Кредит онлайн: заявка, оформление, оплата. Кредит онлайн моментально, по паспорту не выходя из дома - подробное описание
18 авг. 2015
Многих людей привлекает не самый выгодный, а самый быстрый заем. Граждане не хотят предоставлять справку о доходах, много разных документов, да и вовсе посещать отделение банка. Финансовые организации идут навстречу своим заемщикам и предлагают оформить кредиты онлайн в интернете. Это значительно упрощает схему отношения банка с клиентом и сокращает время, потраченное заемщиком.
Как оформляется онлайн-заявка на кредит наличными
Подать онлайн-заявку на кредит можно несколькими способами.1. На официальном сайте финансового учреждения. Этот способ доступен каждому пользователю интернета. Заемщик посещает раздел «Кредиты», переходит по ссылке «Онлайн-заявка на кредит» и заполняет электронную анкету-заявку. Обычно в ней предусмотрены такие разделы:
- параметры запрашиваемого кредита (название программы, сумма, срок действия договора);
- личная информация (ФИО, дата рождения, город проживания);
- контактные данные (номер телефона, электронный адрес);
- работа (наименование работодателя, трудовой стаж);
- доходы (зарплата, способ ее подтверждения, наличие дополнительного заработка);
- прочие сведения на усмотрение банка.
Когда все данные будут введены, заявка отправляется на рассмотрение в банк (после нажатия клиентом соответствующей кнопки). Далее заемщику остается только ждать. После рассмотрения анкеты решение приходит клиенту на телефон в виде смс или сотрудник банка звонит (если нужно уточнить какие-то детали). Затем гражданин посещает отделение, чтобы подписать договор, и получить средства.
2. В системе интернет-банкинга. Некоторые организации (например, Сбербанк), предлагают онлайн оформление только действующим клиентам. Пользователь должен зайти в свой личный кабинет, перейти в раздел «Кредиты». Процедура заполнения анкеты практически не отличается от стандартной заявки онлайн. Только некоторые сведения уже имеются в программе и подтягиваются автоматически, например:
- ФИО;
- место работы и должность (если клиент является владельцем зарплатной карты).
При оформлении анкеты в интернет-банкинге заемщик имеет возможность проверить статус своей заявки.
Кредит онлайн без справок и поручителей: преимущества
Беззалоговые экспресс-кредиты онлайн пользуются наибольшей популярностью среди населения. Они обладают такими преимуществами:
Можно подать заявку на кредит онлайн не выходя из дома.- Клиенту не нужно предоставлять справку о доходах.
- Не требуется поручительство.
- Подать заявку можно в любое время суток: ранним утром и глубокой ночью. Вам не придется отпрашиваться с работы.
- Кредит выдается на любые потребности, подтверждать целевое использование не нужно.
- Можно подать заявку сразу в несколько учреждений и выбрать более привлекательные условия. Предварительное решение по займу не обязывает гражданина получать средства, отказ не влечет за собой финансовые или другие последствия.
- Некоторые кредиторы (например, Тинькофф) предлагают бесплатную доставку карты, на которую зачислены заемные средства, по указанному адресу. Так что даже для получения денег вам не придется покидать свой дом (офис).
- Онлайн банки кредит наличными обычно утверждают довольно быстро. Сотрудникам банка не нужно проверять документы – они будут предоставлены уже при оформлении сделки. При формировании договора специалист не будет вносить всю информацию вручную, а просто сверит ее с той, которая указана заемщиком в онлайн-анкете.
- Нет необходимости оформлять залог. Это позволяет сэкономить деньги, так как не нужно:
- оценивать рыночную стоимость обеспечения;
- страховать предмет залога;
- регистрировать сделку в гос.органах;
- оплачивать услуги нотариуса.
Что касается недостатков, следует отметить дороговизну беззалоговых кредитов. Чем меньше усилий заемщик тратит на подготовку документов, тем выше будет процентная ставка. Это же касается и отсутствия обеспечения (займы без залога дороже).
Онлайн кредит на карту или кредитка: что выбрать
Каждый клиент может выбирать для себя наиболее привлекательный банковский продукт в зависимости от цели кредитования. Деньги можно получить в виде классического кредита (наличными, на кару) или кредитки.
Кредитная карта пригодится в таких случаях:
- деньги нужны на короткий срок;
- у вас периодически возникает необходимость одолжить «до зарплаты»;
- вы не можете спрогнозировать, какая именно сумма вам потребуется.
По кредитной карте клиент оплачивает проценты только за ту сумму, которую фактически использовал. Если полное погашение долга произойдет на протяжении «льготного периода» (в среднем он составляет 55 дней), платить проценты вовсе не придется. Как только вы погасили долг (полностью или частично), доступный лимит кредитования автоматически увеличивается.
Многие банки предусматривают специальные программы лояльности для владельцев кредитных карт. Это может быть:
- возврат определенного процента от суммы покупки;
- зачисление на бонусный счет «миль», «спасибо» и т.д., которые можно обменивать на настоящие деньги или использовать при оплате покупок;
- возможность приобрести товары и услуги в магазинах-партнерах со скидками.
Однако по кредитной карте предусмотрена ежегодная комиссия. Ее необходимо оплачивать даже в том случае, если вы не пользовались деньгами. Картой удобно расплачиваться за покупки, а при снятии наличных в банкомате применяется довольно большая комиссия.
Классический кредит подойдет тем, кому:
- нужна определенная сумма на длительный срок (на обучение, на дорогостоящую покупку, на отдых, на свадьбу и пр.);
- нужны наличные деньги;
- удобно расплачиваться с долгами ежемесячно небольшими частями.
За использование кредита клиенту придется платить независимо от того, пригодились ему средства или нет. Зато обналичивание денег в банкомате (в отличие от кредитки) в большинстве учреждений не облагается комиссией. Иногда банки применяют штрафные санкции, если гражданин погашает долг досрочно.
Где можно оформить кредиты онлайн с плохой историей
Получить заем с плохой кредитной историей намного сложнее. Банки опасаются кредитовать ненадежных заемщиков, у которых уже были в прошлом проблемы с погашениями. Однако сразу расстраиваться не стоит. Существует определенная классификация, по которой фин.учреждения определяют, стоит ли выдавать кредит просрочнику.
Техническая задолженность до 3–5 дней. Многие банки не считают такую просрочку проблемной, она не портит кредитную историю.- Ситуационная просрочка до 1 месяца. Если клиент идет на контакт и погашает заем частями либо называет дату, когда сможет погасить всю сумму, сотрудники банка не предпринимают агрессивных мер воздействия. При наличии 1–2 таких просрочек за весь срок действия кредита заемщик может надеяться на дальнейшее сотрудничество с банками. Однако решение о том, выдавать новый заем или нет, принимает каждое учреждение по своему желанию. Проще получить средства в малоизвестном банке под высокий процент. Такие гиганты как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24 и пр. предпочитают работать с надежными клиентами.
- Проблемная задолженность до 2–3 мес. С клиентом работает отдел по борьбе с просрочниками. Информация о наличии невыполненных обязательств фиксируется в кредитной истории. Оформить в дальнейшем заем в банке вряд ли получится.
- Долгосрочная просрочка более 3–4 мес. Такая запись в кредитной истории ставит крест на дальнейших отношениях клиента с банками. Дело может быть передано в суд, рассматривается вопрос продажи залогового имущества (если заем оформлялся с обеспечением).
Чтобы узнать свою кредитную историю, можно обратиться в Бюро кредитных историй и подать соответствующий запрос. Один раз в год это можно сделать бесплатно. Подобную услугу предлагают многие банки – вся процедура происходит в интернете онлайн.
Если у вас плохая кредитная история, и в банках вы получаете отказы, попробуйте оформить кредит без банка онлайн в микрофинансовой организации (МФО). Здесь не такие строгие требования к заемщикам, что компенсируется высокой процентной ставкой. Однако если деньги нужны срочно, выбирать не приходится.
В интернете есть множество предложений от разных организаций по кредитованию. Оформить кредит онлайн можно в таких организациях:
МигКредит предлагает заем «Постепенный» (10–30 тыс. р.) и «Единовременный» (3–16 тыс. р.). Срок кредитования составляет 10–36 недель.
Ваши деньги предлагает краткосрочные займы до 10 дней в сумме 3–10 тыс. р. Решение принимается за 5 минут. Дли клиентов, которые обращаются повторно, сумма может составлять до 25 тыс. р., срок – до 1 месяца. При этом процентная ставка уменьшается.
Берите Деньги.РФ выдает суммы от 10 до 30 тыс. р. на срок 26–52 недели. При повторном обращении предусмотрены льготные условия.
Экспресс-займ выдает населению 2–20 тыс. р. на срок до 35 дней. Залог и поручительство не требуются. Клиенту придется оплачивать 1% от суммы долга каждый день. Выдается кредит онлайн по паспорту.
Еврофинанс предлагает гражданам займы от 3 до 50 тыс. р. По продукту «Быстрый» максимальный срок договора составляет 90 дней, по продукту «Доверительный» – 1 год. Ежедневно насчитывается 2% на остаток задолженности. Договор подписывается дома у клиента (менеджер компании посещает заемщика). Деньги можно получить наличными или на карту.
Деньги Будут! предлагает клиентам сумму от 5 до 70 тыс. р. на срок до года. При повторном обращении здесь можно получить до 85 тыс. р. Клиенту придется вносить платеж 1 раз в две недели, ставка составляет от 0,35% в день.
МФО Честное слово установила ежедневную процентную ставку на уровне 2,2% при первичном обращении клиентов (1,7% при повторном). Здесь можно получить 2–10 тыс. р. на срок 5–20 дней. Средства выдаются на карточку или на счет в банке.
Семейные деньги выдают от 1 до 100 тыс. р. на срок 2–4 недели. При первичном обращении можно получить не более 15 тыс. р. Применяется процентная ставка 12,6% еженедельно. Для оформления требуется лишь российский паспорт.
Существует также много других организаций, предлагающих заявку подать на кредит онлайн. Учтите, что в подобных организациях нередко применяются различные комиссии (за рассмотрение заявления, за выдачу средств). Может потребоваться залог и поручительство.
Какие банки дают кредиты онлайн с 18 лет
Чаще всего банки выдают займы (в том числе и онлайн-кредиты) гражданам с 21 года. Однако можно найти и программы для лиц от 18 лет.
В Сбербанке для данной возрастной категории предусмотрен продукт «Потребительский кредит под поручительство физ.лиц». По займу предусмотрена ставка от 16,5%, срок договора – до 5 лет, а наибольшая сумма – 3 млн р. Процесс оформления занимает до 2-х дней. Максимальный возраст клиента на момент погашения долга не может превышать 75 лет. Сервис «Сбербанк Онл@йн» доступен с компьютера, ноутбука, телефона, смартфона, планшета.Кредит «Образовательный» от Сбербанка могут получить лица с 14-летнего возраста. По данному продукту предлагается льготная процентная ставка – 7,06% в год. Клиентам доступна для оформления полная стоимость обучения – выдается этот кредит онлайн без первоначального взноса. Срок действия договора может превышать длительность обучения на 10 лет. Тело кредита подлежит оплате спустя 3 мес. после окончания ВУЗа, проценты придется оплачивать еще во время учебы, но действует гибкий льготный период.
Московский Кредитный Банк предлагает населению «Потребительский кредит наличными». Продукт предусмотрен для граждан в возрасте 18–69 лет. Онлайн-заявка рассматривается от 1 часа до 3 суток. Срок кредитования ограничен диапазоном от 6 мес. до 15 лет, доступна сумма в пределах от 50 тыс. до 1,5 млн р. Для оформления займа не потребуется залог, поручительство и справка о зарплате. Посетить интернет-сервис «МКБ Онлайн» можно по данной ссылке.
В Лето Банке кредит на образование также можно получить с 14 лет. Будущим студентам доступна сумма 2 млн р. На сайте можно ознакомиться с перечнем учебных заведений, в которых можно получить образование с займом «Знание-сила». Кредит выдается частями – согласно счету учебного заведения. Если у заемщика появилась возможность оплатить за семестр своими средствами, он может не брать очередной транш. Основная сумма долга подлежит оплате после окончания ВУЗа, а проценты начисляются ежемесячно на фактически использованную сумму.
В Кредит Европа Банке также предусмотрен заем для молодежи на образование, однако выдается он на более короткий срок: на 6, 9 или 12 мес. Процентная ставка составляет 28,9%, первый взнос не требуется (доступна сумма, равная 100% стоимости обучения). Залог и страховка по данному продукт не предусмотрены, дополнительные комиссии не взимаются.
Онлайн кредит во все банки: преимущества метода
Иногда деньги нужны настолько срочно, что все условия (в том числе стоимость займа) уходят на второй план. Однако заранее спрогнозировать, какой из банков быстрее рассмотрит заявку, просто невозможно. В данной ситуации оптимально подать заявку сразу в несколько банков и получить деньги в том учреждении, которое сработает максимально оперативно.
Чтобы не тратить время на поиски банков и подачу заявок, граждане могут воспользоваться услугой кредитного брокера. В интернете можно найти много предложений «онлайн заявка на кредит во все банки». Клиент один раз заполняет анкету и просто ждет результата. Как только появится решение – можно обращаться в банк. Схема получения кредита выглядит так:
Клиент заполняет анкету, указывая желаемую сумму займа, личные и контактные данные.- Заявка подается в разные банки. При этом клиент не участвует в процессе.
- Клиент выбирает лучшее предложение или обращается в первый банк, который дал положительное решение (в зависимости от поставленной цели).
Такой способ выбора кредитора имеет рад преимуществ для клиента:
- не нужно искать банк самостоятельно;
- сокращается время на поход в банк;
- довольно часто выдаются такие онлайн кредиты без отказа (вероятность положительного решения достигает 99%, если верить статистике);
- клиент может выбрать лучшие условия среди тех банков, которые дали положительное решение.
Имеются при подаче заявки в несколько банков и недостатки. Обычно сведения, которые клиент вводит в анкете, не содержат информации о его зарплате и паспортных данных. Поэтому решение банка является предварительным. В большинстве случаев заявка просто передается в отделение банка, затем ответственный сотрудник присылает заемщику на е-мейл расширенную анкету, разработанную именно в этом учреждении. И лишь затем принимается решение о кредитовании. То есть, если вы самостоятельно посетите сайт банка и заполните онлайн-заявку, она может быть рассмотрена даже быстрее. Но так вы получите решение только по одному конкретному банку.
Можно ли в интернете купить в кредит онлайн
Чтобы приобрести желаемую вещь или услугу в кредит, совсем не обязательно идти в банк. В интернете можно встретить много предложений касательно покупок в рассрочку. Гражданам доступны моментальные кредиты онлайн, которые, к тому же, нередко имеют льготный период.
Существует несколько схем кредитования.
Товар в рассрочку.
- Клиент выбирает товар, который хочет приобрести в рассрочку, оформляет заказ в интернете.
- Заемщик получает свою покупку.
- Если оплата происходит в течение льготного периода (например, в ближайший месяц), гражданин возвращает только основную сумму долга без процентов.
- Если рассрочка затянулась на более длительный срок, клиент дополнительно оплачивает проценты за пользование кредитными средствами (примерно 3,5% в месяц).
Классический кредит.
- Заемщик определяется с предметом покупки, самостоятельно выбирает размер первого взноса (если он предусмотрен) и срок займа. Ежемесячный платеж рассчитывается автоматически.
- Клиент заполняет анкету, дожидается решения по своему вопросу.
- К гражданину приезжает курьер для подписания кредитного договора (так работает, например, банк Тинькофф).
- Клиент предъявляет паспорт, передает ксерокопии курьеру.
- После подписания договора формируется заказ, товар высылается покупателю.
- Заемщик производит оплату согласно графику погашений.
Требования к заемщикам могут отличаться в зависимости от выбранной компании, однако обычно они включают в себя такие условия:
- российское гражданство;
- возраст от 18 лет;
- наличие регулярного дохода (в том числе пенсия);
- проживание в регионе оформления займа;
- стоимость покупки в допустимом диапазоне (может быть установлена верхняя и нижняя граница, например, от 3 до 150 тыс. р.).
Купить продукцию в интернете в рассрочку просто. Главное – узнать все детали и условия кредитования. Иначе можно переплатить в несколько раз больше стоимости самого товара.
Как оплатить кредит онлайн
Подстраиваясь под ритм современной жизни, многие банки предлагают клиентам оплату займов онлайн. Это позволяет гражданам осуществлять ежемесячный взнос без посещения отделения банка, дома или на работе, в дороге – где угодно!
Сегодня существуют такие варианты погашения займов в интернете:
- через интернет-банкинг кредитора;
- посредством перевода с любой карты любого банка;
- путем списания с баланса мобильного телефона;
- автоматическим переводом необходимой суммы с зарплаты (пенсии).
Система интернет-банкинга обеспечивает клиенту доступ к различной информации по всем имеющимся продуктам в учреждении. Кроме того, можно перечислить средства с дебетовой карты на кредитный счет для погашения ежемесячного платежа. Порядок проведения оплаты довольно прост. Нужно:
- указать счет, с которого будут списаны средства;
- указать счет, куда деньги должны зачислиться;
- зафиксировать сумму платежа.
Для удобства многие банки предоставляют клиентам возможность создать так называемые шаблоны. Один раз указав все реквизиты платежа, заемщик может сохранить эти параметры. В дальнейшем следует просто выбрать название шаблона.
Если вам не хочется держать в памяти дату платежа, вы не хотите переживать о наступлении просрочки из-за собственной забывчивости, подключите услугу «Автоплатеж». В нужный день средства автоматически спишутся с указанного счета и перечислятся на кредитный. Перед проведением платежа вы получите информативное смс, где вас предупредят о возможно отключения данной услуги.
Можно также воспользоваться услугами платежным систем и сервисов (Элекснет, Рапида, Киви и т. д.). Они также предлагают погасить кредит онлайн. Для этого придется ввести номер карты, с которой произойдет оплата, и сумму перевода.
Экспресс-кредит онлайн: советы заемщикам
Будьте крайне внимательны при введении реквизитов счета. Если вы по ошибке отправите средства «не туда», то можете их просто потерять. Даже если вам удастся вернуть свои деньги, для этого придется потратить много времени и нервов.- Если вы узнали, что ваша кредитная история необоснованно испорчена, вы можете подать заявку на ее исправление. Кредитное бюро сделает уточняющий запрос в банк, который стал инициатором внесения негативной записи. Если учреждение подтвердит, что произошла ошибка, информация будет удалена и ваша кредитная история восстановится.
- Перед тем как подписывать договор, обязательно уточните, какие имеются дополнительные комиссии по займу. Помните, до подписания всех бумаг вы имеете право отказаться от получения ссуды. Попросите сотрудника кредитного отдела показать вам график погашений и подсчитайте полную переплату.
- Практически каждый банк предлагает клиентам онлайн-калькулятор. Гражданин может наглядно увидеть, какой взнос ему придется платить ежемесячно, из каких частей он состоит (основной долг, проценты). Так же видна общая переплата за весь период кредитования. Эти подсчеты помогут клиенту оценить свои возможности и решить, нужен ли ему кредит на таких условиях.
- Некоторые кредитные калькуляторы позволяют делать расчеты, ориентируясь на возможности клиента. Заемщик указывает, какую сумму ему удобно платить ежемесячно, на какой срок он готов заключить договор. На экране отображается объем средств, который ему доступен при таких параметрах. Также встречается такой подход расчетов, когда заемщик указывает размер своей зарплаты. На основании этого программа подсчитывает, что можно предложить конкретному гражданину.
- Если вы не разбираетесь в банковских вопросах, проконсультируйтесь у кредитного брокера. Услуги специалиста, конечно, платные, зато вы сможете быть уверены, что получите выгодный кредит без «подводных камней».
Отзывы и комментарии