Онлайн вклады

25 янв. 2015

Содержание:

• Онлайн-депозит: особенности услуги
• Вклады в интернет-банке: преимущества для клиентов
• Какие недостатки имеют вклады в банках онлайн
• Как открыть вклад онлайн: инструкция для пользователей
• Как закрыть онлайн вклад: порядок действий
• Условия некоторых банков, предлагающих открыть депозит онлайн
• Советы вкладчикам

Онлайн-вклады – это возможность накопить и приумножить собственные средства с минимальными затратами времени. Всё, что требуется от клиента – это доступ к сети интернет и наличие банковской карточки. Удобный и практичный сервис гарантирует быстрое оформление депозита, доступ к различным операциям, просмотр всей полезной информации в любое время в любом месте.

Онлайн-депозит: особенности услуги

Открытие вклада онлайн происходит в сети интернет на официальном сайте банка. Клиент регистрируется в интернет-банкинге, заходит на свою личную страничку и оттуда руководит своими финансами, имея доступ к управлению всеми счетами, картами.

Практически все банки предлагают удобный сервис по выбору типа депозита, где можно ознакомиться с детальными условиями по всем предложениям. А в онлайн-калькуляторе можно легко посчитать будущую прибыль и сравнить доходность разных вкладов.

Для оформления депозита онлайн нужно, чтобы на карте у вкладчика имелась необходимая сумма для зачисления на депозитный счет. Указав все параметры депозита и подтвердив свое решение, клиент переводит выбранную сумму на счет вклада. По окончании действия договора деньги вернутся опять на карту. Проценты также будут зачисляться на карточку.

Вклады в интернет-банке: преимущества для клиентов

Онлайн-вклады значительно облегчают процесс оформления депозита (как для банка, так и для клиентов). Основными выгодами для вкладчика являются:

• возможность оформить депозит в любое время суток, в выходные и праздничные дни;
• отсутствие необходимости посещать банк – значительная экономия времени (оформить депозит можно дома, на работе, даже в дороге);
• довольно часто банки предлагают онлайн вклад с повышенной ставкой (до 1% больше в рублях, до 0,5% – в валюте по сравнению с договорами, открытыми в отделении)
• встречаются предложения по зачислению на счет клиента некоторой суммы бонусных рублей – подарок от банка вкладчикам.

Финансовым организациям также выгодно проведение операций в интернет-банкинге. Это исключает необходимость привлекать сотрудника, который оформляет депозит в отделении, контролера, кассира. Именно поэтому банк повышает ставку для тех, кто отдает предпочтение современным технологиям.

Какие недостатки имеют вклады в банках онлайн

1. Чтобы перевести деньги на счет вклада, у клиента должна быть открыта карта с положительным остатком (с которого спишется сумма для зачисления на депозит). Поэтому посетить отделение всё же придется в самом начале – при оформлении карты.
2. Риск перехвата данных злоумышленниками. В момент перевода денег финансы клиента становятся уязвимыми, ими могут воспользоваться третьи лица. Однако современные технологии способны обеспечить практически 100% гарантию защиты денег. Поэтому сегодня перевести деньги онлайн не опаснее, чем везти ту же сумму в автобусе в отделение банка.
3. Некоторые банки не могут привязать вклады, открытые в разных региональных филиалах, к одному клиенту. Вкладчику придется регистрироваться для каждого региона отдельно, под новым логином и паролем. Такая проблема наблюдается, например, в Сбербанке.
4. Не по всем депозитным продуктам можно оформить вклад онлайн. Например, обезличенные металлические и мультивалютные счета придется открывать в отделении.

Как открыть вклад онлайн: инструкция для пользователей

Итак, у клиента уже имеются карточка в банке и подключение к онлайн-сервису.

1. Зайдите на официальный сайт учреждения, перейдите в интернет-банкинг. Для этого можно воспользоваться компьютером, мобильным телефоном (если услуга подключена), терминалом банка (если такая функция предусмотрена).
2. Введите логин и пароль, чтобы попасть на свою страничку.
3. Перейдите на вкладку «Депозиты» или «Вклады».
4. Выберите то предложение, которое максимально удовлетворяет ваши потребности, посчитайте прибыль в виде процентов на онлайн-калькуляторе.
5. Нажмите кнопку «Открыть вклад» (она может называться немного иначе в разных банках).
6. Укажите номер карты, с которой будет списана сумма, размер депозита, срок. Обязательно проверьте все указанные данные. В некоторых банках можно сначала выбрать карту, с которой вы хотите произвести перевод, и в ее операциях нажать «Осуществить перевод». Потом следует выбрать опцию «Депозит» и заполнить все параметры вклада.
7. На этом этапе система может потребовать подтверждения проведения операции. В таком случае обычно пользователю высылается смс с паролем, который нужно ввести на сайте.

Как закрыть онлайн вклад: порядок действий

1. Зайдите в интернет-сервис.
2. Перейдите на вкладку «Депозиты» или «Вклады», выберите функцию «Закрыть вклад».
3. В появившейся форме укажите депозит, который хотите закрыть (его можно выбрать из выпадающего списка) и счет, на который должны быть переведены деньги. Дата закрытия сгенерируется автоматически.
4. Подтвердите свое решение закрыть депозит. Если закрытие депозита происходит досрочно, система уведомит вас о последствиях разрыва договора. Обычно в таком случае клиент частично теряет проценты. Например, применяется ставка как по вкладу до востребования, или действующая ставка уменьшается до уровня 1/2, 1/3 от изначального процента. Условия досрочного расторжения прописываются в договоре.

Можно поступить иначе. Перейдите к имеющемуся вкладу и в его доступных опциях выберите «Закрыть вклад».

Условия некоторых банков, предлагающих открыть депозит онлайн

Практически каждый современный банк предлагает своим клиентам функциональный интернет-сервис. В нем легко можно оформить депозит, не посещая отделение банка.

В Сбербанке можно оформить такие депозиты онлайн:

• «Сохраняй онлайн» (вклад без возможности пополнения, снятия суммы);
• «Пополняй онлайн» (допускается пополнение депозита на 1 000 рублей и более);
• «Управляй онлайн» (вклад можно пополнять, снимать его часть).

Ставка при оформлении депозита в интернете увеличивается на 0,25% в валюте, на 1% – в рублях.

В Альфа-Банке сервис имеет название «Альфа-Клик». Подключаясь к нему, клиент может выполнять различные операции по всем своим счетам, накопительным счетам, дебетовым карточкам в любой валюте. Имеется возможность оформить онлайн депозит: непополняемые «Победа», «Линия жизни», «Премия», «А+» и пополняемые «Премьер», «Потенциал». Единственным ограничением является вклад «Мультивалютный» – для его открытия придется посетить отделение лично.

ВТБ24 предлагает несколько вкладов онлайн:

• «Доходный-Телебанк»;
• «Доходный-Банкомат» (его можно оформить в банкомате);
• «Целевой-Телебанк»;
• «Комфортный-Телебанк».

Согласно существующей статистике, примерно 20% вкладчиков ВТБ24 оформляют депозиты в интернете, 3% - через банкомат.

В Промсвязьбанке дистанционное оформление депозита имеет ряд особенностей. Сначала клиент должен посетить отделение учреждения, уже имея карту с личными средствами на ней. Предъявив паспорт, вкладчик подписывает «Правила дистанционного размещения вклада». И только затем можно перечислить средства с карты на депозитный счет через банкомат Промсвязьбанка. Для этого специально предусмотрен раздел «Вклады». Минимальная сумма депозита составляет 1 000 рублей.

Советы вкладчикам

1. Не тратьте время на поиски банка, в котором не нужно посещать отделение при первичном подписании договора. Согласно действующему законодательству, банк обязан идентифицировать клиента, чтобы исключить отмывание нелегальных доходов.
2. Если у вас уже есть вклад, открытый в отделении, его можно перевести в интернет-формат. Детали можно уточнить на «горячей линии» конкретного банка или на сайте.
3. Отдельные банки предлагают автоматическую услугу по переводу денег на счет депозита. Заранее оговоренная часть суммы из поступлений на карту (например, из зарплаты) перечисляется на сберегательный счет. Этот сервис поможет накопить личные сбережения.
4. Онлайн-вклады под проценты также участвуют в системе государственного страхования вкладов. Если учреждение обанкротится, клиенты все равно получат свои депозиты в 100% размере (в пределах 1 400 000 рублей).
5. Если в системе интернет-банкинга к вам поступит запрос на уточнение личных данных, не проводите никакие операции, а сразу обратитесь в отделение. Возможно, вашими счетами намереваются воспользоваться злоумышленники. В банке любые уточнения и актуализация данных обычно происходит при личной встрече с клиентом в отделении.
6. О вкладах онлайн отзывы встречаются разнообразные. В каждом банке свой интерфейс интернет-банкинга, доступные функции и операции. Поэтому стоит попробовать на личном опыте, чтобы понять, подходит это именно вам или нет.