Самые выгодные вклады от Сбербанка, ВТБ-24 и Альфа-Банка

15 июля 2014

Содержание:

• Сбербанк: выгодные вклады
• Выгодные вклады ВТБ 24
• Альфа-Банк

Главная тенденция этого лета – общее повышение ставок по вкладам. Целый ряд банков «расщедрился» на 2 процентных пункта. Лидеры сектора «задают тон». Приведем обзор депозитных программ крупнейших российских банков – Сбербанка, ВТБ-24 и Альфа-Банка*.

Для сравнительно анализа были выбраны вклады с максимальными ставками в разрезе трех основных валют по следующим параметрам:

• минимальная сумма вклада;
• сроки размещения вклада;
• возможность пополнения и/или частичного снятия.

Ставки указаны в годовых процентах. 

Сбербанк: выгодные вклады

1. Максимальные ставки в крупнейшем розничном банке страны предлагаются в рамках вклада «Сохраняй ОнЛ@йн»:
В рублях: на один месяц – 4,65 %; на три года - 7,50 % (с капитализацией процентов - 8,38 %).
В долларах и евро на один месяц – 0,40 %; на три года – 2,35 % (с капитализацией - 2,43 %).
Минимальные суммы депозита – 1000 рублей, 100 долларов или евро.
К сожалению, режим вклада не допускает пополнения или частичного снятия средств.

Пополнение возможно по другому вкладу из серии «ОнЛ@йн» - «Пополняй ОнЛ@йн». Но здесь ниже проценты. Естественно, ставки «в разрезе» каждого срока, зависят от суммы депозита. Несомненным преимуществом вклада является возможность его размещения с помощью сервиса интернет-банкинг от Сбербанка – «СбербанкОнлайн», не посещая офис банка.

Интересными предложениями от банка представляются специальные вклады в валюте – «Мультивалютный» и «Международный». 
Вклад «Мультивалютный» открывается одновременно в трех валютах – рублях, долларах и евро. Плюсы по данному депозиту – низкий порог входа, всего лишь 5 рублей, долларов или евро, а также возможность его пополнения. Если увеличивать сумму вклада наличкой, существуют лимиты: от 1000 рублей/100 долларов/100 евро.
Безналичное пополнение по «Мультивалютному» вкладу не ограничено. 
Максимальные процентные ставки: рубль – 6,21 %; доллар и евро – 1,78 %.

Вклад «Международный» позволяет клиентам Сбербанка РФ открывать депозитные счета в инвалюте, отличной от доллара или евро – фунте стерлингов, швейцарском франке или японской иене. Правда, минимальная сумма здесь высока – 10 000 фунтов или франков и 1 млн. иен.
Максимальные ставки: 3,25 % по фунтам / 2,50 % по франкам / 2,25 % по иене.

Выгодные вклады ВТБ 24

«Фишка» вкладов в другом крупнейшем банке – ВТБ 24 - плавающая процентная ставка внутри срока действия депозитного договора. По этой причине, самый доходный (на первый взгляд) вклад в банке - «ВТБ-24 – оптимальный выбор», таковым не является. И это не смотря на то, что объявленная по нему ставка составляет 10 % годовых. Однако, если вчитаться внимательно в условия, то выяснится, что 10 % существуют только для первых 6-ти месяцев из 18-ти. По оставшимся 12-ти, ставка только 5 %. Таким образом, средневзвешенный процент по вкладу всего 6,67 %. Минимальный взнос равен 100 тыс. руб.
Для пенсионеров, ставка по этому вкладу увеличивается на 0,25 %. 

Реально, наибольший доход в ВТБ-24 можно получить, разместив деньги на вклад «ВТБ-24 – доходный – банкомат». При минимальной сумме всего в 5000 рублей, банк предложит 7,35 % на 91 и 181 день; 8,60 % на 395 дней. Пополнение и снятие средств не предусмотрено. Внесение денег - безналичным образом через банкомат банка.

Среди традиционных, с точки зрения внесения средств, депозитов, по доходности можно выделить «ВТБ-24 – Ваш бонус». Здесь на минимальную сумму 250 тыс. руб. вкладчик может претендовать на 7 % при сроке 181 день и на 8 % при сроке 395 дней. Если же размер минимальной суммы составит 700 тыс. руб., то имеем 7,5 % на 181 день и 8,25 % на 395 дней. 

Еще большие ставки банк может предложить своим клиентам, получающим зарплату на карту ВТБ-24. Для них существует депозит «ВТБ-24 – Ваш бонус специальный». Здесь, при внесении 250 тыс. руб. ставка составляет 7,50 % (181 день) и 8,50 % (395 дней), а для 700 тыс. руб. – 8 % и 8,75 % соответственно. Пополнение и снятие средств по обоим вкладам также отсутствует.
Максимальные ставки по валютным вкладам в ВТБ 24: доллар – 2,25 %, евро – 2 %. 

Отдельно в депозитном ряде банка стоит, так называемый, инвестиционный продукт «Двойной». Он сочетает банковский вклад и инвестиционный договор страхования жизни. Срок «Двойного» 181 день. Пролонгация, пополнение и снятие средств не предусмотрены. При минимальной сумме 350 тыс. руб., ставка – 9,20 % годовых, при 3,5 млн. руб. – 9,7 %. 

Альфа-Банк

Крупнейший российский частный банк разбивает свою депозитную линейку на два сегмента – пополняемые и непополняемые вклады.
Самый высокодоходный вклад – «Победа» относится к непополняемым. Минимальные суммы – 10 тыс. руб., 500 долларов или евро. Сроки размещения – от 92 дней до 3 лет. Вклад предусматривает капитализацию процентов. Без капитализации на срок 92 дня условия следующие. 
В рублях: на 10 000 руб. ставка – 6,6 %; на срок 3 года и суммы от 3 000 000 руб. – 9,5 %.
В валюте: 500 долларов или евро – 0,65 %; на 3 года от 120 тыс. долларов – 2,6 %, а для 120 тыс. евро на такой же срок – 2,5 %.

Уникальным для банковской среды является депозит от «Альфа-Банка» - «А+» с особыми условиями при досрочном расторжении. Стандартные сроки – от 90 до 750 дней.Минимальные суммы для размещения: 1 000 000 рублей/30 000 долларов/30 000 евро. При досрочном расторжении таких вкладов (через 361 день, к примеру), процентные ставки при сохранении вклада составляют:

• 6,09 % для рублей
• 1,12 % для доллара
• 0,98 % для евро

Доходность вкладов при максимальных суммах и сроках размещения

Валюта вклада	Сбербанк	ВТБ 24	Альфа-Банк
Рубли	7,5 %;	8,6 %,	9,5 %.
Доллары	2,35 %	2,25 %,	2,6 %.
Евро	2,35 %;	2 %,	2,5 %.

Доходность вкладов при минимальных суммах и сроках размещения

Валюта вклада		Сбербанк/ минимальная сумма вклада	ВТБ 24/ минимальная сумма вклада	Альфа-Банк/ минимальная сумма вклада
Рубли		4,65 % (1000 руб.)	7,35 %, (5000 руб.)	6,6 %. (10000 руб.)
Доллары		0,4 % (100 долларов)	0,4 %	0,65 % (500 долларов)
Евро		0,4 % (100 евро)	0,4 % (500 евро)	0,65 %

* информация актуальна на 10.07.2014 г.