В каком банке лучше взять кредит на 100000 рублей. Сравнение: Хоум Кредит, Альфа Банк, ВТБ, Лето Банк
19 янв. 2016
Перед тем как взять кредит в банке, заемщик пристально изучает условия выдачи и возврата займа: ставку, срок, наличие дополнительных комиссий. Определиться с необходимой программой зачастую помогает сравнение условий нескольких учреждений. В статье представлены параметры займов, которые выдают 4 участника рейтинга ТОП-100 банков РФ по финансовым показателям. Для сравнения и анализа взяты кредитные программы, позволяющие взять на общих условиях в долг 100 тыс. р. на 1 год по самой низкой ставке, заявленной на сайте каждого банка.* Кроме того, произведены сравнительные расчеты онлайн-калькулятором, а также даны рекомендации будущим заемщикам.
Условия кредита в Хоум Кредит Банке
Своим постоянным клиентам финучреждение формирует специальные предложения. Заемщики, которые ни разу прежде не обращались в банк, имеют возможность взять онлайн-кредит наличными по трем программам. Их отличительная особенность: подача заявки осуществляется только через интернет. Нужно кликнуть на рекламный баннер на сайте Хоум Кредит с надписью «Вы можете оформить кредит без предложения» и заполнить анкету на один из продуктов.
1. Онлайн-кредит промо:
- ставка – 19,9%;
- период – от 12 до 60 мес.;
- сумма – 200-500 тыс. р.
2. Онлайн-кредит 500:
- ставка – 25,9%;
- период – от 12 до 60 мес.;
- сумма – 50-500 тыс. р.
3. Онлайн-кредит 300:
- ставка – 30,9%;
- период – от 12 до 48 мес.;
- сумма – 50-300 тыс. р.
К потенциальным заемщикам у Хоум Кредит Банка такие требования:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 68 лет;
- хорошая кредитная история;
- постоянный источник прибыли;
- регистрация и проживание в регионе выдачи займа;
Важный момент: какую ставку в конечном итоге предлагает банк – озвучивает сотрудник, который перезванивает заемщику вскоре после отправки анкеты. Чтобы получить минимальные 19,9%, клиенту желательно иметь хорошую кредитную репутацию, постоянный источник дохода и быть готовым предоставить дополнительную документацию.
Как взять кредит в Альфа-Банке. Параметры займа на 100000 рублей
Учреждение анонсирует кредит наличными от 19,99%. Однако на эту ставку вправе рассчитывать клиенты, получающие зарплату на карту банка, если они берут в долг более 700 тыс. р. Тем кто впервые обращается в кредитную организацию, доступно взять кредит наличными в банке на таких условиях:
- ставка – от 23,99%;
- период – от 12 до 36 мес.;
- сумма – 50 000 тыс. р.–1 млн р.
Следует иметь в виду, что для кредита на сумму 100 тыс. р. на срок 12 мес. ставка установлена на уровне 28,99-30,49%.
Альфа-Банк предъявляет такие требования к заемщикам:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года;
- беспрерывный стаж в течение минимум полугода;
- наличие мобильного телефона;
- регистрация в регионе, где расположено отделение кредитной организации.
На каких условиях доступно взять кредит в ВТБ банке
Финучреждение предлагает 3 вида займов наличными. Взять на 1 год 100 тыс. р. получится по двум программам:
- Кредит «Быстрый». Ставка – от 18%, срок – максимум 12 мес., сумма – до 3 млн р.
- Кредит «Удобный». Ставка – от 19%, срок – до 5 лет., сумма – до 399 999 тыс. р.
От заемщика ВТБ24 потребует соблюдения таких условий:
- гражданство РФ;
- возраст – от 21 года. К моменту окончательного погашения кредита клиенту должно быть максимум 70 лет;
- постоянная прописка в регионе нахождения банка;
- документально подтвержденный доход после того, как вычтены все налоги – минимум 30 тыс. р. для жителей Москвы и области, от 20 тыс. р. – для жителей иных регионов;
- общий стаж – от 1 года, при этом на нынешнем рабочем месте – от 3-х мес.
Если взять кредит в Лето Банке, каковы будут условия
Банк предлагает взять деньги по программе «Идеальное лето» на срок до 5 лет. Максимальная сумма составляет 500 тыс. р. Начальная ставка, заявленная по займу, – 29,6%. Если клиент своевременно делает ежемесячные взносы и выплачивает кредит не меньше чем за год, процент снижается до 16,9%. Итоговая сумма переплаты пересчитывается, а разница возвращается исполнительному заемщику.
Чтобы взять кредит на этих условиях, заемщику нужно:
- быть гражданином РФ;
- находиться в возрасте от 18 до 70 лет, если заем оформляет женщина, от 21 до 65 лет – если мужчина;
- иметь постоянную прописку в любом регионе России;
- владеть двумя номерами телефонов, один из которых – мобильный, второй – рабочий или домашний.
Сравнение кредитов в банках. Какие предложения выгоднее
Все 4 финучреждения имеют на своих официальных интернет-ресурсах калькуляторы предварительного расчета займа. Эти данные являются лишь ориентиром, поскольку точные условия, на которых можно взять кредит в банке, заемщик узнает в отделении. Если взять за основу информацию с сайта каждого учреждения, подсчеты выглядят так:
Хоум Кредит Банк:
Примечание: ежемесячный платеж рассчитывается программой автоматически. Заемщику нужно указать только срок и сумму.
Альфа-Банк:
Примечание: здесь все данные вносит потенциальный клиент. При этом рассчитать точную ставку, регулярный платеж и итоговую переплату нельзя. Для этих целей следует воспользоваться сторонними ресурсами. Если взять за основу минимальную ставку 28,99%, результат для кредита в 100 тыс. р. на 1 год таков:
ВТБ24:
Примечание: при вводе основных параметров – суммы и срока – ставка, ежемесячный платеж и подходящая программа рассчитываются автоматически.
Лето Банк:
- расчет с применением Суперставки:
- расчет на тех же условиях, но без применения Суперставки:
Для наглядности все данные сведены в таблицу:
 | ставка,% | сумма к выплате | общая переплата |
| Хоум Кредит | 19,9 | 111180 | 11180 |
| Альфа-Банк | 28,99 | 116389 | 16389 |
| ВТБ24 | 18 | 110016 | 10016 |
| Лето Банк, тариф с Суперставкой | 16,9 | 115016 | 15016 |
| Лето Банк, тариф без Суперставки | 29,6 | 116708 | 16708 |
Советы тем, кто хочет взять кредит в хорошем банке
- Традиционно лучшие условия большинство банков предлагает своим постоянным клиентам, сотрудникам компаний-партнеров, а также тем, у кого открыт зарплатный счет в учреждении. Такие предложения выгодно отличаются от обычных рядом привилегий: пониженной ставкой, упрощенной формой онлайн-заявки, менее жесткими требованиями, – например, к стажу, увеличенной суммой займа или сокращенным списком документов.
- Для тех, кто собирается взять кредит в банке, проценты по займу зачастую играют ключевую роль. Чтобы получить минимальную ставку из диапазона возможных, предоставьте в банк не только паспорт и второй документ по выбору, но и справку о доходах, СНИЛС, копию трудовой и т.д.
- Хорошим дополнением к подтвержденной платежеспособности клиента является наличие у него положительной кредитной репутации. Заранее проверьте ее в БКИ: 1 раз в год это возможно сделать бесплатно. Имейте в виду, что многие организации настороженно относятся к заемщику, который ни разу не брал кредиты. Такому гражданину вероятнее всего не стоит рассчитывать на минимальную ставку.
- Не все банки предлагают потребителям разнообразие программ кредитования. Например, в Лето Банке и Хоум Кредит Банке действует по 1 предложению, а взять кредит в Плюс банке и вовсе не получится: учреждение выдает только ипотеку, ссуды для бизнеса и займы для покупки авто.
- Выбирая финучреждение для оформления кредита, внимательно изучите нюансы, связанные с процедурой. Возможно, банк предлагает пониженный процент по займу, оформленному по онлайн-заявке. Нередко ставку уменьшает участие клиента в программе страхования.
- При помощи онлайн-калькулятора еще до оформления кредита вы сможете подобрать для себя оптимальный вариант выплат. Для этого нужно увеличить или уменьшить срок кредита, чтобы изменить величину ежемесячного платежа. Однако будьте внимательны: во многих банках к базовым параметрам привязана процентная ставка. Например, в ВТБ24 100 тыс. р. на 0,5 года выдадут под те же 18%, а на 1,5 года – уже под 19%.
*Дата актуализации данных – 18.01.2016 г.
Отзывы и комментарии