Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Как, где взять кредит без справок, с просрочками, с плохой кредитной историей - подробное описание

напечатать

23 июля 2015, 16:06

 

Сегодня жизнь в долг стала практически нормой. Действительно, зачем долгие годы копить на квартиру, автомобиль, ремонт или отдых на море, если можно взять кредит в банке и позволить себе все уже сейчас? Однако не стоит верить заманчивой рекламе и поддаваться на «бесплатные» соблазны. Первым делом следует оценить предлагаемые условия, выбрать надежное учреждение, взвесить все «за» и «против», а уже затем принимать окончательное решение.

Обзор: где взять кредит

Сегодня каждый человек для получения займа может воспользоваться услугами таких учреждений:

  • банки;
  • микрофинансовые организации (МФО);
  • ломбарды.

1. Наиболее выгодные параметры кредитования населению предлагают банковские учреждения. В условиях высокой конкуренции гражданам доступны займы на выгодных условиях под приемлемые проценты. Кредиты выдаются под залог, с поручительством или вовсе без обеспечения.

Однако к клиенту в банке предъявляются довольно жесткие требования:

  • наличие прописки в регионе получения займа;
  • определенная возрастная категория (в среднем от 21 до 65 лет);
  • опыт работы (обычно от 1 года, иногда встречается от 3 - 4 мес.);
  • уровень зарплаты (зависит от места проживания, размера займа, политики конкретного учреждения).

Некоторые банки предлагают гражданам взять кредит наличными в кратчайшие сроки только по паспорту. В других потребуются второстепенные документы (загранпаспорт, удостоверение пенсионера, водителя, военного, ИНН, справка о зарплате, полис медицинского образования, диплом и пр.). Каждый банк самостоятельно разрабатывает кредитную политику и устанавливает стоимость займов.

2. В МФО клиентам предлагается более легкое оформление ссуды. Обычно от заемщика требуется только паспорт, решение принимается за несколько часов или даже минут. Требования к клиентам не такие серьезные, кредитная история не всегда принимается во внимание. Однако стоимость таких займов на порядок выше, если сравнивать с банками. Некоторые организации обещают снижение процентной ставки по втором и последующем обращением за кредитом. Что важнее (скорость или цена) – решает каждый клиента сам для себя.

3. Самые дорогие займы предлагают ломбарды. В данном учреждении не принимается во внимание уровень доходов, кредитная история. Клиент оставляет ценную вещь в залог и получает средства. Если обязательства по выплатам будут нарушены, заемщик теряет свое имущество. Отличительной чертой кредитования в ломбарде является очень высокая процентная ставка. Такой вид займа подойдет, если вам срочно нужны деньги на короткий период. Если пользоваться средствами довольно долго, можно заплатить двойную, а то и тройную стоимость заложенной вещи.

4. Можно также занять деньги у частного лица. Если в роли кредитора будут выступать родственники, доступен вариант беспроцентной ссуды на длительный срок. Если же вы получите деньги у заинтересованного человека, стоимость займа может быть значительно больше, чем в банке. Частный кредит оформляется как без обеспечения, так и под залог различного имущества.

Можно ли взять кредит с плохой историей

Конечно, кредитная история играет важную роль в процессе оценки потенциального заемщика службами фин.учреждения. Если гражданин ранее пользовался займами и успешно расплачивался со всеми долгами вовремя – это характеризует его как человека честного и ответственного. При этом полное отсутствие кредитной истории также не приветствуется. Кредитор не в состоянии предугадать поведение заемщика, поэтому идет на определенный риск. А вот взять кредит с просрочками уже намного сложнее.

Однако наличие отрицательной кредитной истории вовсе не означает, что клиенту закрыт доступ к кредитам. Если заем не получается оформить в банке – всегда можно найти альтернативный вариант (естественно, более дорогой). Например, в ломбарде никто не спросит у клиента, были ли у него просрочки. Да и банки нередко закрывают глаза на незначительные проблемы клиентов с погашением в прошлом. Если проверка заемщика проводится специалистами вручную (не автоматически), клиент может объяснить причину просрочек (например, тяжелая болезнь, увольнение с работы, рождение ребенка и пр.). Если причина заслуживает внимания и в дальнейшем гражданин мирно решил все вопросы с банком, вполне можно рассчитывать на получение нового займа. Но следует понимать, что ставка будет на порядок выше, если сравнивать с предложениями для добросовестных плательщиков.

При оценке кредитной истории также учитывается длительность просрочки. Если имела место задолженность до 30 дней, это намного лучше, чем затяжная просрочка на полгода в крупном размере. В последнем случае клиент вряд ли сможет получить новый заем в банке.

Как взять кредит без банка

Перед тем, как оформить кредит не в банке, клиенту необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы данной сделки.

Преимущества небанковского кредита:

  • быстрота оформления;
  • минимальный пакет документов;
  • клиенту не нужно озвучивать цель займа;
  • не важна кредитная история.

Недостатки займа, оформленного не в банке:

  • высокая стоимость;
  • риск попасть в руки мошенников.

Если вы решили взять кредит под процент не в банке, проанализируйте имеющиеся в вашем регионе предложения и оцените условия. Лучше всего обращаться в проверенные организации, услугами которых пользовались ваши знакомые, родственники. Обязательно уточните, какие штрафные санкции применяются в случае просрочки.

Какой взять кредит в банке: заем наличными, кредитная карта

Сегодня многие банки предлагают населению различные кредитные программы. Клиентам иногда сложно сориентироваться в этом многообразии и найти оптимальное решение для удовлетворения своих потребностей. Что же лучше: кредитка или наличный заем?

Преимущества кредитной карты:

  • на протяжении льготного периода проценты за пользование займом не взимаются;
  • заемщик оплачивает проценты только за фактически использованные средства;
  • лимит по карте является возобновляемым (по мере погашения задолженности сумма снова доступна клиентам);
  • заемщик может рассчитываться картой онлайн за покупки в интернете, а также в магазинах, где есть pos-терминал.

Имеются у кредитки и недостатки по сравнению с классическим займом:

  • снятие денег в банкомате облагается высокой комиссией;
  • за использование карты заемщик также должен ежегодно оплачивать комиссию.

Среди положительных сторон наличного займа следует отметить такие:

  • относительно невысокая процентная ставка;
  • нет комиссии за обналичивание денег.

Классический заем имеет такие недостатки:

  • клиенту нужно оплачивать проценты за всю сумму сразу;
  • в отдельных банках заявка рассматривается до 10 дней;
  • иногда требуется поручительство или обеспечение по кредиту.

Прежде чем отдать предпочтение конкретному продукту, необходимо определиться, на что вы будете тратить деньги. Затем следует переходить к вопросу, какой кредит можно взять. Кредитную карточку выгодно оформить в таких случаях:

  • вы испытываете регулярную потребность в заемных средствах на короткий период;
  • вам удобно рассчитываться в магазине не наличными средствами, а картой;
  • вы хотите участвовать в акциях от компаний-партнеров банка (расплачиваясь карточкой, клиент получает скидки на товары и услуги).

Наличный кредит будет оптимальным вариантом, если:

  • вам сразу нужна большая сумма денег, которую вы планируете возвращать кредитору на протяжении длительного времени небольшими частями;
  • вы не любите пользоваться достижениями техники, а предпочитаете наличные деньги.

Где можно взять кредит без справки о доходах: обзор банков

Далее будут рассмотрены выгодные предложения от банков из ТОП-30 по беззалоговым кредитам с минимальным пакетом документов. Данная информация подскажет вам, в каком банке взять кредит.

Московский Кредитный Банк предлагает потребительский заем под ставку от 17% годовых. Комиссия за выдачу, ежемесячное обслуживание и досрочное погашение кредита не взимается. Клиентам доступна для оформления сумма от 50 тыс. до 1,5 млн р. на срок от 6 мес. до 15 лет. Заявка рассматривается не дольше 3-х дней.

Кредит выдается на любые цели: банк не отслеживает, куда заемщик тратит средства. Каждый клиент при оформлении ссуды получает в подарок дебетовую карту, с помощью которой можно погашать ссуду онлайн. От заемщика потребуются такие документы:

  • паспорт;
  • второстепенный документ – один на выбор заемщика (права водителя, загранпаспорт, военный билет, студенческий билет, зачетная книжка, удостоверение пенсионера или военнослужащего, моряка, социальная карта москвича, медицинский полис, свидетельство о браке или о рождении ребенка, рабочий или служебный пропуск).

К заемщику выдвигаются такие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст 18–69 лет;
  • наличие постоянного источника дохода (в том числе пенсия).

Подать заявку на кредит клиенты могут онлайн на сайте учреждения.

В Банке Санкт-Петербург гражданам доступен кредит «Классический» со ставкой от 18,65%. Максимальная сумма займа составляет 750 тыс. р. Договор оформляется на срок от 6 мес. до 5 лет. В данном учреждении можно взять кредит без поручителей и залога, однако клиент должен быть внесен в банковскую базу (допускается даже закрытый счет в учреждении). Комиссия за выдачу денег и досрочное погашение задолженности не предусмотрена.

От клиента потребуются такие документы:

  • паспорт;
  • второстепенный документ на выбор клиента (загранпаспорт, ИНН, медицинская страховка, удостоверение водителя);
  • военный билет (мужчинам до 27 лет);
  • анкета-заявка, заверенная работодателем (вместо справки о доходах).

К заемщику предъявляются такие требования:

  • гражданство России;
  • возраст 21 – 65 лет для мужчин, 21 – 60 лет для женщин;
  • регистрация в регионе присутствия банка (если временная – оформленная как минимум за полгода до момента подачи заявки);
  • доход после всех вычетов от 15 000 р.;
  • стаж от полугода.

Подать заявку на получение займа клиенты могут онлайн на сайте учреждения.

В Ситибанке гражданам доступен потребительский кредит со ставкой от 18% в год. В данном учреждении клиенты могут оформить заем до 1 млн р. сроком до 5 лет. Ссуда выдается на любые цели. Клиенты должны иметь положительную кредитную историю согласно отчетам ООО «ЭКС», ОАО «НБКИ», ЗАО «Объединенное кредитное бюро».

От клиента потребуется такой пакет документов:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор (загранпаспорт с отметкой о путешествии заграницу, документы на машину, справка 2-НДФЛ).

Требования к клиенту выдвигаются следующие:

  • российское гражданство;
  • возраст 22 – 60 лет;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • стаж от 1 года (не менее 3 месяцев у текущего работодателя);
  • наличие мобильного и стационарного телефона;
  • доход от 30 000 р. в месяц (после вычета налогов).

Заемщикам предоставлена возможность подать заявку онлайн на сайте Ситибанка и получить предварительное решение в виде смс на мобильный телефон.

В МДМ Банке предусмотрен кредит «Добрый». Клиентам доступна для оформления сумма от 100 тыс. до 1 млн р. сроком на 2 – 5 лет. Дополнительные комиссии (за выдачу средств, за досрочное погашение) не предусмотрены. Страхование заемщика происходит по его желанию, имеется возможность менять дату платежа (бесплатно).

Чтобы взять кредит без справок, клиенту необходимо иметь при себе такие документы:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор (удостоверение водителя, загранпаспорт, ИНН, военный билет, свидетельство пенсионного страхования).

Справка о доходах не является обязательным документом для оформления небольшой суммы займа, но по решению банка может быть истребована у заемщика.

Решение по заявке клиента принимается не дольше 2-х дней, деньги выдаются путем зачисления на банковскую карту. Чтобы подать заявку на получение займа, клиенту необходимо заполнить электронную анкету. Затем заемщик предоставляет документы в банк, подписывает договор и получает средства.

Требования, выдвигаемые к клиентам:

  • российское гражданство;
  • возраст для женщин 23 – 65 лет, для мужчин 23 – 60 лет.
  • наличие регистрации и фактическое проживание в регионе присутствия банка;
  • наличие 3-х контактных номеров телефона (в том числе рабочий стационарный);
  • непрерывный трудовой стаж от 4 мес.

Уральский Банк Реконструкции и Развития предоставляет клиентам заем «Минутное дело». По данному продукту доступна сумма в пределах 5 – 200 тыс. р. Оформление происходит всего за 15 минут, из документов от заемщика потребуется лишь паспорт. Максимальный срок договора – 4 года. Ставка изначально составляет 69% годовых. Если за полгода выплат клиент не допускал просрочек, процент снижается до уровня 27% годовых. Еще через 6 месяцев ставка устанавливается в размере 17% годовых, если у клиента не было просрочек более 5 дней.

Заемные средства зачисляются на карту, комиссия за выдачу и обналичивание (в банкоматах УБРР) не взимается. Если клиент снимает деньги в банкоматах или кассах сторонних банков, ему придется заплатить 1% от суммы.

Чтобы взять кредит быстро, клиенту следует заполнить заявку онлайн на сайте банка. На телефон гражданина придет смс с кодом. Клиенту нужно посетить отделение банка с паспортом, показать сотруднику полученный код и подписать необходимые бумаги.

Заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст 21 – 75 лет;
  • прописка в регионе присутствия банка;
  • доход в месяц от 6 000 р. (после уплаты налогов);
  • отсутствие просрочек за прошедший год.

В Совкомбанке без справки о доходах клиенты могут оформить заем «Экспресс плюс». Доступна сумма от 5 до 30 тыс. р. Срок договора составляет полгода или год, ставка по займу устанавливается от 47,7% годовых.

Предусмотрены такие требования к клиентам:

  • российское гражданство;
  • возраст 20 – 85 лет;
  • прописка в регионе нахождения банка за последние 4 месяца (не дальше 70 км от границы);
  • наличие стационарного телефона (домашнего или рабочего);
  • стаж от 4 мес. на последней работе;

Подать заявку можно онлайн, заполнив специальную электронную форму (анкету). При получении кредита заемщику предложат оформить дебетовую карту для проведения различных операций (например, погашение займа онлайн).

Как быстро взять кредит по паспорту

Чтобы оформить кредит быстро, имея при себе лишь паспорт, заемщику, скорее всего, придется переплатить. Сегодня такую услугу предлагают многие банки и МФО. От клиента не требуется даже справка о доходах и подтверждение официального трудоустройства: все данные записываются со слов заемщика.

При этом клиенту важно знать, что информация будет проверяться сотрудниками банка (звонки по месту работы, запрос в налоговую службу и пр.). Если будет выявлен обман, велика вероятность отказа в предоставлении займа. Поэтому лучше всего указывать правдивую информацию. К тому же, за ссуду еще придется платить, а если вы завысите свою зарплату, то отдавать долги будет просто нечем.

Чтобы оформить кредит быстро, можно подать заявку онлайн на сайте:

  1. Для этого заемщику нужно заполнить электронную анкету (личные и паспортные данные, желаемые параметры займа, место работы, уровень доходов).
  2. Когда заявка будет рассмотрена ответственными сотрудниками банка, клиенту поступит звонок или придет смс на мобильный телефон.
  3. В оговоренное время гражданину нужно посетить отделение банка и получить карточку или деньги.

Выгодно ли взять кредит под залог

На первый взгляд кредит под залог кажется более выгодным для клиента, ведь процентные ставки по займам с обеспечением на порядок ниже, чем по беззалоговым продуктам. Так ли это на самом деле?

При оформлении залоговой ссуды заемщику необходимо оплатить ряд дополнительных процедур:

  • оценка предмета залога;
  • услуги нотариуса;
  • внесение данных в Единый реестр операций с движимым или недвижимым имуществом;
  • страховка предмета залога на весь период действия займа.

Иногда стоимость дополнительных услуг настолько велика, что выгода от более низкой процентной ставки просто теряется на фоне общих затрат. Чтобы клиенту было проще сориентироваться, какой продукт лучше, следует подсчитать расходы на оформление залогового займа и сравнить их с экономией по ставке на кредит без обеспечения. Так вы сможете действительно взять выгодный кредит.

Если же вам нужна очень большая сумма займа, которую можно оформить только под залог, придется нести дополнительные расходы.

Как можно взять кредит онлайн

Оформить заем можно не только во время визита в фин.учреждение, но и онлайн в сети интернет. Большинство банков и МФО предлагают своим клиентам такую услугу. Чтобы оформить кредит онлайн, клиенту необходимо:

  • выбрать организацию, в которой будет получена ссуда;
  • ознакомиться с условиями предоставления кредита (изучить тарифы кредитора, график погашений);
  • заполнить электронную форму на сайте учреждения (личные данные, уровень дохода, паспортные реквизиты и пр.);
  • отправить анкету на рассмотрение;
  • дождаться решения по заявке (обычно ответ приходит на мобильный телефон в виде смс или сотрудник банка звонит гражданину);
  • посетить отделение банка, подписать договор, получить деньги (если заем оформляется в МФО, деньги могут быть зачислены на указанный карточный счет).

Что клиенту нужно учесть, чтобы взять кредит без отказа

Кредитная организация имеет прав отказать клиенту в выдаче кредита без объяснения причин. Поэтому часто граждане даже не догадываются, что именно стало поводом для принятия негативного решения.

Если вы хотите снизить риски отказа при подаче заявки на кредит, придерживайтесь таких советов.

  1. Всегда указывайте правдивую информацию. Не скрывайте плохую кредитную историю, не увеличивайте искусственно доходы. Если ваши махинации всплывут в процессе тщательной банковской проверки, вероятность отказа значительно возрастет.
  2. Чем больше информации вы предоставите о себе, чем точнее ответите на вопросы, тем лучше вы будете выглядеть перед кредитором.
  3. Взять кредит без дохода сложно, но можно. Для этого от клиента потребуется залог и, скорее всего, поручитель.
  4. Если вы подаете заявку на кредит непосредственно в отделении банка, тщательно подготовьтесь к встрече. Неопрятный внешний вид, признаки алкогольного опьянения или похмелья, ненормативная лексика может спровоцировать отказ независимо от вашего уровня дохода и занимаемой должности.
  5. Перед тем как подавать заявку, оцените свои возможности самостоятельно. Посчитайте, какую сумму вы можете «безболезненно» направлять на погашение долга. Если вы попросите у кредитора больше, чем позволяет ваша зарплата, вам откажут в предоставлении займа. Иногда банки в таких случаях предлагают клиенту уменьшенную сумму – соразмерно его возможностям.
  6. Если у вас очень плохая кредитная история (длительные просрочки в прошлом или имеются текущие невыполненные обязательства), нет смысла идти в банк. Обратитесь в ломбард или в МФО.
  7. Если вы получили отказ в выдаче кредита, но считаете себя добросовестными плательщиком, проверьте свою кредитную историю. Возможно, вы даже не догадываетесь, что какой-то банк внес вас в черный список (иногда это происходит по ошибке). Сегодня многие учреждения предлагают гражданам подать заявку на подготовку отчета о кредитной истории.

Советы клиентам, как выгодно взять кредит в 2015 году

  1. Если вы хотите быстро получить кредит без отказа, подайте заявку сразу в несколько организаций. Если вы не являетесь злостным неплательщиком, вероятность одобрения ссуды хотя бы в одном банке довольно высока.
  2. Некоторые учреждения устанавливают не фиксированную, а плавающую процентную ставку. По мере погашения клиентом займа без просрочек, банк постепенно уменьшает ставку. От заемщика требуется только одно: погашать задолженность вовремя.
  3. Практически все банки указывают на сайте минимальную ставку по займу. Когда клиент обращается в банк, с удивлением обнаруживает, что ему предлагают процент в два раза больше заявленного в рекламе. Поэтому верить информационным брошюрам не стоит, всегда уточняйте у специалиста, какая ставка будет применяться конкретно для вас.
  4. Наиболее низкие проценты банк предлагает своим проверенным клиентам, которые уже пользовались кредитами и вовремя погасили долг. Поэтому клиентам выгодно обращаться в учреждение, в котором они уже кредитовались. Также льготные условия  предусмотрены для держателей зарплатных и пенсионных карт, владельцев депозитов или счетов. 
  5. Выбирая кредитора, всегда обращайте внимание на скрытые комиссии и дополнительные платежи:
  • за выдачу займа;
  • за обналичивание средств (если деньги выдаются на карточку);
  • за внесение ежемесячного платежа через разные каналы погашений;
  • за досрочное погашение долга (частичное, полное);
  • в качестве страхового платежа;
  • за несвоевременное выполнение обязательств и пр.

Актуализация данных - 23.07.2015

Подробная информация о банках: Банк «Санкт-Петербург», МДМ Банк, Московский Кредитный Банк, Ситибанк, Совкомбанк, Уральский банк реконструкции и развития.

Читайте также

Отзывы и комментарии