Непонятная логика банка

Я имею официальную работу и белую зар.плату. Прихожу с 2НДФЛ и копией трудовой книжки в отделение банка, чтобы оставить заявку на кредит (сумма нужна небольшая, а просить у знакомых не хочется, т.к. лето, отпуска и т.д.). С моей кредитной историей мне не очень понятно, то ли она хорошая, потому что просрочек по платежам не было, то ли кредитной истории у меня "нет", потому что оплачиваю кредиты досрочно, менее, чем за полгода. Мне говорят, у вас пять месяцев назад был отказ и нет смысла подавать заявку, откажут. Да, отказ был (как раз был самый разгар "кризиса"), ну и что? Где логика? Вам невыгодно выдавать кредиты на маленькие суммы? При чем здесь отказ, который был? Главное, я плачу без просрочек. Со мной у банка не будет проблем. Впрочем, как и у всех других банков, где мне давали деньги.