Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Факторинг. Что это простыми словами

напечатать

7 нояб. 2014, 00:27

Если вы владелец бизнеса, то "факторинг" (иногда говорят "факторинговый кредит") может помочь вам снизить риски, связанные с поставкой сырья или готовой продукции. Что это за услуга и как ее правильно использовать?

Понятие "факторинг"

Финансовый факторинг – услуги, которые банк или факторинговая компания оказывает вам в обмен на право востребовать с вашего компаньона деньги за отгруженную готовую продукцию или материалы.

Если говорить о том, что это "факторинг" простыми словами, то схема следующая. Вы отгрузили своему партнеру партию товара, но рассчитаться с вами прямо сейчас он не может. Вы обращаетесь в факторинговую компанию или банк, оказывающий подобные услуги. Цель – передать право востребовать с получателя средства за отгруженный товар или продукцию. Факторинговая компания взамен предлагает вам 80-90% от стоимости перевезенной партии товара. После того, как получатель расплатился с банком (факторинговой компанией), вам переводятся оставшиеся 10-20% за вычетом комиссии посредника (в среднем – от 0,5% до 3% от стоимости сделки).

Участниками подобной сделки выступают:

  • факторинговая компания или банк – фактор;
  • покупатель продукции - дебитор;
  • поставщик товара – кредитор.

Для вас факторинг дает возможность:

  • не останавливать деятельность компании из-за задержек с оплатой;
  • снизить риски неоплаты отгруженной продукции/товара;
  • предложить дебиторам (покупателям) лояльные сроки оплаты товара.

Виды факторинга

Применяется четыре классификации факторинговых услуг.

По способу финансирования существует:

  • факторинг с финансированием – "классический" вариант сделки (факторинг, пример которого был приведен выше);
  • факторинг без финансирования – частный случай факторингового договора. Вам денежные средства фактор не перечисляет. Смысл услуги – получить от покупателя средства и перечислить их вам за вычетом комиссии.

В зависимости от степени риска выделяют:

  • регрессивный факторинг – если фактор через определенное договором факторинга время не получит с покупателя денежные средства, то он имеет право взыскать с вас ранее перечисленную вам сумму;
  • безрегрессивный факторинг – если покупатель не заплатит по счету, то убытки понесет сам фактор. С вас неустойка взиматься не будет.

По географическому принципу существует:

  • внутренний факторинг – все участники сделки находятся в пределах одного государства;
  • внешний (международный) факторинг – вы и ваш покупатель находитесь на территории разных стран.

В зависимости от уровня осведомленности участников выделяют:

  • закрытый факторинг – покупатель не знает о перекупке прав требования оплаты за отгруженную партию. Дебитор продолжает перечислять вам деньги, а вы самостоятельно переводите средства фактору.
  • открытый факторинг – получатель продукции о переуступке прав знает, его платежи совершаются в пользу банка или факторинговой компании.

Этапы оформления факторинговой сделки

Подготовка и сбор информации

Как и кредит, факторинг требует обширной подготовительной работы. Принятие решения о сделки происходит в три этапа:

  • собеседование с вами;
  • сбор и анализ информации;
  • оценка возможного риска.
Фактору необходимо убедиться, что у вашего покупателя есть реальная возможность оплатить выставленный счет, а в его деятельности не было случаев серьезного нарушения обязательств. После анализа полученной информации происходит оценка риска сделки и принимается решение о ее заключении.

Документарное оформление факторинговой сделки

Если фактором было принято решение заключить сделку, то вам необходимо собрать пакет требуемых документов. Обязательно предоставление бумаг как на саму компанию, так и на отгруженную продукцию. Если после проверки документов у фактора нет замечаний, то можно переходить к подписанию договора факторинга.

По своей сути, договор факторинга является финансированием под уступку требования. Это понятие закреплено в 43-ей главе Гражданского кодекса РФ.

В договоре на факторинговое обслуживание обязательно должно быть отображено:

  • предмет договора;
  • перечень и описание услуг фактора;
  • размер вознаграждения фактора за оказываемые услуги;
  • срок, в течение которого фактор должен выплатить дебитору средства;
  • время, за которое дебитор должен рассчитаться за поставленный товар;
  • права, ответственности и обязанности участвующих сторон;
  • возможные штрафные санкции для всех сторон договора за его ненадлежащее исполнение;
  • действия в форс-мажорных обстоятельствах.

Что нужно помнить при оформлении факторинга

  • Российский факторинг – сравнительно молодой финансовый инструмент. Если вы решили воспользоваться его услугами, то выбирайте факторов с опытом ведения таких сделок. Среди банков это "Промсвязьбанк", Банк "НФК", "Петрокоммерц" и "Альфа-Банк", среди специализирующихся на факторинге компаний – "Русская факторинговая компания", "Кольцо Урала", "НФК" и ФК "Лайф".
  • В России есть регулятор, который способен помочь в решении конфликтных ситуаций или оказать консультационные услуги – "АФК" ("Ассоциация факторинговых компаний").
  • Своим клиентам многие факторинговые компании помимо основных услуг предлагают также страхование, ведение бухгалтерского учета и кредитование под залог товара.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Интересное и выгодное предложение. У каждого из противоположных сторон общего бизнеса могут возникнуть проблемы с денежными средствами. Чтобы не брать новые кредиты(обычно участники бизнеса и так сплошь все в кредитах), нужно договориться с поставщиком/покупателем и прибегнуть к услугам такой организации.

0

Один из моих друзей оформлял факторинг в "Альфа-Банке". И кстати, остался очень доволен. Правда не столько самим процессом (сотрудники косячили немного), сколько тем, что не пришлось ждать деньги от партнера.

0

Если вы оптовик и отдаете товар под реализацию, факторинг конечно очень актуален. Но думаю, для обоих участников сделки выгодно снижать издержки и не платить третьей стороне, поэтому лучше работать по предоплате и честно!

0