TCS Group Holding PLC объявляет финансовые результаты по МСФО за I квартал 2017 г. и сообщает о выплате промежуточных дивидендов

30 мая 2017

TCS Group Holding PLC (TCS LI) («Группа»), ведущий онлайн-провайдер розничных финансовых услуг в России, в состав которого входят Тинькофф Банк и Тинькофф Страхование, сегодня объявляет промежуточные сокращенные консолидированные финансовые результаты по МСФО за три месяца, закончившихся 31 марта 2017 г.

• Чистый процентный доход вырос на 35% к предыдущему году и составил 9,9 млрд руб. (в I квартале 2016 г. — 7,3 млрд руб.)
• Прибыль до налогообложения увеличилась на 77%, до 4,4 млрд руб. (в I квартале 2016 г. — 2,5 млрд руб.)
• Чистая прибыль выросла на 79% и составил 3,4 млрд руб. (в I квартале 2016 г. — 1,9 млрд руб.).
• Чистая процентная маржа увеличилась до 26,6% (в I квартале 2016 г. — 25,4%)
• Стоимость риска снизилась до 7,6% (в I квартале 2016 г. — 9,5%)
• Совокупные активы выросли на 0,8% и достигли 176,8 млрд руб. (на конец 2016 г. — 175,4 млрд руб.)
• Объем кредитов за вычетом резервов увеличился на 8% и составил 111,5 млрд руб. (на конец 2016 г. — 102,9 млрд руб.)
• Общий объем кредитного портфеля увеличился на 7% и составил 129,4 млрд руб. (на конец 2016 г. — 120,4 млрд руб.) 
• Доля неработающих кредитов (NPL) в кредитном портфеле снизилась до 9,6% (на конец 2016 г. — 10,2%)
• Объем средств на счетах клиентов составил 123,3 млрд руб. (на конец 2016 г. — 124,6 млрд руб.)
• Группа имеет высокий показатель капитализации: коэффициент достаточности капитала по нормативу H1 ЦБ РФ на 1 апреля 2017 г. составлял 12,7%.

• В феврале 2017 г. агентство Moody’s повысило рейтинг Тинькофф Банка до «B1» со стабильным прогнозом
• В феврале 2017 г. Тинькофф Банк стал победителем в главной номинации премии «Банк года — 2016» финансового портала Banki.ru

• На 1 мая 2017 г. Тинькофф Банк является вторым крупнейшим игроком на российском рынке по размеру портфеля кредитных карт без просрочки с долей рынка 11%
• В апреле 2017 г. Тинькофф Банк объявил о запуске собственного виртуального оператора сотовой связи
• В апреле 2017 г. Тинькофф Банк успешно разместил облигационный заем в размере 5 млрд руб. со ставкой купона 9,65%
• В апреле 2017 г. Тинькофф Банк вступил в Ассоциацию ФинТех
• В апреле 2017 г. число пользователей платформы Тинькофф Банка для малого и среднего бизнеса достигло 100 000
• В мае 2017 г. Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило Тинькофф Банку рейтинг «A(RU)» со стабильным прогнозом

Согласно дивидендной политике Группы Совет директоров сегодня одобрил выплату промежуточных дивидендов за I квартал 2017 г. в размере 0,17 долл. США на одну акцию / ГДР (при этом одна ГДР соответствует одной акции класса А) на общую сумму приблизительно 31 миллион долл. США (1,7 млрд руб.).

В соответствии с требованиями Лондонской фондовой биржи выплата дивидендов акционерам, зарегистрированным в реестре акционеров Группы на 16 июня 2017 г., состоится 19 июня 2017 г. Дата формирования списка лиц, имеющих право на получение дивидендов, — 15 июня 2017 г.

Выплата дивидендов держателям ГДР Группы согласно условиям депозитарного соглашения состоится приблизительно через 6 рабочих дней после даты выплаты дивидендов по акциям.

«В первом квартале мы показали высокую чистую прибыль в размере 3,4 млрд руб., а также заметный рост комиссионного дохода, при этом уверенно увеличивая объем кредитного портфеля. Рентабельность собственного капитала Группы составила 43%, и благодаря всем этим факторам мы укрепили свою репутацию в качестве одного из самых прибыльных банков в мире.

Ожидается, что в этом году наши новые направления деятельности, а именно услуги в сегменте МСБ, дебетовые карты, ипотечная платформа, выйдут на уровень безубыточности, тогда как в отчетном периоде доля всех наших видов бизнеса, не связанных с кредитованием, составила 15,4% от общего дохода Группы. У нас есть новые возможности для обеспечения синергии и роста. Так, недавно мы объявили о запуске собственного виртуального оператора сотовой связи.

Уверенное развитие деятельности Группы требует все больших кадровых ресурсов, и мы ведем активный набор персонала — не только в Москве, но и в других крупных российских городах. В конце 2016 года Тинькофф Банк открыл первый центр разработки в Санкт-Петербурге; с тех пор были открыты новые центры разработки в Нижнем Новгороде, Новосибирске и Екатеринбурге. Это позволит нам интенсифицировать производственный цикл и быстрее выводить на рынок новые продукты.

Сейчас, спустя пять месяцев с начала года, мы понимаем, что уверенно движемся к достижению показателей, намеченных на весь год.  Согласно дивидендной политике Группы Совет директоров одобрил выплату дивидендов в размере 1,7 млрд руб.»

	450	290	55%
	54,5	35,5	54%
	9,9	7,3	35%
	7,5	4,9	55%
	4,4	2,5	77%
	3,4	1,9	79%

	31 марта 2017 г.	31 декабря 2016 г.
	176,8	175,4	1%
	111,5	102,9	8%
	45,5	49,5	(8%)
	143,3	145,9	(2%)
	123,3	124,6	(1%)
	33,5	29,5	13%
	16,8%	14,8%	2,0 п. п.
	18,0%	16,3%	1,7 п. п.
	12,7%	11,1%	1,6 п. п.

В I квартале 2017 г. Группа показала высокие результаты, что было обусловлено продолжающимся улучшением макроэкономических показателей в России, уверенной динамикой основного бизнеса Группы и значительным увеличением объемов по новым направлениям деятельности. В итоге чистая прибыль группы за I квартал 2017 г. составила 3,4 млрд руб.

В I квартале 2017 г. Группа выпустила 450 000 кредитных карт, при этом общий объем денежных операций по кредитным картам вырос на 54% до 54,5 млрд руб. (в I квартале 2016 г. — 35,5 млрд руб.).

Валовой процентный доход в I квартале 2017 г. вырос на 19% к предыдущему году, составив 13 млрд руб. (в I квартале 2016 г. — 11 млрд руб.), и на 0,3% к предыдущему кварталу (в IV квартале 2016 г. — 12,9 млрд руб.) Доходность портфеля в I квартале 2017 г. снизилась до 39,9% в связи с сезонным повышением стоимости риска.

В I квартале 2017 г. стоимость фондирования продолжила падать, составив 8,4% (в IV квартале 2016 г. — 9,7%, в I квартале 2016 г. — 12,2%), благодаря сокращению до нулевого уровня объема дорогих депозитов, привлеченных в 2015 г., и постепенному снижению Группой и другими участниками рынка процентных ставок по вкладам.

Процентные расходы в I квартале 2017 г. сократились на 16,8% к предыдущему году и составили 2,9 млрд руб. (в I квартале 2016 г. — 3,5 млрд руб.).

Чистый процентный доход в I квартале 2017 г. вырос на 35% к предыдущему году, составив 9,9 млрд руб. (в I квартале 2016 г. — 7,3 млрд руб.), и на 4% к предыдущему кварталу (в IV квартале 2016 г. — 9,5 млрд руб.) Чистая процентная маржа в I квартале 2017 г. была равна 26,6%. Скорректированная на риск чистая процентная маржа в I квартале 2017 г. достигла 20,2% (в I квартале 2016 г. — 16,9%).

Управление кредитными рисками остается в числе приоритетов Группы. В I квартале 2017 г. стоимость риска составила 7,6%, отражая его обычный сезонный рост (в I квартале 2016 г. — 9,5%, в IV квартале 2016 г. — 5,0%). 

Работа Группы, направленная на диверсификацию источников дохода, дала неизменно положительные результаты: 15,4% дохода Группы за I квартал 2017 г. обеспечили источники, не связанные с кредитованием. В I квартале 2017 г. комиссионный доход увеличился на 52%, достигнув 2,7 млрд руб., что произошло благодаря дальнейшему развитию направлений деятельности, не связанных с кредитованием, прежде всего дебетовых карт, интернет-эквайринга и услуг для сегмента МСБ (в I квартале 2016 г. — 1,8 млрд руб.) Группа ожидает сохранения положительной динамики, поскольку развитие финансовой платформы Tinkoff.ru продолжается, а ряд новых направлений деятельности, в том числе услуги для сегмента МСБ, платформа ипотечного кредитования и дебетовые карты, выйдут в 2017 г. на уровень безубыточности. Бизнес Группы по обслуживанию текущих счетов по-прежнему привлекает все большее внимание премиальной аудитории. На 1 апреля 2017 г. Группа осуществляла обслуживание текущих счетов около 2 миллионов клиентов, а общий остаток денежных средств на этих счетах составлял 48 млрд руб. В I квартале 2017 г. обслуживание текущих счетов принесло Группе 0,6 млрд руб. комиссионного дохода. В I квартале 2017 г. число клиентов Группы в сегменте МСБ удвоилось и в общей сложности превысило 90 000, а общий остаток денежных средств на их счетах составил более 7,3 млрд руб. Сумма ипотечных кредитов, выданных партнерами Группы в I квартале 2017 г. через платформу ипотечного кредитования Группы, превысила 0,9 млрд руб. Сервис «Тинькофф Инвестиции» также показывал в I квартале 2017 г уверенный рост: 25% всех новых брокерских счетов в России было открыто через «Тинькофф Инвестиции».

В I квартале 2017 г. операционные расходы в годовом исчислении увеличились на 38% и составили 5,3 млрд руб., что было связано с инвестициями в развитие универсальной финансовой платформы Tinkoff.ru. Соотношение расходов и доходов было на уровне 43,1% (в I квартале 2016 г. — 43,3%).

Чистый процентный доход в I квартале 2017 г. вырос на 79% к предыдущему году и составил 3,4 млрд руб. (в I квартале 2016 г. — 1,9 млрд руб.) благодаря уверенной динамике основного бизнеса и непрерывному улучшению качества портфеля. В результате рентабельность собственного капитала в I квартале 2017 г. вышла на уровень 43%.

В I квартале 2017 г. Группа сохранила хорошие показатели баланса: совокупные активы за период с начала года выросли на 0,8% и достигли 176,8 млрд руб. (по состоянию на конец 2016 г. — 175,4 млрд руб.), а в годовом сопоставлении их рост составил 20,5% (в I квартале 2016 года — 146,8 млрд руб.)

Общий объем кредитного портфеля Группы с начала года вырос на 7,4% и составил 129,4 млрд руб. (по состоянию на конец 2016 г. — 120,4 млрд руб.; в I квартале 2016 г. — 104,9 млрд руб.). Этому послужила постоянная работа по обеспечению более быстрого органического роста клиентской базы, ввиду чего за I квартал 2017 г. Группа привлекла свыше 340 000 новых клиентов.

В I квартале 2017 г. объем кредитного портфеля Группы за вычетом резервов продолжал расти, несмотря на жесткую политику андеррайтинга. С начала года он увеличился на 8% и составил 111,5 млрд руб. (по состоянию на конец 2016 г. — 102,9 млрд руб.). В I квартале 2017 г. на кредитный портфель за вычетом резервов приходилось 63% совокупных активов Группы. В результате наращивания портфеля кредитных карт Тинькофф Банк увеличил свою долю рынка до 11% (на 1 мая 2017 г.), укрепив таким образом свою позицию второго крупнейшего эмитента кредитных карт в России.

Группа продолжает повышать качество своего кредитного портфеля: в I квартале 2017 г. доля неработающих кредитов снизилась до 9,6% по сравнению с 10,2% в IV квартале 2016 г. Отношение резервов на возможные потери по ссудам к объему неработающих кредитов осталось на уровне 1,4.

В I квартале 2017 г. объем средств на счетах клиентов сократился на 1% c начала года до 123,3 млрд руб. (на конец 2016 г. — 124,6 млрд руб.). Это было обусловлено сезонными факторами, а также последовательным снижением Тинькофф Банком (наряду с остальными участниками рынка) ставок по вкладам в течение 2016—2017 гг.

В I квартале 2017 г. Группа по-прежнему поддерживала высокий уровень капитала: показатель достаточности общего капитала Группы по нормативу Н1 ЦБ РФ составил 12,7%, что существенно выше значения, установленного регулятором.

В I квартале 2017 г. собственные средства Группы выросли на 13,4% с начала года до 33,5 млрд руб. Показатель достаточности основного капитала первого уровня (норматив Н1.1) составил 9,4% (как и показатель достаточности капитала первого уровня по нормативу Н1.2), что существенно выше обязательных требований ЦБ РФ (5,75% и 7,25% соответственно).

***

Во вторник, 30 мая 2017 г., в 15:00 по британскому времени (17:00 по московскому времени, 10:00 по восточному летнему времени США), руководство Банка проведет конференц-звонок для инвесторов и аналитиков.

Пресс-релиз, презентация и финансовая отчетность будут размещены на сайте Тинькофф Банка по адресу: https://www.tinkoff.ru/eng/investor-relations/results-and-reports/

Для подключения необходимо воспользоваться представленным ниже данными.

Местный номер для России	+7-495-213-17-67
Бесплатный номер для России	+8-800-500-92-83
Местный номер для Великобритании	+44-0-330-336-91-05
Бесплатный номер для Великобритании	+7-800-358-63-77
Местный номер для США	+1-719-457-20-86
Бесплатный номер для США	+1-800-347-63-11

Презентация в реальном времени будет транслироваться по адресу: 

 http://www.audio-webcast.com/cgi-bin/visitors.ssp?fn=visitor&id=4623

Рекомендуется зарегистрироваться приблизительно за 10 минут до начала звонка.