Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Можно ли взять ипотеку на год?

напечатать

3 нояб. 2014, 13:24

/uploads/god_1_01 - 350-300.jpgМожно ли получить ипотеку на год? Конечно, при соблюдении определенных условий. Вот только не всегда это бывает целесообразным.

На сколько лет брать ипотеку?

Погашая ипотечный кредит в течение 20 лет, вы отдадите банку в качестве процентов, как минимум, стоимость еще одной квартиры. При продолжительности займа до 5 лет - а именно такие относятся к категории краткосрочных ипотечных кредитов - переплата составит, в среднем, половину стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Несмотря на очевидную выгоду, доля коротких ипотечных кредитов из общего количества жилищных займов держится на уровне 2-3%. И это несмотря на то, что законодательство не запрещает получить ипотеку на 1 год и даже меньше, а в условиях банков ограничение по минимальному сроку отсутствует. 

Для этого есть причины.

При краткосрочной ипотеке, вы будете ежемесячно выплачивать гораздо большие суммы по сравнению с кредитом на 15-25 лет. Придется во многом себе отказывать. Если доходы уменьшатся (например, вследствие увольнения) или возникнут дополнительные расходы (для оплаты лечения), станет затруднительно выполнять обязательства перед кредитором.

Будет тяжело взять еще один кредит. При этом ремонтировать и/или обустраивать новую квартиру необходимо. У жилищных кредитов на небольшой срок ставка меньше, но незначительно. Вряд ли удастся получить выигрыш более 0,5-1%. Кроме того, необходимо учитывать значительную сумму первого взноса

Все это объясняет низкую популярность быстрой покупки недвижимости.

Долгосрочный кредит – это кабала на десятилетия. Если в течение этого времени возникнет необходимость улучшить жилищные условия, то продать имеющуюся недвижимость - сложная процедура, так как квартира залоговая.

С другой стороны, если взять ипотечный кредит в рублях, велика вероятность того, что часть переплаты «съест» инфляция. По расчетам специалистов обесценивание национальной валюты в размере 10%означает двукратное снижение реальной стоимости кредита каждые 7 лет. На 21 году уплаты процентов давление на семейный бюджет станет в 8 раз меньше. Вполне оправданно ожидание, что и ваша заработная плата за столь длительный период вырастет.

Так действительно ли выгодна краткосрочная ипотека - на сколько лет следует брать кредит?

Ипотека на год (и до 5 лет) эффективна при смене жилья/улучшении жилищных условий. Стоимость находящейся в собственности недвижимости вы направляете на уплату начального взноса. Небольшую недостающую сумму можно взять в ипотечный кредит и погасить за короткий небольшой срок.

Вывод: Однозначного «рецепта» нет. При принятии решения нужно примерить на себя приведенные выше мотивации.

Досрочный возврат – альтернатива ипотеке на 1 год

Раньше банки высчитывали с заемщика все проценты, под которыми он подписался в договоре. За досрочный возврат полагались штрафы. Сейчас кредитные организации заинтересованы в скорейшем получении займа назад – риски меньше, можно предоставить клиенту следующий кредит.

Нормальной практикой российского рынка займов является ситуация, когда кредит берут на 10-20 лет, а полностью выплачивают уже через 5-7. Этому способствует повышение заплаты, законодательно закрепленная возможность использования материнского капитала, получение наследства и т.п.

Произведя погашение ипотечного кредита досрочно, вы можете сократить срок выплаты займа или уменьшить сумму ежемесячных выплат.

Учтите, что в договоре кредита может быть предусмотрен срок, в течение которого возвращать заем раньше нельзя. Он обычно невелик. Следует помнить об особенностях аннуитетного (равными долями) погашения займа. Если у банка есть особенности в распределении уплачиваемых денег на основную сумму кредита и проценты, то при досрочном возврате может возникнуть переплата процентов. Банки возвращают ее с трудом.

Советы:

  • Эксперты считают, что пониженная процентная ставка может быть мотивацией для оформления краткосрочной ипотеки только в том случае, если ставка на 3 и более пунктов ниже «среднерыночной».
  • Если возникли затруднения с возвратом ипотеки на год, то следует попытаться договориться с банком о реструктуризации. Если не удалось, примените рефинансирование. Возьмите новый кредит в другом банке на длительный срок, закрывая при этом текущий краткосрочный заем. 
  • Решая вопрос, на сколько лет брать ипотеку, помните, что ставки могут снизиться после оформления вами кредита. В этом случае также поможет сэкономить на выплате долга упомянутая процедура рефинансирования.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Если у человека есть возможность взять ипотеку всего лишь на год, то не выгоднее будет немного подождать и подкопить недостающую сумму, чтобы обойтись вообще без нее?! Ведь есть уже весьма значительный первый взнос. Остаток брать под конский процент невыгодно! Лучше подождать и купить за наличку.

0

Однозначно, боле выгоден ипотечный кредит на долгий срок. Захотел - досрочно или частично досрочно выплатил, если нет свободных средств - выплатил только ежемесячный платеж. Голова в этом случае не болит по поводу выплат, да и легче сверх нормы с суммой расставаться. Она ведь не обязательная, да и инфляцию в нашей стране еще никто не отменял.

0