ТОП 10: специальные кредитные предложения для молодежи

5 июля 2016

Содержание:

• «Молодежная кредитная карта 21+»
• Карта «Студенческая»
• Карта «Молодежная»
• Карта «PLATINUM»
• Карта «Почтовый экспресс»
• Кредитные карты Газпрома
• Кредитные карты Московского кредитного банка
• Кредитные карты Альфа-Банка
• Кредитные карты ВТБ 24
• Карта «МТС Деньги»
• Советы для тех, кто хочет оформить молодежный кредит

К сожалению, не так много банков, которые доверяют совсем молодым заемщикам. Отсюда так мало кредитных предложений со стороны первых, предназначенных для молодежи. Тем не менее есть, как минимум, 10 вариантов нецелевых займов для молодых людей от надежных кредитных организаций(*).

«Молодежная кредитная карта 21+»

Один из самых востребованных банков предлагает удобную кредитную карту, которую могут оформить люди, достигшие 21 года. Большим преимуществом «пластика» можно назвать 50-дневный льготный период. В течение этого времени за пользование заемными деньгами годовой процент не начисляется. Но есть один нюанс: льготные период не действует на съем наличных. Ставка по кредиту составляет 33,9% годовых.

Обладателем карты может стать даже студент, не имеющий постоянной работы. Вместо 2-НДФЛ следует предоставить справку о стипендии. Помимо этого, пакет документов включает в себя паспорт.

Минимальный кредитный лимит — 15 000 р., максимальный — 200 000 р. Годовое обслуживание карты составляет 750 р. Оформить заявку на получение «кредитки» можно как на сайте Сбербанка, так и при личном обращении в ближайшее отделение. Срок рассмотрения заявления — до двух рабочих дней. Если заявка подана действующим клиентом банка, решение о выдаче принимается, как правило, в течение дня.

Единственный недостаток «пластика», как уже говорилось ранее, отсутствие льготного периода при снятии наличных.

Карта «Студенческая»

Восточный банк предлагает студентам высших учебных заведений оформить заявку на кредитную карту в режиме онлайн. Максимальный кредитный лимит составляет 20 000 р. По сравнению с предыдущим вариантом, это не так-то и много, что нельзя отнести к плюсам. С другой стороны, если требуется «перебиться» от стипендии к стипендии — вариант не такой уж и плохой.

Обязательный платеж по кредиту составляет 5% от заемной суммы, но не меньше 500 р. Годовой процент — 33,9%. Льготный период — 56 дней. Большим преимуществом продукта от Восточного банка можно назвать скорость принятия решения. Всего через 5 минут после заполнения анкеты станет ясно, одобрена карта или нет.

Заявки на кредитование принимаются от молодых людей, чей возраст достиг 19 лет. Кстати, еще один плюс — не требуется подтверждать свой доход. Для оформления карты нужен только паспорт.

Карта «Молодежная»

Еще вариант — «Молодежная карта» от Восточного банка. Оформить ее можно с 18 до 25 лет. Кредитный лимит — от 11 000 до 300 000 р. Время рассмотрения заявки — 15 минут. Льготный период, как и в предыдущем варианте — 56 дней. Однако, в отличии от «Студенческой», для оформления «Молодежной» необходима справка 2-НДФЛ.

В период сложных ситуаций и невозможности погашать заем вовремя, банк предлагает воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Можно договориться с последним о том, что в течение 1-3 месяцев клиент будет выплачивать только проценты. Это, несомненно, удобно.

Существенных недостатков, которые могли бы повлиять на решение потенциального клиента, выявлено не было.

Карта «PLATINUM»

В отличии от предыдущих банков, Тинькофф не имеет собственных офисов. Зато он тесно сотрудничает, с другими организациями, имеющими стационарные отделения. Заявка на кредит оформляется одним из двух способов: звонок на горячую линию, либо на сайте банка.

Оформить карту можно с 18 лет (для женщин) и 21 года (для мужчин). Максимальный кредитный лимит — 300 000 р. Карта подключена к системе сash-back. За покупки через «пластик», на последний будет возвращаться 1% от потраченной суммы. У владельцев имеется возможность участвовать в различных акциях, экономя на покупках до 30%.

Льготный период по карте — 55 дней. Обязательный ежемесячный платеж по кредиту — около 8% (устанавливается банком индивидуально).

У карты есть много особенностей. Например, плавающий процент по кредиту. При оплате покупок по «пластику» годовая ставка составляет 24,9% — 34,9%, при снятии наличности в банкомате годовой процент 32,9% — 49,9%. Конкретные цифры устанавливает банк после анализа анкеты клиента. Мало кому понравится такой подход, как говорится, можно «голову сломать», в попытках все подсчитать.

Снятие наличных денег в банкоматах платное — 2,9% + 290 р. А вот пополнять карту, т.е. гасить кредит через те же аппараты — абсолютно бесплатно.

Стоимость годового обслуживания — 590 р.

Рассмотрение заявки отнимает 2 минуты. Если у банка возникнут вопросы, клиенту перезвонят и уточнят нюансы. В случае одобрения, карта отправляется по почте, и уже через 1-7 дней ей можно пользоваться.

Карта «Почтовый экспресс»

Наверное, один из самых лучших вариантов для молодежи. Кредитная карта «Почтовый экспресс» от Почта Банка — это выгодные условия с оптимальной суммой кредита. Клиент сам выбирает лимит, на который хочет оформить «пластик». Это может быть 5 000 р., 10 000 р. или 15 000 р. Плата за оформление карты: 300 р., 500 р. и 600 р. соответственно. Установлен также минимальный платеж по кредиту: для 5 000 р., — 500 р., для 10 000 р., — 1 000 р., для 15 000 р., — 1 500 р.

При своевременном погашении кредита, с клиента не взимается плата за обслуживание «пластика». Если съем денег производится через банкоматы Почта Банка, то проценты за обналичивание не берутся.

Имеется возможность самостоятельно установить дату погашения кредита. Например, это может быть день получения зарплаты/стипендии.

Оформить карту можно с 18 лет (для женщин) и 21 года (для мужчин). Заявка оформляется как на сайте банка, так и в ближайшем отделении. Решение принимается за 5 минут. Справка 2-НДФЛ не требуется.

Кредитные карты Газпрома

Крупнейший банк также выразил пакт доверия для молодых людей. Конечно, в 18 лет «кредитку» не получить, а вот с 20 — добро пожаловать. Вот только требования к заемщику предъявлены высокие:

• получение заработной платы на карту ГПБ;
• наличие постоянной регистрации;
• отсутствие задолженностей по ежемесячным платежам;
• отсутствие активных кредитных карт ГПБ.

Только если все пункты применимы к потенциальному заемщику, имеется шанс стать обладателем карты. Но и условия работы с ГПБ несколько удобнее. Например, льготный период по кредиту может достигать 3-х месяцев, средний годовой процент — 21,9%.

Более подробно ознакомиться с условиями обслуживания и кредитными ограничениями можно в этом документе.

Несмотря на то, что проценты и само обслуживание в Газпромбанке очень выгодны и удобны, большим минусом является одно из условий. А именно — необходимость являться участником зарплатного проекта.

Кредитные карты Московского кредитного банка

Московский кредитный банк не предоставляет целенаправленных «молодежных» проектов. Однако, кредитную карту на выгодных условиях там можно открыть с 18 лет. В качестве требуемого пакета документов идут паспорт и анкета-заявление. Максимальный кредитный лимит — 800 000 р. Процентная ставка по займу начинается с отметки в 24%. Последняя устанавливается банком индивидуально.

При снятии наличных денег через банкоматы банков-партнеров комиссия не взимается. Имеется минимальный процент для ежемесячного погашения — 5%. Как и в предыдущих случаях, банк предлагает льготный беспроцентный период, который составляет 55 дней.

Для оформления «пластика» можно заполнить анкету на сайте банка, либо обратиться в отделение организации.

Кредитные карты Альфа-Банка

Оформить кредитную карту в Альфа-Банк могут молодые люди в возрасте от 21 года.

В ассортименте представлено 30 кредитных «пластиков», относящихся к определенной цели. Каждый найдет для себя наиболее подходящий вариант, будь то любитель путешествий или шопоголик. Каждая «кредитка» представляет собой уникальную выгоду, которую получает держатель от ее пользования.

У карт имеются свои кредитные лимиты и процентные ставки. Стоимость займа начинается от 24,9% годовых. Далее банк рассматривает анкету заемщика и предлагает максимально удобные условия. Льготный период также разный. В некоторых случаях он доходит до 100 дней.

Минус кредитных карт от Альфа-Банк — комиссия за снятие наличности. При этом не имеет значения, в каком именно банкомате будет проходить операция.

Если вы не планируете пользоваться дополнительными привилегиями, то оптимальным вариантом будет оформление классической карты. Стоимость ее годового обслуживания — 1290 р. Максимальный кредитный — 150 000 р. Принятие решения о выдаче занимает 1-2 дня. Заказать «пластик» можно через интернет, либо при личном визите в банк.

Более подробно ознакомиться с условиями кредитования можно на сайте компании.

Кредитные карты ВТБ 24

Также является крупнейшим банком в России. Получить кредитную карту в ВТБ 24 можно с 21 года. В отличие от большинства банков, ВТБ 24 предлагает довольно узкий ассортимент «кредиток». Но именно это помогает потенциальному клиенту не запутаться и без проблем подобрать для себя оптимальный вариант. Каждая карта имеет свои преимущества, например начисление милей или cash-back.

Максимально допустимый лимит по стандартным картам — 750 000 р. Средняя ставка по кредиту 26%. Снятие денег с кредитной карты платное — 5,5%, но не менее 300 р.

Большое преимущество ВТБ 24 в том, что это серьезный банк. Но минусы у него также присутствуют. Например, повышенные требования к заемщику, внушительный пакет документов для оформления займа, куда входит оригинал справки 2-НДФЛ.

Карта «МТС Деньги»

По праву можно назвать молодежным банком. МТС Банк предоставляет возможность открытия кредитной карты уже с 18 лет. Один из самых популярных продуктов в выбранном сегменте «МТС Деньги». Для оформления «пластика» понадобится паспорт гражданина РФ и 5-10 минут свободного времени.

Максимальный лимит, который может быть установлен на карту, 300 000 р. Стоимость обслуживания «кредитки» от 300 до 700 р. в год, в зависимости от тарифа. Годовая процентная ставка по кредиту 23-33%. Однако, если соблюдать условия льготного периода (51 день), то процентов можно избежать.

Советы для тех, кто хочет оформить молодежный кредит

1. Прежде чем брать кредит, беспристрастно оцените свое нынешнее финансовое положение. Если поймете, что выплачивать взятый заем нечем, лучше оставьте эту идею до лучших времен.
2. В анкете банка указывайте только достоверную информацию о себе. Дезинформация только затянет время принятия решения по вашей заявке, но никак не скажется в положительную сторону. 
3. Внимательно читайте договор перед его подписанием. На сегодняшний день на законодательном уровне запрещено использовать в подобных документах мелкий шрифт. Но внимательность не помешает.

Подводя итоги, хочется напомнить о серьезности принятия решения. С одной стороны, если подойти к оформлению кредита ответственно, то это отличный шанс обучиться финансовой грамотности и получить важный опыт. Однако при «ветреном» отношении, кредит, пусть даже и самый выгодный, это прямая дорога в финансовую кабалу.

* — дата актуализации 11.07.2016 г.