Золотые дебетовые карты банков

7 июня 2016

Многие банковские учреждения предлагают оформить золотую дебетовую карту на привлекательных условиях. Чем эта карточка отличается от «пластика» обычного образца, какие дополнительные бонусы и фишки «золота» — узнайте в статье.

Мы провели анализ предложений ВТБ24, Альфабанка, Райффайзенбанка, Юникредит и Промсвязьбанка(*). Каждый банк разработал свои тарифные ставки и поощрительный комплекс услуг для владельцев карты. Поэтому сегодня золотая дебетовая карточка – это не просто удобный материальный носитель для хранения денег, но и ключ к целому миру развлекательных предложений и скидок. Держатель премиального пластика — желанный гость во многих элитных заведениях/магазинах, которые являются партнерами банка-эмитента и международных платежных систем (Виза/МастерКард).

В чем же состоит финансовое преимущество золотой дебетовой карточки? Обычно по этому банковскому продукту меньше процент за снятие наличных или вообще отсутствует. Основные привилегии «пластика» премиум-класса можно ощутить при выезде за рубеж.

Золотая дебетовая карточка ВТБ24

Под девизом «Стремитесь к большему» финансовая организация предлагает клиентам:

• подарки из программы «Коллекция» за баллы. Система начисления следующая: один балл дается за 30 р. Больше покупок с помощью банковской карты – больше баллов.
• бесплатно оформляется еще одна карточка мгновенной выдачи;
• обслуживание стоит 350 р. в мес., но если физическое лицо выполнит ряд условий, то плата взиматься не будет. Условия такие: оборот более 35 тыс. р., остаток должен быть не менее 350 тыс. р., и зачисления на счет от 40 тыс. р. в пределах месяца;
• открываются три счета: в евро, рублях, долларах;
• подключение к интернет-банкингу и совершение платежей в рублях (оплата услуг ЖКХ, переводы на свои счета и третьих лиц) бесплатно при выполнении требований выше;
• смс-информирование по всем операциям по карточке;
• бонусные продукты: Автокарта, Карта мира, Карта впечатлений, со своей программой интересных бонусов (накопление миль, оплата баллами топлива, развлечений) и кэш-бэком (часть денег от покупок товаров/услуг банк возвращает обратно на счет).

Также владельцам «золотого пластика» доступна страховка «Защита карты» (от незаконного использования средств, хранящихся на карточном счете), которая возмещает до 75 тыс. р.

Альфа-Банк: дебетовые карты Gold

Этот банк имеет большой выбор премиальных дебетовых карточек класса Gold. Здесь можно оформить «пластик» с cash-back, оплатой милями брони в отелях, аренды авто и расчетом баллами за ж/д билеты. Словом, любые категории клиентов, от заядлых путешественников авиатранспортом до автолюбителей, найдут подходящий банковский продукт.

В таблице представлен анализ классической MasterCardGold. Ее особенности:

• входит в пакеты «Комфорт», а также «Максимум+»;
• «Мир привилегий» — скидки до 15 процентов у партнеров банка;
• телефонные консультации по любым вопросам;
• можно несколько раз снять наличные без комиссии за пределами страны;
• технологии бесконтактной оплаты/чип;
• цена за обслуживание зависит от пакета услуг, который выбрал клиент.

Также предоставляется мобильный банк, чтобы быть в курсе всех операций. Посредством интернет-банка можно легко оплачивать основные платежи и совершать переводы.

Оказывается медицинская поддержка и юридическая консультация для владельцев карт Gold. В отделении банка – первоочередное обслуживание. Круглосуточно необходимую информацию предоставит грамотный консультант.

В пакете «Комфорт», если минимальный остаток по счетам менее 300 тыс. р. и расходы по счету от 40 тыс. р., то ежемесячно будет сниматься комиссия в размере 499 р. Выгоднее оплатить сразу за год 5099 р. В пакете «Максимум+» комиссия выше.

Райффайзенбанк: карты Gold

Райффайзенбанк имеет несколько типов дебетовых карточек уровня Голд:

1. MasterCard Gold Package.
2. Visa Gold Travel.

MasterCard Gold Package– этот продукт оформляется в рамках пакета «Золотой». Стоимость составляет 500 р. в месяц. При этом получить льготу в виде бесплатного обслуживания можно при соблюдении следующих условий:

• объем расходных операций по всем счетам (в т.ч. кредитным) должен быть не менее 30 тыс. р., имеется в виду безналичный расчет;
• среднемесячный баланс – не менее 300 тыс. р.

Пользуясь этим «пластиком», клиент также получает:

• 5% cash-back на АЗС;
• более высокий лимит на снятие наличных;
• участие в различных программах скидок банка;
• круглосуточную телефонную линию;
• аренду сейфа по выгодным тарифам (минус 20%).

Валюта счета: евро/рубли/доллары.

Владельцам Gold Package доступны всевозможные акции и программы лояльности.

С помощью Visa Gold Travel можно удобно и выгодно путешествовать. Достоинство продукта заключается в том, что за каждые 40 р. начисляется одна миля. Для тех, кто предпочитает безналичный расчет и экономить на билетах, это настоящая находка.

Также сюда входят такие опции:

• на день рождения клиента дарятся 1000 миль;
• с помощью Travel Miles клиент может забронировать номер в отелях, арендовать автомобиль, купить авиа/железнодорожные билеты, заказать визу и т.д.;
• sms-уведомления и интернет-банкинг R-Connect;
• скидка 20% на аренду банковской ячейки;
• участие в программе «Скидки для вас»;
• экстренная выдача наличных за границей без комиссии.

Дебетовые карточки Gold ЮниКредит Банка

Получение дебетовой карты Gold происходит в рамках пакета услуг «Золотой». На выбор можно оформить VisaGold+ /MasterCardGold+. Тарифы практически идентичны.

Условия и привилегии дебетовых Gold-карт ЮниКредит Банка:

• лимит на обналичивание средств – 400 тыс. р. в день, для зарплатных клиентов лимит выше – 200 тыс. р.;
• стоимость обслуживания – 500 р. в месяц;
• возврат части средств от оплаты товаров, услуг в размере 1%;
• участие в программе «Карта Скидок» и различных акциях МПС – «Бесценные города», «Виза Премиум»;
• бесплатное обналичивание средств в банкоматах группы ЮниКредит по всему миру;
• возможность пользоваться мобильным банком и sms-сервисом;
• оформление страховки, гарантирующая выплату в случае утери багажа, возмещение расходов при несчастном случае, оплата медицинских услуг;
• перевод средств на счета в этом банке без комиссии.

Промсвязьбанк: дебетовые Gold-карточки

В этом банке дебетовая карточка это уже не только удобный платежный инструмент. С помощью «золотого пластика» можно выгодно оплачивать покупки, пользоваться всеми комфортными приложениями в путешествии, а также получать подарки и бонусы.

Выпуск продукта осуществляется в рамках пакета «Твой ПСБ Плюс».

Преимущества этой программы:

• cash-back до 10% от покупок;
• открытие до четырех карточек в рублях или валюте;
• sms-сервис бесплатно по основному «пластику»;
• участие в «Мир Скидок ПСБ»;
• перечисление средств без комиссии в другие банки;
• выгодные условия интернет-банкинга;
• стоимость 300 рублей, если не выполняются требования по поводу остатка на всех счетах, необходимого уровня трат;
• предоставление скидки на аренду банковского сейфа.

Выводы, на что стоит обратить внимание

1. Анализируя дебетовые продукты банков, можно сказать, что это удобное средство платежа, хранения денег, а также источник многочисленных привилегий. Стоит только быть в курсе актуальных предложений — выигрышный билет уже в руках.
2. Тарифы сегодня настолько лояльные, что при соблюдении определенных условий, можно пользоваться пластиком бесплатно. А если постоянно расплачиваться картой, то и сэкономить значительную сумму денег с помощью программы cash-back.
3. Банки предлагают похожие условия, но при этом есть существенные отличия. Это касается комиссии за обслуживание, процент за обналичивание средств и других тарифов по операциям. Выбирать необходимо исходя из основных потребностей. Тогда дебетовая золотая карточка станет не только надежным, но и выгодным платежным инструментом.

* — дата актуализации 01.07.2016 г.