Ручной контроль за бизнес-заемщиками

27 февр. 2015

Территориальные органы Центробанка получили указание на повышение контроля за выявлением компаний, которые не ведут хозяйственную деятельность. 

В письмах Банка России были указаны конкретные инструкции по разоблачению таких клиентов банка. Источник издания «Ведомости» из Центробанка подтвердил получение данных рекомендаций. По мнению двух банкиров распространение инструкций связано с улучшением эффективности дистанционного надзора. Банковский регулятор побуждает изучать внутренние документы компаний, в которых могут быть найдены подтверждения отсутствия деятельности организациями-заемщиками. В дополнение, использование неденежных расчетов должно вызывать подозрения со стороны должностных лиц, которые осуществляют контроль при выдаче кредитов. К таким операциям можно отнести выпуск векселей, уступка прав требований, бартер. 

Контролер должен обратить пристальное внимание на использование денежных средств третьих лиц для исполнения собственных обязательств по основному долгу и процентам. Осуществление операций компании не сотрудниками по доверенности может выступать фактором, указывающим на фиктивность организации. Компании, занимающиеся операциями с ценными бумагами, должны подвергаться особому контролю. Малые перечисления налоговых отчислений также являются свидетельством поддельности деятельности фирмы. 

Должностные лица не должны ограничиваться лишь кабинетной проверкой документов, а выезжать на место и осматривать наличия имущества. Если представители оптово-розничной компании ссылаются на отсутствие у них складских помещений из-за прямых продаж, то это можно интерпретировать как фактор фиктивности организации. Банкир уверен, что данные рекомендации направлены на ужесточение и углубление анализа, а также переход в ручной контроль. Источник издания «Ведомости» указал на то, что у многих обанкротившихся банковских учреждений было множество клиентов, которые не вели реальную финансово-хозяйственную деятельность. В рекомендациях указано на необходимость отнесения проблемных активов к рискам владельцев банка.