Вклады Райффайзенбанка: как выбрать самые выгодные предложения

15 авг. 2014

Содержание:

• Райффайзенбанк: вклады. Стандартные условия:
• Вклады с возможностью частичного снятия
• Пополняемые депозиты
• Комплексные вклады
• Преимущества вкладов Райффайзенбанка
• Советы

Для размещения депозитов необходимо устойчивое финансовое учреждение. Таковым является Райффайзенбанк, который прочно обосновался в середине двадцатки лучших по версиям ТОП-100 Нацбанка России и "рейтинга надежности банков" Forbes.

Райффайзенбанк: вклады. Стандартные условия:

• валюта – рубли, доллары США, евро (вклад оформляется только в одной из денежных единиц);
• пополнение производится на любую сумму;
• частичное снятие допускается при условии, что остаток не станет меньше минимальной суммы для конкретного вида вклада (проценты при этом не теряются).

Вклады с возможностью частичного снятия

Клиентам банка предлагается 3-и вида таких депозитов, по которым можно производить пополнение и частичное снятие суммы: «Свобода действий», «Универсальный» и «Отличный».

«Свобода действий» и «Универсальный» размещаются на следующих общих условиях:

• выплата процентов – по завершении срока депозита;
• срок – от 1 месяца до 2 лет;
• ставка автоматически повышается при увеличении суммы вклада;
• возможна пролонгация договора.

Для программы «Свобода действий» минимальная сумма в инвалютах равна 3 000, а ставка, в зависимости от срока и суммы вклада принимает следующие значения:

• рубли – 2,5 – 6,2 % (минимальная сумма – 100 000);
• доллары – 0,1 – 1%;
• евро – 0,1 – 0,3%.

«Универсальный» требует минимума в 500 единиц для инвалют, а ставка равна:

• рубли – 1,7 – 4,6 % (минимальная сумма – 15 000);
• доллары – 0,1 – 0,5 %;
• евро – 0,1 – 0,3 %.

Сравнение условий свидетельствует о том, что «Свобода действий» выгоднее,
но требует гораздо более крупных сумм в качестве минимального взноса.

Особняком стоит накопительный счет «Отличный»:

• выплата процентов – ежемесячно, возможна капитализация;
• срок – произвольный;
• требование по минимальной сумме отсутствует для всех валют.

Ставка одинакова для всех денежных единиц и зависит только от пакета услуг, которым пользуется клиент:

• 4% - «Базовый», а также для клиентов без пакета;
• 4,3% - «Оптимальный»;
• 4,7% - «Золотой»;
• 5% - «Премиум Директ» и «Премиальный».

«Отличный» - прекрасное соответствие выгодности и удобства пользования. Но его ставка зависит от акционной политики банка. Поэтому текущее значение процентов следует сверять с данными официального сайта Райффайзенбанка.

При открытии данного счета, карта Райффайзенбанка не оформляется – это препятствует действиям мошенников.

Пополняемые депозиты

Разработаны 3 программы: «Р-Коннект Деньги», «Личный выбор» и «Мультивалютный».

«Р-Коннект Деньги» и «Личный выбор» размещаются на следующих общих условиях:

• выплата процентов – ежемесячно;
• срок – от 1 месяца до 2 лет;
• автоматическая пролонгация договора.

«Р-Коннект Деньги» может быть открыт только при помощи системы интернет банкинга. Его ставки:

• рубли – 3,2 – 6,1 % (минимальная сумма – 5 000 );
• доллары – 0,4 – 1 %;
• евро – 0,1 – 0,3 %.

Минимальная сумма в инвалютах составляет 150.

Для программы «Личный выбор» проценты могут быть причислены к сумме вклада, а ставка автоматически повышается при увеличении суммы вклада. Ее величина:

• рубли – 2,8 – 6,2 % (минимальная сумма – 15 000 );
• доллары – 0,2 – 1 %;
• евро – 0,1 – 0,3 %.

Минимальная сумма в инвалютах составляет 500.

Сравнение условий размещения предлагаемых Райффайзенбанком вкладов (как среди пополняемых вкладов, так и совместно с допускающими частичное снятие), дает следующие результаты:
- наиболее выгоден «Личный выбор»;
- для малых сроков и сумм хранения предпочтение следует отдать «Р-Коннект» (у этого инструмента также самые низкие требования к минимальной сумме);
- для максимальных сроков и сумм размещения разница между вкладами минимальна;
- для евро различий почти нет вообще (только у программы «Свобода действий» минимальная сумма больше).

Специальный пополняемый вклад «Мультивалютный» открывается сразу в 3 валютах. Возможность перевода отдельных частей вклада в другую валюту в период прохождения депозита позволяет избежать потерь при инфляции по одной из денежных единиц.

Минимальный остаток равен 50 000 рублям. Он рассчитывается в качестве общей суммы для всех валют:

• выплата процентов – по завершении депозита;
• срок – от 1 месяца до 2 лет.

Ставки:

• рубли – 2,8 – 5,6%;
• доллары – 0,2 – 1 %;
• евро – 0,1 – 0,3 %.

Комплексные вклады

Если быть точным, это не депозиты, а совокупность программ совместного использования клиентом срочного вклада и продуктов его партнеров по финансовой группе «Райффайзен».

Срочным является депозит, не допускающий пополнение и снятие. Проценты с него выплачиваются только по окончании действия договора. В «чистом» виде Райффайзенбанк вклады такого типа не использует.

Партнерами банка являются:

управляющая компания «Райффайзен Капитал» - размещает денежные средства в паевые инвестиционные фонды (далее – ПИФ) и заключает договоры негосударственного пенсионного обеспечения;

страховая компания «Райффайзен Лайф» - предлагает программы «Перспектива» и «Киндер».

В рамках комплексных программ, банк предлагает очень выгодное размещение вкладов. Но при условии, что параллельно будут приобретены продукты партнеров. Сумма депозита зависит от количества средств, потраченных на продукты партнеров.

Комплексная программа «Инвестиционный» реализуется совместно с УК «Райффайзен Капитал».

При размещении на срок от 3 месяцев до 1 года будет предоставлена следующая ставка (вторая вилка значений – для обладателей пакета «Премиальный»):

• рубли – 7,2 – 8% / 7,5 – 8,2%;
• доллары – 1% / 1,2%

В евро программа не осуществляется.

Комплексная программа «Страховой» реализуется совместно со СК «Райффайзен Лайф».

Ставка (вторая вилка значений – для обладателей пакета «Премиальный»):

• рубли –10 – 9,5% / 10,5 – 10%;
• доллары – 2,5 – 4,2% / 2,8 – 4,5%;
• евро – 2,5 – 4% / 2,8 – 4,2%.

В данных для рублей нет описки – второе значение действительно ниже. Очевидно, банк стремится увеличить количество краткосрочных размещений.

Депозиты для обладателей пакета услуг «Премиальный»

Вклад «Добро пожаловать» может быть оформлен только в течение месяца (31 календарный день) с момента оформления пакета. Следует отметить, что аналогичный продукт разработан для владельцев пакетов «Золотой» и «Премиум Директ». Проценты для него указаны во втором значении.

На 3 месяца предоставляются следующие ставки:

рубли – 8% / 7%;

доллары – 1,8% / 1,5%;

евро – 1,5% / 1%.

Прекрасные условия, но воспользоваться ими можно только 1 раз и на короткий срок. Это маркетинговый ход банка по увеличению продаж пакета услуг.

Депозит «Международный+» размещается на срок от 1 месяца до года и только в одной из следующих валют:

швейцарские франки – минимум 50 000 – ставка: 0,4 – 0,75%;

японские йены – минимум 5 000 000 – ставка: 0,3 – 0,6%;

фунты стерлингов – минимум 50 000 – ставка: 0,7 – 0,9%.

Не допускается пополнение и пролонгация.

Преимущества вкладов Райффайзенбанка

• Депозитом можно управлять множеством способов – обращаясь в информационные центры и отделения Райффайзенбанка, используя интернет банкинг или приложение, установленное на мобильном телефоне.
• Обеспечена защита вкладов – в системе обязательного страхования Райффайзенбанк учтен под номером 574.
• Предоставляется возможность оформления доверенности для управления депозитом другими лицами.
• В качестве премии вкладчикам выдаются бесплатно обслуживаемые электронные карты Райффайзенбанка. Банкоматы для их использования установлены в большинстве городов России.

Советы

• Используйте онлайн сервисы, предоставляемые на официальном сайте Райффайзенбанка. «Накопительный консультант» поможет выбрать лучший депозит. «Калькулятор по вкладам» произведет расчет предполагаемой прибыли.
• Применяйте автоматическое пополнение и снятие средств с депозита. Эта бесплатная услуга позволяет без постоянного участия вкладчика переводить деньги на вклад (например, с зарплатных поступлений) и с него (чаще всего – проценты).
• Рассмотрите вопрос об оформлении пакета услуг «Премиальный». Это позволит получать наиболее выгодные условия размещения средств.