Валютные кредиты 2015

30 дек. 2014

Содержание:

• Валютные кредиты: новости
• Проценты по валютным кредитам в банках России
• Что делать с валютным кредитом
• Способы реструктуризации валютных кредитов
• Как закрыть валютные ипотечные кредиты
• Прогноз по валютным кредитам на 2015 год
• Советы

Экономические спады и подъемы на протяжении последних десятилетий не раз доказывали, что брать валютные кредиты – рискованно. Но несмотря ни на что, многих людей привлекла краткосрочная выгода, и они оказались в затруднительной ситуации. Особые сложности возникли у обладателей валютной ипотеки. В статье рассмотрены варианты снижения кредитной нагрузки, новости и прогнозы по валютным займам.

Валютные кредиты: новости

1. Чтобы поддержать валютную ликвидность крупных банков, Центробанк принял решение о предоставлении валютных кредитов под обеспечение займов в зарубежной валюте, выданных ранее экспортным компаниям. Воспользоваться данной поддержкой смогут финансовые учреждения, обладающие капиталом более 100 млрд. руб. Сроки кредитования составляют 28 дней или 1 год.
2. Центробанк, как главный финансовый регулятор, оставил для банков ограничение по валютным задолженностям в размере 50 млрд. долларов. Кроме этого сообщается, что, если возникнет необходимость – лимит увеличится.
3. Из-за ослабления позиций рубля обладатели ипотечных валютных кредитов не справляются с нагрузкой. Госдума рассматривает способы решения проблемы, и одним из вариантов является государственная поддержка таких граждан.
4. В апреле 2014 года Сбербанк официально приостановил выдачу кредитов в зарубежной валюте. Этот шаг объясняется как желание обезопасить себя и граждан от резких скачков курса.

Проценты по валютным кредитам в банках России

При оформлении займов в иностранной валюте существуют риски из-за непредсказуемых колебаний курсов. Особенно, если кредит долгосрочный, а зарплату клиент получает в рублях. Переплата в таких случаях может быть значительной. Но иногда курс меняется в пользу заемщика. Рассмотрим на примере нескольких банков, каковы ставки по валютным кредитам:

Банк ВТБ-24 кредитует ипотеку по ставкам 8,95-15,05% годовых. Имеется и специальная программа для работников МЧС и МВД с понижением ставки на 1%.

Газпромбанк предоставляет:

• ипотечное кредитование – под 10-13%;
• кредит на потребительские нужды под залог акций «Газпрома» – на 3 года от 10,5%;
• автокредиты – под 9-12% годовых.

Банк Москвы предлагает:

• потребительское кредитование – на 5 лет под 17,4-21,0%;
• ипотеку – под 10,2-15,1% годовых.

Банк Санкт-Петербург выдает:

• автокредиты – под 9-12%;
• ипотечные кредиты – под 10-13,5% годовых.

Что делать с валютным кредитом

Каждый заемщик решает самостоятельно, в какой валюте оформлять кредит. Существует множество людей, взявших валютный заем и не справляющихся с внезапно увеличившимися выплатами. Из возникшей ситуации существует несколько выходов.

1. Обратитесь в финансовое учреждение и попросите увеличить срок кредитования. В итоге уменьшится размер ежемесячного платежа и процентов.
2. Попробуйте рефинансировать заем российскими рублями.
3. Направьте в банк заявление об изменении вида валюты кредита.
4. Попытайтесь договориться с банком о расторжении кредитного договора. Для этого придется найти средства на уплату основного долга, но на процентах можно сэкономить.
5. Если получилась просрочка платежа, пытайтесь договориться с банком о снижении размеров штрафа. Приводите доказательства уважительных причин.
6. В отдельных случаях возможно в судебном порядке вносить изменения в кредитный договор.

Если ни один из указанных способов вам не подходит – остается дожидаться укрепления российской валюты.

Способы реструктуризации валютных кредитов

При возникновении сложностей с оплатой задолженности следует обратиться в банк. Предоставьте документы, подтверждающие причины, по которым затруднительно погашать кредит. Финансовые организации предлагают различные варианты реструктуризации займов, среди которых:

• продление срока кредитования до максимального, предусмотренного программой;
• отсрочка выплат основного долга на 3-6 месяцев;
• смена графика погашения или применение комбинированного способа;
• снижение ставки по процентам на определенный срок, по истечении которого придется выплатить банку недополученный доход;
• досрочное погашение 10-15% долга, в результате чего банк снижает ставку по оставшимся платежам;
• отсрочка штрафных санкций.

Как закрыть валютные ипотечные кредиты

Несмотря на то, что банки ограничили выдачу займов в иностранных деньгах, существует множество людей, оформивших их раньше. Для плательщиков ипотеки в зарубежной валюте имеются следующие варианты поведения:

• Продав недвижимость, закрыть кредит. Подходит тем, кто платит кредит давно и имеет несколько квартир.
• Изменив вид валюты, рефинансировать заем. В итоге сумма регулярного платежа не будет зависеть от курса, но проценты по кредиту вырастут.
• Обратившись в банк, изменить срок кредитования. В итоге размер текущих выплат снизится, но вырастет общая переплата по кредиту.

Поскольку финансисты дают противоречивые прогнозы, можно ничего не предпринимать и ждать укрепления рубля.

Прогноз по валютным кредитам на 2015 год

Большинство аналитиков сходятся во мнениях по поводу состояния кредитного портфеля, предоставляемого в иностранной валюте. Они предрекают следующее:

• Банки повысят требования к заемщикам и ужесточат условия предоставления средств во избежание рисков по неуплатам.
• Снизится количество предложений по валютным кредитам в банках, поскольку их возврат не гарантирован.
• Спрос со стороны населения также уменьшится из-за снижения дохода населения и повышения процентной ставки по займам в иностранных средствах.
• Возможны массовые дефолты в сфере кредитования, поскольку увеличится кредитная нагрузка населения. Многие будут вынуждены брать новые потребительские кредиты, чтобы погасить предыдущие.

Советы

1. Если возникла проблема: как платить валютный кредит – не затягивайте с решением, не дожидайтесь начисления штрафов, а немедленно обращайтесь в банк. Он заинтересован в возврате средств, поэму предложит оптимальный вариант решения вопроса.

2. Если вы решили поменять валюту ипотечного кредита за счет рефинансирования, то придется заново пройти следующие процедуры:

• переоценку недвижимости;
• страхование имущества и собственной жизни;
• оплату предоставления кредита.

3. Не все ипотечные займы выгодно рефинансировать. Например, если с даты оформления кредита уже прошло 5 лет, то это делать бессмысленно. Суть том, что в ипотечных кредитах первое время клиент погашает проценты. Получается, что, приблизившись к основному долгу и оформив рефинансирование, заемщик снова вынужден оплачивать проценты.

4. Как говорят экономисты, существует два правила для тех, кто желает оформить валютный заем.

• Если зарплата выдается в рублях – не бери валютный кредит.
• Если не можешь перекрыть валютную ипотеку в течение двух лет – оформлять не стоит.