых документов;
  • подписание договора;
  • перечисление средств на счет электронной заявки, на которой проводится тендер.

Список документов

Микрофинансовые организации лояльно относятся к потенциальным заемщикам, поэтому требуют минимальное количество документов для принятия решения о выдаче средств. Для оформления тендерного займа вам понадобится:

  • форма No1, No2 бухгалтерского баланса за несколько последних периодов;
  • налоговая декларация, книга доходов/расходов для организаций на УСН;
  • заявление, в котором указаны сведения об учредителях, руководстве, будущем тендере/конкурсе;
  • копия уставных документов понадобится в случае одобрения заявки.

Как выбрать банк

Планируя оформления тендерного займа, предприятия обращаются в инвестиционные компании, микрофинансовые организации. Основными параметрами выбора будут:

  1. Период кредитования – отдельные учреждения выдают займы с привлекательной процентной ставкой на короткий срок. Если заемщик допускает просрочку, начисляются высокие штрафы, что существенно увеличивает конечную стоимость займа.
  2. Скорость оформления в отдельных случаях становится основным условием выбора кредитора.
  3. Требования к предприяти-заемщикам стоит изучить прежде, чем подавать документы. Если ваше предприятие не может показать достойный уровень дохода или предоставить необходимый залог, сделка не состоится.

Читайте также

Отзывы и комментарии