Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?


Самые выгодные вклады от Сбербанка, ВТБ-24 и Альфа-Банка

напечатать

15 июля 2014, 16:15

Главная тенденция этого лета – общее повышение ставок по вкладам. Целый ряд банков «расщедрился» на 2 процентных пункта. Лидеры сектора «задают тон». Приведем обзор депозитных программ крупнейших российских банков – Сбербанка, ВТБ-24 и Альфа-Банка*.

Для сравнительно анализа были выбраны вклады с максимальными ставками в разрезе трех основных валют по следующим параметрам:

  • минимальная сумма вклада;
  • сроки размещения вклада;
  • возможность пополнения и/или частичного снятия.

Ставки указаны в годовых процентах. 



Сбербанк: выгодные вклады

1. Максимальные ставки в крупнейшем розничном банке страны предлагаются в рамках вклада «Сохраняй ОнЛ@йн»:
В рублях: на один месяц – 4,65 %; на три года - 7,50 % (с капитализацией процентов - 8,38 %).
В долларах и евро на один месяц – 0,40 %; на три года – 2,35 % (с капитализацией - 2,43 %).
Минимальные суммы депозита – 1000 рублей, 100 долларов или евро.
К сожалению, режим вклада не допускает пополнения или частичного снятия средств.

Пополнение возможно по другому вкладу из серии «ОнЛ@йн» - «Пополняй ОнЛ@йн». Но здесь ниже проценты. Естественно, ставки «в разрезе» каждого срока, зависят от суммы депозита. Несомненным преимуществом вклада является возможность его размещения с помощью сервиса интернет-банкинг от Сбербанка – «СбербанкОнлайн», не посещая офис банка.

Интересными предложениями от банка представляются специальные вклады в валюте – «Мультивалютный» и «Международный». 
Вклад «Мультивалютный» открывается одновременно в трех валютах – рублях, долларах и евро. Плюсы по данному депозиту – низкий порог входа, всего лишь 5 рублей, долларов или евро, а также возможность его пополнения. Если увеличивать сумму вклада наличкой, существуют лимиты: от 1000 рублей/100 долларов/100 евро.
Безналичное пополнение по «Мультивалютному» вкладу не ограничено. 
Максимальные процентные ставки: рубль – 6,21 %; доллар и евро – 1,78 %.



Вклад «Международный» позволяет клиентам Сбербанка РФ открывать депозитные счета в инвалюте, отличной от доллара или евро – фунте стерлингов, швейцарском франке или японской иене. Правда, минимальная сумма здесь высока – 10 000 фунтов или франков и 1 млн. иен.
Максимальные ставки: 
3,25 % по фунтам / 2,50 % по франкам / 2,25 % по иене.

Выгодные вклады ВТБ 24

«Фишка» вкладов в другом крупнейшем банке – ВТБ 24 - плавающая процентная ставка внутри срока действия депозитного договора. По этой причине, самый доходный (на первый взгляд) вклад в банке - «ВТБ-24 – оптимальный выбор», таковым не является. И это не смотря на то, что объявленная по нему ставка составляет 10 % годовых. Однако, если вчитаться внимательно в условия, то выяснится, что 10 % существуют только для первых 6-ти месяцев из 18-ти. По оставшимся 12-ти, ставка только 5 %. Таким образом, средневзвешенный процент по вкладу всего 6,67 %. Минимальный взнос равен 100 тыс. руб.
Для пенсионеров, ставка по этому вкладу увеличивается на 0,25 %. 

Реально, наибольший доход в ВТБ-24 можно получить, разместив деньги на вклад «ВТБ-24 – доходный – банкомат». При минимальной сумме всего в 5000 рублей, банк предложит 7,35 % на 91 и 181 день; 8,60 % на 395 дней. Пополнение и снятие средств не предусмотрено. Внесение денег - безналичным образом через банкомат банка.




Среди традиционных, с точки зрения внесения средств, депозитов, по доходности можно выделить «ВТБ-24 – Ваш бонус». Здесь на минимальную сумму 250 тыс. руб. вкладчик может претендовать на 7 % при сроке 181 день и на 8 % при сроке 395 дней. Если же размер минимальной суммы составит 700 тыс. руб., то имеем 7,5 % на 181 день и 8,25 % на 395 дней. 

Еще большие ставки банк может предложить своим клиентам, получающим зарплату на карту ВТБ-24. Для них существует депозит «ВТБ-24 – Ваш бонус специальный». Здесь, при внесении 250 тыс. руб. ставка составляет 7,50 % (181 день) и 8,50 % (395 дней), а для 700 тыс. руб. – 8 % и 8,75 % соответственно. Пополнение и снятие средств по обоим вкладам также отсутствует.
Максимальные ставки по валютным вкладам в ВТБ 24: доллар – 2,25 %, евро – 2 %. 

Отдельно в депозитном ряде банка стоит, так называемый, инвестиционный продукт «Двойной». Он сочетает банковский вклад и инвестиционный договор страхования жизни. Срок «Двойного» 181 день. Пролонгация, пополнение и снятие средств не предусмотрены. При минимальной сумме 350 тыс. руб., ставка – 9,20 % годовых, при 3,5 млн. руб. – 9,7 %. 

Альфа-Банк

Крупнейший российский частный банк разбивает свою депозитную линейку на два сегмента – пополняемые и непополняемые вклады.
Самый высокодоходный вклад – «Победа» относится к непополняемым. Минимальные суммы – 10 тыс. руб., 500 долларов или евро. Сроки размещения – от 92 дней до 3 лет. Вклад предусматривает капитализацию процентов. Без капитализации на срок 92 дня условия следующие. 
В рублях: на 10 000 руб. ставка – 6,6 %; на срок 3 года и суммы от 3 000 000 руб. – 9,5 %.
В валюте: 500 долларов или евро – 0,65 %; на 3 года от 120 тыс. долларов – 2,6 %, а для 120 тыс. евро на такой же срок – 2,5 %.

Уникальным для банковской среды является депозит от «Альфа-Банка» - «А+» с особыми условиями при досрочном расторжении. Стандартные сроки – от 90 до 750 дней.Минимальные суммы для размещения: 1 000 000 рублей/30 000 долларов/30 000 евро. При досрочном расторжении таких вкладов (через 361 день, к примеру), процентные ставки при сохранении вклада составляют:

  • 6,09 % для рублей
  • 1,12 % для доллара
  • 0,98 % для евро

Доходность вкладов при максимальных суммах и сроках размещения


Валюта вклада


Сбербанк

ВТБ 24

Альфа-Банк
Рубли

7,5 %;

8,6 %, 9,5 %.

Доллары

2,35 % 2,25 %, 2,6 %.

Евро

2,35 %; 2 %, 2,5 %.

Доходность вкладов при минимальных суммах и сроках размещения

Валюта вклада


Сбербанк/

минимальная
сумма вклада


ВТБ 24/

минимальная
сумма вклада


Альфа-Банк/

минимальная
сумма вклада

Рубли 4,65 %

(1000 руб.)

7,35 %,

(5000 руб.)

6,6 %.
(10000 руб.)
Доллары 0,4 %

(100 долларов)

0,4 % 0,65 %

(500 долларов)

Евро 0,4 %

(100 евро)

0,4 %

(500 евро)

0,65 %

* информация актуальна на 10.07.2014 г.

Подробная информация о банках: Альфа-Банк, ВТБ 24, Сбербанк России.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Чем крупнее банк, тем меньше ставка по депозиту, это можно увидеть по первой таблице. Из 3-х банков Альфабанк аутсайдер, но ставки у него больше. У меня депозиты в частных банках, там 10-11% ставка, последнее время слежу за новостями, как бы лицензию не отобрали.

1

Сейчас банки под прицелом банковского регулятора, поэтому сложно заманить к себе крупных вкладчиков. Для этого менеджмент использует все возможные способы, в том числе высокие ставки по депозитам.

0

Всё равно у Сбербанка ставки самые скромные. Но радует то, что всё-таки они потихоньку повышаются. А вот мне не совсем понятна смысловая нагрузка вклада ВТБ-24 – доходный – банкомат, как-то странновато получается, что деньги можно вносить только через банкомат. Почему так?

1

А банкам сейчас бесполезно ставить на крупных вкладчиков, потому что народ умнеет постепенно. Поэтому новые линейки рассчитаны как раз на мелких клиентов. На безрыбье всегда лучше много мелких, чем мало крупных ).

0

Много мелких клиентов — всегда лучше нескольких крупных. Даже не на безрыбье. Это очень легко понять, если задаться вопросом — "Что легче сделать: найти одного клиента, который заплатит $1000 или 1000 клиентов, которые заплатят по $1?" Лучше всего, когда есть много мелких клиентов, немного средних и 2-3 крупных, для которых есть специальные "VIP" предложения. Так что банк всё делает правильно и "по классике", как говорится.

0

У "Сбера" ставки просто полный мизер. Конечно, знает, что основная часть населения и за "спасибо" понесет им деньги.
По мне так лучше всего хранить в частных (не совсем шарашкиных конторах, конечно) банков, но в пределах страховых сумм.

0

Прогноз инфляции на 2014 год - от 6 до 8% годовых, делаем выводы. Но тем не менее хранить деньги в банке, выгоднее чем под подушкой :)

0

Да, ставками не блещут, однозначно. Да и минимальный взнос тоже не маленький. Куда податься простому обывателю с 1000 - 5000 рублей - только в маленькие банки. И банку хорошо и человечку тоже копейка. А так, сколько в матрац не складывай, все пропускается через магазины на ерунду.

0

Процентные ставки по вкладам почти такие же, как и в том году в это же время. И, в принципе, это было бы нормально, если бы не так сильно выросла инфляция, а сегодня это совсем не выгодные предложения. От Сбербанка я просто в шоке, таких низких процентов он еще никогда не предлагал, а ВТБ 24 часто предлагает сезонные акции на открытие вкладов с повышенными %, например, новогодний.

0

Ответить | Пожаловаться на комментарий

ОльгаЮрьевна 23.07.2014 16:30

Сбербанк, как обычно, дает самые низкие %% по вкладам, совсем не интересно туда вкладываться...это не путь увеличения дохода явно, скорее просто чтобы не хранить свои деньги дома

0