Ипотека за границей. Как россиянину взять ипотеку за границей

25 нояб. 2014

Содержание:

• Квартира в ипотеку за границей. Плюсы
• Ипотека за границей. Условия
• Документы, необходимые для оформления ипотеки за рубежом:
• Как выбрать имущество?
• Как оформить ипотеку за границей. Процедура получения займа
• Расходы, связанные с приобретением имущества за границей
• Советы:

Вы хотите купить квартиру за границей и оформить ипотечный заем? Не знаете с чего начать? Куда обратиться, какие требуются документы, как взять ипотеку за границей? Обо всем этом читайте в статье.

Квартира в ипотеку за границей. Плюсы

Оформляя ипотеку за границей и обратившись в иностранный банк, вы получите ряд преимуществ:

• Выгодные проценты (относительно аналогичных условий кредитования в российских банках).
• Уровень цен на жилье, а значит и сумма ипотеки, значительно ниже, чем в России.
• Для оформления ипотеки за рубежом требуется такой же пакет документов, как и в нашей стране.

Ипотека за границей. Условия

Общие характеристики ипотечных программ следующие:

Валюта: Доллар США, Евро или местная.

Процентная ставка:

• фиксированная (установленная договором на определенном уровне);
• плавающая (изменяется каждый год);
• комбинированная (первые 3 года неизменна, затем устанавливается в зависимости от политики зарубежного банка).

Срок кредитования: от 5 лет (рассрочка) до 30 лет.

Первоначальный взнос: от 10 %.

Условия досрочного гашения:

• с первого месяца выплат;
• спустя какое-то время после оформления договора (например, после 6 месяцев).

Условие страхования имущества*:

• обязательное;
• необязательное.

*ставка по ипотечному кредиту будет ниже, если вы оформите эту услугу.

Документы, необходимые для оформления ипотеки за рубежом:

1. Ваш заграничный паспорт.
2. Справка о заработной плате, трудовой договор с работодателем или справка 3 НДФЛ (если вы индивидуальный предприниматель).
3. Выписка о вашей кредитной истории (отчеты БКИ или справки банка, в котором вы погасили кредит).
4. Документы, подтверждающие ваш статус: 
   • свидетельство о собственности в России на квартиру, земельный участок, загородный дом, автомобиль;
   • наличие акций;
   • выписки из банка о движении средств по счету.

Может потребоваться:

• Характеристика с вашего предприятия (например, что вы долго работаете в этой фирме и зарекомендовали себя в качестве ответственного сотрудника).
• Дополнительная проверка вашей платежеспособности: ежемесячные регулярные взносы во вклад, открытый в заграничном банке. Такие требования предъявляются, например,  при оформлении ипотеки в Германии.

Как выбрать имущество?

Как правильно оформить квартиру в ипотеку, чтобы не прогадать? Прежде всего, выберите соответствующее жилье. Если ваша цель:

• семейный отдых или переезд за рубеж – выберите квартиру или коттедж на берегу моря, посоветуйтесь с вашей семьей.
• получение прибыли – хорошо изучите местный рынок недвижимости и его тенденции, тщательно взвесьте все "за" и "против" вашей будущей покупки, посоветуйтесь с юристами.

Оформляя ипотеку в Европе, узнайте, нет ли специфических законов, запрещающих действия, привычные для российского гражданина. Например, во Франции вы не сможете построить забор, огораживающий ваш личный пляж. Это недопустимо по местным меркам.

Как оформить ипотеку за границей. Процедура получения займа

1. Заключите договор с ипотечным брокером.
2. Выберите имущество и подпишите предварительный договор купли-продажи с владельцем.
3. Оформите перевод документов, требуемых для сделки, на государственный язык выбранной вами страны.
4. Произведите оценку имущества в аккредитованной заграничным банком фирме.
5. Предоставьте документы в банк, оформите заявку и ждите решения.
6. Подпишите договор ипотеки, после получения положительного ответа от заграничного КФУ (кредитно-финансовой организации).
7. Получите свидетельство о собственности на заграничное имущество.

Расходы, связанные с приобретением имущества за границей

• Оформление загранпаспорта и визы.
• Оплата услуг нотариуса, ипотечного брокера, юриста (если требуются консультации по вопросам местного законодательства), переводчика (если вы не владеете местным языком.
• Стоимость перевода документов, необходимых для подачи в КФУ.
• Расходы, связанные с посещением страны для выбора недвижимости и оформления сделки.
• Комиссионные услуги зарубежного банка за выдачу ипотечного кредита.
• Стоимость открытия и обслуживания специального счета, предназначенного для расчетов по ипотечной сделке за границей.
• Услуги оформления имущества в собственность.

Советы:

1. Став собственником заграничной квартиры или виллы, вы можете получить вид на жительство или стать гражданином этого государства. Условия оформления гражданства зависит от конкретной страны, в которой вы приобрели имущество.
2. Как и любой другой кредит, ипотека, оформленная за границей, требует своевременных платежей. Если вы не будете соблюдать сроки, КФУ примет решительные действия и ваша залоговая квартира будет выставлена на аукцион за долги. Например, в Италии данная процедура вводится в действие уже после 7-ми случаев несвоевременной оплаты.
3. Если вы теряетесь при выборе имущества, не знакомы с местными обычаями и боитесь совершить неверный шаг, обратитесь к помощи профессионалов: юристов, маклеров, агентов. Эти специалисты знают местные законы и обычаи. Они могут объяснить доступным, не официальным языком содержание документов, которые вы подписываете. Еще лучший вариант, если это будут ваши знакомые, живущие в этой стране.