Пластиковые карты
20 янв. 2015
Прогресс в банковской сфере и компьютерных технологиях привел к тому, что чековые книжки стали больше не нужны. Их заменили пластиковые карты – электронные средства накопления, сбережения и передачи информации. Какие же они бывают и что о них нужно знать?
![](/uploads/aef2417ff1fd3275664f4218aa357809.jpeg)
Пластиковые карты: как выглядят, где применяются
Прочный пластиковый прямоугольник – так сейчас выглядит любая банковская карта. Ее обычный размер – 54 х 86 мм.
Самое важное в каждой пластиковой карте – магнитная полоса или чип, либо их комбинация. Банк, выпускающий карту, сам решает, какой тип информационного носителя использовать. Но обратите внимание: если у карты есть только чип – она предназначена преимущественно для получения наличных в банкомате. Картой с магнитной полосой можно расплачиваться в магазинах, снимать и вносить средства через терминалы.
Онлайн-шоппинг невозможен без указания кода безопасности. CVC2 или CVV2 код – это три цифры на обороте «пластика». Их часто запрашивают интернет-магазины в качестве подтверждения, что именно вы – владелец карты.
Каждая карточка содержит записанную особым способом информацию. Она дает возможность своему держателю самому оперировать деньгами на счете, не пользуясь услугами банковских сотрудников.
Возможности пластиковой карты:
- внесение и снятие наличности через банкомат;
- оплата за товары в магазинах;
- покупки в сети интернет.
Важный момент: у каждой карты есть свой определенный срок действия. Он ограничен, и по истечении отведенного времени воспользоваться карточкой будет невозможно. Поэтому нужно заранее позаботиться о том, чтоб перевести средства на новую карту. Срок, в течение которого карточка действительна, указывают на ее лицевой стороне.
Банкиры делят все пластиковые карты на 2 крупные группы:
- кредитные;
- дебетовые.
Так что неверно применять слово «кредитка» к любому типу карт. Разница между ними в том, что дебетовая дает возможность пользоваться собственными деньгами, а кредитная лишь на время предоставляет заемные средства.
![](/uploads/c4b87e0f73cfec3529b8b49db6b8ac7a.jpeg)
Как получить пластиковую карту
Каждый россиянин от 21 до 65 лет может получить пластиковую карту в том регионе, где он прописан.
- В офис фин.учреждения надо прийти с паспортом с временной или постоянной регистрацией.
- Написать заявление.
- Заполнить анкету.
Дебетовую карту оформить проще: после написания заявления остается только ждать от нескольких дней до пары недель. Когда готовую карточку можно будет забрать, из банка позвонят и сообщат об этом.
А вот перед выдачей кредитки банк анализирует кредитоспособность клиента, а это может занять больше времени. О принятом решении сообщат по телефону.
Но есть и исключения. Некоторые банки предлагают получить карту мгновенной выдачи сразу при обращении. А за премиальными карточками придется ехать в VIP-отделения. Заказать пластиковые карты можно и через интернет или по телефону.
Реквизиты пластиковых карт
Для совершения перевода средств с одной карточки на другую или для покупок в интернете нужно указывать реквизиты пластиковой карты. Они записаны в банковском договоре. Поэтому документ на оформление карты надо хранить весь срок ее действия. Если же бумага где-то затерялась, есть и другие способы узнать реквизиты.
![](/uploads/b4518d28fbc5772db12cd2e3a73cdb39.jpeg)
- Обратиться в банк, выдавший карту. Важный момент: именно в то отделение, где карта была получена. Это правило диктуют службы безопасности банков. Кроме карты потребуется только паспорт – без него реквизиты не сообщают.
- Если не получается попасть в банк лично, можно позвонить на «горячую линию» по номерам, указанным на официальном сайте. Оператор колл-центра спросит номер карточки, паспортные данные, привязанный к карте телефон и кодовое слово.
- Отдельные банки могут выслать реквизиты на адрес электронной почты. Запрос формируется сообщением с просьбой предоставить нужные сведения. От клиента потребуется указать номер карты, полное имя владельца и отделение банка, в котором выдавали карту.
- Поможет найти реквизиты и услуга онлайн-банкинга. Информация не размещается в свободном доступе. Узнать ее можно лишь после авторизации через логин и пароль.
Что такое номера пластиковых карт и для чего они нужны
Часто пользователи пластиковых карт не задумываются о том, что написано на самой карте. Поэтому многие не видят разницы между номером счета в банке и цифрами на самой пластиковой карте – номером карты. А ведь это совершенно разные вещи.
Когда клиент открывает счет в банке, то самостоятельно определяет, сколько ему требуется карт, чтоб управлять своими деньгами. К тому же, необязательно оформлять все карточки на одного человека. Итак, у банковского счета – один номер, а у каждой карточки – индивидуальный, указанный на ней. Банковский номер содержит 20 цифр. В них зашифрована важная информация: вид счета, валюты и номер банка. Знать его нужно обязательно, т.к. на него поступают деньги.
Номер банковского счета не пишут на карте. Его можно найти в тексте договора на оформление или на конверте, в котором выдавалась карта. Информация эта является конфиденциальной и не стоит сообщать ее кому-либо.
![](/uploads/a7adc92003b4de318f94cdd3fb32850a.jpeg)
Те же 16 цифр, которые видны на лицевой стороне – это номер или лицевой счет пластиковой карты. В большинстве случаев он явно выделяется, т.к. рельефно выдавлен специальным принтером. Расчетный счет карточки узнают у банковских сотрудников, предъявив карту и паспорт, либо через интернет-банкинг. По телефону такую информацию предоставляют редко. Но если такая услуга предусмотрена, от вас потребуется назвать паспортные данные, кодовое слово и номер карты.
Пластиковые карты в России: темпы распространения и охват рынка
В России количество держателей пластиковых карт скоро превысит число пользователей интернета и мобильной связи. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного MasterCard. Эксперты отмечают: 100% охвата россиян «пластиком» не достигается, в основном, из-за неразвитости инфраструктуры.
По статистике, за последние 3 года активных пользователей банковских карточек стало вдвое больше. Опрос проводился среди жителей городов с населением более 250 тысяч человек. Респонденты отметили: расплачиваться именно картами их стимулируют удобство и безопасность, возможность бонусов и скидок. Почти 90% опрошенных платят карточками в крупных магазинах быттехники и электроники, покупают одежду и обувь.
Те же, кто не переходит на карточный расчет, называют причинами этого устоявшуюся привычку пользоваться наличными, опасения пострадать от мошенничества и трудности с контролем расходов. Банкиры на это отвечают: всё дело в уровне финансовой грамотности. Ведь если соблюдать все правила безопасности, риск потерять средства значительно снижается. Носить при себе наличные гораздо опаснее. К тому же, фин.учреждения внедряют карты на чип-технологиях, а это – новый уровень защиты.
![](/uploads/d7965dea189763d2c4dc1527b928df4b.jpeg)
Еще одно наблюдение специалистов, касающееся «пластика» в России: распространение карт не на руку поставщикам техники и розничным продавцам. Платежные системы взимают комиссию, и она особо ощутима при крупных приобретениях. Поэтому стала использоваться система двойных цен: для наличного и безналичного расчета. В противовес этому увеличение количества онлайн-сервисов и функция проведения операций без посещения банка, приближают карточную экспансию.
Проблемы пластиковых карт: сложности для пользователей
Блокировка карты банком, списание лишних средств, атаки мошенников – проблем, связанных с пластиковыми картами, немало. Как же их решить?
Если карта заблокирована, не получится снять деньги без обращения в банк. Предусмотреть, когда клиенту ограничат доступ к счету, невозможно, т.к. у служб безопасности нет четко обозначенных правил блокировки. Поэтому критерии распознавания мошенничества у разных организаций отличаются. Чаще всего банк блокирует карту, когда пользователь уезжает за границу. Объясняют это защитой от мошенников. Другие поводы для блокировки:
- покупки в сомнительных интернет-магазинах;
- ограничения на снятие наличных в банкоматах, расположенных в криминогенных регионах;
- обвинение в финансовых махинациях;
- если у банка появились подозрения, что карта попала в чужие руки.
Чтоб разблокировать карточку, надо позвонить в банк и назвать кодовое слово. Обычно блокировку снимают в течение суток. Чтоб не особо пострадать в такой ситуации, банкиры советуют иметь запасную карту.
![](/uploads/b225af2835f1adc509b0210cbadd9d5c.jpeg)
Если после шоппинга в интернете или оплаты в кафе/магазине с карты списали лишние деньги – это тоже повод для срочного звонка в банк. На «горячей линии» вам подскажут номер платежа. Если списание лишних денег произошло во время покупки, нужно обязательно сохранить документы, подтверждающие настоящую сумму платежа – чек, счет, скриншот. С их помощью вы докажете, что хотели потратить на покупку меньше. Сканы бумаг и снимки экрана приложите к письму в службу поддержки. В обращении также укажите ФИО, номер платежа и опишите ситуацию.
Еще одна проблема, подстерегающая владельцев пластиковых карт – мошенничество. Чтоб злоумышленники смогли похитить ваши средства, им нужно узнать пин-код, номер карточки, информацию с магнитной ленты, код безопасности и подпись владельца. Полностью обезопасить клиентов от посягательств мошенников не может ни одна банковская система. Поэтому следует быть максимально осторожными при пользовании картой:
- Пин-код и номер карточки – секрет, известный только держателю. Это аксиома. Не разглашайте их.
- Не храните на одной карте крупную сумму. Пусть там будет только то, что нужно для оперативных расчетов.
- При работе с банкоматом не допускайте присутствия посторонних и внимательно осматривайте терминал для пластиковых карт.
- Оформите услугу мобильного банкинга, чтоб информация обо всех операциях с картой поступала на мобильный.
![](/uploads/84c75a465da0d32820c26a95eb622bfd.jpeg)
Рейтинг пластиковых карт
Для пластиковых карт постоянно составляют различные рейтинги. Это отдельные топы для кредиток или общий пластиковый рейтинг. Их могут составлять финансовые учреждения, аналитики, специализированные издания.
Рейтинг банковских карт – это совокупная оценка развитости и активности банков в данной сфере. Рассчитывается он автоматически через определенное время и учитывает такие показатели:
- работа банкоматной сети – количество аппаратов, места расположения, процент обналичивания;
- соответствие всем показателям рыночных тарифов, касающихся обслуживания карт;
- опыт пользователей, народные рейтинги, отзывы на форумах;
- результаты опросов, голосований, исследований;
- другие финансово-экономические показатели.
Советы
Постоянная внимательность при обращении с пластиковыми картами, контроль и бдительность должны стать верными спутниками каждого пользователя. Только так можно вовремя выявить и устранить все возможные проблемы. Чтоб ваше пользование банковской картой было предельно бесхлопотным, придерживайтесь несложных правил:
- Полностью прочтите договор и запомните всю информацию по мерам безопасности, связанным с картой.
- Запишите в память мобильного номера горячей линии и контакт-центра банка.
- Подключите смс-уведомления и постоянно отслеживайте баланс карточки.
- Установите ограничения на сумму снимаемых средств.
- Заведите несколько отдельных карт – для покупок в интернете и расчетов в магазинах и кафе.
Читайте также
- Что делать при потере кредитной карты?
- Банковские карты: дизайн с индивидуальным подходом
- Танкисты и пилоты получат больше золота за карты
- ТКС Банк делает бесплатными пополнения с карты на карту и увеличивает сумму бесплатного пополнения через партнёров Банка по дебетовым картам Tinkoff Black
- «Легкие» карты добавили Банку Хоум Кредит веса на рынке
Отзывы и комментарии
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Татьяна 27.01.2015 11:03
Меня беспокоит в пользовании пластиком лишь одно - при покупках в магазинах не всегда ими можно расплатиться. Причину называют всегда одну - нет связи. При таком нюансе теряет выручку магазин, недоволен клиент. Если магазин еще может взять наличными, то покупатель иногда не в состоянии, потому как вся наличность у него на карте. Особенно, если человек ходит в крупный супермаркет и привык расплачиваться пластиком.
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Natan 27.01.2015 11:07
Сейчас трудно представить жизнь без пластика, отсутствие необходимости носить с собой наличность, моментальные платежи, переводы, различные бонусные программы и т.д. Кстати, 16-значный номер карты дается ПС типа Виза или МС, например карты МС начинаются с 51, а расчетные счета банками.
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Vseslava 29.01.2015 12:53
Если договор с банковскими реквизитами карточки утерян или нет возможности обратиться в отделение банка, можно воспользоваться услугами интернет-банкинга и распечатать реквизиты с помощью своего электронного профиля.
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Юлия 30.01.2015 11:35
Сейчас просто не представляю свою жизнь без пластиковой карты. Это очень удобно, можно расплатиться в магазинах или через интернет. С точки зрение безопасности это тоже удобно. Как только карту украли ее можно заблокировать по телефону и средства останутся, потом только нужно будет сходить в отделение восстановить или сделать новую карточку.