Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Как, где и на каких условиях можно получить в банке рассрочку или кредит под 0%

напечатать

4 дек. 2015, 21:10

Разница между кредитом и рассрочкой часто неясна обычному заемщику. Для привлечения клиентов банки иногда подменяют понятия и предлагают обычный заем под видом рассрочки. Как разобраться в финансовых тонкостях и выбрать наиболее выгодное предложение, читайте в статье.

Что такое рассрочка в банке

Рассрочка подразумевает приобретение товара в торговых точках с выплатой его стоимости по частям. Она предполагает заключение договора между покупателем и продавцом. Сроки варьируются от 3 месяцев до года. Сумма рассрочки, как правило, равна стоимости товара. Комиссия за услугу не взимается, а если это и происходит, то процент гораздо ниже, чем по кредитам в банке.

Такой способ продажи выгоден обеим сторонам торговых отношений. Продавец увеличивает товарооборот, а покупатель, не имеющий в данный момент достаточной суммы для покупки, становится обладателем необходимой вещи.

На практике рассрочка в чистом виде встречается редко. Хотя покупателю и предлагают взять рассрочку в банке, но на самом деле это кредитный продукт. Поэтому бесплатным он быть не может. Риски кредитной организации заложены в процент по ссуде. Общая переплата довольно значительная. Ставки по товарным кредитам достигают 70% годовых. 

Некоторые крупные торговые сети используют еще один вариант рассрочки. Она представляет собой кредит от банка, но проценты по нему вносит не покупатель, а продавец. В итоге тот, кто приобретает товар, ничего не переплачивает. Кредитный договор заключают на сумму, равную цене товара. Банк единоразово переводит средства продавцу, а покупатель рассчитывается с кредитором в течение нескольких месяцев.

Редкая рассрочка через банк возможна без первоначального взноса. Обычно размер его составляет от 10 до 30% от цены товара. Она выплачивается наличными или с карты клиента при заключении договора. Пакет документов для оформления займа минимален. Это паспорт и второй документ на выбор клиента — СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт и т.д. Рассмотрение заявки происходит от нескольких минут до получаса. Одобрение кредита — в 90% случаев.

Рассрочка от магазина или банка доступна для приобретения самых разных товаров. Ее оформляют в автосалонах, магазинах по продаже бытовой техники и электроники, инструмента, меховых и ювелирных изделий и других товаров повышенного спроса.

Товары в рассрочку: банки*

Лето Банк

  • «Я выбираю 0» — кредит на срок от 3 месяцев до 2-х лет. Переплата отсутствует. Первоначальный взнос — от 0 до 90%. Комиссию по кредиту банка оплачивает магазин-партнер. Для получения ссуды необходимо выбрать товар и обратиться к представителю банка для подбора наиболее выгодного срока кредитования. Заявка находится на рассмотрение в течение получаса.
  • «Я выбираю 0-6». Срок кредита — до 12 и 24 месяцев. Переплата — 0%. Первоначальный взнос — от 10%. Процедура оформления аналогична первому предложению.

Ссуды доступны мужчинам в возрасте от 21 года до 65 лет, женщинам от 18 до 70 лет. Из документов требуется только паспорт. Приобрести товар возможно в торговых сетях DNS, Samsung, Технопарк, Алеф, Формула дивана, Шатура, Ангстрем, Снежная королева, Мир кожи и меха, Мехико, DOMO и других.

Существуют банки, кредиты с рассрочкой в которых предлагают под 0%. Например, Аксонбанк

  • срок — 3, 6 или 9 месяцев;
  • сумма — от 10 до 100 тыс. р.;
  • первоначальный взнос — 0%.
Альфа Банк

Магазинами-партнерами являются:

  • Снежная Королева. Кредит «Без переплаты». Оформляют на срок 6 месяцев или 1 год.  На размер процентов по ссуде магазин предлагает скидку. Оформление кредита доступно гражданам РФ от 21 года до 70 лет. Необходим паспорт и второй документ на выбор клиента — СНИЛС или ИНН.
  • MediaMarkt. Рассрочка 0% сроком до 2-х лет. Действует с 1 по 31 декабря 2015 года.
  • Шатура. Рассрочка 0% сроком до 2-х лет без первоначального взноса. В акции участвует только бытовая мебель.
  • Мехико. Рассрочка на любой срок без переплаты и первоначального взноса.

Русфинансбанк

Клиентам доступно получить рассрочку в банке «0-0-10+». Первоначальный взнос — 10%. Переплата — 0%. Срок кредита — 11 месяцев. Сначала покупатель выбирает товар в интернет-магазине. Затем оформляет заявку на сайте продавца. После ее рассмотрения обращается в точку продаж и заполняет анкету. 

Необходим только паспорт. Заемщики – граждане РФ старше 21 года. Партнерами банка являются Шатура, Mr.Doors, Ангстрем, Снежная королева, Мир кожи и меха, Мехико, Много мебели, Кухни «Мария» и другие. При личном посещении торговых точек условия предоставления рассрочки сохраняются.

Хоум Кредит

Рассрочка «0-0-6», «0-0-12» и «0-0-24». Первоначальный взнос — от 10 до 30%. Срок займа — полгода, год или 2 года. Переплата — 0%. Оформить заявку-анкету доступно на сайтах магазинов или в самих торговых точках. 

Партнерами банка являются Эксперт, Шатура, Цвет диванов, Мир кожи и меха. Специальная рассрочка для фирмы Mr.Doors — 10 месяцев. Первоначальный взнос и переплата — 0%, сумма — до 500 тыс. р.

Кредит Европа Банк

  • Рассрочка от 2 до 10 месяцев. Первоначальный взнос — 20%.Сумма — от 20 до 500 тыс. р.
  • Рассрочка от 2 до 12 месяцев. Первоначальный взнос — 30%. Сумма — от 20 до 500 тыс. р.

Услуга «Покупка в рассрочку» предоставляется владельцам кредиток CARD KREDIT. Переплата по кредиту отсутствует. Клиент вносит платежи равными суммами ежемесячно до погашения займа.

Партнерами являются компании Mr.Doors, Кухни «Мария», Сакура, стоматологические клиники Ортодонт Центр, Эвеналь, ОН Клиник, салоны Евромех, Kerimoff, Mondial и другие.

Авто в рассрочку: банки*

Автокредит от рассрочки отличается более сложной процедурой оформления. Купить авто в рассрочку гораздо проще при наличии большого первоначального взноса. Такие предложения имеют многие банки. Выгода для клиента в том, что автосалоны берут на себя оплату процентов по ссуде. Покупателю автомашина достается по розничной цене.

При оформлении сделки присутствуют всевозможные ограничения. Это:

  • определенные марки авто. Иногда те, которые менее востребованы на рынке;
  • предельная сумма рассрочки;
  • размер первоначального взноса;
  • небольшой срок кредитования;
  • обязательная страховка в компании, которая сотрудничает с салоном.

Банки, дающие рассрочку на покупку авто:

  • ООО «Банк ПСА Финанс Рус» предоставляет рассрочку на покупку Peugeot и Citroen. Срок — до 36 месяцев. Первоначальный взнос — от 30 до 70%. Ставка по кредиту — 5,5%, ее компенсирует автосалон.
  • ООО «Русфинансбанк». Дилеры Lifan Motors предлагают кредит под 5,5% на срок 1 год. Скидка салона составляет до 115 тыс. р., что покрывает расходы покупателя на уплату процентов по займу.
  • АО «РН Банк». Покупка автомобилей Renault Megane, Koleos, Duster, Logan, Fluence, Master с кредитом 0% на 3 года. Акция действует в дилерских центрах до 31 декабря 2015 года.
  • Банк «Открытие». Рассрочка на 12 моделей Volkswagen сроком на 1 год. Первоначальный взнос — от 30 до 50%. Предложение действует в магазинах-партнерах банка. В салонах Genzer, Majior, Трейдинвест, Аврора, Сервис+ доступен кредит на все модели представленных авто с нулевой переплатой на срок от 1 года до 4-х лет. Минимальный первоначальный взнос — 30%. Пени за пропуск ежемесячного платежа — 0,5% от остатка долга в день.

Рассрочка без банка: как оформить

В рассрочку без участия кредитной организации граждане приобретают различные товары, а также новые и подержанные автомобили. Право на рассрочку имеют россияне от 18 лет с постоянным доходом. На момент погашения последнего платежа покупатель не должен быть старше 65 лет. Для оформления необходимы следующие документы:

  • заявление;
  • анкета с личными, паспортными и дополнительными данными;
  • паспорт;
  • справка о доходах, но не во всех случаях;
  • оригинал и копия водительского удостоверения, заверенная нотариально — при покупке авто;
  • прочие документы, по требованию продавца.

При покупке автомобиля условия рассрочки устанавливает автосалон. Они более жесткие, чем при оформлении кредита. Первоначальный взнос составляет от 50%, а срок — не более года. Обязательно страхование по КАСКО. Компанию-страховщика предлагает сам продавец. Возвращать долг наличными нельзя. Перечисление производится с карты покупателя на расчетный счет продавца. Реквизиты организации прописаны в документах по сделке.

Рассрочка на товары без участия банка предполагает заключение договора между продавцом и покупателем без посредников. Дополнительно к самому товару в рассрочку оформляют и услугу, например, доставку, настройку или сборку. Платежи наличными или с банковской карты производят непосредственно в магазине или салоне. Для того чтобы выделить товары с рассрочкой, на ценниках указывают их стоимость и ежемесячный платеж.

Бытовая и электронная техника в рассрочку без банка пользуется особым спросом у покупателей. Такие компании как Корпорация Центр, DNS, Media Markt, Техносила, М.Видео используют этот вид реализации товара.

В салонах Академия Меха, Снежная Королева, Мир кожи и меха и прочих применяют рассрочку платежа на сроки от 3 месяцев до 2-х лет.

Популярностью пользуются рассрочки на приобретение пластиковых окон, строительных и отделочных материалов, мебели. Так работают компании Мир мебели, Шатура, Мебельер, NIKO, БоберСтрой, Электросила, Строймаркет, Отличные окна, VEKA, Де Люкс и многие другие.

Сделать дорогой ремонт в квартире, не обращаясь в банки, с рассрочкой платежа стало доступно практически каждому. В этом случае обе стороны сделки получают свою выгоду. У компаний вырастает объем услуг, соответственно увеличивается прибыльность бизнеса. Заказчик получает отремонтированную квартиру, не вкладывая одномоментно большую сумму.

В рассрочку доступно приобрести и недвижимость. Обязательным условием является значительный первоначальный взнос и короткий срок погашения — от 6 месяцев до года. При оформлении квартиры на этапе строительства ежемесячный взнос рассчитывается в пределах 3-5% от остаточной стоимости жилья. Сделка заключается между правообладателем (застройщиком) и покупателем. 

За неисполнение договора будущим владельцем жилья продавец начисляет пени или штрафы. При уклонении от уплаты долга продавец вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. Главным плюсом рассрочки на недвижимость является отсутствие переплаты и дополнительных комиссий.

Советы

  • В случае неисправности или брака товара, купленного в рассрочку, покупатель вправе обменять его на равноценный или на более дорогой с доплатой.
  • В качестве первоначального взноса по рассрочке на приобретение жилья доступно использовать материнский капитал.
  • Прежде чем подписывать договор рассрочки, необходимо убедиться, что отсутствуют скрытые комиссии.

*Дата актуализации данных — 04.12.2015 г.

Подробная информация о банках: Аксонбанк, Альфа-Банк, Лето Банк, Открытие, Русфинанс Банк, Хоум Кредит Банк.

Читайте также

Отзывы и комментарии