Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

12 популярных вопросов об автокредите

напечатать

3 июня 2016, 10:47

По статистике более 30% автомобилей в стране приобретаются за счет заемных средств. Предпочтение в большинстве случаев отдается новому авто, для покупки которого часто используется кредит. По аналогичной схеме приобретаются и подержанные автомобили. В публикации вы найдете ответы на популярные вопросы, которые возникают у покупателей при оформлении автозайма.*

Как купить новый авто в кредит

Главное преимущество покупки машины в кредит – возможность внесения только некоторой части от стоимости товара либо приобретение его без первоначального взноса. Автокредит возможно оформить двумя способами:

1.  Классический.

Кредитор выставляет стандартные условия с требованием предоставления полного пакета документов. В зависимости от банка, суммы займа, срока кредитования в списке могут значиться: 

  • паспорт;
  • копия трудовой книги;
  • права автоводителя;
  • справка об уровне доходов и др.

ЮниКредит Банк предоставляет автозаем до 6 млн 500 тыс. р. на срок до 7 лет со стартовым взносом от 15% стоимости новой машины. Ставка – 18%.

Документы для получения ссуды на автомобиль в ЮниКредит Банке:

ВТБ24 предлагает заем до 5 млн р. по программе «АвтоСтандарт» со ставкой от 16,5% и предоплатой от 20% на срок до 7 лет.

Документы для автокредита в ВТБ 24:

Особенности классического автозайма:

  • длительность рассмотрения заявки колеблется в диапазоне от 1 до 3 дней;
  • процентные ставки зависят от размера предоплаты и срока кредитования.
2.  Экспресс автокредит.

Отличается доступностью для тех, кто имеет не достаточный для займа официальный доход.

ВТБ24 работает по программе «Автоэкспресс» с процентной ставкой от 19,5%. Сумма кредита – до 1 млн 500 тыс. р., предоплата – от 20%. Срок займа – до 5 лет.

В Энергобанке возможно оформить ссуду по программе «Экспресс-авто» на срок до 7 лет. Банк выставляет процентную ставку от 15% в зависимости от размера предоплаты.

Особенности экспресс-автозайма:

  • требуется предоставить только паспорт и права автоводителя;
  • покупка КАСКО необязательна;
  • быстрое оформление автокредита, в течение 1-2 часов;
  • высокая процентная ставка и лимит суммы по кредиту.

Где купить авто в кредит

Приобретение машины в кредит доступно в автосалонах, сотрудничающих с финорганизациями, либо в самом банке.

Выбор кредитора для покупки авто зависит от целей, потребностей и приоритетов заемщика. Взять нецелевой кредит в банке – значит, получить высокую процентную ставку. Оформляя заем в автосалоне через менеджера банка-партнера, вы вправе рассчитывать, что вам предложат более лояльные условия. Различных нюансов достаточно много, в них надо тщательно разбираться.

Наиболее выгодный вариант – ссуда по программе кредитования непосредственно от самого производителя. В данном случае программа распространяется только на определенный модельный ряд. Купить б/у машину по ней не получится.

Как купить машину с пробегом в кредит

Ставки по автокредиту на подержанную машину немного выше, чем по кредитам на новое авто. Связано это с тем, что такой вид займа несет в себе повышенные риски для кредитора. Процентная ставка зависит от срока кредитования, размера займа и величины предоплаты.

Кредит на машину с пробегом банки предпочитают выдавать через автосалоны. При этом они выдвигают требования к состоянию авто, особенно жесткие к отечественному транспорту. Это касается пробега и возраста машины.

Вот, например, условия кредита на покупку иностранного авто с пробегом в Кредит Европа Банке:

  • возраст машины – не более 7 лет;
  • срок займа – 1-5 лет;
  • сумма – от 300 тыс. р. до 1 млн р;
  • предоплата – 30%;
  • ставка – 24,5-25%, в зависимости от величины предоплаты;
  • подтверждение дохода не требуется.

При выборе кредитора необходимо провести сравнение по основным условиям:

  • ставка;
  • величина предоплаты;
  • срок и сумма ссуды;
  • требования по страховке.

Можно ли купить авто бу в кредит автосалоне

Автосалон часто работает в тандеме с одним либо сразу с несколькими кредитными организациями. Это удобно для заемщика, потому что здесь доступно быстро оформить автокредит.

Выдавая займы на подержанное авто, банки выдвигают более жесткие условия:

  • первый взнос выше, чем в случае кредита на новую машину;
  • процентные ставки увеличены;
  • возраст авто не должен превышать определенную планку: 5-6 лет для отечественной машины и 7-12 лет – для импортной.

Выбирая авто с пробегом, следует перед покупкой провести профессиональную проверку состояния машины.

Как купить авто в кредит без взноса

Для заемщиков, не имеющих возможности внесения предоплаты при покупке машины, банки разработали подходящие программы.

Особенности условий кредитования по таким программам:

  • обязательное страхование по рискам «Угон», «Ущерб»;
  • повышенная процентная ставка;
  • строгие требования к заемщику.

У каждого кредитора – своя политика разработки условий по автозайму. К примеру, в Почтобанке для покупки нового авто эконом-класса в автосалоне стартовый взнос не требуется.

Как купить авто бу конфискат в кредит

Как показывает практика, купить автоконфискат возможно по цене, которая на 20-30% меньше рыночной. Машина данной категории проходит независимую экспертную оценку, в ходе которой устанавливается ее стоимость.

На своем сайте кредитное учреждение организовывает залоговую витрину, как, например в ВТБ24. По программе «Витрина залогового имущества» покупатель вправе приобрести авто на льготных условиях. Машины уже проверены на юридическую чистоту.

Условия кредита на приобретение залогового объекта в ВТБ24:

  • сумма – до 150 млн р;
  • срок – до 10 лет;
  • стартовый взнос – от 20% стоимости предмета залога.

Схема выбора автоконфиската на сайте ВТБ 24:

1. Выберите нужные параметры.

2.  Изучите выпадающий список авто, подходящих под указанные условия.

3.  Выбрав понравившуюся машину, перейдите на страницу с карточкой авто. Здесь содержатся техническая характеристика транспортного средства и данные владельца авто.

Банк конфискует предмет залога только в исключительных случаях: когда заемщик не платит по кредиту и не реагирует на крайние меры воздействия. Кредитор изымает только новые авто или б/у в отличном состоянии. Поэтому заемщик, решивший взять кредит на конфискат, может быть уверен в техсостоянии авто. Наиболее бдительным автолюбителям лучше перестраховаться и перед покупкой обязательно провести техосмотр.

Как купить авто в кредит с господдержкой

При таком варианте покупке машины в кредит 2/3 от процентной ставки банка покрывает государство.

Условия для получения государственной автосубсидии:

  • общая стоимость машины не должна превышать 1 млн 150 тыс. р.;
  • масса транспорта составляет не более 3,5 т;
  • величина вносимой предоплаты стартует от 20%;
  • машина ранее не находилась в регистрационном учете;
  • автомобиль входит в утвержденный список Министерства промышленности и торговли РФ.

К примеру, в ВТБ24 кредит по программе государственной поддержки возможен на срок до 3 лет. Сумма займа – до 920 тыс. р., первоначальный взнос – от 20%. Ссуду оформляют при предоставлении заемщиком стандартного пакета документов с подтверждением доходов. Это позволит клиенту получить лояльные условия по автозайму.

Вариант только по двум документам – паспорт и любой второй, подтверждающий личность, – подразумевает более жесткие условия. Например, сумма первоначального взноса стартует от 30%.

Требования к автозаемщику:

  • гражданин РФ от 21 до 65 лет;
  • уровень дохода: от 20 тыс. р. – для жителей регионов, от 30 тыс. р. – для жителей Москвы и Московской области;
  • рабочий стаж – не менее полугода на последнем месте трудоустройства.

Автокредит с господдержкой также возможно получить в Сбербанке, ЮниКредит Банке, Росбанке, РусФинанс банке и др.

Как купить авто в кредит по программе утилизации

Госпрограмма утиля старых машин работает в отношении легкового и грузового транспорта, собранного на российских заводах. Воспользуйтесь ею, если желаете поменять свое авто на новое.

Покупателю требуется предъявить:

  • документы на свою машину любого происхождения и года выпуска;
  • бумаги на владение ТС;
  • документы о снятии авто с учета ГИББД РФ;
  • копии паспорта ТС, где отмечены снятие с учета и акт сдачи авто в утилизацию.

Машина сдается в утиль полностью в укомплектованном виде. Взамен покупателю будут предложены авто следующих марок: УАЗ, ВАЗ, Skoda, Ford, Nissan, Citroen, Renault, Opel, Volkswagen, SsangYong и др.

Суммы компенсации за утилизированное авто, конечно, не хватит на приобретение другого. В таком случае на недостающую часть денег несложно оформить кредит прямо у дилера или в автосалоне, где сдан старый автомобиль.

Более подробные сведения о госпрограмме утилизации старых машин предложены на специализированном сайте.

Можно ли купить машину в рассрочку

Вариант покупки авто в рассрочку часто предоставляют автосалон, официальный лидер либо связанные с ними финансовые организации. В этом случае покупатель вправе рассчитывать на более лояльные условия по оформлению займа. Например, процент по рассрочке составит 0%. Правда, первоначальный взнос при этом достигать 30%, а иногда и выше.

Тем не менее, важно провести сравнение программ рассрочки от автодилера и банка. Возможны ситуации, когда у финансового учреждения оказываются более привлекательные условия. Например, отсутствует требование внести предоплату.

Есть еще вариант покупки машины в рассрочку через аренду с выкупом. Его обычно предлагают небольшие фирмы, занимающиеся прокатом и арендой автомашин. Для оформления чаще всего требуется предъявить паспорт, водительское удостоверение и дополнительный документ, подтверждающий личность.

Дают ли кредит с плохой кредитной историей

Запятнанная кредитная история (КИ) вряд ли станет большим препятствием для получения автокредита. Во-первых, в период займа авто выступает в качестве залога. Во-вторых, при выдаче ссуды заемщику с плохой кредитной историей банк может потребовать внести обязательную предоплату и предоставить поручителя. Это позволит кредитному учреждению быть уверенным в платежеспособности клиента.

С неблагонадежной категорией заемщиков готовы работать микрофинансовые организации. Они менее щепетильны в вопросах платежеспособности своих клиентов. Правда, процентные ставки по займам здесь намного выше банковских.

Сколько стоит автокредит на 1 год

Стоимость автокредита на 12 месяцев зависит от выбранной программы. На окончательную сумму влияет несколько факторов:

  • процентная ставка;
  • дополнительные платежи;
  • оплата страховых взносов и т.д.

Для полного и ясного расчета стоит воспользоваться специальным автокредитным калькулятором.

Пример расчета стоимости займа на новую машину в размере 600 тыс. р. на один год в Ак Барс Банке:

Как продать машину, купленную в кредит

Авто, оформленное в кредит, находится в залоге у кредитора. Обычно банки устанавливают запрет на его продажу до полного погашения займа. Какой выход? Вариантов несколько.

  • Необходимо оформить заявление на получение у банка согласия на реализацию машины. Возможность такого маневра должна быть отмечена в кредитном договоре.
  • Провести рефинансирование займа.
  • Взять потребительскую ссуду, чтобы погасить автокредит. Правда, и тут есть не очень приятные моменты в виде более высоких ставок. Хотя потери слегка компенсируются за счет досрочного закрытия автозайма. Деньгами от продажи машины потом можно закрыть и потребительскую ссуду.
  • Предложить кредитору другое имущество в залог. Например, квартиру, участок и др. Новый объект можно освободить от залога после продажи автомашины.
  • Еще вариант – воспользоваться trade-in, который предлагают многие автосалоны, выкупая у банка залоговый объект. Клиент при такой сделке теряет часть денег.
Внимание! Любые «серые» схемы продажи авто под залогом предусматривают уголовное наказание по статье за мошенничество.

Примечание по страховке КАСКО

При оформлении автозайма существует обязательный пункт: страховка КАСКО. Схему предлагают кредитор либо автосалон. КАСКО способно увеличить расходы по кредиту на ощутимую сумму. Отказаться от него проблематично, да и это не всегда выгодно.

Если покупатель готов приобрести авто по повышенной процентной ставке, то некоторые банки предоставляют автозаем без оформления КАСКО. Например, в Альфа-Банке для корпоративных и зарплатных клиентов предусмотрена такая возможность.

Чтобы сэкономить на покупке КАСКО, следует выбрать выгодный вариант страховки с помощью специального калькулятора. Его при желании можно найти на просторах интернета.

*Дата актуализации данных – 03.06.2016 г.

Подробная информация о банках: Ак Барс, Альфа-Банк, ВТБ 24, Кредит Европа Банк, Росбанк, Русфинанс Банк, Сбербанк России, Энергобанк, ЮниКредит Банк.

Читайте также

Отзывы и комментарии