Обзор: "Ипотеку молодым". Предложения 2014 года

23 сент. 2014

Содержание:

• АИЖК: дифференцированные льготы
• Акция Сбербанка: квартиру молодым в долг под 11% годовых
• Россельхозбанк: особое предложение для сторонников валютных займов
• ДельтаКредит банк: каникулы на весь декрет
• Банк Уралсиб: все лучшее - родителям

АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) готовит предложение Кабинету Министров РФ по снижению ставок по ипотечным займам, в том числе и по спецпрограммам для молодой семьи. Стратегический план, возможно, начнет реализовываться с 2018 года. Новость мотивировала разобраться с текущей ситуацией в сегменте рынка ипотечного кредитования. Сколько стоит ипотека для молодой семьи осенью 2014 года? 

АИЖК: дифференцированные льготы

Начнем наш обзор с предложений «головного», государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию (сокращенно АИЖК), созданному Правительством РФ.

Для поддержки молодых семей Агентство позиционирует программу 
с одноименным названием – «Молодая семья». 

С точки зрения АИЖК участниками программы могут стать:

• полная семья с одним или более ребенком;
• семью без детей;
• неполная семья (один родитель с ребенком / с детьми).

Общее и главное условие для всех участников: на момент подписания кредитного соглашения, возраст хотя бы одного супруга (родителя) не превышал 35 лет включительно.

Основная льгота по ипотеке для молодых от АИЖК - пониженная базовая кредитная ставка: от 9,1% до 14,05%.

При наличии в семье одного несовершеннолетнего ребенка вычет составляет 0,25 % годовых (процентных пункта) Скидка увеличивается до 0,5 процентных пункта, если детей два и более. Если у участников программы «Молодая семья» ребенок рождается в период действия договора ипотечного займа – еще минус 0,25 пункта. Но максимальная скидка составляет 0,5 % годовых. То есть рождение третьего и последующего ребенка на стоимость ипотеки уже не влияет. 

Таблица № 1

Точный размер ставки определяется первоначальным взносом.

 

Дополнительно, в рамках этой программы, заемщик может воспользоваться спецпредложением «Лояльная ипотека», что позволяет снижать размеры платежей в определенные периоды, к примеру, на время декретного отпуска.

Молодым учителям АИЖК предлагает отдельный продукт.
Согласно его условиям, школьный учитель в возрасте до 35 лет может взять ипотеку по ставке от 8,5 % годовых, на срок до 30 лет. Минимальная сумма первоначального взноса равна 10 %. Предельная сумма кредита – 11 млн. руб. 

Акция Сбербанка: квартиру молодым в долг под 11% годовых

До 30 сентября банк проводит акцию для молодых семей.
Ставка по жилищному кредиту – от 11% до 14%

По условиям заемщик должен внести минимум 10 % от стоимости приобретаемого жилья. Срок ипотеки – до 30 лет.

Справки, подтверждающие финансовое состояние и занятость супругов, не требуются. Максимальный размер ипотечного кредита не превышает меньшую из двух сумм: 90 % стоимости недвижимости по договору купли-продажи или 90 % стоимости иного, оформляемого в залог жилья. Данные значения понижаются до 85 % для семей без детей и квартир, построенных без кредитного участия Сбербанка. Другие предложения банка по ипотечному займу для молодых мам вы найдете здесь.

Россельхозбанк: особое предложение для сторонников валютных займов

Россельхозбанк, в рамках помощи молодым семьям, снизил размер первоначального взноса до 10 % и дает отсрочку по уплате «тела» кредита. Отсрочка может быть предоставлена при рождении ребенка или детей в период действия ипотеки до достижения им (ими) трехлетнего возраста.

В остальном, действуют базовые ипотечные условия банка. Максимальная сумма в рублях – 20 млн., но не больше 85 % от стоимости приобретаемого жилья. Срок ипотеки – до 25 лет. Ставки, в зависимости от первоначального взноса, колеблются от 11,9 до 14,5 % годовых. В отличие, от АИЖК и Сбербанка, Россельхозбанк может выдать валютный ипотечный кредит.

ДельтаКредит банк: каникулы на весь декрет

ДельтаКредит банк готов предоставить молодой семье кредитные каникулы по обслуживанию основного долга после рождения или усыновления ребенка. Базовые условия ипотеки выглядят следующим образом.

Ставка по рублевому кредиту – от 11,25 % годовых, размер начального взноса – от 10 % и срок ипотеки – до 25 лет. Возможен кредит в долларах. 

Банк Уралсиб: все лучшее - родителям

Кредитная программа носит название «Кредит для родителей». Базовая ставка в 14 % годовых понижается на 0,25 пункта за каждого ребенка на момент подписания кредитного соглашения или если дети рождаются в период действия ипотеки (но, очевидно, не более чем на 0,5 пп). Первоначальный взнос сравнительно велик – от 20 %. Максимальная сумма до 15 млн. руб. и предельный срок кредитования - до 30 лет.

Таблица № 2

Полезное видео на тему