Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Валютный контроль в банке

напечатать

15 дек. 2014, 23:42

Для банковской системы операции по инвалюте являются самым обычным делом и подлежат контролированию со стороны государства. Поэтому будет интересным выяснить, что собой являет это контролирование, кто его осуществляет и каково его значение для клиентов.

Валютный контроль в банке: чем поможет клиентам

Вопрос актуален и интересен в первую очередь для клиентов, которые зачастую (если не всегда) заключают подобные сделки. Учитывая повышенный гос. интерес к данным операциям, клиенты должны ознакомиться с устройством и полномочиями контролирующих органов, а также иметь понимание о сущности контрольной процедуры. Эти знания помогут клиентам быть уверенными в своих действиях и не переживать по поводу нарушения «буквы закона».

Что нужно знать клиентам о системе валютного регулирования и контроля

Система органов, осуществляющих валютный контроль (далее - ВК), многоуровневая. Закон (его название - «О валютном регулировании и валютном контроле») предлагает такой исчерпывающий список:

  1. Правительство;
  2. Органы контроля, которые включают в себя Центробанк, а также федеральный(-е) орган(-ы) исполнительной власти (должен (-ы) быть обязательно уполномочен (-ы) на это органом первого уровня);
  3. Агенты контроля, которыми являются все уполномоченные банки (полномочия дает Центробанк); неуполномоченные банки, имеющие статус профессионального участника рынка по ценным бумагам (далее - ЦБ); «Внешэкономбанк»; таможня и налоговая;

Данные организации имеют различные полномочия по осуществлению ВК, что связано со спецификой их деятельности.

Осуществление валютного контроля в банке: по каким операциям происходит

Контролированию подлежат сделки:

  • резидентов (далее - Р) и нерезидентов (далее - НР);
  • по внутренним и внешним ЦБ;
  • с использованием инвалюты;

Сделки первой категории подлежат ВК потому, что сейчас можно  быстро и оперативно осуществлять не только международную внешнеэкономическую деятельность (далее - ВЭД), а еще и сделки теневой экономики. Поэтому государство заинтересовано в том, чтобы его  граждане, а также Р других стран не нарушали законов.

Аналогично предыдущей ситуации, ценные бумаги также подлежат ВК, но только номинированные в инвалюте или выпущенные НР.

К сделкам третьей категории относится обычный обмен валют и расчеты с зарубежными поставщиками товаров (для примера). Любая операция, совершаемая с применением инвалюты в качестве платежного средства, также проходит валютный контроль.

Порядок валютного контроля для клиентов банка

Единого порядка организации валютного контроля по всем типам сделок нет. Но обязательными этапами ВК в каждом банке являются:

  • сбор необходимого пакета документов от клиента (осуществляется дабы подтвердить правомерность сделки);
  • проведение соответствующей операции агентами ВК (может потребоваться открытие специализированного счета);
  • осуществление теми же агентами контрольных процедур (иными словами - происходит проверка документации);
  • открытие паспорта операции (также при необходимости);
  • фиксирование данных об инвалютной операции в необходимых базах и реестрах данных;
  • выполнение сделки и резервирование средств на ее исполнение;
  • после успешного исполнения - возврат зарезервированной суммы;
  • закрытие операции в инвалюте;
  • формирование агентом отчетности.

Необходимые клиентам документы для валютного контроля

Банк при осуществлении ВК сможет потребовать только те документы, которые имеют прямое отношение к проводимой сделке. Как правило, к ним относятся:

  • удостоверяющие личность документы;
  • документация, подтверждающая гос. регистрацию (для ФЛП, ЮЛ);
  • удостоверяющие постановку на учет в налоговой справки;
  • бумаги на недвижимость;
  • для НР - документы, дающие им право на осуществление подобных сделок;
  • паспорт сделки;
  • таможенные документы (декларации и др.);
  • подтверждающие супружеские или родственные отношения документы;
  • документы-основания (договоры, выписки, доверенности и прочие).

Знакомство с ВК в банке. Советы клиентам

  1. Ознакомьтесь с перечнем операций, которые подлежат ВК.
  2. Предоставляйте только необходимые для ВК документы.
  3. Обязательно требуйте от банка документ, подтверждающий проведение инвалютных операций.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Меня всегда волновал вопрос: Почему, при обмене мною даже 100 долларов, с меня требовали паспорт? Я, уроженка Казахстана, там меняли валюту без документа, подтверждающего личность. Каково же было мое удивление, когда, переехав в Россию и получив гражданство, с меня в банке по валютной операции попросили паспорт. Почему так по разному работают системы?

0

Кто знает, Western union подвергается валютному контролю? Например, человек переводит рубли в Гондурас, там за него деньги обналичивают в доллары. WU это же не банк российский, а платежная система, она как то отчитывается по ВК?

0

В первую очередь валютный банковский контроль затрагивает предпринимателей - юридические лица и ФЛП, имеющие операции с покупкой-продажей валюты. Я лично ничего плохого в контролировании государством сделок с валютой не вижу. Наоборот, всегда есть возможность выявить сомнительные сделки уже на изначальном этапе, так как проверяются контракты, таможенные декларации, т.д.

1