Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Обзор: "Ипотеку молодым". Предложения 2014 года

напечатать

23 сент. 2014, 14:21

105 молодых семей Радужного сегодня переехали в новый дом - Интернет-издание NewsProm.RuАИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) готовит предложение Кабинету Министров РФ по снижению ставок по ипотечным займам, в том числе и по спецпрограммам для молодой семьи. Стратегический план, возможно, начнет реализовываться с 2018 года. Новость мотивировала разобраться с текущей ситуацией в сегменте рынка ипотечного кредитования. Сколько стоит ипотека для молодой семьи осенью 2014 года? 

АИЖК: дифференцированные льготы

Начнем наш обзор с предложений «головного», государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию (сокращенно АИЖК), созданному Правительством РФ.

Для поддержки молодых семей Агентство позиционирует программу 
с одноименным названием – «Молодая семья»

С точки зрения АИЖК участниками программы могут стать:

  • полная семья с одним или более ребенком;
  • семью без детей;
  • неполная семья (один родитель с ребенком / с детьми).

Общее и главное условие для всех участников: на момент подписания кредитного соглашения, возраст хотя бы одного супруга (родителя) не превышал 35 лет включительно.

Основная льгота по ипотеке для молодых от АИЖК - пониженная базовая кредитная ставка: от 9,1% до 14,05%.

При наличии в семье одного несовершеннолетнего ребенка вычет составляет 0,25 % годовых (процентных пункта) Скидка увеличивается до 0,5 процентных пункта, если детей два и более. Если у участников программы «Молодая семья» ребенок рождается в период действия договора ипотечного займа – еще минус 0,25 пункта. Но максимальная скидка составляет 0,5 % годовых. То есть рождение третьего и последующего ребенка на стоимость ипотеки уже не влияет. 

Таблица № 1

Точный размер ставки определяется первоначальным взносом.

 

Дополнительно, в рамках этой программы, заемщик может воспользоваться спецпредложением «Лояльная ипотека», что позволяет снижать размеры платежей в определенные периоды, к примеру, на время декретного отпуска.

Молодым учителям АИЖК предлагает отдельный продукт.
Согласно его условиям, школьный учитель в возрасте до 35 лет может взять ипотеку по ставке от 8,5 % годовых, на срок до 30 лет. Минимальная сумма первоначального взноса равна 10 %. Предельная сумма кредита – 11 млн. руб. 

Акция Сбербанка: квартиру молодым в долг под 11% годовых

До 30 сентября банк проводит акцию для молодых семей.
Ставка по жилищному кредиту – от 11% до 14%

По условиям заемщик должен внести минимум 10 % от стоимости приобретаемого жилья. Срок ипотеки – до 30 лет.

Справки, подтверждающие финансовое состояние и занятость супругов, не требуются. Максимальный размер ипотечного кредита не превышает меньшую из двух сумм: 90 % стоимости недвижимости по договору купли-продажи или 90 % стоимости иного, оформляемого в залог жилья. Данные значения понижаются до 85 % для семей без детей и квартир, построенных без кредитного участия Сбербанка. Другие предложения банка по ипотечному займу для молодых мам вы найдете здесь.

Россельхозбанк: особое предложение для сторонников валютных займовПИТАНИЕ РЕБЁНКА

Россельхозбанк, в рамках помощи молодым семьям, снизил размер первоначального взноса до 10 % и дает отсрочку по уплате «тела» кредита. Отсрочка может быть предоставлена при рождении ребенка или детей в период действия ипотеки до достижения им (ими) трехлетнего возраста.

В остальном, действуют базовые ипотечные условия банка. Максимальная сумма в рублях – 20 млн., но не больше 85 % от стоимости приобретаемого жилья. Срок ипотеки – до 25 лет. Ставки, в зависимости от первоначального взноса, колеблются от 11,9 до 14,5 % годовых. В отличие, от АИЖК и Сбербанка, Россельхозбанк может выдать валютный ипотечный кредит.

ДельтаКредит банк: каникулы на весь декрет

ДельтаКредит банк готов предоставить молодой семье кредитные каникулы по обслуживанию основного долга после рождения или усыновления ребенка. Базовые условия ипотеки выглядят следующим образом.

Ставка по рублевому кредиту – от 11,25 % годовых, размер начального взноса – от 10 % и срок ипотеки – до 25 лет. Возможен кредит в долларах. 

Банк Уралсиб: все лучшее - родителям

Кредитная программа носит название «Кредит для родителей». Базовая ставка в 14 % годовых понижается на 0,25 пункта за каждого ребенка на момент подписания кредитного соглашения или если дети рождаются в период действия ипотеки (но, очевидно, не более чем на 0,5 пп). Первоначальный взнос сравнительно велик – от 20 %. Максимальная сумма до 15 млн. руб. и предельный срок кредитования - до 30 лет.

Таблица № 2


Полезное видео на тему

Подробная информация о банках: ДельтаКредит, Россельхозбанк, Сбербанк России, Уралсиб.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Интересное спецпредложение "Лояльная ипотека" будет дополнительным стимулом для молодых семей, которые планируют рождение еще одного ребенка в период выплаты кредита. Выбор кредитного учреждения каждый волен выбирать, но Сбербанк кажется более надежным в наше время, когда экономику лихорадит.

0

Вот все банки указывают проценты в диапазоне от и до.А какие критерии? Я так понимаю, что на минимальный процент будут очень трудновыполнимые условия, и его получить нереально.
Мне понравилось предложение от ДельтаКредитБанка (хотя слышу об этом банке впервые) о кредитных каникулах, но ставка от 11,25% и до...

0

Обычно, чем больше первоначальный взнос и чем меньше срок кредита, тем ниже процентная ставка. Вы правы - минимальную ставку достаточно сложно получить. Так что смотреть нужно на крайнее значение, а не на начальную цифру.

0

Новость хорошая, но вот хотел спросить: каждый банк, выдавая кредит берет жилье в залог. А как быть если я хочу купить жилье не на вторичке а на первичном рынке - получается банк не сможет взять под залог квартиру в доме еще не сданом в експлуатацыю, или же все-таки возьмет. Может есть какие-нибюдь другие варианты залога, автомобиль, на пример?

0

Мои знакомые, как молодая семья, взяли в ипотеку трешку, причем перед этим года три в какой то очереди состояли. Удивил ежемесячный взнос, он с каждым месяцем увеличивается, но еще больше удивила первая квартплата, которая составила 10 тыс.руб, хотя они в нее еще не заселились.

0

Из представленных банков, Сбербанк имеет преимущество в допустимом возрасте поручителей (до 75 лет). Молодые семьи зачастую прибегают к поручительству родителей(а они не всегда молоды), т.к. своей зарплаты бывает не хватает для ипотеки.

0