Кредитный договор Хоум Кредит
31 мая 2015
Оформление кредита в банке Хоум завершается подписанием двух одинаковых экземпляров договора. Данный документ является основополагающим. В нем предусмотрены все условия пользования кредитными средствами. Клиентам необходимо тщательно изучать это соглашение и обращать внимание на самые важные моменты. В статье речь пойдет об основных понятиях и условиях кредитного договора Хоум Кредит Банка.
Каковы условия договора Хоум Кредит Банка по кредиту
Один экземпляр кредитного договора (далее – КД) всегда остается на руках у заемщика. Поэтому после подписания соглашения необходимо требовать от банка свой образец.
Банк Хоум Кредит (далее – ХК) в договоре, согласно закону, обязательно должен указать такие пункты:
- сумма кредита;
- процентная ставка;
- порядок погашения;
- полная стоимость займа;
- дополнительные условия, на внесении которых настаивает одна из сторон сделки.
Все остальные условия банк ХК вправе вносить по собственному усмотрению. Разумеется, что все пункты не должны противоречить действующему законодательству.
Подписывая КД в банке ХК, клиент столкнется со следующими условиями:
- «Предмет договора» либо «О кредите» (названия пунктов по каждому предложению могут отличаться);
- «Процентные ставки по кредитам, обязательства Клиента по возврату кредитов и уплате процентов, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения»;
- «Ответственность за нарушение Договора»;
- «Порядок расторжения Договора»;
- «Другие условия».
Данный перечень является условным и может быть изменен в каждом отдельном случае. Возможно разделение одного пункта на несколько отдельных составляющих КД. Так, например, вместо огромного пункта «Предмет договора» стороны могут прописать такие отдельные заглавия:
- «Стороны договора»;
- «Банковские счета»;
- «Порядок предоставления займа»;
- «Срок кредита» и другие.
Это еще раз подтверждает тот факт, что КД разрабатывается индивидуально для каждого клиента. Поэтому его условия могут отличаться от других соглашений.
Что касается пункта «Предмет договора», то в нем Хоум Кредит, как правило, отражает такие сведения:
- стороны, между которыми заключается соглашение;
- порядок открытия кредитных счетов;
- операции по счетам;
- порядок предоставления займа;
- срок пользования денежными средствами и другие данные.
Во втором разделе КД указывается следующая информация:
- процентная ставка;
- размер ежемесячного платежа;
- порядок и способы погашения задолженности;
- тарифы банка за основные и дополнительные услуги (при наличии);
- наличие льготного периода (промежуток времени, в течение которого при соблюдении клиентом определенных условий проценты за пользование кредитами не начисляются);
- предоставление банком графиков погашения кредита и прочие сведения.
Пункт «Ответственность за нарушение Договора» предусматривает:
- виды санкций на случай нарушения согласия;
- случаи и порядок взыскания дополнительных платежей;
- право банка требовать досрочного расторжения КД (перечисляются также случаи, при которых наступает данная возможность).
Следующий раздел «Порядок расторжения Договора» должен отражать такие сведения:
- обстоятельства, при которых КД считается аннулированным (незаключенным);
- право банка закрыть кредитный счет и отказаться от исполнения обязательств в данной части (указываются конкретные ситуации);
- закрытие счета по заявлению клиента и другие обстоятельства.
К другим условиям ХК банк относит:
- порядок заключения КД;
- необходимость выпуска кредитной карты;
- порядок полного и частичного досрочного погашения кредита;
- срок действия КД;
- наличие услуг страхования;
- передача прав банка третьим лицам;
- согласие клиента на сбор и обработку его персональных данных;
- порядок рассмотрения спорных вопросов;
- а также другие права и обязанности сторон.
Кредитный договор Хоум Кредит. Образец
Правила изучения в Хоум Кредит Банке кредитного договора
Придя в банковский офис, не нужно спешить сразу подписывать соглашение. Изучать КД следует внимательно, и не торопясь. Анализировать нужно все пункты без исключения.
При возникновении малейших сомнений либо непонимания текста сразу же надо обращаться к сотруднику банка. От него необходимо требовать подробнейшего ответа по всем непонятным моментам. Если специалист не может ответить хотя бы на один из вопросов, следует задуматься о необходимости подписания КД вообще. Также можно позвать более квалифицированного работника и получить от него нужные разъяснения.
Пункты, на которые следует обратить особое внимание
В первую очередь, тщательно ознакомьтесь с финансовыми условиями соглашения. Акцентируйте внимание на полной стоимости займа, размере процентной ставки и суммах ежемесячных платежей.
Важно, чтобы размеры указанных параметров совпадали с теми, которые были в заявке. Все условия должны быть прописаны в документе четко и прозрачно. Желательно, чтоб эти моменты указывались еще и отдельными пунктами, а не мелким шрифтом либо объяснялись через кучу примечаний.
В этом аспекте интересным является слоган ХК банка по кредитованию под названием «Договоры без звездочек». Такая позиция финансового учреждения уже говорит о том, что будущий КД должен быть лаконичным и понятным.
И еще один важный момент – это употребление в КД оценочных понятий. То есть таких, которые могут толковаться сторонами по-разному, и не имеют конкретного значения (например – уважительная причина, грубое нарушение и др). Их не рекомендуется употреблять. При наличии таких категорий банк самостоятельно сможет принимать решения по кредиту без согласия и уведомления заемщика. Необходимо требовать наличия в договоре перечней конкретных ситуаций, при которых стороны сами могут принимать решение по кредиту.
Для чего нужен номер договора Хоум Кредит по кредиту
Номер кредитного соглашения не является отдельным его условием. Это реквизит официального документа.
Нужно разграничивать понятия «условие» и «реквизит». Последний не устанавливает каких-либо правил. Это неотъемлемая составная часть документа, без наличия которой он будет считаться недействительным.
Наряду с номером КД его обязательными реквизитами также являются:
- название документа;
- наименование и местонахождение сторон;
- сам текст соглашения;
- подписи контрагентов и их печатки;
- штрих-код и другие.
Номер КД нужен для того, чтобы подтвердить действительность документа. При его помощи банки еще осуществляют учет оформленных договоров. Также с номером сделки клиенты смогут ознакомиться при просмотре своей кредитной истории.
При наличии данной комбинации клиенты имеют возможность:
- запрашивать оригинал соглашения у банка (в случае потери своего экземпляра);
- и погашать свои задолженности по кредиту.
Для осуществления последней операции заемщику достаточно будет назвать банковскому кассиру либо ввести в терминале номер своего КД. Все остальные данные по займу (номер счета, сумма ежемесячного платежа, полученные средства и т. д.) будут выведены на экран автоматически.
Нельзя еще путать номер КД и № кредитного счета. Последний не дает возможности идентифицировать соглашение. Он только указывает на место, где расположены кредитные средства.
Как узнать номер кредитного договора Хоум Кредит Банка
Сведения по данному реквизиту клиенты могут получить непосредственно со своего экземпляра КД. Сразу же после названия документа банк ХК проставляет и его номер. Поэтому первоочередным источником получения данной информации является само соглашение.
Если заемщик отправляет запрос на получение кредитной истории, то в ее информационной части тоже будет отражен номер соглашения.
На сайте банка функционирует онлайн-система «Кредитный кабинет». Это не интернет-банкинг, а отдельный сервис. Войдя в него, пользователи имеют возможность получать сведения по кредиту, узнавать о зачислении средств и компенсировать задолженности в режиме онлайн. Здесь возможно и получение номера своего КД.
Чтобы войти в систему, необходимо всего лишь ввести номер мобильного и дату рождения. Порядок остальных действий будет описан в СМС-инструкции.
В крайнем случае, если у клиента по каким-либо причинам отсутствует образец КД, то он может обратиться по этому поводу в банк. Там сотрудники разберутся в ситуации и примут решение о том, могут ли они предоставить заемщику номер соглашения.
Можно ли войти в Хоум Кредит личный кабинет по номеру договора
Относительно кредитов банка ХК функционирует две отдельные интернет-системы с личными кабинетами:- Интернет-банкинг;
- и «Кредитный кабинет»;
В целях безопасности и защиты персональных данных заемщика вход в эти сервисы возможен только при наличии логина и пароля. Такой порядок доступа является обязательным и не может быть изменен. Поэтому по номеру своего КД клиент пока не имеет возможности попасть в свой личный кабинет.
Данная ситуация связана и с тем, что информация по номеру КД является общедоступной. Ее могут узнать сотрудники банка, работники бюро кредитных историй и другие люди, которые видели образец соглашения. Поэтому чтобы обеспечить эффективную работу сервиса, банком предложена именно система «логин-пароль».
Каким образом узнать график платежей по договору Хоум Кредит
Данный пункт может быть прописан в КД отдельно, а может также быть составляющей частью другого раздела. Кроме этого, условия по графику платежей (как и сам график) еще могут быть дополнением к договору займа. Способ размещения данных сведений никак не влияет на их юридическую значимость.
Относительно графика погашения кредита в договоре ХК банка указывается следующее:
- при уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться данной схемой;
- такие графики предоставляются банком после согласования условий и до заключения КД;
- каждая схема содержит информацию о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком, и порядке ее погашения;
- после вступления в силу соглашения график платежей становится его неотъемлемой частью.
Также получить свой график заемщики могут при помощи онлайн-системы «Кредитный кабинет». В кредитной истории этих сведений не предусмотрено.
Хоум Кредит: расторжение договора. Порядок и особенности
Расторгнуть досрочно КД можно в следующих случаях:
- обращение клиента с письменным заявлением;
- по соглашению сторон;
- в одностороннем порядке банком при наступлении определенных условий.
В первом случае порядок расторжения следующий:
- заемщик в любое время после подписания соглашения приносит соответствующее заявление в банк;
- банк обрабатывает информацию и выставляет требование погасить досрочно всю сумму задолженности;
- на протяжении недели после подачи заявления заемщик обязан внести необходимую сумму на кредитный счет. В договоре может быть предусмотрен иной срок досрочной компенсации;
- после этого можно потребовать от банка выписку или квитанцию о полном погашении кредита.
Если наступило соглашение сторон, то КД считается аннулированным (незаключенным). Никаких расчетов здесь производить не нужно. Клиент просто считается таким, что не заключал сделку. Данная ситуация может возникнуть при наступлении следующих обстоятельств:
- заемщик отказался от потребительского кредита до осуществления покупки товара;
- либо торговой организации не был уплачен первый взнос по потребительскому кредиту.
И, наконец, банк имеет право самостоятельно расторгнуть сделку при одновременном совпадении таких условий:
- в течение года по кредитному счету не проводились денежные операции (не учитывается начисление процентов и снятие банком дополнительных комиссий);
- на счету осталось менее 30 р.;
- клиенту было направлено соответствующее уведомление.
Через два месяца после отправки письма банк может самостоятельно закрыть счет.
Советы заемщикам при подписании и аннулировании кредитного договора Хоум Кредит
- Внимательно изучайте весь договор, а не только ту часть, где прописаны сумма и проценты. Это убережет вас от непредвиденных ситуаций.
- Помните, что у вас всегда есть право отказаться от заключения сделки. Если хотя бы один момент не устраивает – не торопитесь подписывать соглашение.
- Избегайте наличия в КД различных примечаний и оценочных понятий. В данном документе все требования должны быть сформулированы прозрачно, четко и недвусмысленно.
- Требуйте от персонала ответа на все интересующие вопросы.
- Смотрите за тем, чтобы вместе с договором ХК банк предоставил и график платежей по кредиту.
Отзывы и комментарии