Автокредит 2015. 10 лучших предложений

13 марта 2015

Содержание:

• Автокредит-2015: Обзор по 10 банкам
• Как рассчитать автокредит на калькуляторе
• Как оформить заявку в банк на автокредит
• Советы

Воспользовавшись услугами банка, любой работающий гражданин может взять автокредит для покупки отечественного или иностранного транспортного средства. Единственный неприятный момент – это необходимость оформлять машину в качестве залога. Выбирая для себя выгодное предложение обращайте внимание как на уровень ставки, так и на предоставляемую сумму, срок погашения, размер первичного взноса. В статье представлен обзор автокредитов в 2015 году, выдаваемых российскими финансовыми учреждениями. Рейтинг десяти наиболее выгодных банковских программ* выстроен в порядке убывания процентной ставки.

Автокредит-2015: Обзор по 10 банкам

10. Десятую позицию занял Нота-Банк, который выдает автокредиты на подержанные автомобили от иностранных или отечественных производителей:

• Рублевая ставка – в пределах 24,5-28,5%, долларовая – 18,5-20,5%.
• Сумма не ограничена.
• Срок: 1-3 года.
• Валюта: рубль или доллар.

Следует заметить, что эти автокредиты – без первоначальных взносов, в отличие от последующих предложений.

Предусмотрена льготная ставка для клиентов с достойной кредитной статистикой и обладателей зарплатного счета.

9. На девятом месте расположился Альфа-Банк с программой «Альфа-Авто». Автокредит на подержанные или новые авто позволит обратиться за покупкой к любому дилеру, работающему официально в регионе нахождения банка.

• Ставка по процентам – от 25,99 до 26,49%.
• Сумма кредитования: от 112 тыс. до 3 млн.
• Срок:1-3 года.

Одно из условий получения денег – предварительный взнос, составляющий 15% от суммы.

8. На восьмом уровне находится Банк Российский капитал с программой «Новые автомобили». Предлагаются кредиты на авто без пробега от любого производителя.

• Ставка: от 24 до 26%.
• Пределы суммы: от 50 тыс. до 3 млн.
• Срок составляет 12-60 мес.

На размер первичного взноса влияет длительность кредитования, в итоге его сумма варьируется от 20 до 26% от стоимости авто. Банк кредитует и подержанные авто, но по ставкам от 28% и выше, поэтому в рейтинг эти предложения не вошли.

7. Седьмым пунктом отмечен ОАО Россельхозбанк. Финансовое учреждение предоставляет кредиты на новый российский или импортный транспорт.

• Процентная ставка – от 19 до 24%.
• Размер займа: от 100 тыс. до 3 млн.
• Период: от 1 до 60 мес.

Необходимо предварительно внести средства в размере 10-24% от величины займа. Если сумма страхования КАСКО входит в состав кредита – платеж составит минимум 20%. Зарплатным клиентам достаточно уплатить 1%.

6. Шестую позицию удерживает ВТБ, автокредит которого представлен в рамках программы «Стандарт». В соответствии с ее условиями, новое авто приобретается в партнерской дилерской компании.

• Ставка по процентам: 18,5-19,5%.
• Кредитуемая сумма: от 1 млн. 400 тыс. до 5 млн. рублей.
• Предоставляется на период 1-7 лет.

Автокредит ВТБ 24 предполагает первичный взнос в размере 20% от всей суммы. Для заемщиков, имеющих зарплатный счет в банке, предусмотрены особые льготы.

Следует заметить, что специальных программ автокредита Сбербанк на 2015 год не предлагает, хоть и является ближайшим конкурентом ВТБ.

5. На пятой позиции в «золотой» середине закрепился Вега-банк, кредитующий юридических и частных лиц, желающих приобрести новое авто. По условиям программы, машина должна состоять в категории «В» и иметь не более 8 мест, не учитывая водительского.

• Ставка по процентам: от 18 до 20,0%.
• Срок кредитования: от 6 мес. до 3 лет.
• Размер займа: 200 тыс.-3 млн. рублей.

Требуемая первоначальная сумма составит 10-30% от стоимости машины. Банк предоставляет также займы в евро и долларах.

4. На четвертом месте расположился Банк Глобэкс, выдающий ссуды на покупку подержанных легковых авто. Предусмотрены следующие критерии сроков эксплуатации машин:

• отечественных – до 7 лет;
• заграничных – не более 9 лет.

Кредиты выдаются на следующих условиях:

• Ставки – в пределах 17-18%.
• Сумма составляет от 50 тыс. до 5 млн. российских рублей.
• Срок займа: от полугода до 7 лет.

Необходимо произвести взнос в пределах 20-30% от цены на машину. При оформлении не требуется документальное подтверждение платежеспособности клиента.

3. В группе лидеров на третьей ступени находится ЗАО «Банкирский дом», предлагающий автокредиты на новые российские и зарубежные транспортные средства.

• Ставка по процентам: 14,5-17,5%.
• Период кредитования: от 1 года до 5 лет;
• Суммовой предел: 100 тыс.-1 млн. 500 тыс.

Уровень первоначального взноса – 15-70% от стоимости машины. Чем больше его сумма, тем ниже по автокредиту процентная ставка.

2. Рядом с лидером, вторую позицию занимает Экономикс-Банк с программой автокредитов. Автомобили могут быть отечественного и зарубежного производства без пробега.

• Предлагаемая ставка: 13-16%.
• Период займа: 1 год-5 лет.
• Пределы суммы не ограничены.

Процентная ставка рассчитывается на основании первичной суммы, составляющей 10% и выше, а также срока кредитования. Деньги предоставляются в российских рублях.

1. Возглавляет рейтинг И.Д.Е.А. Банк с программой «Идеа-партнер» категории «Надежный».Финансовая организация кредитует новые авто.

• Ставка составит 11,9-14,9%.
• период кредитования: 1-5 лет.
• Размеры займа: 100 тыс.-4 млн. рублей.

Первичная сумма составляет 10-50%. Банк предусматривает и выдачу займа без справок о получаемых доходах, но при этом ставки на 2% выше и сумма ограничена до 1,5 млн.

Следует заметить, что уровень процентных ставок одних и тех же банков по идентичным программам может различаться в зависимости от определенного региона местонахождения.

Как рассчитать автокредит на калькуляторе

Большинство финансовых организаций стараются облегчить своим клиентам процесс выбора подходящего кредита. Для этого в интернете на сайтах кредитных учреждений размещены особые калькуляторы. Чтобы произвести расчет графика платежей, предложенные поля заполните данными о:

• состоянии автомобиля (год выпуска) и его производителе;
• стоимости автомобиля;
• предполагаемом сроке погашения задолженности;
• предпочитаемой валюте, если имеется выбор;
• возможной первичной суммой (исключением являются автокредиты без первоначальных взносов).

Нажав кнопку расчета, вы увидите следующую информацию:

• размер ставки;
• кредитуемая сумма;
• размер переплат;
• общая сумма платежа, с учетом комиссий;
• график погашения, расписанный по месяцам.

Как оформить заявку в банк на автокредит

Финансовые организации предлагают 2 способа подачи заявления на кредит:

1. Непосредственно в отделении конкретного банка.
2. В онлайн-режиме, на официальной странице.

После одобрения дистанционной заявки нужно посетить банк с необходимым комплектом документов, в который обычно входят:

• паспорт и дополнительный документ;
• ксерокопия страниц трудовой книжки;
• справка о доходах требуемой формы;
• заполненное заявление в виде анкеты.

В зависимости от требований кредитного учреждения список может меняться.

Советы

1. Не смотря на то, что автокредиты Сбербанк не предусматривает, вы можете взять потребительскую ссуду без обеспечения по ставке от 20% годовых. В итоге не придется оформлять в залог приобретенный транспорт. При наличии поручителей, банк рассчитает более низкую ставку (от 19,5%) по такому автокредиту. Сбербанк на калькуляторе сайта предлагает уточненный расчет ежемесячных платежей.
2. Учтите, что при оформлении кредита, банк потребует застраховать машину, а это дополнительные затраты. Чаще всего предлагаются страховые агентства, имеющие с банком договор, и в другие обращаться нельзя. Иногда обязательным является и страхование жизни клиента. По вашему желанию, страховую сумму включают в основной кредит, что в итоге увеличивает размер переплат.
3. Перед обращением за ссудой необходимо иметь на руках определенное количество средств. Если вы не обладаете первоначальной суммы, то учтите, что довольно сложно найти банк, предоставляющий автокредит без взноса. Даже если найдется такая программа, то процентные ставки в ней будут завышены. Ведь их уровень напрямую зависит от длительности кредитования и размера первичного взноса.
4. Главным условием кредитования является оформление в залог авто. В итоге до полного погашения задолженности вам не разрешается его продать, вернуть в салон или поменять.
5. Оформить кредит можно и в автомобильном салоне, при этом существенной разницы нет, поскольку автодилеры работают с банками. Единственное преимущество заключается в специальных предложениях, предусмотренных салоном для своих клиентов.

*Дата актуализации данных – март 2015 года.