Досрочное погашение кредита – особенности. Что важно знать

18 нояб. 2014

Содержание:

• Что такое досрочное погашение кредита
• Полное и частичное досрочное погашение кредита – отличие
• Порядок оформления досрочного погашения кредита
• Процентный тариф и частичное досрочное погашение кредита
• Преимущества и недостатки при погашении кредита досрочно
• Расчет суммы задолженности при погашении кредита досрочно
• Советы человеку, который решил погасить задолженности преждевременно:

Пользуясь возможностями кредитования, многие стараются поскорее распрощаться с долгами перед банковскими организациями. Как произвести досрочное погашение кредита и какие нюансы отличают такую процедуру – узнаете из статьи.

Что такое досрочное погашение кредита

Оформив кредит, заемщик обязуется ежемесячно перечислять плату, зафиксированную в договоре. Когда совершается платеж, размер которого больше, нежели указано в документе, – это погашение задолженности преждевременно.

До внесения поправок в законодательство финансовые учреждения могли оштрафовать или начислить  дополнительные комиссии тем заемщикам, которые желали преждевременно выполнить выплату долга. Сегодня же процесс закрытия кредита намного упростился, и его можно совершить без ущерба для клиента.

Полное и частичное досрочное погашение кредита – отличие

Погасить кредитный долг раньше срока можно двумя способами:

• В полном объеме: выплатить всю задолженность и проценты, которые насчитываются с момента последнего платежа до даты полного погашения кредита. Затем долг, закрепленный за клиентом, закрывается.
• Погашение частичное: внести помесячный платеж на сумму, которая больше, чем рассчитана по схеме. Кредит не закрывается, а платеж устанавливается в новом объеме (он будет меньше). Действуя таким образом, можно сократить срок выплаты по займу.

Порядок оформления досрочного погашения кредита

Желая раньше времени выплатить сумму займа, клиенту необходимо действовать по схеме:

1. Посетить банк, чтобы заявить о намерении возврата/пересчета кредитного долга. Это следует сделать как минимум за 30 дней до предполагаемого погашения. Обозначив величину платежа и дату, заемщик оформляет уведомление.
2. Позвонив, клиент может поинтересоваться у кредитного сотрудника решением, принятым по уведомлению. Одни банки дают согласие в день обращения, другим организациям понадобится около 5 рабочих дней на ответ.
3. Кредитный инспектор отметит срок, до которого следует совершить платеж. Чаще всего это дата, которая указана в кредитном графике. До этого времени заемщик обязан внести на счет деньги, а новую схему по выплатам составят ко времени планового платежа. Такой порядок касается преждевременного частичного погашения кредита. Погашая долг перед банком в полном объеме, сроки не указываются, ведь кредитный график уже не понадобится.
4. Заемщик должен подойти в учреждение после внесения основного платежа, чтобы получить график выплат;
5. Погашая заем в полном размере, клиент получит письменное подтверждение в банке, что долг за ним более не числится. Это предотвратит начисление штрафов и комиссий на сумму, которая могла остаться в качестве задолженности.

Приведенный порядок действий может немного отличаться:

• некоторые банковские учреждения пересчитывают платежный график в день обращения заемщика;
• новое кредитное расписание клиент может получить в день посещения финансового учреждения. Но в силу оно вступит после внесения суммы частичной преждевременной оплаты;
• определенные банки намного упростили процесс досрочного закрытия займа. Для этого не потребуется извещать учреждение. Достаточно воспользоваться интернет-банкингом, внести сумму и распечатать новый график по кредитным платежам.

При досрочном погашении кредита, страховка, по желанию заемщика, может быть возвращена. Для этого клиент обязан расторгнуть соглашение со страховой фирмой. Такое условие может содержаться в договоре, согласно которому, страховщик возвращает деньги клиенту. Размер возвращенных средств пропорционален времени, которое осталось до прекращения действия страхового соглашения.

Процентный тариф и частичное досрочное погашение кредита

При частичной выплате займа процентный тариф по кредиту остается прежним, а величина кредита становится меньше. В таком случае необходим пересчет процентов. Чаще всего, если клиент погашает какую-то определенную часть кредита, банки снижают размер помесячных платежей. Срок действия погашения по кредиту обычно оставляют без корректировок. Такая последовательность применяется в ВТБ-24 и Сбербанке.

Преимущества и недостатки при погашении кредита досрочно

Плюсы для клиента, который планирует закрыть заем досрочно:

• уменьшение процентного размера;
• психологическое облегчение после выплаты всего долга. Некоторые люди воспринимают заем как тягостное бремя и стараются как можно быстрее от него избавиться.

К недостаткам можно отнести только то, что такая процедура невыгодна для банка. Ведь в период действия договора учреждение имеет стабильный доход. При досрочном погашении займа банк вынужден привлекать новых заемщиков для получения свободных кредитных денег.

Расчет суммы задолженности при погашении кредита досрочно

Чтобы рассчитать сумму досрочного погашения кредита, можно наведаться в отделение. Еще один вариант - воспользоваться кредитным калькулятором. Доступен расчет и по такой формуле:

Советы человеку, который решил погасить задолженности преждевременно:

• изучить пункт о возврате кредитных средств раньше времени в соглашении займа;
• высчитать сумму долга, которую следует выплатить, сопоставить результат со своими финансами;
• контролировать все этапы закрытия задолженности перед фин.учреждением.