Срочные вклады Сбербанка

2 февр. 2015

Содержание:

• Плюсы и минусы оформления срочного вклада в Сбербанке
• Виды срочных вкладов Сбербанка
• Самый выгодный депозит Сбербанка
• Условия и процентные ставки по краткосрочным вкладам Сбербанка
• Процедура открытия срочного вклада в Сбербанке
• Как открыть вклад через систему «Сбербанк Онлайн»
• Советы вкладчикам

Сбербанк – крупнейший банк в России, имеющий наиболее разветвленную региональную сеть. Благодаря этому он является надежным и удобным банком для населения. Срочные вклады Сбербанка позволяют не только сохранить деньги во время кризиса, но и приумножить их. Такой вид инвестирования выгоден тем, у кого имеются свободные средства, и тратить их в ближайшем будущем не планируется.

Плюсы и минусы оформления срочного вклада в Сбербанке

Под срочным вкладом понимают передачу денег банку на определенный период. Это могут быть вклады Сбербанка на три месяца или на несколько лет. Одни депозиты ориентированы на клиентов, желающих в любой момент иметь доступ к снятию денег (обычно они имеют минимальные ставки). Другие – на клиентов, готовых сделать долгосрочный вклад без возможности снятия средств досрочно. В этом случае банк предлагает более высокие проценты.

К преимуществам оформления срочных вкладов в Сбербанке относятся:

• надежность. Это самый старый и наиболее крупный банк России. По сравнению с другими финансовыми организациями он считается намного стабильнее;
• большой выбор срочных вкладов. Клиенты могут оформить вклады на месяц в Сбербанке или депозиты от двух лет, которые отличаются процентными ставками и имеют разные условия;
• наличие дополнительных возможностей. Благодаря специальным программам можно получить дополнительную прибыль на разнице валютных курсов или стать участником благотворительной программы.

Недостатками оформления таких вкладов являются:

• низкие процентные ставки в сравнении с другими банками;
• жалобы клиентов на качество обслуживания и неполный сервис.

Виды срочных вкладов Сбербанка

В линейке срочных вкладов Сбербанка* представлены выгодные депозиты с капитализацией, возможностью внесения или снятия денег, мультивалютные вклады и программы для пенсионеров. По многим предложениям предусмотрена возможность досрочного расторжения договора на льготных условиях.

«Сохраняй» – гарантирует получение максимального дохода. 

1. Открывается на период от 1-го месяца до 3-х лет.
2. Ставка вместе с капитализацией составляет: 

• от 8,41% до 10,52% годовых в руб.; 
• 1,8%...5,05% – в долл.;
• 1,8%...4,95% – в евро. 

3.  Вклад не пополняемый. 

4.  Досрочное снятие денег не предусмотрено. 

5.  Минимальная сумма депозита: 1000 руб., 100 долл. или 100 евро.

«Пополняй» – предусмотрен для клиентов, которые, кроме накопления процентов имеют возможность регулярно откладывать деньги. 

1. Открывается на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. 
2. Ставка с капитализацией составляет: 

• от 7,98% до 10,26% в руб.;
• 3,08%...5% – в долл.;
• 2,86%...4,9% – в евро. 

3.  Вклад пополняемый, но без возможности частичного снятия. 

4.  Минимальное вложение: 1000 руб., 100 долл. или 100 евро.

«Управляй» – позволяет использовать часть вклада, не теряя из-за этого проценты. 

1. Открывается на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. 
2. Ставка с капитализацией составляет: 

• от 7,28% до 9,88% в руб.; 
• 2,86%...4,95% – в долл.; 
• 2,65%...4,85% – в евро. 

3.  Вклад можно пополнять и частично снимать с него деньги. 

4.  Минимальная сумма вклада: 30 000 руб., 1000 долл. или 1000 евро.

«Подари жизнь» – дает возможность помочь детям с тяжелыми болезнями (онкология, гематология и т.д.). 

1. Период действия вклада – 1 год. 
2. Ставка с капитализацией:

• 7,28% до 9,88% годовых в руб.; 
• 2,86%...4,95% – в долл.; 
• 2,65%...4,85% – в евро. 

3.  Можно частично снимать деньги и пополнять вклад. 

4.  Минимальная сумма депозита: 30 000 руб., 1000 долл. или 1000 евро.

«Мультивалютный» – гарантирует дополнительный доход из-за колебаний валютных курсов. 

1. Оформляется на срок от 1-го года до 2-х лет. 
2. Ставка с капитализацией: 

• 0,01% до 8,18% годовых в руб.; 
• 0,01%... 3,50% – в долл.; 
• 0,01%... 3,29% – в евро. 

3.  Пополнение безналичным способом не ограничено, наличными – не меньше 1000 руб., 100 долл. или 100 евро. 

4.  Депозит открывается сразу в трех валютах. 

5.  Минимальная сумма вклада: 5 руб., 5 долл. или 5 евро.

«Международный» – возможность заработать не только на процентах, но и получить дополнительный доход из-за колебания курса валюты, в которой открыт депозит. 

1. Оформляется на срок от 1-го месяца до 3-х лет. 
2. Ставка составляет: 

• 0,7% до 4,5% годовых в фунтах; 
• 0,1%... 2,65% – в швейцарских франках; 
• 0,3%... 2,65% – в японских йенах. 

3. Снимать деньги со счета нельзя. 

4. Минимальная сумма вложений: 10 000 фунтов или швейцарских франков, 1 000000 японских йен.

«Растущий» – процентная ставка со временем растет. 

1. Депозит открывается на 2 года. 
2. Годовая ставка составляет от 6,15% до 8,5% в руб.
3. Минимальная сумма – 1000 руб. 
4. Пополнение и снятие денег не предусмотрено. 
5. Проценты начисляются по окончании месячного срока, установленного со дня открытия депозита, а также в конце основного периода.

Банк предлагает льготу при открытии депозитов для пенсионеров. При оформлении вклада «Сохраняй» или «Пополняй» применяется максимальная ставка, указанная для определенного периода, независимо от суммы вложений.

Самый выгодный депозит Сбербанка

Доходность вклада зависит не только от процентной ставки и условий. На прибыль может повлиять сумма и срок депозита. Чем больше денег будет внесено на счет и чем длиннее выбран период, тем больше клиент получит прибыли.

Из срочных депозитов наиболее выгодным считается вклад «Сохраняй». Максимальная процентная ставка по нему составляет 10,52%. Но чтобы получить этот большой процент, потребуется открыть вклад на сумму от 2 000000 рублей на период не менее 1095 дней. 

Несмотря на высокие проценты, условия по депозиту достаточно жесткие, и могут подойти не всем вкладчикам. При вкладе на сумму от 100 000 руб. до 400 000 руб. сроком на 3 года будет применяться ставка 9,84%.

Условия и процентные ставки по краткосрочным вкладам Сбербанка

В кризисный период и в условиях нестабильного курса рубля лучше открывать краткосрочные вклады. Они менее подвержены риску обесценивания вложенных средств. К тому же возврат вклада с процентами через несколько месяцев делает функцию досрочного снятия бессмысленной. А поскольку такая опция снижает ставку, оформляя в Сбербанке вклады на 6 месяцев можно получить немалый доход.

Так, минимальный срок предусмотрен вкладом «Сохраняй». Открыв по нему в Сбербанке вклад на 1 месяц, в зависимости от суммы будут применяться следующие процентные ставки:

• от 1000 руб. до 100 000 руб. – 9,2%;
• от 100 000 руб. до 400 000 руб. – 9,35%;
• от 400 000 руб. до 700 000 руб. – 9,5%;
• от 700 000 руб. – 9,7%.

Оформить вклад Сбербанка на 3 месяца уже можно по нескольким видам депозитов:

• «Сохраняй» – в зависимости от суммы ставка составит 9,5%-10,04% годовых;
• «Пополняй» – 9,55%-10,13% годовых с возможностью пополнения, но без частичного снятия денег;
• «Управляй» – 9,3%-9,88% годовых с возможностью частичного снятия или пополнения средств.

Процедура открытия срочного вклада в Сбербанке

Вклад в Сбербанке можно открыть двумя способами:

• при помощи операциониста в офисе банка;
• дистанционно, с помощью системы «Сбербанк Онлайн».

Депозиты открываются лишь на одно лицо. Оформление вклада на несколько человек одновременно не допускается. При необходимости вкладчик может составить доверенность на проведение операций со своим счетом (пополнение, снятие, выписка и др.). Клиент может открывать в банке неограниченное количество вкладов.

Если вы определились со вкладом и имеете необходимую для его открытия сумму, нужно обратиться в отделение банка и предоставить документы для аутентификации. После этого потребуется:

• заполнить анкету клиента (персональная информация уже может содержаться на заполненном бланке, который нужно будет лишь проверить и подписать);
• поставить свою подпись в карточке с образцами, которая хранится в картотеке Сбербанка;
• тщательно изучить условия договора и подписать его;
• при внесении денег наличными – подписать приходный ордер, а при переводе с банковского счета – платежное поручение;
• оплатить комиссию, если она предусмотрена видом вклада;
• внести деньги в кассу (клиент имеет определенный срок, до истечения которого нужно пополнить депозитный счет, иначе договор будет недействителен);
• получить на руки документы, подтверждающие внесение денег на депозит (второй экземпляр договора, приходный кассовый ордер (платежное поручение), сберкнижка или пластиковая карта и др.).

Как открыть вклад через систему «Сбербанк Онлайн»

Чтобы иметь доступ к системе «Сбербанк Онлайн», нужно посетить офис и подать заявление на подключение этой услуги и подписать договор об обслуживании. Это касается только тех, кто не является клиентом банка. Остальные могут воспользоваться дистанционной системой без договора. Однако в таких случаях функционал электронного сервиса немного ограничен. 

Представляем краткое пошаговое руководство, описывающее последовательность действий для открытия вклада с помощью системы «Сбербанк Онлайн».

Шаг 1. После подписания договора клиенту выдается пластиковая карта моментального образца. Годовое обслуживание по ней бесплатное. Вместо нее можно оформить виртуальную карту (платную). Если вклад будет вноситься наличными, операционист сразу выдает приходный ордер для внесения на расчетный счет денег. После с этого счета средства переводятся на вклад Онлайн.

Шаг 2. На терминале или банкомате (лучше воспользоваться расположенным в этом же офисе) с помощью карты нужно получить логин и пароль. Эти данные будут напечатаны на чеке. Получить их можно и в виде смс на телефон. Для этого нужно заранее подключить сервис «Мобильный банк».

Шаг 3. Дома, на персональном компьютере/с помощью мобильного устройства (смартфон, планшет), или же на терминале Сбербанка нужно зайти на официальный сайт банка. Далее следует пройти путь: Частным лицам – Онлайн услуги – Сбербанк Онлайн. При входе в систему «Сбербанк Онлайн» нужно ввести полученный логин и пароль.

Шаг 4. После того, как вы зайдете в систему, нужно перейти на страницу «Вклады и счета» и выбрать кнопку «Открытие вклада».

Шаг 5. На странице «Условия размещения средств по вкладам в Сбербанке» тщательно изучите условия и выберите необходимый тип договора. После выбора вклада необходимо нажать кнопку «Продолжить», после чего откроется форма заявки, которую нужно будет заполнить. Здесь потребуется ввести номер карты, с которой будут списаны средства для зачисления на депозит.

Шаг 6. После нажатия на кнопку «Открыть» нужно проверить правильность заполнения всех граф на экране. Затем подтвердить заявление на открытие вклада, нажав на кнопку «Подтвердить». 

Успешно выполненной операции присваивается статус «Выполнено», что сразу же отображается на экране. На той же странице будут видны реквизиты депозита. Удостовериться в открытии депозита можно в разделе «Вклады и счета». Здесь так же отображены все реквизиты вклада и его условия.

После оформления депозита дистанционным способом вкладчик должен иметь на руках:

• универсальный договор на обслуживание;
• чек, если для получения данных для идентификации использовался банкомат;
• сохраненный электронный документ, где стоит отметка «выполнено», «оплачено» и др.

Советы вкладчикам

1. Открытие вкладов дистанционно не только удобно, но и выгодно. Ставки по ним выше, чем при оформлении аналогичного вклада в офисе банка. Открывая в Сбербанке вклады на месяц, проценты по таким депозитам будут составлять:

• «Сохраняй Онлайн» – от 8,79% до 11,52% (условия такие же, как у вклада «Сохраняй»);
• «Пополняй Онлайн» – от 8,35% до 11,26% (на условиях, аналогичных вкладу «Пополняй»);
• «Управляй Онлайн» – от 7,66% до 10,8% (с теми же условиями, что и у вклада «Управляй»).

2. При подписании договора обращайте внимание на пункт о пролонгации. Его наличие говорит о том, что вклад будет продлеваться автоматически пока вы не напишете заявление на расторжение договора.

3. Уделяйте особое внимание условиям досрочного расторжения. Договор должен четко отображать, какая часть денег от вложенной суммы вам будет выдана, и будут ли при этом начисляться проценты (за какой срок).

4. Второй экземпляр договора, который получает вкладчик на руки, должен быть обязательно подписан уполномоченным лицом и заверен банковской круглой печатью. Без печати он недействителен.

*Дата актуализации информации по вкладам – 01.02.2015 г.