Микрозайм без проверки кредитной истории

4 апр. 2015

Содержание:

• Какие компании выдают микрозайм с плохой кредитной историей
• Как проверяют заемщиков без кредитной истории
• Как срочно получить деньги без кредитной истории
• Советы заемщикам без кредитной истории

С плохой кредитной историей в банке могут не одобрить заявление на кредит. Поэтому стоит обратиться в микрофинансовую организацию. Можно ли получить займы без кредитной истории, какие существуют способы проверки клиентов в МФО и как оформить микрозайм онлайн – узнайте из этой статьи.

Какие компании выдают микрозайм с плохой кредитной историей

Для многих МФО такие факторы, как плохая кредитная история или вовсе ее отсутствие не являются основными. Гораздо большее значение имеет действительная платежеспособность заемщика. Определяют ее разными способами, у каждой компании свои методы оценки.

К тому же часто кредитная история (КИ) может быть испорчена не по вине клиента. Например, банк вовремя не передал в бюро кредитных историй информацию о погашении задолженности, либо сведения переданы ошибочно и не являются достоверными.

Компании, выдающие микрозаймы с плохой кредитной историей:

1. Moneyman.
2. Platiza.
3. Честное слово.
4. Zaimo.
5. Займер.

Это не весь перечень микрофинансовых организаций, в которых высокий процент предоставления займов без проверки КИ. В действительности их намного больше. Требования к потенциальным заемщикам с каждым годом становятся все более лояльными, а возможности скоринговых программ увеличиваются. Анализ учреждений, где можно получить займы с плохой кредитной историей, представлен в таблице.

Характерные черты выдачи займов без проверки кредитной истории:

• небольшой срок – от 1 дня до 18 недель;
• максимальная сумма – до 50 000 тысяч рублей;
• высокая процентная ставка (до 700 % годовых).

Также следует учесть, что для тех клиентов, которые оформляют договор займа в МФО первый раз, условия более жесткие. Такие заемщики должны сначала завоевать доверие компании. Если вовремя погасить микрозайм и начисленные проценты по нему, то в будущем ставка может быть значительно меньше, а лимит – больше.

Многие МФО имеют специальные бонусные программы для постоянных клиентов. Если у заемщика была изначально плохая кредитная история, получить кредит в дальнейшем он сможет по более выгодным тарифам. Компании проводят регулярные акции, в ходе которых можно одолжить деньги без начисления процентов, совершенно бесплатно.

Новые клиенты могут получить микрокредит с плохой кредитной историей на следующих условиях:

• сумма – не более 8000 рублей (Moneyman);
• максимальный срок – 45 дней;
• ставка – от 1,5% в день и до 23% (Займер).

Первый заем лучше всего погасить без просрочек – для формирования положительной кредитной истории. Можно продлевать договор, но обычно эта услуга платная.

Как проверяют заемщиков без кредитной истории

Чтобы не допустить запредельный уровень просрочки, каждая компания стремится разработать свой метод анализа финансового состояния клиентов. Как проверить человека, если у него «нулевая» кредитная история? Либо в банке он получил отказ по причине плохой кредитной истории? Есть несколько вариантов.

Подавать запрос в БКИ – невыгодно (каждую анкету проверять дорого) и слишком хлопотно. Разве что МФО сотрудничает с определенным бюро и там, как оптовый заказчик, имеет льготные тарифы.

Следующий вариант – создание собственной базы клиентов. Да, это возможно и, конечно, любая микрофинансовая организация владеет личной базой данных. Но как быть, если человек обратился в компанию впервые, и о нем нет никаких сведений?

Решение о предоставления займа без проверки кредитной истории принимается на основе следующих факторов:

• анализ данных потенциального клиента собственной скоринг-системой;
• мониторинг финансового поведения заемщика по разным базам;
• ручная проверка информации, которую сообщил о себе клиент;
• сотрудничество с другими финансовыми организациями, обмен данными;
• уникальные методики, такие как: анализ странички заемщика в социальных сетях и пр.;
• сотрудничество с сетевыми ритейлерами, налоговой и мобильными операторами.

Крупные МФО, имеющие отделения во многих регионах РФ, а также в других странах ближнего и дальнего зарубежья, используют в работе профессиональные скоринг-программы. За счет этого у них процентные ставки ниже, так как значительно уменьшается степень риска выдаваемых займов. Чем больше данных о поведении и платежеспособности потенциального клиента, тем выше вероятность возврата денег.

Средние и мелкие микрофинансовые организации довольствуются более простыми скоринговыми технологиями и ручной проверкой данных (если позволяет время). Также существуют банки, не проверяющие кредитную историю заемщика. Так бывает при экспресс-кредитовании и оформлении товара в рассрочку непосредственно в торговой точке. Решение по заявке в таких ситуациях принимается быстро, на основании проверки данных, указанных в анкете. Однако это не означает, что банк в дальнейшем не проверит КИ заемщика, ведь каждая кредитная организация сотрудничает хотя бы с одним бюро кредитных историй.

На что МФО обращают внимание:

• действительный мобильный номер, емейл;
• именная банковская карта (на которой написаны имя и фамилия держателя), доступный баланс на пластике не менее 3 рублей;
• резидент РФ, возраст от 18 лет и до 65-75 лет (зависит от требований);
• действительные паспортные данные;
• постоянный доход, по общепринятым правилам кредитования сумма займа не должна превышать 45-50% заработка клиента.

В ходе ручной проверки сотрудники МФО могут позвонить:

• на работу – непосредственному руководителю заемщика, и задать ему вопрос о благонадежности клиента, сумме заработной платы, стаже;
• соседям, друзьям и родственникам – если их телефон указан в анкете.

Таким образом компания проверяет достоверность всех данных (место проживания, место работы), которые указал в анкете-заявлении новый клиент.

Как срочно получить деньги без кредитной истории

Большинство МФО сегодня оформляют и выдают микрозаймы с плохой кредитной историей в режиме онлайн, непосредственно на сайте компании. Такой способ позволяет оперативно и в кратчайшие сроки удовлетворить запросы клиентов, ведущих активный образ жизни или находящихся за пределами страны.

Современные интернет-технологии, автоматизированные системы анализа данных, а также разнообразие форм выдачи заемных средств сделали получение финансовой помощи удобным и, самое главное, – быстрым. 

Стоит отметить, что оформление договора по займу онлайн имеет ряд особенностей:

• электронная подпись (посредством СМС-сообщения);
• наличие всех данных банковской карты (в том числе срок действия и CCV-код);
• регистрация на сайте МФО, просмотр договора и всей информации по микрокредиту в личном кабинете пользователя;
• возможность оформления с планшета, смартфона или компьютера;
• отсутствие необходимости в загрузке копий документов (если это не предусмотрено правилами).

Алгоритм подачи онлайн-заявления на микрозайм:

1. Зарегистрироваться на сайте МФО при помощи мобильного телефона.
2. Ввести паспортные данные.
3. Выбрать необходимую сумму микрокредита, затем срок.
4. Выбрать способ получения займа.
5. Дождаться одобрения заявки и получить деньги.

Если в процессе оформления займа возникают какие-либо вопросы, то следует позвонить по «горячему номеру» МФО или обратиться в онлайн-поддержку компании. Также время получения микрокредита может затянуться из-за работы самого банка-эмитента карты.

Так выглядит онлайн-заявка микрофинансовой организации «Займер».

Если у заемщика плохая кредитная история, получить кредит при первом обращении в МФО получится только на небольшую сумму, как правило, не более 1000 рублей и под очень высокий процент. Лояльным клиентам присваивается статус Голд или другое обозначение в зависимости от организации, и предоставляются скидки.

Способы выдачи микрозаймов:

• наличными: в пунктах выдачи переводов «Контакт» или «Юнистрим» – получение денег доступно в течение трех часов после положительного решения;
• на электронный кошелек: «Яндекс.Деньги» или «Киви» – в течение пары минут, но вывод средств на карточку займет дополнительное время;
• на вашу пластиковую карту – самый быстрый способ, зачисление денег мгновенно;
• на банковский счет – необходимо внести все реквизиты, зачисление – 1 рабочий день.

Формы возврата микрокредита те же, что и при получении, плюс такие:

• наличными: через банк, через терминалы QIWI, системы денежных переводов;
• с помощью Webmoney, если клиент там зарегистрирован;
• посредством мобильного оператора (счет МТС), через салоны связи: Евросеть и др.

Важно: если МФО все-таки одобрила заявку и выдала деньги с плохой кредитной историей, то нужно очень серьезно отнестись к срокам погашения микрозайма. Следует оплатить задолженность в конце срока или в случае необходимости – продлить договор.

Советы заемщикам без кредитной истории

1. В первую очередь следует подумать о целесообразности оформления микрозайма. Недостатки такого вида кредитования:

• процентные ставки, в годовом выражении превышающие 600-700%;
• маленькие суммы, необходимость согласовывать и платить за пролонгацию по займу;
• небольшой срок: вряд ли получится существенно исправить финансовое положение за 15-30 дней.

 Хотя кредит без кредитной истории от МФО имеет и преимущества:

• круглосуточная выдача займов;
• простота оформления и тарифов, нет завуалированных комиссий;
• нужен только паспорт;
• получить микрозайм с плохой кредитной историей и успешно его вернуть – это первый шаг на пути исправления КИ;
• быстрое получение денег и постепенное снижение ставок для постоянных клиентов.

 2. Когда решили взять займы без кредитной истории онлайн, позаботьтесь о безопасности такого способа:

• проверьте, находится ли выбранная МФО в специальном реестре микрофинансовых организаций на официальном сайте Банка России;
• убедитесь в защищенном соединении с сетью интернет (наличие антивируса, спец. программы для защиты онлайн-платежей);
• никому не сообщайте пароль для доступа в личный кабинет на сайте МФО.

3. Старайтесь вернуть микрозайм досрочно полностью или же частично: так переплата будет значительно меньше, потому что процент будет начисляться только на остаток непогашенной суммы.

4. Перед отправлением анкеты на рассмотрение, внимательно проверьте все контактные данные, названия улиц, места работы, номер карты и реквизиты для зачисления займа.

5. Чтобы получить деньги без проверки кредитной истории, рекомендуется отослать запрос сразу в несколько компаний. Так шанс на одобрение заявки будет максимальным и можно выбрать самые выгодные условия.