10 причин не доверять кредитным брокерам

14 марта 2016

Содержание:

• Кто такой кредитный брокер
• В чем помогает кредитный брокер
• Может ли брокер повлиять на решение банка
• Правда, что кредитный брокер гарантирует получение кредита даже при просрочках
• Сколько стоит кредитный брокер?
• Предоплата кредитному брокеру: чего бояться?
• Кредитный брокер может исправить вашу кредитную историю?
• Как отличить белого брокера от черного?

Решили обратиться к кредитному брокеру за помощью? Не спешите доверять посредникам. Узнайте, как вычислить черного брокера, как не попасться «на удочку» мошенникам. Какие услуги предлагает легальный брокер и стоит ли за это платить? Об этом читайте ниже.

Кто такой кредитный брокер

Кредитный брокер — это посредник, который консультирует клиента, как и где выгодно получить кредит. Это может быть отдельный человек или целая организация.

Клиентам нужны консультации, если они не могут самостоятельно разобраться в большом количестве кредитных предложений, если банки отказывают в кредите.

Выгодно пользоваться услугами брокера для привлечения крупных потребительских займов, ипотеки. Посредник даст рекомендации, какой банк может одобрить заявку на приемлемых условиях.

Мелкий кредит можно получить без посредников. К заемщикам не предъявляют особых строгих требований, да и сумма невелика, чтобы еще платить комиссию за консультации. Даже если брокер подскажет вам действительно выгодные условия, разницу вы заплатите ему за работу.

Почему люди обращаются к брокерам? Чтобы сэкономить свое время, деньги и нервы, что немаловажно.

Полноценной нормативно-правовой базы для регулирования деятельности брокеров нет. На рынке действует большое количество некомпетентных сотрудников и мошенников.

Брокер не ответственен перед клиентами или банком:

• Банк может отказать в выдаче займа недобросовестному заемщику.
• Брокер не отвечает за качество банковского обслуживания. Все проблемы клиент будет решать с банком.
• Если банк предлагает клиенту кредит на менее выгодных условиях, брокер не ответственен перед клиентом.

Брокер остается без комиссионного вознаграждения, если заемщик не получает желаемый кредит. Но аванс за консультацию уже оплачен и эти деньги не возвращаются.

В чем помогает кредитный брокер

• Выбрать банк и кредитную программу. Хотя заемщик может сам зайти на один из многочисленных банковских порталов и провести сравнение кредитных программ по заданным параметрам. Однако такие сервисы владеют только поверхностной информацией. Главные подробности, скрытые комиссии, ограничения становятся известны только после визита в банк.
• Собрать необходимые документы.
• Выяснить причины отказа, если банк отклонил заявку. Затем он посоветует, что сделать, чтобы повысить статус заемщика в глазах банка, или предложит более подходящее предложение в другом банке.
• Договориться о реструктуризации задолженности, рефинансировании кредита.

Может ли брокер повлиять на решение банка

Банк — это большая финансовая структура, которая проверяет каждого заемщика силами службы безопасности. Влиять или давить на сотрудников банка невозможно, так как ненадежные заемщики все равно имеют минимальные шансы получить кредит. Брокер не может повлиять на решение банка.

Посредник лишь владеет полной информацией о кредитах, может адекватно оценить заемщика, подобрать ему кредит. Брокер может рекомендовать тот или иной кредитный продукт, но 100% гарантию в этом вопросе не даст.

Преимущество посредника в том, что он способен на основании своих знаний и опыта адекватно оценить положение заемщика, подобрать для него соответственное кредитное предложение, обосновать платежеспособность перед банком, грамотно собрать пакет документов.

Правда, что кредитный брокер гарантирует получение кредита даже при просрочках

Если посредник гарантирует вам положительный результат или предлагает подделать документы, то это выманивание денег. Брокер не способен заставить кредитный комитет банка закрыть глаза на просрочки.

Недобросовестный брокер может направить вас в тот банк, где не проверяют КИ. В этом случае вам одобрят кредит на невыгодных условиях.

Сколько стоит кредитный брокер?

Заплатить за услуги придется до 10% от суммы полученного кредита. Максимальная комиссия назначается при оформлении потребительского кредита. Имеет смысл обращаться к посреднику, если банк уже отказывал в таком займе. В противном случае вы можете самостоятельно оформить потребительский заем.

Обращаться к брокеру целесообразно при получении ипотеки. Это облегчит поиск выгодной кредитной программы, брокер проконсультирует как подать заявку и поможет собрать документы и т.д. Здесь выгода очевидна. При оформлении ипотеки брокеры берут комиссию до 3% от общего займа.

Предоплата кредитному брокеру: чего бояться?

Если вы хотите проконсультироваться с кредитным брокером, вам предложат подписать договор об оказании информационных услуг. Такие первичные консультации не бесплатны, ведь сотрудник тратит свое время, делится с вами полезной информацией. Плата может составлять 2-4 тыс р. Это безвозвратный аванс.

Брокер не дает вам гарантию получения кредита. Банк может отклонить вашу заявку, и уплаченный аванс окажется пустой тратой. Брокер же теряет комиссию, которую мог бы получить при положительном решении вопроса.

Если же посредник требует полную оплату наперед, то не соглашайтесь на такое сотрудничество:

• Брокер не может точно сказать, дадут вам кредит в банке или нет.
• Он не знает точной суммы займа, которую одобрит банк. Сумма вознаграждения заранее не устанавливается.
• Добросовестный посредник понимает, что банк может отказать по различным причинам. Предоплата нецелесообразна. Платить клиент должен только по факту.

Кредитный брокер может исправить вашу кредитную историю?

Если у вас плохая кредитная история, брокер не может исправить ее. Все сведения о просрочках, невыплаченных кредитах, отказах в выдаче кредита банки передают в бюро кредитных историй (БКИ). Эта информация хранится в базе данных 15 лет. Ее никак нельзя удалить, но можно постепенно исправить:

• Если банки вам отказывают, начните исправлять свою КИ самостоятельно. Для этого возьмите новый заем и добросовестно выплатите его. Для этих целей подходят займы в МФО, их выдают всем, сумма займа небольшая. Погасить такой долг по графику не составляет труда. Единственный минус — большие проценты по кредиту.
• Оформите кредитку и своевременно ее обслуживайте. Если за 2-3 года вы исправитесь, банки будут положительно оценивать вашу КИ.

Как отличить белого брокера от черного?

Недобросовестные брокеры выдают себя следующим образом:

1. Просят предоплату за еще не оказанные услуги.
2. Предлагают подделать какую-нибудь справку, чтобы получить одобрение банка.
3. Обещают 100% одобрение заявки.
4. Не имеют членства в Национальной ассоциации кредитных брокеров.
5. Уверяют, что у них есть «свои» люди в банках.
6. Обещают скрыть факт наличия задолженности по кредитам в другом банке.
7. Не могут подтвердить свой юридический статус: нет офиса, нет городского телефона, сайта, фирма не зарегистрирована и др.
8. Рекламируют свои услуги с помощью бесплатных объявлений, спама, а не в профильных изданиях и интернет-ресурсах.
9. Пытаются навязать единственный вариант кредитного предложения, не предлагают альтернатив.
10. Обещают исправить вашу КИ или повлиять на сотрудников банка.

Сотрудничайте с добросовестными брокерами, которые имеют хорошую репутацию.

Дата актуализации данных — 14.03.2016 г.