Что такое тендерный займ: виды, особенности оформления
27 янв. 2017
Совсем недавно, предприятия, планирующие участие в конкурсе за государственный тендер, могли рассчитывать только на банковский кредит. Его оформление связано с предоставлением увесистого пакета документов, серьезными проверками, длительным ожиданием. Тендерный займ можно оформить всего за несколько дней. Проценты по нему выше, но и вероятность получения денег тоже увеличивается. Прежде, чем подписывать договор, который поможет обеспечить заявку на участие в тендере, изучите его особенности.
Тендерный займ на обеспечение заявки
С понятием кредита сегодня знаком любой россиянин. Тендерный кредит отличается от любого другого предложения целевым назначением. Он может быть использован исключительно для обеспечения размещенной заявки на участие в тендере.
Перед тендерным займом стоят похожие цели, однако он обладает несколькими ключевыми отличиями. Например, кредит могут выдать только те организации, которые обладают государственной лицензией. Займ может быть получен в микрофинансовой организации или в инвестиционной компании.
Для реального предприятия это означает, что процедура привлечения дополнительных финансов может быть существенно ускорена и упрощена. Микрофинансовые организации обрабатывают заявки намного быстрее, чем банки, требуют меньший пакет документации. Тендерный займ — идеальное решение для тех предприятий, которые получили отказ в кредите по причине низкой доходности компании. Тогда обращение в микрофинансовую организацию станет единственным верным решением, позволяющим обеспечить участие в конкурсе.
Кроме того, тендерные займы обладают существенными ограничениями:
- может использоваться только для участия в конкурсе;
- его размер ограничен 1 млн. р.;
- средства будут перечислены непосредственно на расчетный счет площадки, которая проводит торги.
В зависимости от назначения, существуют следующие варианты тендерных займов:
- Финансы, направленные на обеспечение заявки посредством перечисления денег на счет. Любой участник государственного тендера обязан внести определенную сумму на счет площадки, которая проводит онлайн торги. В соответствии с законодательством, сумма обеспечения заявки может колебаться в пределах 0,5%-5% от размера будущего контракта. В отдельных случаях можно предоставить гарантию банковского учреждения. Однако подобное обеспечение не действует при проведении электронных торгов. Для участия в онлайн конкурсе требуется поступление реальных денег. В некоторых ситуациях размер обеспечения может устанавливаться организаторами тендера.
- Деньги, позволяющие обеспечить исполнение соглашения. Законодательство регламентирует обязанность победителя конкурса/аукциона внести обеспечение в пределах 5%-30% от начальной стоимости контракта, но не менее размера аванса, если он был предусмотрен. Если в процессе торгов цена сделки снизилась на 25% или больше, размер обеспечения увеличивается до половины стоимости договора. Его размер может остаться на предыдущем уровне только тогда, когда начальная цена сделки соответствует 15 млн р или меньше, а предприятие-победитель способно предоставить надежное обеспечение собственной благонадежности. В отдельных случаях размер обеспечения для компании-победителя определяют организаторы тендера.
- Финансы, выдаваемые под подписанные акты выполненных работ. В процессе выполнения обязательств, деньги на счет исполнителя могут быть перечислены не сразу. Если последнему они срочно потребуются, он может оформить займ на сумму выполненных обязательств.
В зависимости от варианта кредита тендерный займ может быть:
- Единоразовым, оформленным для участия в определенном конкурсе.
- Возобновляемым кредит будет возобновляться по мере выплаты предыдущего долга. Такой тип займа обеспечивает возможность постоянно участвовать в конкурсах.
Условия тендерного займа
Период, на который предоставляется тендерный займ, зависит от варианта. Единоразовое обеспечение должно быть погашено в течение 90 дней. Возобновляемый кредит актуален не дольше года. Каждый транш также должен быть выплачен в течение 90 дней.
Стоимость использования кредитных средств складывается из двух составляющих:
- комиссии за выдачу, способную изменяться в пределах 0,5-7% годовых;
- процентной ставки, достигающей 20% годовых.
Стоит отметить, что соотношение комиссии и процентов за использование заемных средств может колебаться, в зависимости от условий договора. При низкой ставке может быть высокая комиссия, при высокой – отсутствовать полностью.
Как получить тендерный займ
Этапы оформления тендерного займа аналогичны получению любого кредита:
- выбор кредитно-финансовой организации;
- изучение условий сотрудничества;
- подача заявки, предоставление необходимых документов;
- подписание договора;
- перечисление средств на счет электронной заявки, на которой проводится тендер.
Список документов
Микрофинансовые организации лояльно относятся к потенциальным заемщикам, поэтому требуют минимальное количество документов для принятия решения о выдаче средств. Для оформления тендерного займа вам понадобится:
- форма No1, No2 бухгалтерского баланса за несколько последних периодов;
- налоговая декларация, книга доходов/расходов для организаций на УСН;
- заявление, в котором указаны сведения об учредителях, руководстве, будущем тендере/конкурсе;
- копия уставных документов понадобится в случае одобрения заявки.
Как выбрать банк
Планируя оформления тендерного займа, предприятия обращаются в инвестиционные компании, микрофинансовые организации. Основными параметрами выбора будут:
- Период кредитования – отдельные учреждения выдают займы с привлекательной процентной ставкой на короткий срок. Если заемщик допускает просрочку, начисляются высокие штрафы, что существенно увеличивает конечную стоимость займа.
- Скорость оформления в отдельных случаях становится основным условием выбора кредитора.
- Требования к предприяти-заемщикам стоит изучить прежде, чем подавать документы. Если ваше предприятие не может показать достойный уровень дохода или предоставить необходимый залог, сделка не состоится.
Отзывы и комментарии