Как купить долю в ипотеку - особенности сделки

30 сент. 2015

Содержание:

• Можно ли купить долю по ипотеке? 
• Купить долю в ипотеку – позиция банков
• Купить долю в доме в ипотеку: перечень документов 
• Как купить долю в квартире по ипотеке: сделка по шагам
• Советы

Ипотечный кредит – действенный инструмент для покупки жилья. Банки разработали всевозможные кредитные программы для удовлетворения потребностей заемщиков. Однако иногда достигнуть компромисса сложно. К такой ситуации относятся сделки по оформлению ипотеки на долю квартиры или дома.

Можно ли купить долю по ипотеке? 

Приобретение части недвижимости в ипотеку – сложная процедура кредитования. Банки настороженно относятся к подобным сделкам. В случае неуплаты клиентом ипотечного кредита финансовой организации будет непросто реализовать имущество.

Шансы на получение кредита зависят от особенностей конкретной ситуации:

1. Если заемщик уже является собственником части квартиры и средства ему нужны для покупки оставшейся доли жилья. В этой ситуации клиент становится полноправным собственником недвижимости и передает в залог целую часть дома/квартиры. Многие банки кредитуют таких заемщиков по стандартной схеме ипотеки.
2. Если потенциальный заемщик не имеет на имущество никаких прав, но планирует приобрести долю этой недвижимости, то шансов на оформление ипотеки практически нет.

Купить долю в ипотеку – позиция банков

Принятие решения о выдаче ипотеки базируется на трех основных критериях:

• кредитная история заемщика;
• платежеспособность (уровень доходов) клиента;
• ликвидность залога.

Неудовлетворительная оценка одного из параметров является основанием для отказа. Залоговая недвижимость, доли которой принадлежат разным собственникам, является неликвидным залогом. Кроме того, осуществление сделки между покупателем и банком возможно с одобрения остальных жильцов, но на практике получить такое согласие сложно.

Банки предпочитают не связываться с недвижимостью, принадлежащей бывшим супругам или, если квартира была унаследована несколькими родственниками.

Отдельных банковских программ для выдачи ипотеки на долю жилья нет. Купить часть квартиры/дома можно с помощью обычного жилищного кредита в ВТБ24, Сбербанке, Банке Москвы, Россельхозбанке и др. Подавая онлайн-заявку, необходимо описать детали сделки.

Купить долю в доме в ипотеку: перечень документов 

Для оформления доли недвижимости в ипотеку в банк подаются следующие документы:

1. Заявка-анкета.

2. Паспорт заемщика и остальных собственников имущества с отметкой о регистрации.

3. Документы о финансовом состоянии заемщика/созаемщика:

• справка 2-НДФЛ за 6 месяцев (документ актуален в течение 1 месяца);
• справка о размере начисляемой пенсии из Пенсионного Фонда РФ;
• налоговая декларация (для физлиц - предпринимателей).

4. Правоустанавливающие документы на недвижимость, предоставляемую в залог, и выписка из домовой книги (при покупке доли в частном доме).

5. Нотариальное согласие супруга/супруги на приобретение и передачу под залог имущества.

Если оформление сделки происходит через доверенное лицо, то к пакету документов добавляется:

• доверенность, заверенная нотариально;
• документ, удостоверяющий личность доверенного лица.

Как купить долю в квартире по ипотеке: сделка по шагам

1. Определиться с суммой кредита. Для заключения сделки первоначальный взнос обычно не требуется, так как стоимость передаваемой в залог квартиры превышает сумму запрашиваемого займа.
2. Выбрать оптимальные условия кредитования. За помощью обратитесь к кредитному брокеру, который сопоставит все «плюсы»/«минусы» программ разных банков и выберет для заемщика наиболее выгодный ипотечный продукт.
3. Собрать и подать пакет необходимых документов в банк. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет 1-3 недели. В этот период банк получает сведения из БКИ, проверяет подлинность документов и место работы заемщика. 
4. После предварительного согласования – провести оценку ипотечной недвижимости. Документы подать в оценочную компанию и узнать рыночную стоимость квартиры/дома. Этот показатель определяет максимальную сумму кредита. 
5. Дождаться окончательного решения банка и прийти на подписание договора купли-продажи. В этот же день обычно проводится страхование рисков по ипотеке, оплата услуг нотариуса и единоразовой комиссии за выдачу кредита. 
6. В течение 5-ти рабочих дней провести регистрацию сделки купли-продажи.

Советы

1. Для приобретения доли в квартире ипотекой «Материнский капитал» (купить можно часть недвижимости, став ее полноправным хозяином) к документам надо приложить Сертификат материнского капитала.
2. Если банки отказывают в выдаче ипотеки, оформите беззалоговый кредит наличными в сумме до 3 млн р. Этот способ имеет минусы: повышенная ставка и короткий срок погашения займа.
3. Ссуду доступно получить под залог имеющейся в собственности недвижимости. Минус сделки – более высокие расходы на оформление займа.