Авто с пробегом в лизинг

23 марта 2015

Содержание:

• Что такое лизинг авто
• Лизинг новых и подержанных автомобилей
• В чем преимущества и недостатки лизинга подержанных авто
• Как оформить лизинг на авто с пробегом
• Лизинг автомобилей с пробегом. Предложения банков
• Советы по выбору лизинговой компании

Все чаще можно слышать о покупке подержанных и новых автомобилей в лизинг. Что же представляет собой эта услуга, какие она имеет преимущества и недостатки.

Что такое лизинг авто

Лизинг представляет собой аренду автомобиля с возможностью приобретения в собственность. При этом транспортное средство будет принадлежать лизингополучателю лишь после того, как будут осуществлены все лизинговые платежи.

Они могут быть отсрочены до того времени, когда лизингополучатель станет получать прибыль, используя взятый в лизинг автомобиль. Такой вариант осуществления выплат по лизингу называют сезонным графиком платежей.

Лизинг новых и подержанных автомобилей

Среди всех возможных вариантов лизинга подержанные и новые авто в лизинг пользуются наибольшей популярностью среди населения. Ранее лизинг, как инструмент покупки автомобиля, был доступен лишь юридическим лицам и частным предпринимателям в силу законодательных ограничений. Теперь же он доступен и обычным гражданам, которые могут приобретать в лизинг новые и подержанные авто, а также спецтехнику. 

Чаще всего к лизингу подержанных автомобилей и других транспортных средств прибегают юридические лица – транспортные и строительные компании, владельцы автопарков и просто предприниматели, которым не хватает собственных средств на покупку нового автомобиля. Лизинг может быть единственной возможностью приобрести транспортное средство для начинающих предпринимателей, так как в кредитах им часто отказывают.

Подержанный автомобиль стоит дешевле, а его содержание и страховка стоят дороже. Но несмотря на это, многим клиентам покупка автомобиля с пробегом бывает выгодна.

Возможен договор лизинга без перехода автомобиля в собственность лизингополучателя, когда клиент оплачивает только аренду автомобиля. Как известно, каждый автомобиль дешевеет со временем. Но в данном случае клиент никогда не станет собственником автомобиля и не ощутит потерь от снижения его стоимости.

В чем преимущества и недостатки лизинга подержанных авто

Лизинг имеет следующие преимущества:

• Покупка авто в лизинг доступна людям, которые не соответствуют условиям банка для получения кредита на авто.
• 
• Часто лизингодатели предлагают меньшие процентные ставки (по сравнению с кредитами).
• Компания-лизингодатель остается владельцем автомобиля до тех пор, пока не будут совершены все платежи. Только после этого автомобиль перейдет в собственность клиента. За счет этого риски лизинговых компаний значительно ниже, нежели кредитных организаций, дающих автокредиты. Сразу после оформления кредитного договора автомобиль попадает в собственность к заемщику, а в качестве залога у банка остается лишь ПТС. При оформлении лизинга заемщику часто приходится не предоставлять ничего в качестве залога.
• Лизинг, с юридической стороны, является всё-таки арендой и включается в список затрат, которые относятся на себестоимость. С помощью трат на оплату лизинговых платежей можно сократить налогооблагаемую базу на прибыль.
• Стоимость автомобиля может не увеличиваться в связи с инфляцией, если это предусмотрено договором лизинга.

Недостатки лизинга подержанных авто:

• Чаще всего первоначальный взнос по лизингу значительно выше, нежели по обычному автокредиту и может составлять 20 - 25% от стоимости автомобиля.
• Сроки такого кредита также существенно ниже, максимальный срок лизинга может составлять 3 - 5 лет.
• За нотариальное заверение договора аренды автомобиля необходимо уплатить гос. пошлину в размере 1% от суммы, указанной в договоре лизинга.
• Часто лизингодатель ограничивает срок эксплуатации покупаемого автомобиля. То есть автомобиль с пробегом не должен быть старше 3 - 5 лет.
• Страховка подержанных автомобилей заметно дороже страхования новых автомобилей. Это отражается и на ежемесячных платежах.

Наибольшую выгоду от лизинга и продажи авто б/у могут извлечь юридические лица, экономя на уплате налогов.

Как оформить лизинг на авто с пробегом

Процедура оформления лизингового договора предельно проста и не отличается от того, какой автомобиль являет предметом лизинга – новый или подержанный:

• Необходимо предоставить в банк или лизинговую компанию пакет требуемых документов, среди которых: паспорт, водительские права, ИНН. Иногда может потребоваться справка с места работы, подтверждающая занимаемую должность, и копии договоров с контрагентами, если таковые имеются.
• В течение нескольких дней лизингодатель принимает решение.
• В случае положительного решения менеджер лизингодателя и заемщик обсуждают условия сделки.
• Заключается лизинговый договор.
• Производится оплата первого взноса по лизинговому договору.
• Заемщиком приобретается страховка авто.
• Автомобиль оформляется в собственность лизингодателя.
• Заемщик получает транспортное средство в пользование.

Лизинг автомобилей с пробегом. Предложения банков

Лизинг автомобиля может предоставляться как специализированными лизинговыми компаниями, так и кредитными организациями. Выбор тех и других достаточно широк. Для того, чтобы просмотреть все возможные предложения фин.учреждений, достаточно написать в строке запроса поисковой системы «банк лизинг».

Например, банк Интеза создал подразделение «Интеза Лизинг», в котором предоставляются в лизинг подержанные и новые автомобили. Условия для каждого клиента индивидуальны и зависят от оборотов его компании, финансовых результатов и сроков ее деятельности, наличия кредитных обязательств.

В «Интеза Лизинг» возможны следующие условия лизинга  автомобилей с пробегом:

• Сумма лизингового договора – от 150 000 до 120 000 000 рублей.
• Срок действия лизингового договора – до 5 лет.
• Первоначальный взнос по договору лизинга – от 15%.
• Возможно досрочное погашение договора без комиссии, но не ранее чем через 12 месяцев.
• Обязательно страхование авто.
• За просрочку платежей налагается штраф, в размере 0,1% от суммы задолженности за деть просрочки.

ОАО Нордеа Банк создал подразделение под названием «Nordea Лизинг». Эта компания предоставляет лизинг подержанных авто на следующих условиях:

• Первоначальный взнос по договору лизинга – от 20%.
• Срок договора лизинга – до 5 лет.
• В конце срока лизинга автомобиль не должен быть старше 10 лет.
• Обязательно страхование автомобиля.

Условия предоставления авто в лизинг заметно отличаются и выбор конкретной компании всецело зависит от предпочтений клиента.

Советы по выбору лизинговой компании

Собираясь приобрести авто б/у в лизинг, необходимо ответственно подойти к выбору лизинговой компании и оценить ее по следующим критериям:

• Длительность работы в данной сфере. Срок договора лизинга достаточно продолжителен во времени, и период работы лизинговой компании позволяет судить о качестве ее работы и умении оценивать риски.
• Финансовая устойчивость организации. Очень важный показатель, на который нужно обращать пристальное внимание. Ведь автомобиль, получаемый в лизинг, остается в собственности лизинговой компании и может быть залогом в других сделках. В случае финансовой несостоятельности лизингодателя клиент, исправно производивший платежи, может остаться без своего автомобиля.
• Доступ к источникам финансирования. В зависимости от их количества могут изменяться условия лизингового договора, быть более жесткими или гибкими.
• Ограничения по объектам, передающимся в лизинг.
• Требования к клиентам.
• Условия предоставления лизинга. Стоит принять во внимание, на чьем балансе будет числиться приобретаемый автомобиль: лизингодателя или лизингополучателя. Первый имеет право наложить ограничения по возможности досрочного выкупа автомобиля.
• Размер процентной ставки по сумме всего договора лизинга, процентная ставка удорожания. На основе оценки этих критериев стоит сделать вывод об общей привлекательности предложения.
• Наличие автохозяйства у лизингодателя. Оптимально, если лизингодатель сможет зарегистрировать на себя автотранспортное средство в ГИБДД, своевременно обеспечивать прохождение технического осмотра, оплатит транспортный налог.
• Наличие опыта работы по внешнеэкономическим контрактам. Этот опыт понадобится если автомобиль в лизинг будет приобретаться за границей.
• Осуществление деятельности компании в регионе проживания лизингополучателя. Логично, что удобнее всего обратиться в лизинговую компанию, осуществляющую деятельность в городе проживания заемщика. Но можно обратиться так же в лизинговую компанию федерального значения или находящуюся в соседнем городе. Лизинговые компании могут заключать сделки удаленно, привлекая для мониторинга имущества страховую компанию.