Большие долги по кредитам - что делать

24 июня 2015

Содержание:

• Большой долг по кредитам – что делать
• Большие долги по кредитам – нечем платить
• Советы тем, кто вынужден обслуживать неподъемные долги

Экономический кризис в банковской сфере вылился в увеличение количества проблемных кредитов. Среднестатистическому заемщику становится всё труднее обслуживать задолженность по ранее взятому займу. Особенно это касается крупных долгов.

Большой долг по кредитам – что делать

Если у вас есть заем, обслуживание которого занимает половину и более доходов семьи, перед вами встанет один из двух вечных русских вопросов «Что делать?». Проблема принимает особо острый характер, если заем валютный, а доходы в рублях. Например, ипотека.

Существует три выхода для тех, кто столкнулся с необходимостью платить очень большой долг по кредитам:

1. Реструктуризация.
2. Рефинансирование.
3. Перевод валютной задолженности в рублевую.

Под реструктуризацией понимают изменение условий кредитного договора. Они призваны уменьшить размеры ежемесячных регулярных платежей в счет погашения займа. Достигается это обычно удлинением срока кредита. 

• Иногда банк может применить «кредитные каникулы». Например, освободить вас от выплат по «телу» на год. Но всё это неизбежно приведет к переплате по процентам, если фин.организация не уменьшит ставку. Это бывает очень и очень редко.
• Повлиять на ставку возможно, рефинансировав кредит в другом банке. 
• Для валютных заемщиков одним из способов решить проблему будет смена валюты займа.

Надо отметить, что все описанные процедуры возможны только с согласия банка-кредитора. Если у вас трудности – приходите к менеджеру, общайтесь, доказывайте, дайте ему понять, что вы «в одной лодке». Всегда лучше обслуживать долг хоть как-то, чем никак.

Большие долги по кредитам – нечем платить

Большим подспорьем банковским должникам, оказавшимся в безвыходной ситуации, стал новый Закон «О банкротстве физ.лиц» (далее – Закон), принятый в конце 2014 года.

Нормативный акт самые большие долги по кредиту определяет в размере от 500 тыс. р. на одного заемщика. При таком долге и просрочке по его уплате в срок от трех месяцев в отношении физ.лица может быть начата процедура банкротства. Она предусматривает признание гражданина несостоятельным и обеспечивает его защиту от кредитора.

Одна из главных правовых новаций в Законе – обращение с делом о банкротстве физ.лица не в арбитражный суд, а в суд общей юрисдикции, т.е. городской/районный (по месту регистрации гражданина – потенциального банкрота). Индивидуальный предприниматель должен идти только в арбитражный суд.

Вы можете обратиться в судебную инстанцию и с меньшим, чем полмиллиона рублей, долгом. При этом вы должны доказать, что и такую задолженность не в силах обслужить.

Процедура банкротства, согласно Закону, включает три направления:

1. Реструктуризация долга.
2. Подписание с кредитором/кредиторами мирового соглашения.
3. Распродажа/реализация имущества должника.

Советы тем, кто вынужден обслуживать неподъемные долги

1. Взвесьте свои финансовые возможности на оставшийся период сопровождения кредита.
2. Если их явно недостаточно – обращайтесь в банк и предлагайте пути выхода из кризиса: реструктуризацию или замену валюты займа на рубль.
3. Найдите банк для рефинансирования вашего кредита.
4. Если вам не хотят идти навстречу – оцените свои шансы как потенциального банкрота (лучше с помощью юриста) и обращайтесь в суд с делом о банкротстве.