Заявка на кредитную карту
8 мая 2015
Кредитная карта отличается простотой и удобством в применении и предоставляет владельцу множество возможностей. Она позволит вам в любой момент получать доступ к банковскому счету, производить различные финансовые операции и брать необходимую сумму в кредит. Банки предлагают широкий ассортимент пластиковых карт по разнообразным программам кредитования. Оформить карту вы можете, как физически, так и виртуально. Статья содержит подробную информацию о кредитках, способах оформления заявок и предложениях банков.
Что нужно знать, чтобы подать заявку на кредитную карту
Прежде, чем заказывать банковскую кредитку, следует определиться, какой продукт вам нужен. В зависимости от наличия на «пластике» информации о ее владельце, карты подразделяется на:
- не именные (мгновенной выдачи) – предоставляются сразу после оформления заявки и не содержат сведений о держателе. Отличаются низкой функциональностью и повышенной процентной ставкой.
- именные – выпускаются в течение нескольких недель. Позволяют идентифицировать владельца по нанесенной на поверхность «пластика» надписи или фотографии. Считаются более престижными.
В зависимости от стоимости обслуживания и размеров кредитных лимитов карты бывают следующих классов:
- «эконом» – бюджетный вариант;
- «международный» – действует во всем мире;
- «VIP» – престижный вариант с дополнительными функциями и привилегиями.
По способу предоставления средств, кредитные линии карт бывают:
- возобновляемые – заимствовать и погашать сумму можно бесчисленное количество раз.
- не возобновляемые – с лимитом выдачи.
Виды платежных систем подразделяются на:
- Международные – Visa, MasterCard, American Express и Diners Club.
- Локальные – Сберкард, Union Card, NPS и др.
Выбирая кредитную карту, следует сравнить предложения различных банков. Оценивая выгодность продукта, обратите внимание на следующие моменты:
- размер процентной ставки;
- длительность льготного периода;
- стоимость выпуска карты и ежегодного обслуживания;
- перечень необходимых документов;
- присутствие комиссий за обналичивание средств или обслуживание счета.
Как оформить заявку на
кредитную карту в стационарном отделении
К заемщикам банковские учреждения обычно предъявляют стандартные требования:
- наличие российского гражданства;
- возраст от 21 до 60 лет;
- рабочий стаж не менее 3-х месяцев;
- регистрация на территории расположения банка;
- наличие стационарного или сотового телефона.
Кроме перечисленных условий, каждая организация имеет право выдвигать собственные требования.
Для получения кредитки в банковском филиале вам необходимо:
- Посетить учреждение и заполнить достоверными сведениями бланк заявления. Специалист его примет, проверит правильность заполнения формы и сообщит перечень необходимых документов.
- Дождаться принятия положительного решения о кредитовании (в течение 1– 3 дней).
- Собрать и предъявить в банк пакет документов, подтверждающих указанные в заявлении данные. На проверку кредитной истории и анализ достоверности сведений банк затрачивает 3-5 дней.
- Получить карту на руки. Выпуск «пластика», в зависимости от наличия технической возможности изготавливать кредитку, занимает от 2 дней до 2 недель.
Для зарплатных или корпоративных клиентов банка обычно требуется минимальный пакет документов. Если вы не можете представить справку о доходах, обратитесь в банки, оформляющие моментальные кредитки по предъявлению паспорта.
Как подать в банк онлайн заявку на кредитную карту
Наиболее удобный и простой способ получения кредитки – это оформление виртуальной заявки на официальном сайте учреждения. При наличии доступа в интернет вы можете сравнить предложения различных банков, произвести расчет на калькуляторах и выбрать наиболее оптимальный вариант. Таким образом, вы повысите шансы на получение займа, ускорите процесс и сэкономите время. Чтобы оформить дистанционную заявку, необходимо:
- Выбрать на официальной
странице финансового учреждения подходящий продукт.
.jpg)
- Заполнить электронную форму заявки достоверными сведениями. Потребуется указать:
- паспортные данные;
- наличие трудоустройства;
- размер ежемесячного дохода;
- стаж на последнем рабочем месте и другие сведения.
3. Подтвердить согласие на обработку персональных данных.
4. Отправить заявку. Специалист банка изучит ваш запрос и перезвонит для подтверждения и уточнения данных.
Необходимо заполнять все поля виртуальной формы, это влияет на принятие положительного решения. Финансовое учреждение проверит вашу кредитную историю и достоверность сведений. О результатах рассмотрения заявки банк сообщит по указанному вами номеру телефона или адресу электронной почты.
Если для получения кредитки не требуется ваш визит в офис и предоставление пакета документов, то готовую карту вместе с договором могут:
- прислать по почте;
- доставить курьером домой или на работу;
- передать в ближайшее отделение банка.
После получения на руки оформленной дистанционно карты потребуется ее активировать. Существует несколько способов активации кредитки:
- в банкомате, путем введения пин-кода, совершив любую операцию;
- по телефону «горячей линии», сообщив реквизиты карты;
- в отделении банка, предоставив карточку и паспорт;
- в интернет-банкинге.
При получении карты по почте подробная информация о процессе ее активации обычно находится внутри конверта.
Когда в заявке указан высокий кредитный лимит, может потребоваться залоговое обеспечение или поручительство. Если условия кредитования предусматривают наличие дополнительных документов, вам потребуется их собрать и предоставить лично. В таком случае придется ждать их проверки, вынесения окончательного вердикта и выпуска карты. На все процедуры затрачивается 1 – 2 недели.
Своим постоянным клиентам, подключенным к интернет-банкингу, финансовые учреждения предлагают упрощенную схему оформления кредиток по сниженной процентной ставке.
Образец онлайн заявки на кредитную карту
Каждый банк разрабатывает свой формат онлайн-заявки на кредитку, поскольку законом не предусмотрены какие-либо ограничения.
Какие банки предлагают кредитные карты по онлайн заявке на кредит*
Подать виртуальную заявку на карту предлагает практически любой банк, имеющий официальный сайт. В последнее время стали востребованы экспресс-кредитки в день обращения. Финансовые организации стараются удовлетворить запросы клиентов, и разрабатывают различные программы мгновенного кредитования.
Альфа-Банк предлагает оформить карту «Быстрая» за 15 минут на условиях:
- процентная ставка – 47,9%;
- беспроцентный период – 30 дней;
- кредитный лимит от 5 до 30 тыс. р.;
- стоимость годового обслуживания – 699 р.
Ренессанс Кредит по бонусной карте «Прозрачная» предусматривает:
- процентную ставку в зависимости от тарифного плана – от 39,9%;
- льготный срок – 55 дней;
- максимальный лимит – 150 тыс. р.;
- цену годового обслуживания – 900 тыс. р.
Сбербанк продукт «Кредит Моментум» предоставляет на следующих условиях:
- процентная ставка – от 25,9%;
- беспроцентный период – 50 дней;
- максимальный кредитный лимит – 150 тыс. р.;
- обслуживание первый год бесплатное, затем – 750 р.
Хоум Кредит предлагает выпустить карту «Быстрые покупки Light» за 30 минут на условиях:
- ставка по прцентам – 29,9%;
- льготный срок – 51 день;
- возобновляемый кредитный лимит – от 10 тыс. р.;
- обслуживание – бесплатное.
Тинькофф Банк предлагает бонусную кредитку Platinum без справок и визита в банк:
- процентная ставка – от 24,9% годовых;
- льготный срок – 55 дней;
- максимальный размер кредита – 300 тыс. р.;
- цена годового обслуживания – 590 р.
Газпромбанк предлагает своим зарплатным клиентам оформить через интернет кредитную карту с выгодными условиями:
- процентная ставка – от 23,9%;
- льготный период – 62 дня;
- размер кредита – до 500 тыс. р.;
- стоимость обслуживания – 750 р. в год.
Бинбанк разработал онлайн-продукт Эlixir. Он позволяет оформлять дистанционно бонусные кредитные карты Эlixir, разработанные совместно с интернет-сервисом OneTwoTrip следующих классов:
- Эконом;
- Классические;
- Бизнес.
После оформления онлайн-заявки решение принимается в течение 1 минуты. Кредитка доставляется курьером на следующий день или высылается по почте.
Советы
- Обратите внимание, что моментальные кредитные карты, кроме множества преимуществ обладают следующими недостатками:
- низкий кредитный лимит;
- слабая степень защиты;
- повышенные размеры годовых процентов.
2. При изучении льготных сроков по картам различных банков, учитывайте, на какие операции они распространяются. Многие банки предоставляют беспроцентную льготу лишь при безналичном расчете за товары и услуги. Другие же включают в грейс-период и процедуру снятие наличных средств.
3. Если вы желаете оформить карту под низкие проценты, для повышения к вам доверия потребуется предъявить дополнительные документы. К ним относятся:
- загранпаспорт;
- водительские права или свидетельство о регистрации транспортного средства;
- свидетельство о праве собственности на недвижимость;
- выписка по кредитному счету или справка из банка об отсутствии задолженности и др.
4. Нередко у клиентов возникают проблемы при закрытии карточного счета. Заемщик погашает остаток задолженности, думая, что рассчитался с кредитом полностью. Однако через некоторое время оказывается, что были недоплачены копейки, на которые начислялись штрафные пени. В итоге они превращаются в значительную сумму, и вдобавок портится кредитная история клиента. Эксперты рекомендуют через месяц после погашения кредита посетить банк, уточнить, всё ли погашено, и взять справку о закрытии счета.
*Дата актуализации данных – 08.05.2015 г.
Читайте также
- Советы по выбору банковских карт. Какую банковскую карту выбрать?
- Автокредит онлайн. Что такое онлайн заявка на автокредит?
- Как продать кредитную машину или насколько реально продать кредитную машину?
- Получили кредитную карту по почте? Что делать с кредитной картой?
- Что такое кредитная история? Как получить кредитную историю?
Отзывы и комментарии