Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?


Валютные кредиты 2015

напечатать

30 дек. 2014

Экономические спады и подъемы на протяжении последних десятилетий не раз доказывали, что брать валютные кредиты – рискованно. Но несмотря ни на что, многих людей привлекла краткосрочная выгода, и они оказались в затруднительной ситуации. Особые сложности возникли у обладателей валютной ипотеки. В статье рассмотрены варианты снижения кредитной нагрузки, новости и прогнозы по валютным займам.

Валютные кредиты: новости

  1. Чтобы поддержать валютную ликвидность крупных банков, Центробанк принял решение о предоставлении валютных кредитов под обеспечение займов в зарубежной валюте, выданных ранее экспортным компаниям. Воспользоваться данной поддержкой смогут финансовые учреждения, обладающие капиталом более 100 млрд. руб. Сроки кредитования составляют 28 дней или 1 год.
  2. Центробанк, как главный финансовый регулятор, оставил для банков ограничение по валютным задолженностям в размере 50 млрд. долларов. Кроме этого сообщается, что, если возникнет необходимость – лимит увеличится.
  3. Из-за ослабления позиций рубля обладатели ипотечных валютных кредитов не справляются с нагрузкой. Госдума рассматривает способы решения проблемы, и одним из вариантов является государственная поддержка таких граждан.
  4. В апреле 2014 года Сбербанк официально приостановил выдачу кредитов в зарубежной валюте. Этот шаг объясняется как желание обезопасить себя и граждан от резких скачков курса.

Проценты по валютным кредитам в банках России

При оформлении займов в иностранной валюте существуют риски из-за непредсказуемых колебаний курсов. Особенно, если кредит долгосрочный, а зарплату клиент получает в рублях. Переплата в таких случаях может быть значительной. Но иногда курс меняется в пользу заемщика. Рассмотрим на примере нескольких банков, каковы ставки по валютным кредитам:

Банк ВТБ-24 кредитует ипотеку по ставкам 8,95-15,05% годовых. Имеется и специальная программа для работников МЧС и МВД с понижением ставки на 1%.

Газпромбанк предоставляет:

  • ипотечное кредитование – под 10-13%;
  • кредит на потребительские нужды под залог акций «Газпрома» – на 3 года от 10,5%;
  • автокредиты – под 9-12% годовых.

Банк Москвы предлагает:

  • потребительское кредитование – на 5 лет под 17,4-21,0%;
  • ипотеку – под 10,2-15,1% годовых.

Банк Санкт-Петербург выдает:

  • автокредиты – под 9-12%;
  • ипотечные кредиты – под 10-13,5% годовых.

Что делать с валютным кредитом

Каждый заемщик решает самостоятельно, в какой валюте оформлять кредит. Существует множество людей, взявших валютный заем и не справляющихся с внезапно увеличившимися выплатами. Из возникшей ситуации существует несколько выходов.

  1. Обратитесь в финансовое учреждение и попросите увеличить срок кредитования. В итоге уменьшится размер ежемесячного платежа и процентов.
  2. Попробуйте рефинансировать заем российскими рублями.
  3. Направьте в банк заявление об изменении вида валюты кредита.
  4. Попытайтесь договориться с банком о расторжении кредитного договора. Для этого придется найти средства на уплату основного долга, но на процентах можно сэкономить.
  5. Если получилась просрочка платежа, пытайтесь договориться с банком о снижении размеров штрафа. Приводите доказательства уважительных причин.
  6. В отдельных случаях возможно в судебном порядке вносить изменения в кредитный договор.

Если ни один из указанных способов вам не подходит – остается дожидаться укрепления российской валюты.

Способы реструктуризации валютных кредитов

При возникновении сложностей с оплатой задолженности следует обратиться в банк. Предоставьте документы, подтверждающие причины, по которым затруднительно погашать кредит. Финансовые организации предлагают различные варианты реструктуризации займов, среди которых:

  • продление срока кредитования до максимального, предусмотренного программой;
  • отсрочка выплат основного долга на 3-6 месяцев;
  • смена графика погашения или применение комбинированного способа;
  • снижение ставки по процентам на определенный срок, по истечении которого придется выплатить банку недополученный доход;
  • досрочное погашение 10-15% долга, в результате чего банк снижает ставку по оставшимся платежам;
  • отсрочка штрафных санкций.

Как закрыть валютные ипотечные кредиты

Несмотря на то, что банки ограничили выдачу займов в иностранных деньгах, существует множество людей, оформивших их раньше. Для плательщиков ипотеки в зарубежной валюте имеются следующие варианты поведения:

  • Продав недвижимость, закрыть кредит. Подходит тем, кто платит кредит давно и имеет несколько квартир.
  • Изменив вид валюты, рефинансировать заем. В итоге сумма регулярного платежа не будет зависеть от курса, но проценты по кредиту вырастут.
  • Обратившись в банк, изменить срок кредитования. В итоге размер текущих выплат снизится, но вырастет общая переплата по кредиту.

Поскольку финансисты дают противоречивые прогнозы, можно ничего не предпринимать и ждать укрепления рубля.

Прогноз по валютным кредитам на 2015 год

Большинство аналитиков сходятся во мнениях по поводу состояния кредитного портфеля, предоставляемого в иностранной валюте. Они предрекают следующее:

  • Банки повысят требования к заемщикам и ужесточат условия предоставления средств во избежание рисков по неуплатам.
  • Снизится количество предложений по валютным кредитам в банках, поскольку их возврат не гарантирован.
  • Спрос со стороны населения также уменьшится из-за снижения дохода населения и повышения процентной ставки по займам в иностранных средствах.
  • Возможны массовые дефолты в сфере кредитования, поскольку увеличится кредитная нагрузка населения. Многие будут вынуждены брать новые потребительские кредиты, чтобы погасить предыдущие.

Советы

1. Если возникла проблема: как платить валютный кредит – не затягивайте с решением, не дожидайтесь начисления штрафов, а немедленно обращайтесь в банк. Он заинтересован в возврате средств, поэму предложит оптимальный вариант решения вопроса.

2. Если вы решили поменять валюту ипотечного кредита за счет рефинансирования, то придется заново пройти следующие процедуры:

  • переоценку недвижимости;
  • страхование имущества и собственной жизни;
  • оплату предоставления кредита.

3. Не все ипотечные займы выгодно рефинансировать. Например, если с даты оформления кредита уже прошло 5 лет, то это делать бессмысленно. Суть том, что в ипотечных кредитах первое время клиент погашает проценты. Получается, что, приблизившись к основному долгу и оформив рефинансирование, заемщик снова вынужден оплачивать проценты.

4. Как говорят экономисты, существует два правила для тех, кто желает оформить валютный заем.

  • Если зарплата выдается в рублях – не бери валютный кредит.
  • Если не можешь перекрыть валютную ипотеку в течение двух лет – оформлять не стоит.

Подробная информация о банках: Банк «Санкт-Петербург», Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк, Сбербанк России.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Думаю, что проблема с оплатой существующих валютных кредитов должна решаться на более высоком уровне, нежели заявление клиента в банк. Особенно если учесть, что такой резкий скачок курса валюты обусловлен не мировым кризисом (к сожалению никто правды не знает). Считаю, что Правительству необходимо поддержать эту категорию граждан РФ постановлением или распоряжением, облегчающем платежи.

0

Вы прям, как депутат говорите. Считаю, что все проблемы у наших людей с валютными кредитами от того, что в где то в голове сидит: "Государство нам поможет". Я не слышал, чтобы в Европе, США проблемы взаимоотношения банков и заемщика решало государство.

0

Да ну прям, мне до депутата... Я считаю, что именно там и заварили всю валютную кашу и не мешало бы им хотя бы помочь расхлебать.

0

Я вот тоже не слышала ни о том, чтобы в Штатах или ЕС была господдержка ипотеки, не зря столько народа потеряло свою недвижимость в 2008 году. И о том, чтобы американцы брали кредиты в евро или фунтах тоже не слышала. С чего бы нашему гос-ву поддерживать тех, кто поддерживает валюту других стран?

0

То, что граждане продолжают брать валютные кредиты - показатель стабильности российской экономики. Все забыли кризис 1998, 2001, 2008 и 2014 в итоге. Маленький процент - главное преимущество таких кредитов. В итоге за него тоже приходься платить вдвойне - "беспатный сыр только в мышеловке".

0