ВТБ 24 ипотека 2016: калькулятор, условия, ставки, рефинансирование, программы

14 окт. 2015

Содержание:

• Прогнозы по развитию ипотеки ВТБ24 в 2016 году
• ВТБ24: ипотека. Процентная ставка 2016, калькулятор расчета жилья в новостройке
• Калькулятор ипотеки ВТБ24 для вторичного жилья 2016
• Условия ВТБ24 по военной ипотеке 2016
• Условия ипотеки в ВТБ24 2016 с господдержкой
• Условия ВТБ24 и ставка по ипотеке 2016 «Победа над формальностями»
• Какие льготы предусмотрены в ВТБ 24 по ипотеке молодой семье 2016
• Как оформить в ВТБ24 рефинансирование ипотеки 2016
• Советы

Банк ВТБ24 предлагает различные виды ипотечного кредитования. Для удобства заемщиков организованы специальные партнерские программы с участниками рынка недвижимости и льготы для разных категорий граждан. Выбрать ипотеку с подходящими условиями и оформить заявку вам помогут дистанционные сервисы с высоким уровнем обслуживания. В статье представлены виды, условия и ставки ипотечных программ, подробные инструкции их расчета на калькуляторе и способ рефинансирования.*

Прогнозы по развитию ипотеки ВТБ24 в 2016 году

В текущем году на рынке ипотечного кредитования наметились следующие тенденции:

• Доля строящихся объектов преобладает над вторичной недвижимостью.
• Кредиты на квартиры в новостройке выдаются в большей части по льготной ипотечной программе с государственной поддержкой.
• Реализуются совместные проекты кредиторов и застройщиков, в которых часть ставки по процентам включена в стоимость жилья.
• Из-за отсутствия возможности получить государственную субсидию при покупке вторичных объектов доля таких ипотечных сделок сократилась.

ВТБ24 прогнозирует в 2016 прирост ипотечных кредитов на 10%. Динамика напрямую зависит от следующих факторов:

• Продление Минфином льготной ипотечной программы, направленной на сдерживание процентной ставки на уровне 12%. Срок действия антикризисного субсидирования завершается 1 марта 2016 года.
• Постепенное снижение размера ключевой ставки Центробанка.
• Развитие мировой и российской экономики по умеренно-оптимистическому сценарию.
• Политика банка ВТБ 24 в области управления рисками не возврата кредита. Ужесточение требований к заемщикам и строящимся объектам снижает количество просроченных задолженностей, но тем самым приводит к уменьшению объема ипотечного портфеля.

В июле 2015 года Минфин расширил объем финансирования льготной программы до 554,3 млрд р, в результате чего банку ВТБ24 был увеличен лимит субсидирования до 99,7 млрд р. Застройщики и банки надеются на продление антикризисной государственной программы. Между тем Минфин России сообщает, что при снижении ключевой ставки до 8,5% годовых выдача ипотечных субсидий прекратится.

ВТБ24: ипотека. Процентная ставка 2016, калькулятор расчета жилья в новостройке

Вы вправе выбирать недвижимость из перечня, в котором свыше 10000 аккредитованных объектов и рассчитывать на гибкие условия кредитования. Банк предлагает ипотеку на новостройку:

• по ставке от 13,5% годовых (для зарплатных клиентов и оформителей комплексного страхования);
• на срок максимум 30 лет;
• в размере от 1,5 до 90 млн р.;
• с первичным взносом – 20% и выше (сумма зависит от застройщика, схемы приобретения объекта и области его нахождения).

Прогнозы аналитиков расходятся относительно уровня процентных ставок в 2016 году. Одни предсказывают рост до 19%, другие – снижение. Все зависит от экономической ситуации в стране и цены на энергоресурсы.

Для подбора оптимальных параметров кредита ВТБ 24 разместил на своем официальном сайте ипотечный калькулятор. Чтобы выполнить расчет, укажите в виртуальных полях:

• вид расчета – по стоимости или доходу;
• условия – общие или специальные;
• стоимость объекта;
• сумму первичного взноса;
• срок кредитования.

Калькулятор рассчитает:

• сумму кредита;
• размер ежемесячного взноса;
• необходимую сумму дохода;
• стоимость жилья;
• размер ставки по процентам.

Исходя из полученных сведений, определитесь с условиями ипотеки. Дальнейшие ваши шаги следующие:

1. Подача заявки на официальном сайте, по телефону или в стационарном отделении банка.
2. Получение решения банка (в течение 4-5 дней).
3. Выбор квартиры в новостройке, аккредитованной банком.
4. Реализация сделки.

Калькулятор ипотеки ВТБ24 для вторичного жилья 2016

Банк предлагает оформить ссуду на покупку введенного в эксплуатацию дома или квартиры. Условия кредитования такие же, как у ипотеки на первичное жилье. Рассчитать параметры кредита на 2016 год можно на уточненном калькуляторе, сопровождающем данную программу. Внесите в предложенные поля:

• регион проживания;
• валюту;
• состав семьи;
• сумму ежемесячного дохода семьи;
• срок кредита;
• размер первичного взноса;
• сумму займа.

В результате расчета вы получите сведения об:

• уровне процентной ставки;
• стоимости недвижимости;
• сумме ежемесячного взноса.

Полученные данные доступно сохранить и сравнить с расчетами по другим программам. Минимальную сумму кредита уточняйте в центре клиентского обслуживания – иногда она различается в зависимости от города.

Условия ВТБ24 по военной ипотеке 2016

Военные, которые зарегистрированы в накопительно-ипотечной системе, могут приобрести жилье, не используя семейный капитал. Для этого в банке имеется специальная программа, которая продолжит действовать в 2016 году:

• предел суммы –1,93 млн р.;
• минимальная годовая ставка – 12,5%;
• период – до 14 лет, в момент погашения кредита возраст военнослужащего не должен превышать 45 лет;
• начальный взнос – от 20%.

Программа работает следующим образом:

1. Участникам НИС на личный счет государство перечисляет целевые средства.
2. Спустя 3 года военнослужащему разрешено подавать рапорт об использовании накопленных денег на приобретение жилья.
3. На погашение первоначальной суммы направляются целевые взносы.
4. Для оплаты оставшейся суммы банк ВТБ24 предоставляет ипотечную ссуду.
5. Погашение займа производится из средств НИС, перечисляемых государством.

Когда стоимость жилья превышает установленный лимит, военнослужащий имеет право привлекать собственные средства. В рамках программы позволено приобрести жилье:

• вторичное;
• в строящемся доме.

Список аккредитованных новостроек предоставлен на официальном сайте банка.

Условия ипотеки в ВТБ24 2016 с господдержкой

Специальная программа с привлечением государственных субсидий действует до 1 марта 2016 года. При покупке квартиры в новостройке банк предлагает воспользоваться льготными условиями:

• фиксированная ставка – 11,4% годовых, применяется при заключении комплексного договора страхования;
• валюта – рубли;
• начальный взнос – 20% при предъявлении полного пакета документов;
• период кредитования – до 30 лет;
• размер займа – до 8 млн р.;
• комиссии за оформление не предусмотрены;
• за досрочное погашение штрафы не взимаются.

Для получения кредита по льготной программе вам потребуется:

1. Подать заявку дистанционно или в офисе банка.
2. Предоставить необходимый комплект документов.
3. Дождаться решения банка.
4. Выбрать квартиру из перечня аккредитованных новостроек.
5. Реализовать сделку.

Условия ВТБ24 и ставка по ипотеке 2016 «Победа над формальностями»

Данная программа вам позволит взять ссуду на готовую или строящуюся квартиру быстро и с минимальным пакетом документов. Достаточно предоставить 2 документа, чтобы получить в течение 24 часов решение банка о выдаче займа. Параметры программы «Победа над формальностями» следующие:

• размер ссуды – от 1,5 до 15 млн р.;
• ставка – от 14,5%;
• максимальный срок – 20 лет;
• взнос – от 40% стоимости объекта.

Справка с места работы о доходах не требуется. В качестве основных документов достаточно паспорта и водительских прав. Данная программа подразумевает повышенные риски банка, поэтому:

• необходим большой первичный взнос;
• процентная ставка завышена;
• занижена максимальная сумма кредита;
• уменьшен максимальный срок.

Прибегать к данной программе рекомендуется заемщикам, которым срочно нужны средства или они не могут документально подтвердить доходы.

Какие льготы предусмотрены в ВТБ 24 по ипотеке молодой семье 2016

В банке нет специального предложения для данной категории населения. Однако если вы стали участником государственного проекта «Обеспечение жильем молодых семей», то воспользуйтесь жилищным сертификатом при оформлении ипотеки в ВТБ24. Средства сертификата банк предлагает направить на:

• погашение основного долга или процентов по ипотеке;
• оплату начального взноса.

Процедура получения кредита с использованием жилищного сертификата следующая:

1. Вы заполняете анкету на ипотечную ссуду, прикладываете необходимые документы с сертификатом и передаете в банк.
2. Банк проверяет вашу кредитную историю, платежеспособность и достоверность предоставленных документов. При этом определяется максимальная сумма кредита с учетом размера субсидии и стоимости покупаемого объекта.
3. Получив уведомление о положительном решении банка, вы подыскиваете недвижимость, соответствующую вашим и банковским требованиям.
4. После заключения кредитного договора банк перечисляет вам средства. При использовании субсидии в качестве первичного взноса ВТБ24 перечисляет деньги лишь после его оплаты.
5. Кредит погашается ежемесячно, в соответствии с условиями договора. Если жилищный сертификат предусматривает уменьшение личных расходов заемщика, то банк предоставляет такую возможность.

Срок действия данной программы продлен до 2020 года.

Как оформить в ВТБ24 рефинансирование ипотеки 2016

Перекредитование позволяет перекрыть имеющийся заем за счет оформления другой ссуды. Процедура является выгодной, когда новый кредит имеет более низкую ставку и лояльный график погашения. ВТБ 24 согласится рефинансировать ипотеку другого банка, если вы:

• не допускали просрочек по ежемесячным платежам;
• не потеряли работу;
• имеете прежний или увеличенный уровень дохода.

Рефинансирование банк осуществляет за счет программы «Кредит наличными»:

• годовая ставка – от 17 до 19%;
• срок кредитования – от 6 мес. до 5 лет;
• размер займа – от 100 тыс. до 3 млн р.

Для получения кредита потребуются документы:

• гражданский паспорт РФ;
• справка о зарплате за последние 6 мес.;
• свидетельство пенсионного страхования;
• ксерокопия трудового договора, если заявленная сумма превышает 400 тыс. р.

Вопросы переоформления недвижимости, находящейся в залоге стороннего банка, решаются в индивидуальном порядке.

Советы

1. Купить квартиру на льготных условиях банк ВТБ24 предлагает по программе «Витрина залогового имущества». Финансовое учреждение произвело оценку и проверку юридической чистоты выставленной на продажу недвижимости. Оплатить покупку доступно наличными или оформив выгодный кредит.
2. Расчет на официальном сайте ВТБ24 ипотеки на калькуляторе 2016 не предусматривает составление графика платежей и досрочного погашения задолженности. Для проведения подобных расчетов воспользуйтесь сторонними интернет-ресурсами.
3. Если вы обладаете зарплатной картой банка, то получаете следующие преимущества:

• пониженную ставку по ипотеке на 0,5%;
• возможность оформлять заявку на кредит и погашать его в интернет-банкинге;
• получать ссуду с минимальным пакетом документов;
• участвовать в специальных акциях и бонусных программах ВТБ 24.

*Дата актуализации данных – 14.10.2015 г.